福建宁德农村商业银行股份有限公司.DOC

1、1福建宁德农村商业银行股份有限公司2016 年度报告2017 年 6 月 15 日2目 录第一章 重 要 提 示 .3第二章 释义及重要提示 .4第三章 基本情况简介 .4第四章 会计数据和财务指标摘要 .5第五章 董事会报告 .8第六章 重要事项 .18第七章 股份变动及股东情况 .19第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 .23第九章 公司治理 .27第十章 内部控制 .28第十一章 监事会报告 .30第十二章 高级管理层运作情况 .29第十三章 备查文件目录 .39第十四章 财务报告 .403第一章 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在

2、任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本行于第二届董事会第 14 次会议上审议并通过了本报告。本次董事会的会议通知已提前 10 天发给各位董事，会议应到会董事 7 名，实际到会董事 7 名，7 名行使表决权。本行社 1 名监事列席了本次会议。董事会审议通过了福建宁德农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告。本行 2016 年度编制的会计报表经福建华达会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。福建宁德农村商业银行股份有限公司董事会2017 年 6 月 15 日本行董事长朱鼎和、行长郭永忠、财务负责人林

3、雅钰声明，保证 2016 年度报告中财务报告的真实、完整。4第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本行：是指福建宁德农村商业银行股份有限公司央行：是指中国人民银行中国银监会/银监会：是指中国 银行业监督管理委员会福建银监局：是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元：是指人民币元二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅财务报告的内容。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称:福建宁德 农村商业银行股份有限公司；（二）法定代表人:朱鼎和（三）成立时间: 2011 年 11 月 11 日；（四）经济性质:股份

4、有限公司；（五）注册号: 91350900705375806B注册地址:福建省宁德市蕉城区 鹤峰路 36 号（六）联系方式:电话: 0593-2879738传真: 0593-2316211 邮编:3521005（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡业务；代理收付款项及代理中国保监会批准和允许销售的人身保险和财产保险业务。（以上经营范围及许可经营项目的，应在取得有关部门的许可后方可经营）（八）聘请的会计师事务所: 福建华达会计师事务所有限公司办公地址：福州

5、市鼓楼区华林路 242 号永鸿城五层 05号电话：0591-87871200。本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 项 目 2016年度 2015年度 本年度比上年增减(%) 2014年度经营业绩（单位：万元）营业收入 26752.43 24077.38 2675.05 19651.95营业利润 7850.20 5983.05 1867.15 4478.71利润总额 7804.59 5991.05 1813.54 4475.15净利润 3802.98 2888.65 914.33 2085.91财务比率（单位：元、 %）每股收益 0.094

6、 0.073 28.76% 0.055资产利润率 0.89% 0.83% 0.06% 0.74%资本利润率 7.20% 5.91% 1.29% 4.52%6应付利息充足率 1.84% 1.67% 0.17% 1.6%规模指标（单位：万元）总资产 465129.67 389928.42 75201.25 307677.27贷款和垫款总额 250618 208471.55 42146.45 166966.92-正常 贷款 244664.69 202427.89 42236.80 162086.72-不良 贷款 5953.31 6043.66 -90.35 4880.19贷款减值准备 11265.0

7、4 9789.64 1475.40 8317.45总负债 410272.65 339155.44 71117.21 260744.56客户存款总额 393700.53 320759.56 72940.97 256679.22-单位存款 161549.90 157430.46 4119.44 139704.43-个人存款 232150.63 163329.10 68821.53 115796.76所有者权益 54857.02 50772.98 4084.04 46932.71注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 项 目 2016年度 2015年度 本年

8、度比上年 增减(%) 2014年度盈利能力指标净利差 5.22% 5.96% 0.74% 5.91%净利息收益率 5.43% 5.79% 0.36% 6%占营业收入百分比净利息收入 22700.94 19912.97 14% 17088.41非利息净收入 531.76 408.93 30.04% 444.36成本收入比 35% 38.04% -3.04% 38.87%注：(1)净利差为总 生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率 为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比= 业务及管理 费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标7项 目 2016年度 20

9、15年度 本年度比上年 增减(%) 2014年度不良贷款率 2.37% 2.9% -0.53% 2.92%不良贷款拨备覆盖率 189.22% 161.98% 27.24% 170.43%贷款拨备率 4.49% 4.7% -0.21% 4.98%注：(1)不良贷 款拨备覆盖率= 贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率 =贷款减值 准备除以贷款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：人民币万元）项 目 2016年度 2015年度 本年度比上年增减(%) 2014年度资本净额 58171.80 54213.01 3958.79 49713.57核心资本 54857.0

