下沙临平市80后家庭理财规划方案-开题报告任务书毕业设计.docx

1、浙江金融职业学院毕业设计开题报告姓名 班级 系部毕业设计题目 下沙临平市 80 后家庭理财规划方案 一、选题理由：家庭投资理财是针对风险进行个人资产的有效投资，已使财富、增值，能够抵御社会生活中经济风险.不管是储蓄投资、股票投资、还是外汇、保险投资等，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握。本设计针对 80 后家庭的资产和财务状况等，规划 80 后家庭保险理财方案。2、拟实现的目标：理财目标：以一家下沙临平地区 80 后家庭为例，实行合理配置家庭资产，提高生活品质；获得资产保值增值，为孩子的教育费用做充分准备，减轻生活压力，最终实现晚年幸福。3、综述与本设计相关

2、的已有研究（设计）成果的综述：中国家庭的投资理财模型则运用家庭经济风险理论、家庭经济避险理论和家庭经济投资理论，阐述了避险是家庭投资理财的基石，获利是家庭投资理财的根本目的。借助该书让我的教育规划在规避风险的同时达到获利的目的。如何理财现代家庭理财规划这本书从最初的确立经济目标、清点资产负债表到最后的全盘理财规划，及中间全面探讨和剖析了的现代社会个人和家庭的财务策划，涉及收支预算、置业安居、保险策划、子女教育、退休养老诸方面，所涉内容可谓涵盖了人的一生；同时，还相应介绍了中国国内目前的一些主要的理财渠道，可谓是像我这种初生牛犊获益匪浅。我的理财心得李嘉诚说过：“30 岁前重赚钱，30 岁后重理

3、财” ，要有足够的耐心，是马拉松而不是百米冲刺，先难后易。现在的理财要从工作即开始，为自己规划一条财务自由之路。理财的最终目的是走上财务自由之路。现在我们还太年轻，所以我们现在要有足够的耐心，足够的信心，能独自面对生活，对组建新家庭有强烈的责任感。4、设计的主体框架与进度安排：1、客户家庭基本情况介绍二、客户家庭财务状况分析三、客户家庭投资风险分析四、理财基本假设五、家庭理财目标分析六、客户理财规划方案七、规划的预期效果分析进度安排：2017 年 11 月中旬 12 月底 完成毕业设计开题报告及任务书2018 年 1 月初 3 月中旬 完成毕业设计初稿2018 年 3 月下旬 4 月底 毕业设

4、计修改与导师交流2018 年 5 月初 5 月底 毕业设计定稿五、指导教师意见：签 章： 2018 年 1 月 8 日六、教研室意见：同意指导教师意见签 章：2018 年 1 月 8 日浙江金融职业学院2018 届毕业设计任务书姓 名 专业 指导教师毕业设计题目 下沙临平市 80 后家庭理财规划方案 主要研究内容该主要内容是基于洪夫妇提供的信息，综合考虑家庭负债关系、家庭收支、理财目标和家庭理财偏好、风险承受能力而定制的。因此在本规划明确客户理财目标的前提下，通过投资、子女教育、养老规划等方面的综合规划结合多种投资工具，实现该家庭的资产配置和生活质量的优化。研究方法 调查分析，实证分析法，比较

5、分析法；图表分析法主要任务及目标通过对洪夫妇家庭的财务情况及理财目标，分析其家庭财务状况和保险情况；并对洪夫妇进行风险评估测试评定其风险承受能力。根据数据分析家庭基本的状况不足之处提出建议并进行改进，最后制定理财规划方案，为杨夫妇家实现理财目标。主要参考文献1陈镇，赵敏捷， 家庭理财 ，清华大学出版社，2009 2中华理财网，http:/； 3中国金融网，http:/； 4个人理财专业网站，http:/；5中国工商银行网站，http:/ 6百度网站，http:/；进度安排2017 年 12 月，完成开题报告和任务书，并交指导老师修改。2018 年 1 月初，收集资料。2018 年 1 月，完成

