江苏扬州农村商业银行股份有限公司.DOC

1、- 1 -江苏扬州农村商业银行股份有限公司2016 年度报告第一节 重要提示本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本公司第二届董事会第十八次会议于2017年3月17日审议通过了本公司2016年度报告。2016年度按中国会计准则编制的财务报告已经扬州德诚联合会计师事务所有限公司进行了审计，并出具标准无保留意见的审计报告。公司法定代表人周仁山、行长方锦圣、分管财务副行长高庆平保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。第二节 公司基本情况简介一、机构名称：江苏扬州农村商业银行股份

2、有限公司（简称扬州农村商业银行，以下简称本公司）二、英文名称：JIANGSU YANGZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD（缩 写：YZRCB ）三、本公司地址：江苏省扬州市鸿大路 1 号邮政编码：225000联系电话：0514-82990333传 真：0514-82990335四、注册资本：52029 万元人民币- 2 -五、法定代表人：周仁山六、刊登年度报告的网址：年度报告备置地点：本公司办公室七、其他有关资料首次注册登记日期：2010年12月22日首次注册登记地点：扬州工商行政管理局统一社会信用代码：9132100014073476XX聘请的会计师事务所名

3、称：扬州德诚联合会计师事务所八、本报告以中文编制。第三节 会计数据和业务数据摘要以下表中数据单位为：万元1 现金及存放中央银行款项 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日项目原币金额 折算率 人民币金额 原币金额 折算率 人民币金额现金： 9265.99 9265.99 11974.61 11974.61人民币 9265.99 9265.99 11974.61 11974.61存放中央银行法定存款准备金： 315054.58 315083.08 307299.53 307299.53人民币 315049.78 315049.78 307299.53 307299.5

4、3美元 4.80 6.937 33.30存放中央银行超额存款准备金： 30907.27 30907.27 19720.42 19720.42人民币 30907.27 30907.27 19720.42 19720.42合计 355256.34 338994.56 338994.562016 年 12 月 31 日人民币存款准备金缴存比例为 13.5%，2015年 12 月 31 日人民币存款准备金缴存比例为 15%。2 存放同业款项 - 3 -2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日项目原币金额 折算率 人民币金额 原币金额 折算率 人民币金额存放境内银行同业 213

5、966.63 213966.63 208792.93 208792.93存放境内银行同业 1081.78 6.937 7504.31 721.453 6.4936 4684.83存放境外银行同业 250.90 6.937 1740.49 425.40 6.4936 2762.38存放系统内款项 51709.20 51709.20 49775.93 49775.93合计 274920.63 266016.073 买入返售金融资产 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日买入返售金融资产 0.00 0.00合计 0.00 0.004 应收利息 项目 2016 年 1

6、2 月 31 日 2015 年 12 月 31 日发放贷款及垫款应收利息 122.76 72.10持有至到期投资应收利息 1011.00 1689.63可供出售金融资产应收利息 99.91存放同业款项应收利息 617.31 1475.00存放系统内款项应收利息 19.43 15.97应计收利息 3005.32 3215.47合计 4875.73 6468.175、其他应收款 5.1 按性质列示项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日应收暂付款项 737.57 648.36其他应收款 378.56 596.12合计 1116.13 1244.485.2 其他应收款

7、账龄分析2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日账龄金额 比例（%） 坏账准备 金额 比例（%） 坏账准备1 年以内 1001.75 89.75 24.66 1139.24 91.55 15.131 至 2 年 80.87 7.25 20.22 70.75 5.68 17.692 至 3 年 33.36 2.99 16.68 32.41 2.60 16.213 年以上 0.15 0.01 0.15 2.08 0.17 2.08合计 1116.13 100.00 61.71 1244.48 100 51.116、发放贷款和垫款- 4 -6.1 贷款和垫款按个人和企业分布

8、情况：项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日个人贷款和垫款：农户贷款 306255.42 271036.01非农个人贷款 332145.53 320105.40个人信用卡透支 4.89 0.00其他 0.00 0.00小计 638405.84 591141.41企业贷款和垫款：农村经济组织贷款 0.00 0.00农村企业贷款 190.00 190.00非农企业贷款 637070.25 614745.94商务卡透支 0.00 0.00其他 378524.13 288847.42小计 1015784.38 903783.36各项贷款 1654190.22 1494

9、924.77减：贷款减值准备 69412.68 60084.82各项贷款账面价值 1584777.54 1434839.956.2 发放贷款按行业分布情况：2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日行业分类金额 比例(%) 金额 比例(%)农、林、牧、渔业 8828.02 0.53 8679.36 0.58采矿业 496.00 0.03 499.00 0.03制造业 573950.61 34.70 551793.84 36.91电力、燃气及水的生产和供应业 5276.99 0.32 7626.00 0.51建筑业 154932.72 9.37 138219.91 9.2

