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银行保函现场检查方法与技巧(共12页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上银行保函业务说明银行保函(又称保证书)是指银行机构应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时,由银行机构按照承诺约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。向银行机构申请出具保函的企(事)业法人或其他组织是申请人,申请人在银行机构出具保函后成为被保证人;出具保函的银行机构是保证人;保函上的抬头人是受益人。按受益人性质划分种类:1境内保函:受益人为境内企业(事业)法人或其他组织的保函(境内外资金融机构除外)。2对外保函:受益人为中国境外机构或境内外资金融机构的保函。业务操作流程受理申请银行机构受理委托人提交的保函申请,受理时客户经理应请委托人提供相应资料,一般包括以下内容:1客户基本材料营业执照(副本及影印件);组织机构代码证书(副本及影印件);法定代表人或负责人身份证明;贷款卡(原件及影印件)及密码;财政部门核准或会计(审计)事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表;新

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