10、1 50772.97 4084.04 46932.71附属资本资本扣除项加权风险资产 306709.87 311073.36 -4363.49 251563.28市场风险资本资本充足率 17.89% 17.43% 0.46% 19.76%核心资本充足率 18.97% 16.33% 2.64% 18.66%85、补充财务指标注：(1)以上数据均 为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率 =期初正常 类贷款转为后四类贷款的余额/ 期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分 *100%；次

11、级类贷款迁徙率=期初次 级类贷 款转为可疑 类和损失类贷款的余额/ 期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100% ；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章 董事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析（一）报告期经营情况分析项 目 2016年度 2015年度 本年度比上年 增减(%) 2014年度流动性比例指标存贷比 63.66% 64.99% 1.33% 65.04%流动性比例 47.13% 54.16% -7.03% 42.55%单一最大贷款和垫款比例4.13% 4.61% -0.48% 4.83%最大十家贷款和垫款比例24.2

12、1% 28.66% -4.45% 7.91%迁徙率指标正常类贷款迁徙率 8.49% 3.3% 5.19% 5.72%关注类贷款迁徙率 17.39% 4.54% 12.85% 0.49%次级类贷款迁徙率 98.69% 13.32% 85.37% 10.53%可疑类贷款迁徙率 5.84% 0 5.84% 5.72%91、业务规模不断增长。年初以来，我行以市场占有率为导向，发动全员、迎 难而上，存、贷款市场份额在逆势中始终保持稳步上升。截至2016年12月末，资产总额46.51亿元，较年初增加7.52亿元，增幅19.29%；各 项存款余额39.37亿元，较年初增加7.29亿元，增幅22.74%，增量

13、位居全市 农信系统 第3名，增幅位居全市农信系统第4名；各项贷款余额25.06亿元，较年初增加4.21亿元，增幅20.22%，增量居全市 农信系统内第1名，增幅居全市农信系统内第1名。各项存款中，储蓄存款23.05亿元，比年初增加6.72亿元，增幅41.13%，储蓄存款占总存款比例由年初的50.91%提升至58.54%，储蓄户数比年初增加44701户，基础存款得到进一步夯实。2、支农扶企成效显著。一年来，我行立足当地，服务实体经济，加大“ 支农支小” 力度， 积极解决“ 三农” 、小微企 业的资金需求。截至 2016年12月末，涉农贷款余额18.78亿元，同比增加3.5亿元，增幅22.9%，涉

14、农贷 款占 贷款总量的74.94% ，高于各项贷款平均增幅；小微企业贷款9.42亿元，同比增加3.23亿元，增幅52.15%；共创建80个 “信用村 ”（增加12个）、3个“信用乡镇” （增加1个） 。3、电子银行发展迅速。截至 2016 年 12 月底，电子交易占比 91.03%，比年初上升 2.97 个百分点；新发放借记卡 6.1 万张（存量 45.67 万张），新办理手机银行 2.72 万户（存量 7.32 万户、覆盖率达 18.72%）、短信银行 2.08 万户（存量 9.48)、公众号粉丝10量达到 6.6 万；累计布设 90ATM、CRS 等自助设备、1014 个收单商户，269

15、个福万通普惠金融便民点。4、经营效益稳中向好。一年来，我行紧扣效益中心，努力增收节支， 经营效益稳中有升。全年实现财务总收入26,778.45万元，同比增加2,685.09万元，其中贷款利息收入21,328.73万元，同比增加2,699.08万元，中间业务收入721.36万元，同比增加87.74万元；各项支出22,975.47万元，其中业务及管理费8,135.31万元，实现税前利润7804.6万元，同比增加1813.55万元。实际入库各项税金4785万元，同比增加1894.83万元。5、监管指标持续达标。至 2016 年 12 月末，不良贷款余额为 5953.31 万元，不良贷款率为 2.38

16、%，同比减少 0.52 个百分点；资本充足率 18.97%，拨备覆盖率 189.22%，贷款减值准备充值率 307.25%。流动性一直保持充足水平，核心负债依存度、流动性比例、流动性缺口率和存贷款比率分别为80.46%、47.13%、82.54%、53.66%，均优于监管标准。(二 )资产负债 表分析2016 年资产总额 465,129.68 万元，比上年末增加 75,201.26万元，较上年末增幅 19.29%。负债总额 410,272.66 万元，比上年末增加 71,117.21 万元，较上年末增幅 20.97%。所有者权益为54,857.02 万元，比上年末增加 4,084.04 万元,较上年末增幅8.04%。1.资产总额分析