6、论文初稿交于指导老师修改。2018 年 25 月，毕业设计修改与导师交流。2018 年 6 月，论文定稿和毕业答辩 。指导教师签字: 系（教研室）负责人签字：年 月 日下沙临平市 80 后家庭理财规划方案投资与理财 15（1）班 指导老师 郑秋霞内容摘要：随着经济迅速发展和人们收入水平的增加，人们再也不满足于追求简单的物质生活，而是希望过上更好的新生活。制定家庭财务规划可以用来帮助我们定义家庭，家庭的财务状况的目标，让我们生活得更好。我选取了浙江下沙临平 80 后的一个结婚不久的洪夫妻，他们面临着很多问题，例如生活成本问题、买房问题、结婚问题、未来孩子的教育问题、父母的赡养问题，甚至是自己的养

7、老问题等等。因此对家庭理财的重点是资产成本的合理安排。在这里我为这个家庭定做了理财规划方案，包括他的家庭、理财需求、财务信息等都做了分析。现金，投资，保险，教育，养老计划为他而设，根据风险偏好，风险能力和财务目标的轴承，有较高的投资回报率。关键词：家庭目标 下沙临平 80 后 理财规划 投资回报率1、客户家庭基本情况介绍洪先生 30 岁，妻子陈女士 25 岁，两人均为 80 后，洪先生自己经营一家私营企业，家庭是三口之家，目前年收入约 24 万元；妻子陈女士，小学教师，年收入约 6 万元；儿子 4 岁，刚上幼儿园，每月教育支出 1000 元；洪先生夫妇二人无任何商业保险；洪先生家庭每月生活费支

8、出 4000 元，现在下沙临平租房居住，租金每月 2000 元；有银行存款 700000 元，还有市值约 50000 元的股票，而且双方父母都有一定的退休金，有基本的社会医疗保险，也有自己的住房，身体状况尚好，暂时不需要洪先生负担，。从洪先生的面谈中得知，洪先生首要目标是希望拥有自己的房子，计划儿子教育经费基金，增加家庭保障以及制定合理的投资规划等理财目标。二、客户家庭财务状况分析根据洪先生提供上述的家庭财务情况进行分析如下表 1、表 2：表1：洪先生家庭每月现金收支情况单位：元（人民币）收入 支出 盈余洪先生 20000陈女士 5000生活费 4000房租 2000孩子教育 1000合计 2

9、5000 7000 18000从洪先生家庭的每月现金收支情况和资产负责情况等财务状况进行分析：首先洪先生家庭每月支出占每月总收入的 28%，收支比重均衡，每年可盈余18000*12216000 元，可作为日后买房和投资资金。表2：洪先生家庭资产负债情况单位：元（人民币）资产 负债 盈余房产 0银行存款 700000股票 50000合计 750000 0 750000洪先生家庭资产状况非常好，目前资产总值为 750000 元，负债总额为 0，目前除固定资产、流动资金（银行存款）外，还有比较单一及风险较大的金融产品股票，从而反映当前洪先生家庭经济基础较好，抗风险能力较低，收入来源相对单一，但相对比

10、较稳定，属于中等收入水平。三、客户家庭投资风险分析针对洪先生的家庭情况，我们不难发现，洪先生家庭投资风险情况分析如下：（一）夫妻双方收入较稳定，每月收支情况比重均衡；家庭负债情况良好，负债为 0；每月盈余 18000 元，非常好。（二）洪先生的家庭收入较单一，除了固定收入，只有一点银行利息和不确定的股票投资收益；洪先生是私营企业业主，假如经济不景气进时，洪先生可能出现经营风险，那么家庭财务状况将面临危机；洪先生夫妻双方的健康和意外保障不足，如果任何一方出现重大健康疾病或意外，那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障；家庭资产负债比例不合理，资产结构种类相对单一，除了银行存款外，就是股票，风险较大；

11、随着孩子慢慢长大，抚养孩子的费用及教育经费日渐增大；没有考虑到将来养老费用如何解决。（三）洪先生性格稳重，属于相对谨慎的投资者。从洪先生一家资产大部分是银行存款中可以来看，洪先生只有少量的投资知识和投资经验，风险承受能力度一般。基于风险承受能力评估，洪先生家庭得分 61 分，洪先生的风险承受能力属于中上水平。表3：风险承受能力评估年龄 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 得分30 总分 50 分，25 岁以下者 50 分，每多一岁少 1 分，75 岁以上 0 分 45就业状况 公务员 上班族 自由职业 个体 失业 4家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6置产状

