2018年4月小额信贷机构系列培训专题.DOC

1、2005-2018 中国小微金融机构培训领先品牌2018年 4月 小 额 信 贷 机 构 系 列 培 训 专 题参 会 邀 请 函尊敬的负责人： 随着发展普惠金融逐步被提升到国家战略高度，构建全面的普惠金融体系已经提上日程。小额信贷机构作为金融服务“三农”、小微企业等“最后一公里”的重要融资渠道，其发展对推动普惠金融有着重要意义。在政策层面，2017 年国家有关部门出台的关于小额贷款公司有关税收政策的通知与关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知相继发布，这为促进小贷公司进一步发展提供了政策支持。小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的出台，又成为规范发展网络小额贷款业务的重要举措。可见，

2、国家对小微金融机构的重视程度与支持力度逐渐加强。当前形势下小贷机构如何摆脱行业规模及整体经营状况不容乐观的发展困境，提升自身金融服务水平，成为行业人士热切关注的话题。随着宏观经济进入换挡期，小贷行业也在加速洗牌，马太效应愈加明显，弱者纷纷被淘汰出局，行业整体陷入了风险增大、代偿率攀升、增速放缓、产品模式难以维系等诸多发展瓶颈。风险管理作为企业的生命线，尽职调查作为风控的前端，贷后管理作为风控的后端，如何有效把控业务流程各环节的高发风险点，降低信贷风险，成为影响企业生存维系的关键因素。产品创新作为支撑企业可持续发展的核心要素，关乎企业在激烈的竞争市场上能否站稳脚跟。财税管理作为企业的重要组成部分

3、，促使小贷公司必须加强财税合规管理，才能更大程度享受到优惠政策带来的福利。因此，小贷机构在规范财务处理以增加盈利的基础上，必须寻找差异化竞争策略，创新信贷产品和风控手段，拓展新的盈利模式。 国培机构见证了小额信贷行业从无到有、从迅猛发展到势头减缓的整体历程。为助力行业走出困境，我们凭借十余年在小微金融领域的研究积淀，结合客户调研需求，于 4 月份在厦门举办以下专题，特邀知名小额信贷公司总经理、小额信贷产品设计资深高管、实战派信贷专家前来交流分享小贷风控手段创新与产品创新的前沿思路与实操经验，旨在为处于发展瓶颈期的小额贷款机构提供最全面、最迫切和最高效的信贷业务解决方案，助力行业扭转困局。现将邀

4、请函发给各有关单位，如有需要参加学习，请最晚于开班前五天将报名回执表传至我司。特此致函诚邀，敬望拨冗出席！课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；未经同意，禁止任何机构使用，违者必究。附件一：4 月份课程概况培 训 专 题 培训时间 地点专题一 小额信贷机构尽职调查、业务流程风控与产品创新实战研修班小额信贷机构贷前尽职调查要点分析、财务报表要点识别与风险防范、风险评估与决策、贷后管理监控与逾期风险预警、特色信贷产品设计策略4 月 19-23日厦门专题二 小微金融机构财税管理专题研修班小微金融机构全面预算管理与控制、成本管理与控制、会计准则调整与实务应用、小微金融机构税务管理与筹划 4

5、 月 19-23日 厦门专题一 小额信贷机构尽职调查、业务流程风险防控与产品创新实战研修班 【时间地点】2018 年 4 月 19 日-23 日 厦门【课程咨询】联系人：石老师 手机： 13366786677【课程特色】全面的课程体系：顺应行业发展趋势，以风控为落脚点，全方面覆盖小额信贷机构贷前尽职调查要点分析、财务报表要点识别与风险防范、风险评估与决策、贷后管理监控与逾期风险预警、特色信贷产品设计策略等热点内容；以提升企业盈利能力和抗风险能力。专业的授课师资：知名信贷公司总经理、一线资深高管联袂授课，高屋建瓴，各个击破。创新的教学模式：师生互动双向交流、案例教学，提供师资与学员、学员与学员之