10、5批发和零售业 328324.09 19.85 299561.35 20.04交通运输、仓储和邮政业 38673.39 2.34 42610.32 2.85住宿和餐饮业 56215.79 3.40 51806.54 3.47信息传输、计算机服务和软件 业 3601.52 0.22 2995.52 0.20金融业 5000.00 0.30 5000.00 0.33房地产业 37209.07 2.25 40375.90 2.70租赁和商务服务业 28486.17 1.72 21498.12 1.44科学研究、技术服务和地质勘 查业 564.60 0.03 472.00 0.03水利、环境和公共设施

11、管理业 3826.00 0.23 6903.04 0.46居民服务和其他服务业 17951.59 1.09 14565.88 0.97教育 7054.10 0.43 4842.30 0.32卫生、社会保障和社会福利业 2801.00 0.17 1070.50 0.07文化、体育和娱乐业 8597.93 0.52 6189.85 0.41公共管理和社会组织 159.00 0.01 116.00 0.01国际组织 0.00 0.00 0.00 0.00其他 277803.42 16.79 225106.39 15.06个人（不含个人经营性贷款） 94438.21 5.71 64992.95 4.3

12、6各项贷款 1654190.22 1494924.77 - 5 -减：贷款减值准备 69412.68 60084.82 各项贷款账面价值 1584777.54 1434839.95 6.3 贷款和垫款按合同约定期限及担保方式分布情况2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日项目 1 年以内(含 1 年)1 年至 5年(含 5 年) 5 年以上 合计 1 年以内(含 1 年)1 年至 5年(含 5 年) 5 年以上 合计信用贷款 10964.15 453.56 0.00 11417.71 2186.60 20.00 0.00 2206.60保证贷款 569963.82 1

13、8246.36 5476.57 593686.75 535883.24 12257.98 112.00 548253.22抵押贷款 497167.12 96755.04 69070.55 662992.71 492288.03 98731.44 55303.05 646322.52质押贷款 6956.92 612.00 0.00 7568.92 8731.96 563.05 9295.01贴现 378524.13 378524.13 288847.42 288847.42各项贷款 1654190.22 1494924.77减：贷款减值准备 69412.68 60084.82各项贷款账面价值 1

14、584777.54 1434839.956.4 逾期贷款：2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日项目 逾期 1天至 90天（含90 天）逾期 90天至 360天（含360 天）逾期360 天至 3 年（含 3 年）逾期 3年以上 合计逾期 1天至 90天（含90 天）逾期 90天至 360天（含360 天）逾期 360天至 3 年（含 3 年）逾期3 年以上合计信用贷款 0.00 0.00 0.00 32.27 32.27 0.00 0.00 0.00 40.80 40.80保证贷款 4176.52 6309.39 10341.12 1194.86 22021.89

15、 3307.03 9041.70 6282.81 75.52 18707.06抵押贷款 5914.93 4854.28 3997.27 1026.68 15793.16 1672.17 12286.08 2587.32 365.50 16911.07质押贷款 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00合计 10091.45 11163.67 14338.39 2253.81 37847.32 4979.20 21327.78 8870.13 481.82 35658.93注:逾期贷款是指本金或利息逾期 1 天或以上的贷款。6.5 贷款减值

16、准备：项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日年初余额 60084.83 69070.46本年计提 16943.49 14606.58本年核销 21711.83 25258.36本年冲销减值贷款利息 0.00 0.00本年转入、转出 14095.61 1666.15其他变化 0.58 0.00年末余额 69412.68 60084.836.6 贷款及垫款五级分类情况：2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日五级分类金额 比例 金额 比例正常 1505924.73 91.04% 1342109.87 89.77%关注 110402.99

17、6.67% 113358.04 7.58%- 6 -次级 36596.88 2.21% 38377.02 2.57%可疑 1168.95 0.07% 994.34 0.07%损失 96.67 0.01% 85.50 0.01%合计 1654190.22 100% 1494924.77 100%6.7 期末前十名单户贷款客户明细6.7.1 2016 年 12 月 31 日贷款前十名客户 贷款余额 占贷款总 额比例 五级分类深圳前海宏程资产管理有限公司 18000.00 1.09% 正常新乡市祥康商贸有限公司 17000.00 1.03% 正常泸州老窖股份有限公司销售公司 15000.00 0.9

