关于加强开发银行贷款管理工作的通知.doc

1、 1 教资助2013 14 号河 南 省 教 育 厅 国 家 开 发 银 行 股 份 有 限 公 司 河 南 省 分 行关于印发国家开发银行河南省分行国家助学贷款管理办法的通知各高等学校：为进一步加强国家开发银行国家助学贷款的管理，防范贷款风险，促 进助学贷款业务健康开展，根据国家开发银行助学贷款工作手册等文件规定，结合近年来河南省属高校国家助学贷款业务开展实际情况，河南省教育厅、国家开发银行股份有限公司河南省分行对国家开发银行河南省分行国家助学贷款管理办法(试行)（教贷2005712 号）进行了重新修订，现印发给 你们，请遵照执行。附件：国家开发银行河南省分行国家助学贷款管理办法河 南 省

2、教 育 厅国 家 开 发 银 行 股 份 有 限 公 司 河 南 省 分 行 2 河 南 省 教 育 厅 国家开发银行股份有限公司河南省分行2013 年 1 月 8 日附 件 3 国家开发银行河南省分行国家助学贷款管 理 办 法第一章 总 则第一条 为加强开发银行国家助学贷款的管理，防范贷款风险，促进助学贷款业务健康开展，根据中国人民银行有关制度、 国家开发银行助学贷款工作手册和相关规定，特制订本办法。第二条 本办法中， “河南分行”特指国家开发银行河南省分行；“省资助中心 ”特指河南省学生 资助管理中心； “高校资助中心”特指河南省各高等学校学生资助管理中心。第二章 毕业确认与联系第三条 高

3、校资助中心应在借款学生毕业离校前组织其办理还款确认手续，向学生介绍还款方式、支付宝使用和征信等金融知识，确定并核实借款学生预留的本人及家人联系方式，并要求学生毕业后将新的联系方式及时书面通知高校，对于错误信息及时上报更改，将借款学生贷款情况和信用评价结果存入其个人档案。第四条 毕业确认具体流程为：本年毕业的学生登录国家开发银行学生在线服务系统，更新联系信息后，在“毕业确认申请” 模块发起申请，导出毕业确认表后核对无误后签字捺印（见附件 1）。然后学生持毕业确认表交高校资助中心（一式两份，另一份自行留存），并由高校经办人在高校助学贷款信息管理系统中完成审核，原则上 4 每个借款学生（除贷款已结清

4、）按照上述流程办理毕业确认手续。高校资助中心应逐个核实借款毕业生提供的本人家庭电话、移动电话和工作单位电话，并通过借款毕业生档案或其他材料认真核对。第五条 学生离校后，高校资助中心要在就业部门的配合下，及时掌握学生工作单位的变动情况（单位名称、单位地址、联系电话等）。高校资助中心应组织各院（系）每年年度结息日或贷款本金到期日前至少与每个贷款未结清的借款学生有效联系一次，了解他们毕业后的工作、生活状况，提醒他们按时支付贷款本息。有效联系的方式包括 QQ、电子 邮件、短信、电话、书信和实地走访学生家庭所在地等。各院（系）联系完毕后需在国家开发银行高校助学贷款信息管理系统（以下简称“ 管理系统” ）

5、录入联 系结果。第三章 贷款展期第六条 对于毕业后继续攻读学位的应届借款毕业生持身份证、录 取通知书和国家开发银行高校助学贷款展期申请表（见附件 2）（申请表需附录取高校有关证明和印章），向原所在地高校资助中心提出展期申请。第七条 高校资助中心将申请人的国家开发银行高校助学贷款展期申请表、 高校助学贷款展期学生信息统计表（见附件 3）及附件（包括录取通知书、身份证复印件等）报省资助中心审批；同时，在管理系统中完成相应数据上报。省资助中心根据各高校报送的展期申请材料与管理系统数据进行核对，核对无误后生成汇总信息， 5 定期报分行备案。第四章 逾期催收第八条 在借款人发生助学贷款逾期行为后，根据有