6、间有效的交流平台。完备的培训流程：学习期满，将获得由国培机构颁发的“小额信贷机构系列专题培训”证书。【学员对象】1. 小额贷款机构、典当公司、P2P 公司、金融机构的业务人员、风控人员、中高级管理人员；2. 城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款的分管领导；3. 各地金融办（局）、中小企业局、经信委、小额贷款行业协会等相关负责人。【课程大纲】 模块一：小额信贷机构贷前尽职调查要点分析 课程收益课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；未经同意，禁止任何机构使用，违者必究。1. 贷款受理与筛选的流程与要点2. 贷款评估需要的信息及调查深度3. 实地调查前期准

7、备4. 实地调查的流程与方法5. 不同类型客户的特殊问题分析（生产加工类客户、贸易类客户、服务类客户各需重点关注的问题）6. 实地调查常见问题：前期准备、思路清晰、及时记录7. 客户资料收集与影像资料拍摄存储8. 软信息调查技术的核心 信息逻辑对称9. 小微企业财务报表的编制资产负债表与（概念、结构、编制原则、资产负债的计入规则）损益表与现金流量表资产负债、损益、现金流量之间的钩稽关系 10. 以交叉检验为核心的尽职调查交叉检验信息来源交叉检验的概念、思路与方法常用交叉检验剖析（营业额、毛利润、存货、应收账款、权益的交叉检验）三大行业的特点及分析要点11. 保证方式调查担保人调查关注重点抵押物

8、担保调查（抵押物评估与现场查验要求）质押物担保调查要点12. 如何撰写一份优秀的尽职调查报告 理清实地调查思路，收获全面实用的调查方法，掌握实地调查重点，做好贷前风险防范。模块二：财务报表要点识别与风险防范 课程收益1. 信贷人员财务分析的障碍2. 财务信息获取与检验3. 财务报表与偿债能力分析盈利能力比率营运能力比率或活力比率现金流量比率短期偿债能力分析 长期偿债能力分析4. 借款主体现金流量分析5. 如何识别借款主体的隐性负债获取隐性负债的途径与方法（内部、外部、财务报表） 学会解读三大财务报表，辨别财务数据真伪，认清客户最真实的财务状况。课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；

9、未经同意，禁止任何机构使用，违者必究。6. 大数据风控手段对信贷分析技术的影响模块三：风险评估与决策 课程收益1. 小额信贷的评审机制及原则2. 贷审会的决策机制与审批要素 3. 审贷委员会的建设与风险把控 4. 小额贷款主要风险类别分析信用风险 操作风险 市场风险 流动性风险声誉风险 法律风险 监管风险 其他风险5. 小额贷款风险评估还款意愿评估：软信息分析还款能力检验：逻辑检验 全面识别贷前和贷中风险，做足风险防范措施，合理决策贷款方案。模块四：贷后管理监控与逾期风险预警 课程收益1. 期间检查与跟踪检查与跟踪方法检查与跟踪的重点项目2. 风险预警信号识别财务报表中的预警信号经营状况中的预

10、警信号企业人事管理中的预警信号借款人债务状况预警信号借款人现金流预警信号保证人预警信号抵押、质押物预警信号3. 风险处理措施变更或退出措施法律保全措施 有效把控贷后风险，及时识别风险预警信号。模块五：特色信贷产品设计策略 课程收益1. 让产品“适销对路”的考虑因素资金需求（短期季节性资金、稳定周转性资金、经营扩张性资金、综合成长性资金） 资金要求（良好的声誉 、快速的审批与提款速度、利率与收费、简便的贷款服务、就近的网点服务核心产品（多种类抵押贷款、简易条件贷款、开放式短期流动资金贷款）2. 小额贷款产品设计要素分析课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；未经同意，禁止任何机构使用，