18、1% 正常扬州丰裕投资建设有限公司 15000.00 0.91% 正常上海申衡商贸有限公司 13000.00 0.79% 正常杭州初诺商贸有限公司 12900.00 0.78% 正常南通华邦机电设备安装有限公司 11200.00 0.68% 正常宣城汇仕实业有限公司 11142.00 0.67% 正常辽宁保装铝业有限公司 10000.00 0.60% 正常洛阳卡欧商贸有限公司 10000.00 0.60% 正常合计 133242.00 8.05%6.7.2 2015 年 12 月 31 日贷款前十名客户 贷款余额 占贷款总额 比例 五级分 类海南海航航空进出口有限公司 15000.00 1.0

19、0% 正常十堰硕博贸易有限公司 15000.00 1.00% 正常铜山县天大燃料有限公司 15000.00 1.00% 正常江阴市澄西资产经营管理有限公司 13000.00 0.87% 正常东营方圆有色金属有限公司 12000.00 0.80% 正常丹阳利百诺国际商贸有限公司 12000.00 0.80% 正常上海乘铭实业发展有限公司 11000.00 0.74% 正常苏州国裕建设项目管理有限公司 10000.00 0.67% 正常浙江浦江中淘贸易有限公司 10000.00 0.67% 正常江苏巨鑫石油钢管有限公司 7000.00 0.47% 正常合计 120000.00 8.03%6.8 期

20、末前十名集团客户贷款明细6.8.1 2016 年 12 月 31 日前十名集团客户贷款情况集团客户 贷款余额 占贷款总额比例深圳前海宏程资产管理有限公司 18000.00 1.09%新乡市祥康商贸有限公司 17000.00 1.03%泸州老窖股份有限公司销售公司 15000.00 0.91%扬州丰裕投资建设有限公司 15000.00 0.91%上海申衡商贸有限公司 13000.00 0.79%- 7 -杭州初诺商贸有限公司 12900.00 0.78%南通华邦机电设备安装有限公司 11200.00 0.68%宣城汇仕实业有限公司 11142.00 0.67%辽宁保装铝业有限公司 10000.0

21、0 0.60%洛阳卡欧商贸有限公司 10000.00 0.60%合计 133242.00 8.05%6.8.2 2015 年 12 月 31 日前十名集团客户贷款情况集团客户 贷款余额 占贷款总额比例海南海航航空进出口有限公司 15000.00 1.00%十堰硕博贸易有限公司 15000.00 1.00%铜山县天大燃料有限公司 15000.00 1.00%江阴市澄西资产经营管理有限公司 13000.00 0.87%东营方圆有色金属有限公司 12000.00 0.80%丹阳利百诺国际商贸有限公司 12000.00 0.80%上海乘铭实业发展有限公司 11000.00 0.74%苏州国裕建设项目管

22、理有限公司 10000.00 0.67%浙江浦江中淘贸易有限公司 10000.00 0.67%江苏巨鑫石油钢管有限公司 7000.00 0.47%合计 120000.00 8.03%6.9 前十大股东贷款明细6.9.1 2016 年 12 月 31 日前十大股东贷款情况十大股东 行业 贷款余额 占贷款总额比例 五级分类扬州市现代金融投资集团有限责任公司 金融 0 0.00%建业庆松集团有限公司 制造 5800 0.35% 正常倍加洁集团股份有限公司 制造 2000 0.12% 正常恒通建设集团有限公司 房地产 0 0.00%江苏邗建集团有限公司 建筑业 1000 0.06% 关注江苏天诚智能集

23、团有限公司 制造 5200 0.31% 正常东方永安集团有限公司 房地产 0 0.00%扬州华鼎电器有限公司 制造 20 0.00% 正常江苏泽苑实业有限公司 广告 0 0.00%扬州景宇置业有限公司 房地产 3800 0.23% 关注合计 17820 1.08%6.9.2 2015 年 12 月 31 日前十大股东贷款情况十大股东 行业 贷款余额 占贷款总额比例 五级分类扬州市现代金融投资集团有限责任公司 金融 0.00 0.00%建业庆松集团有限公司 制造 5800.00 0.39% 正常扬州明星牙刷有限公司 制造 2000.00 0.13% 正常恒通建设集团有限公司 房地产 0.00 0

24、.00%江苏邗建集团有限公司 建筑业 1000.00 0.07% 关注江苏天诚智能集团有限公司 制造 5200.00 0.35% 正常江苏长江石化交易市场有限公司 贸易 0.00 0.00%扬州华鼎电器有限公司 制造 1365.00 0.09% 正常- 8 -江苏泽苑实业有限公司 广告 0.00 0.00%扬州景宇置业有限公司 房地产 4100.00 0.27% 关注合计 19465.00 1.30% 7、抵债资产项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日房屋建筑物 5025.50 1400.54机器设备 0.00 27.02抵债资产合计 5025.50 1427