6、效利用资源、最大限度达到预期效果的原则，应分阶段分层次开展贷款催收工作。贷款逾期天数小于 90 天的，可以采用催收成本较低的电话联系、即时通讯等方式，加强贷后管理工作力度，提高贷款回收率。贷款逾期天数超过 90 天的，为满足呆账核销及中断诉讼时效的要求，应采用直接或委托送达催款通知书、电话催收并录音等方式，并保留相应的催收证据。高校主要侧重催收利息逾期，以及本金逾期一年以内的学生，省资助中心和河南分行主要侧重催收本金逾期一年以上的学生。第九条 各高校应结合学生逾期天数，分别采取以下催收方式：（一）逾期 90 天以内1、建立催收 QQ 群。高校资助中心可建立催收 QQ 群，将所有逾期学生纳入该群

7、，定期在群中发布催收公告。2、发送催收电子邮件。依据借款学生在助学贷款申请及毕业确认阶段留存的电子邮箱地址发送催收电子邮件。3、做好电话催收工作，并填制国家开发银行助学贷款电话催收记录单（格式见附件 4）。高校资助中心对借款人进行电话催收后，应 在管理系统中进行录入，直接导出并打印后留存。 6 （二）逾期 90 天以上1、邮寄送达国家开发银行逾期助学贷款催收通知书（以下简称催收通知书，格式见附件 5）。催收通知书一式两份，被催收对象保留一份，高校留存一份，高校通过挂号信（封面标注“助学贷款逾期催收” 字样，采用开行 统一样式）按照合同 约定的通讯地址（或学生指定的其他联系地址）寄送将催收通知书

8、学生，高校需将寄件人联、催收通知书以及已送达借款学生的凭据（如送达回执）一并留存。2、直接送达催收通知书。高校直接向借款学生本人或同住的亲属送达催收通知书，取得签收回执后留存；借款学生或同住的亲属拒绝签收的，应请求当地村委会或居委会等基层组织在催收通知书上签注送达证明并盖章后留存。3、电话录音催收。具备条件的高校，可对通话录音，同时在录音过程中表明催收者的身份，明确借款人姓名、借款及逾期还款等信息。4、公告催收。对于利息逾期一年以上的学生，高校可在校园网、校友网或媒体等信息平台公布违约学生的相关信息，并留存公告。第十条 当借款学生出现逾期时，高校资助中心要采取相关措施催缴逾期贷款本息，催收频率

9、每月不应少于 1 次。对于逾期 90 天以上的借款学生，高校每半年应寄送 1 次催收通知书。对于经过电话、即 时通讯、寄送催收通知书等手段催收，仍不能足额偿还贷款本息的借款学生，原则上高校资助中心每年至少上门催收 1 次。 7 高校采取催收措施后，应及时在高校助学贷款系统登记联系记录，并妥善保管好书面催收要件。对于确实难以上门催收或无法取得送达证明的借款学生，高校应逐个填写详细原因并上报省资助中心，由省资助中心统一组织催收。第十一条 建立逾期收缴月报上报制度，逾期收缴月报是关注、降低高校助学贷款风险的重要途径，反映某一时段违约人数、金额等情况。高校资助中心应于每月的 1-10 日，按照要求在管

10、理系统内填写逾期信息，将高校助学贷款逾期贷款本息追缴月度统计表（格式见附件 6）导出打印后加盖学校公章并逐级上报，同时学校留存一份纳入助学贷款档案并归档。第十二条 本金逾期且在一年以上的，由分行或省资助中心进行集中催收，并将视情形通过省资助中心网站、开发银行助学贷款网、教育部学历查询网站以及新闻媒体等平台发布公告进行催收，必要时将采取法律手段进行催收。第五章 专户报告第十三条 专户报告是定期反映高校借款学生贷款使用情况、借款学生在校及离校等情况的阶段性报告。报告由高校资助中心贷款管理专职工作人员撰写，要求语言简练，描述准确，既要有问题分析，又要有措施建议。省资助中心指导并督促高校资助中心提交助

