范德商村镇银行股份有限公司2017年报告.DOC

1、 1 范县德商村镇银行股份有限公司 2017 年年度报告第一章 重要提示范县德商村镇银行股份有限公司（下称“本行 ”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行范县二届董事会第二次临时会议审议通过了范县德商村镇银行股份有限公司 2017 年年度报告全文。本行年度财务报告已经范县会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长苏明、行长丁林春、财务运管部总经理倪新龙，保证年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 公司简介一、本行简介（一）法定名称中文名称：范县德商村

2、镇银行股份有限公司（简称“范县德商村镇银行” ）英文名称：FanXian DeShang County Bank Co.,Ltd.（二）法定代表人：苏明（三）本行注册及办公地址：范县新区中原路中段路南 邮政编码：457500（四）年度报告备置地点：本行办公室及各主要营业场所 2 信息披露事务联系人：陈 颖联系电话：0393-5867025 传真：0393-5867009（五）本行聘请的会计师事务所名称及其住址名称：河南振鹭律师事务所 住址： 范县新区商会大厦（六）其他有关资料：本行注册登记日期：2013 年 1 月 17 日注册资金：5000 万元企业法人营业执照注册号：91410900061

3、3710322金融许可证编号：S0052H341090001二、本行组织结构 3 股东大会监事会董事会高级管理层大额采购管理委员会信贷审查委员会综合管理部 财务运管部总行营业部风险管理部 业务发展部颜村铺支行张庄支行濮城支行 辛庄支行陈庄支行财务审批委员会 4 第三章 会计数据摘要一、年度主要利润指标 单位：人民币万元、%二、截止报告期末前主要会计财务数据 单位：人民币万元注：净资产收益率净利润/（年初股东权益/2年末股东权益/2）100% 。 三、报告期末主要合规性监管指标 单位：人民币万元、%指标分类 指标名称 标准值 2017 年 2016 年 变动情况资本充足率 8 19.67 18.

4、28 1.39资本充足状况核心资本充足率 4 18.68 17.17 1.51资产安全状况 不良贷款率 5 2.38 1.92 0.46项 目 2017 年度 2016 年度 增减额 增幅营业收入 3336.56 3710.95 -374.39 -10.09%营业支出 3565.06 3420.88 144.18 4.21%营业利润 -228.51 290.07 -518.58 -178.78%营业外收支净额 -48.5 2 -50.5 -2525.00%利润总额 -277.07 292.07 -569.14 -194.86%减：所得税费用 -45.63 173.88 -219.51 -126

5、.24%净利润 -231.37 118.19 113.18 95.76%项 目 2017 年审计数 2016 年审计数 2015 年审计数总资产 60905.19 54725.25 51198.94存款余额 31465.93 31786.18 21367.87贷款余额 49136.59 42949.47 36465.23股本金 5000 5000 5000股东权益(所有者权益） 8473.37 7168.64 6330.37每股收益（元） -0.05 0.06 0.28每股净资产（元） 1.69 1.46 1.27净资产收益率（%） -2.93 1.82 -4.75 5 不良资产率 3 2.1

6、8 1.72 0.46单一集团客户授信集中度 15 4.92 5.68 -0.76单一客户贷款集中度 10 4.92 5.68 -0.76全部关联度 50 0 0 0贷款损失准备充足率 100 104.04 113.79 -9.75资产损失准备充足率 100 104.03 113.78 -9.75拨备覆盖率 100 156.05 170.68 -14.63授信集中度 4.92 5.68 -0.76资产利润率 0.6 -0.4 0.21 -0.61资本利润率 11 -2.93 1.82 -4.75盈利状况成本收入比率 45 89.03 83.97 5.06流动性比例 25 37.78 40.89

7、 -3.11流动性覆盖率 100 51.51 26.48 25.03净稳定资金比例 100 138.38 135.63 2.75超额备付率 3 4.26 4.41 -0.15流动性状况存贷比率 75 162.18 139.71 22.47注： 资产利润率净利润/（年初资产总额/2年末资产总额/2）100%资本利润率净利润/（年初所有者权益/2年末所有者权益/2）100%四、股东权益变动情况 单位：人民币 万元项 目 股本 资本公积 盈余公积 一般准备 未分配利润 股东权益合计期初数 5000 0 191.73 1549.47 427.44 7168.64本期增加 0 0 11.82 1598.

8、38 0 1610.2本期减少 0 0 0 0 305.47 305.47期末数 5000 0 203.55 3147.85 121.97 8473.37五、关联交易情况至报告期末，本行资本净额范县 8935.79 万元，与股东及其关联 6 方交易余额 0 万元，占资本净额的 0%。至报告期末，我行无重大关联方交易。注：资本净额包括核心一级资本、二级资本、其他一级资本扣减资本扣除项目。第四章 风险管理一、信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。报告期内，鉴于本行信用风险主要来源于信贷业务和

9、资金业务，本行通过贷前尽职调查、贷款审批、贷后监控和清收管理程序来控制和管理此类风险：一是注重第一还款来源，严防随意授信、过度授信。二是严防“ 两链” 风险 。提高信贷管理人员 尽职调查、审批能力，加强担保环节的风险管理，严防风险沿担保链条扩散。三是保持担保贷款适度规模。根据我行实际，科学设定担保贷款规模占比，对互保、联保等特定形式的担保贷款从紧把握。四是继续加大不良贷款清收处置力度和贷后检查（风险排查）力度。五是坚持立足做小做散理念，严控 500 万元以上在大额贷款规模。二、市场风险市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行的表内外业务发生损失的风险。报告期内，