11、违者必究。借款主体 贷款用途 贷款额度贷款定价 贷款期限 贷款发放方式还款方式 保证方式3. 信贷产品设计思路明晰目标客群特点与需求类别洞察企业资产和业务交易环节掌握借款主体的融资需求和贷款服务需求小贷业务模式与企业类型分析小贷产品与金融市场的联系4. 信贷产品开发实战培训小微供应商政府采购融资产品设计房产类贷款：房产抵押循环贷款、房产残值二次抵押贷款等车辆类贷款质押类贷款：股权质押贷款、收益权质押贷款等商户类贷款：专业市场商户联保贷款等农户类贷款保证类贷款保理贷款保兑仓贷款 掌握全新的产品设计理念与产品设计要素，开拓产品设计思路，创新产品模式。注：主办方在保证整体教学质量和师资水平的情况下，

12、保留对以上课程设置和师资安排进行临时调整的权利。专题二 小微金融机构财税管理专题研修班【时间地点】2018 年 4 月 19 日-23 日 厦门【课程咨询】联系人：石老师 手机： 13366786677【学员对象】1. 小额贷款机构、典当公司、P2P 公司、金融机构的财务人员、财务总监与中高层管理人员；2. 城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款的分管领导；3. 各地金融办（局）、中小企业局、经信委、小额贷款行业协会等相关负责人。【课程大纲】模块一：小微金融机构全面预算管理与控制 课程收益1. 经营计划与预算年度经营计划 掌握小微金融机构全面预算管理流程与技巧，深

13、化财务管理意识，为企业开源节流。 课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；未经同意，禁止任何机构使用，违者必究。公司预算的组成 预算编制的目的2. 公司预算的编制公司预算的编制原则 公司预算的编制流程 公司预算编制设计及模板公司整体财务预算的编制 担保业务预算的编制 3. 小微金融机构的全面预算管理与成本控制全面预算管理体系全面预算管理的内容全面预算管理的实施1) 建立完善的组织结构2) 实行统一的会计核算3) 实行成本风险树管理4) 采用预算导向型审计稽核预算考核模块二：小微金融机构成本管理与控制 课程收益1. 小微机构财务模式与成本管理担保机构商业模式的要求担保机构财务模式担保机

14、构财务模式的业务选择区间担保机构的成本构成与成本核算2. 小微机构资本运营的成本控制 资本运营的原则投资产品种类固定收益类产品固定收益类产品风险分析和风险控制资本运营制度、内部控制机制激励约束机制资产配置结构3. 小微机构成本与价格 4. 小微机构量本利分析 5. 小微机构风险成本的控制成本费用控制成本核算范围 通过财务与成本控制，降低小微金融机构各项费用的支出，从而增加利润。课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；未经同意，禁止任何机构使用，违者必究。费用支出的归口、分级管理7. 小微金融机构的纳税成本控制模块三：会计准则调整与实务应用 课程收益1. 小微机构会计管理政策、准则及规

15、范性文件解析最新会计准则调整明细科目设置及使用营业税免税及准备金提取政策财务管理制度建设及运行财务管理常见问题及解决方案2. 财务报表规范制作与管理金融企业担保类报表标准模板及使用小微机构科目设置规范报表附注披露信息的规范报表填制中常见问题及案例3. 会计账户管理与核算技巧风险准备金计提、管理与使用存入、存出保证金账户使用规范及技巧代偿核算方式与技巧其他常用会计账户的管理和使用4. 小微机构财务风险与可持续经营 了解最新会计准则调整的方向，及时调整账务处理方法。模块四：小微金融机构税务管理与筹划 课程收益1. 企业纳税管理六大策略2. 企业筹建过程的纳税问题与注意事项企业设立时组织形式选择的纳

16、税筹划集团、子公司、分公司的纳税筹划企业避开国税或地税减少被管理成本的筹划注册地点选择的纳税筹划一般纳税人与小规模纳税人选择的纳税筹划小微企业选择的纳税筹划行业选择的纳税筹划实物、土地投资的过户与纳税、发票开具等税收政策股东干股、名义投资人所带来的法律问题与纳税处理他人代垫资金组建公司与抽逃资金定性分期出资不到位引发的纳税问题租借执照与承包经营的纳税问题3. 企业往来及内部管理业务的纳税问题 学习企业纳税管理策略、科学合理的避税方法，帮助企业节约成本，合理配置经济资源。 通过内部管理及筹划，减少内耗，降低风险。课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；未经同意，禁止任何机构使用，违者必