11、学贷款项目专户报告，专户报告半年撰写一次，高校资助中心在每年的 1 月初和 7 月初从管理系统中导出专户报告模版，1 月 15 8 日和 7 月 15 日前完成专户报告并上传至管理系统，省资助中心汇总后于当月 25 日前报河南分行。第十四条 专户报告的主要内容（一）基本情况简要描述借款学生总体情况，合同签订、贷款使用、本息偿还的基本情况。内容大致如下（供参考）：我校累计向名贫困学生发放助学贷款元，其中用于学费和住宿费元，生活费为元，目前贷款余额元。截止目前本校可享受 贴息的学生有名，自付利息的学生有 名；违约的学生有 名、违约金额为元，其中人联系不上，违约金额元。详见 大学年度助学贷款逾期情况

12、统计表。（二）合同中存在的风险及建议该部分内容是报告的核心内容，需要由高校资助中心工作人员根据合同的执行情况将已发生的问题和预计发生的问题，以简单明了的语言准确地表述清晰，问题可以涉及任何方面，尤其要具体分析借款学生离校后风险并提出学校跟踪管理措施。内容大致如下（供参考）：1、存在风险或问题：（1）借款学生变动情况简述借款学生有无休学、退学、出国、被开除学籍、生重病、死亡等增加贷款风险以及涉及债权债务变化的重大情况，有无贷款展期、提前还款等情况，如有请明细总结并列出。 9 （2）借款学生离校后风险分析根据目前本校高校资助中心的管理能力，预测借款学生离校后本校高校资助中心可能无法控制的风险。（3

13、）代理结算机构执行中的问题描述代理结算机构在业务经办中存在的问题。（4）其他问题2、建议及措施：（1）提出借款学生离校后学校跟踪追偿措施。（2）提出解决其他问题的建议或措施。第六章 档案管理第十五条 信贷档案是高校资助中心贷款管理专职工作人员（以下简称经办人）在国家助学贷款业务活动中形成的有保存利用价值的各种载体、介质的原始材料和历史记录的总称，是对经办人信贷管理工作全面、客观、历史的反映。信贷档案按照管理部门不同，分为两类。第一类是高校资助中心整理后报河南分行备案的借款合同正本一份；第二类是高校资助中心整理并自行留存的借款学生信贷档案。第十六条 工作原则（一）高校资助中心要配备专(兼) 职档

14、案管理人员（以下简称经办人），负责集中统一整理、管理信贷档案。（二）高校资助中心的负责人对信贷档案管理工作负有领导责 10 任；经办人对信贷档案的形成、收集、整理、归档及其完整性负有督促、审查责任；省资助中心、河南分行对信贷档案制度的落实负有指导、检查、监督责任。（三）省资助中心、河南分行定期对信贷档案管理制度的执行情况进行抽查。第十七条 报送河南分行档案的整理办法（一）要求1、文件分类及排序。合同原则上按每盒不超过 300 份存放，不同学校、不同年级、不同贷款期限的合同不能混放在同一盒。信贷合同档案依次按照院系（代码）、专业（代码）、班级（代码）、姓名（拼音字母）升序排列，全校统一编号，从阿拉伯数字“1”开始。2、编制卷内文件目录。文件目录（见附件 7）每盒 1 份，卷内文件目录应与每盒材料一一对应，分盒存放，置于盒首；每个学校填制一份备考表，置于首盒卷内材料下面；待河南分行助学贷款审批通过后，高校可通过管理系统自动生成档案分盒信息和文件目录。高校资助中心将每盒文件目录（电子版）汇总为总目录后报送省资助中心，省资助中心集中后交河南分行。（二）备考表及档案盒封面填写说明1、备考表：备考表由文件情况说明、立卷人、检查人、立卷时间组成（见附件 8）。文件情况说明：填写该类档案文件材料缺损、修改、补充、移出、销毁等情况，若无则填写“本卷资料齐全 ”。应归 档的重要材料遗失