12、况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50 无自宅 2投资经验 10 年以上 6 10 年 25 年 1 年以内 无 4投资知识 专业人士 财金类毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 4总分 61从表格中可以看出洪先生属于稳健型客户，该类客户风险承爱能力适中，在风险较小的情况下获得一定的收益是此类客户主要的投资目标。表4：风险评估表忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分 40首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4赔钱心理 学习经

13、验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 6避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8总分 72从风险偏好来看，洪先生属于温和进取型。目前洪先生家庭收入稳定,除了及时还清租房费用，经济负担相对较轻,当下所面临的问题是为其儿子接受较好的教育提前做好资金准备。总之，洪先生家庭是一个处于成长期的家庭，生活消费支出平稳，教育负担将逐渐增加，保险需求将达到顶峰。总体来看，洪先生家庭每月有固定的收入来源，有一定的存款，投资风险承受能力较好。 根据洪先生的理财需求，针对洪先生提出的综合理财计划意向，在确保家庭生活质量、未来儿子教育、家庭保障的

14、基础上，将洪先生家庭理财目标按时间及重要性重新安排顺序如下：（一） 短期目标：现金规划，消费规划，购房需求规划（二） 中期目标：教育储备规划，保险规划，投资规划（三） 长期目标：养老规划 四、客户理财规划方案理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资，要既安排好当前的生活又给未来早做打算。洪先生家庭正处于成长期阶段，此阶段的理财目标，应以现阶段家庭发展变化的需要为主，根据市场环境变化形势，考虑子女教育、家庭保险及将来养老问题。现根据洪先生家庭目前的财务状况和其家庭的理财目标需求，结合在面谈中与洪先生进行个人理财产品投资风险承受能力评价，结果洪先生家庭属于温和进取型，再通过正确运用理财知

15、识及家庭理财产品，改变洪先生的理财方式，提出以下几点理财规划建议：（一）现金规划首先是建立家庭备用金，家庭应急资金是不可缺少的，根据理财专家建议:应预留相当于 3-6 个月日常生活开支作为家庭应急基金，按洪先生家庭生活开支每月 4000 元计算，需从银行存款中预留 24000 元作为家庭备用金，建议用于10000 元存七天通知存款和 14000 元存一年定期，这样既可保证资金的流动性又可获取较高的收益。（二）消费规划从洪先生家庭的日常生活来看，属于适中消费。洪先生家庭月收入 25000元，目前用于生活费的是 4000 元，因为随着孩子的长大，生活开资也会大增，建议将每月生活费提高到 6000

16、元，既保证了生活质量又不是很奢侈增加收入。同时建议每年拿出 10000 元用于旅游支出，提升生活品位。（三）家庭投资规划（1）股票投资规划根据理财专家针对各个年龄层所做的风险承受度的分析结果得出：可承担风险比重=80目前年龄。此一公式，作为投资时的参考，也就是说，洪先生今年 30 岁，依公式计算可承担风险比重是 50（8030=50） ，代表洪先生可以将闲置资产中的 50投入风险较高的积极型投资，剩余的 50做稳健型的投资操作。按目前洪先生家庭现有 50000 元股票，除去需要用于购房规划首付和装修的存款 500000 元，加上剩余 200000-24000176000 元银行存款共有 226

17、000 元，如按理财投资定律计算：226000*50%113000 元可投资股票类理财产品，因此除上述 50000 元股票外，还可增加 63000 元投资股票，预计投资回报收益达 15%以上。（2）基金投资规划按照“剩余的 50做稳健型的投资操作”的要求，目前，洪先生可将闲置资产 224000 元的 50%即 113000 元投资基金，预计投资回报收益达 5%以上。这样通过股票和基金投资，每年预计可获得 22600 元的投资收益。（3）保险规划建议洪先生家庭购买健康以及意外商业保险，以增加对自身及家庭的失业生活保障。按照理财专家建议：保险理财“双十”定律，年投保额占年收入的300000 元的 10%等于 30000 元，可以为儿子购买一份人寿重疾保险，20 年缴，4000 元/年，然后可以为洪先生夫妻二人都购买的一份 10000 元重大疾病（含失业保障）和 3000 元意外保障保险，可选择每年分红、20 年后还返本金或保终生死后还返等，充分考虑后再作决定投保方式，如有必要可适当增加保费。