17、究。4. 企业税收筹划和企业会计信息控制管理5. 企业税收筹划和企业税收风险管理6. 企业整合重组业务与清算注销业务 企业股权转让实现最低税负注意点企业合并与分立最低税负之法企业分业经营与合作经营相结合之避税企业与客户联手避税双赢之法企业清算问题7. 营改增的主要内容及对小微金融机构的影响【参会费用】1. 专题一、专题二培训费均为 3980 元/人（含 3 天培训费、资料费、场地费、午餐费）；培训期间食宿统一安排，费用自理；培训往返交通费用自理。注：通过安徽省小贷协会统一报名，享受团体优惠价 2980 元。2. 内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训

18、服务，欢迎来电洽谈合作事宜。【课程咨询】联 系 人： 石老师 联系手机： 13366786677 【主办单位简介】国培机构成立于 2005 年，全称为“北京国培创新教育科技股份有限公司”，是集“人才培养、金融服务和研究咨询”为一体两翼的“领先的小微金融与互联网金融综合服务平台”。国培机构是中关村互联网金融研究院主发起单位、中关村互联网金融服务中心的董事单位、中国企业联合会咨询委员会副主任单位、中国企业联合会培训委员会委员，同时也是中国中小企业国际合作协会的常务理事单位、中国总会计师协会的理事单位，北京中关村海淀科技金融创新商会理事单位、中关村核心区网络借贷（P2P）联盟秘书长单位，曾获“中国总

19、会计师协会教育培训优秀单位 ”荣誉称号、“中国CFO 最信赖的财务培训服务机构“荣誉称号，连续三年荣登“中国管理咨询机构 50 大榜单”。出版的国内首部互联网金融荣获十大金融图书“金羊奖“。因出版区块链：重塑经济与世界而荣膺中信出版集团年度优秀作者称号。区块链：重塑经济与世界一书，版权已被台湾购买，封面重新设计并以区块链革命命名重新出版，同时在台湾、香港、澳门等地区发行。2017 年 5 月，国培机构获得国家外专局授权，成为产品经理国际资格认证授权培训机构。作为中关村高新技术企业，国培机构以商学培训、国培资讯为平台，以国培咨询和国培投资为助力，为客户提供包括咨询、资讯、资本和人才的组合服务。累

20、计服务全国各地企事业单位三万多家、从业人员近二十万人。更多信息请访问网站：http:/课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；未经同意，禁止任何机构使用，违者必究。附件二：“2018 年国培机构小额信贷机构系列专题培训班”报名表单位名称（盖章）公司人数单位地址 邮编成立年限 注册资金联 系 人 电话E-mail 传真纳 税 人 识别 号参 训 人员 姓 名 性别 职务手机电话 邮箱从业年限参训主题住宿标准（打勾）单间标 间自 行 安 排单间标 间自 行 安 排单间标 间自 行 安 排单间标 间自 行 安 排为确保现场服务质量，请各位参训人员提前将培训费汇入指定银行账号，并将银行汇款凭

21、证和报名表传真至班务组。我们将按照先汇款先预定的原则，根据汇款到账日期优先安排并于开班前 5 天告知详细的报到地点、行车路线等具体事宜。请将培训费汇至以下单位账户：户 名：北京国培创新教育科技股份有限公司开户行：中国工商银行海淀支行营业部账 号：0200151609100016356金 额：￥2980 元电汇金额 万 仟 佰 拾 元 电汇日期 2018 年 月 日期望交流的问题课程为国培机构教研部独家研发，版权归国培机构所有；未经同意，禁止任何机构使用，违者必究。最关注的课程模块请填写您的课程需求，以便针对性调整课程内容备注：此表复印有效。请于开班前 5 天将此表发送到 确认，安徽省小贷协会联系人：吴绍成 0551-65100942