25、.56减：抵债资产减值准备 1000.00 1000.00抵债资产账面价值 4025.50 427.568、持有至到期投资项目 2016.12.31 2015.12.31国债 95095.72 155348.22同业存单 9857.33 44373.08减：持有至到期投资减值准备 3.98 3.98合计 104949.07 199717.329、可供出售金融资产被投资单位 核算方法 初始投资成 本 2016.12.31余额 2015.12.31余额在被投资单位持股比例%减值准备当年现金红利淮江高速 成本法 10.57 10.57 10.57入股省联社 成本法 60.00 60.00 60.00

26、 1.61 6.00其他 成本法 195216.04 195746.83 58589.28 525.00合计 195286.61 195817.40 58659.85注:淮江高速集资 10.57 万元，按 车辆摊派。入股省联社资金 60 万元。其他可供出售金融资产包含金融债券 4999.17 万元，企业债券 1999.34 万元，同业存单 155748.32 万元和联合投资 33000 万元。我行 对以上被投资单位不具有控制、共同控制或重大影响，公允价值不能可靠计量，我行采用成本法核算。10、投资性房地产项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日投资性房地产 16

27、10.70 1610.70减：投资性房地产累计折旧 1345.62 1291.24投资性房地产净值 265.08 319.4611、应收款项类投资项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日其他 27000.00 0.00减：应收款项类投资减值准备 405.00 0.00合计 26595.00 0.0012、固定资产- 9 -项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日固定资产 41107.30 38478.89减：固定资产累计折旧 19090.10 17115.55固定资产净值 22017.20 21363.3413、在建工程本期减少项

28、目 预算数2015 年 12 月31 日 本期增加 转入固定资产 其他减少2016 年 12 月31 日房屋 26991.43 3725.85 2337.33 0.00 28379.95合计 26991.43 3725.85 2337.33 0.00 28379.9514、无形资产项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日无形资产 91.32 36.40减：无形资产累计摊销 6.35 0.52无形资产净值 84.97 35.8815、长期待摊费用项目 2015 年 12月 31 日 本期增加 本期减少 2016 年 12月 31 日 剩余摊销月份经营性固定 369

29、.72 105.10 78.02 396.80 108其他 163.05 126.00 21.50 267.55 108合计 532.77 664.3516、递延所得税资产项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日递延所得税资产-贷款减值准 备 2216.00 2216.00合计 2216.00 2216.0017、资产减值准备明细 本年增加 本年减少项目 2015 年12 月 31 日 本年计提 其他增加 本年核销 其他减少2016 年12 月 31日贷款减值准备 60084.82 16943.49 14096.20 21711.83 0.00 69412.68

30、可供出售金融资产减值准备 0.00 525.00 0.00 0.00 0.00 525.00坏账准备 51.11 10.60 0.00 0.00 0.00 61.71抵债资产减值准备 1000.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1000.00持有至到期投资减值准备 3.98 0.00 0.00 0.00 0.00 3.98其他减值准备 0.00 405.00 0.00 0.00 0.00 405.00合计 61139.91 17884.09 14096.19 21711.83 0.00 71408.3718、吸收存款18.1 各项存款列示:项目 2016 年 12 月 31 日 2

31、015 年 12 月 31 日- 10 -个人存款: 1603449.13 1508971.31其中:活期储蓄存款 54236.56 49797.48一年以下定期储蓄存款 78085.64 89756.39一年及一年以上定期储蓄存款 1177839.64 1116899.30个人结算账户存款 30247.44 25033.83个人借记卡活期存款 263039.85 227484.31单位存款: 632650.39 544522.73其中:活期存款 444727.23 343753.81一年以下定期存款 60019.01 79470.18一年及一年以上定期存款 127902.02 121298.

32、46商务借记卡活期存款 2.13 0.28保证金： 35272.47 18922.73其他存款： 16596.88 15146.80各项存款 2287968.87 2087563.5718.2 保证金列示:项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日银行承兑汇票保证金 31948.21 14967.59贷款保证金 286.00 881.36保函保证金 306.16 101.58其他保证金 2732.10 2972.20合计 35272.47 18922.7319、向中央银行借款项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日向中央银行借款 5

33、000.00 0.00合计 5000.00 0.0020、同业及其他金融机构存放款项项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日同业存放 1637.14 770.63合计 1637.14 770.6321、卖出回购金融资产款项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日卖出回购质押式债券 0 19400.00卖出回购票据款 26584.98 17942.03合计 26584.98 37342.0322、应付职工薪酬项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日应付职工工资 2544.17 657.84应付职工教育经费 1.00 1.00合计 2545.17 658.8423、应交税费项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日企业所得税 1.01 营业税 750.35