10、为防范本行市场风险，主要来自于利率风险的影响： 7 一是建立完善垂直独立、相互配合的市场风险管理的组织框架；二是修订利率定价管理机制，开展利率风险对收益影响的分析测算；三是积极适应利率市场化趋势，结合本行实际，进一步优化本行存、贷利率结构。三、流动性风险流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。报告期内，本行为控制流动性风险，在资产负债结构、流动性监测等方面，增强了管理力度：一是加强资产负债管理，合理调控信贷规模、票据规模，合理配置资金期限，提高短期资产比重，保持充足流动性；二是优化负债结构，提高稳定性存款占比；三是建立大额存款变动报告机制，合理控制存款

11、偏离度。四是建立健全应急管理机制，落实责任部门和人员负责资金头寸的日常监测与分析，关注负债规模和期限结构的异常变动，定期做好流动性压力测试。在流动性不足，出现支付风险时，根据与主发起行签订的流动性支持协议，及时提出书面融资申请，确保流动性风险得到有效解决。四、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成的风险。报告期内，本行进一步从内控机制、操作流程、审计监督和纠正等方面强化对操作风险的管理：一是加强制度建设，从源头遏制操作风险的发生，提高案件防控能力；二是积极推进操作流程规范化，逐 8 步降低临柜业务综合差错率；三是严格执行员工岗位轮换、强制休假及管理（要害岗位）

12、人员离任（离岗）审计制度，特别加强对重要领域、重要岗位和重要人员八小时外行为的监督；四是通过审计检查、纪检监察、合规审查、举报投拆等一系列方式加强内部监督。第五章 股本及股东情况一、股本结构 单位：人民币万元、%项 目 员工股 自然人股 法人股 合 计户数 0 10 9 19总股本 0 1450 3550 5000期初数占比 0 0.29 0.71 100户数 0 10 9 19总股本 0 1450 3550 5000期末数占比 0 0.29 0.71 100户数 0 0 0 0总股本 0 0 0 0变动情况占比 0 0 0 0二、股东及持股情况 单位：人民 币万元、%股东名称或姓名 法人代表

13、 期末数 期初数 占总股本比例浙江德清农村商业银行股份有限公司 施贤军 1500 1500 30德华集团控股股份有限公司 丁鸿敏 500 500 10濮阳光辉汽车快修连锁服务有限公司 王建军 350 350 7濮阳源泰高科技冶金材料有限公司 许化勋 300 300 6范县宾馆有限公司 郑大华 300 300 6濮阳盛源石油化工有限公司 王息辰 200 200 4濮阳市光明密度板制品有限公司 陈聚恩 200 200 4濮阳市中博石油化工有限公司 张国强 100 100 2濮阳市濮中化工有限公司 左新立 100 100 2叶永明 250 250 5 9 沈芳连 250 250 5于向红 250 2

14、50 5齐莹 150 150 3沈新强 110 110 2.2牛利民 100 100 2杨新凤 100 100 2费惠玉 90 90 1.8郑路远 80 80 1.6许则良 70 70 1.4合 计 5000 5000 100%本行最大单个法人持股 1500 万股，占总股本比例 30%，单个法人、自然人股东持股比例符合村镇银行管理暂行规定和本行章程。第六章 董事、 监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高 级管理人 员情况（一）董事职务 姓名 性别出生年月学历 任职单位及职务领取薪酬持有股份(股)董事长 苏明 男 1968.12 本科 范县德商村镇银行董事长 0 0董事 丁林春 女 19

15、79.01 本科 范县德商村镇银行行长 20.19 万 0董事 陈中华 男 1970.05 专科 范县德商村镇银行副行长 0 0董事 王息辰 男 1975.08 本科 濮阳盛源石油化工有限公司董事长 0 200 万董事 叶永明 男 1963.11 本科 河南开心一方置地集团有限公司董事长 0 250 万（二）监事 10 职务 姓名 性别出生年月学历 任职单位及职务 领取薪酬持有股份（股）监事长 沈泳春 男 1980.02 本科浙江德清农村商业银行股份有限公司业务管理科科长0 0监事 郑大华 男 1965.12 专科 0 300监事 陈颖 女 1986.11 本科 范县德商村镇银行综合部负责人

16、14.82 0（三）高级管理人员职务 姓名 性别出生年月学历 责任分工持有股份（股）董事长 苏明 男 1968.12 本科主持董事会工作，对全行战略规划、人事、经营管理负总责。分管综合管理部，联系风险管理部、濮城支行、辛庄支行。0行长 丁林春 女 1979.01 本科主持经营班子工作，对全行的日常经营管理与贯彻执行负责。分管业务发展部，联系财务运管部（主要是财务审批事项）、联系张庄支行。0副行长 陈中华 男 1970.05 专科负责全面风险管理工作。分管风险管理部，联系营业部、颜村铺支行。0行长助理 岳桂杰 男 1962.11 本科分管财务运管部（不涉及财务审批），联系陈庄支行。0二、 报告期内 董事、监事、高级管理人员变动情况2017 年 7 月 6 日因工作需要，谭永明请辞范县德商村镇银行股份有限公司董事、董事长，姚卫东请辞范县德商村镇银行股份有限公司董事。2017 年 7 月 6 日，范县德商村镇银行股份有限公司第二届董事会第五次会议审议通过，批准谭永明辞去范县德商村镇银行股份有限公司董事长；选举苏明为范县德商村镇银行股份有限公司董事长；根据行长提名，聘任陈中华为范县德商村镇银行副行长；聘任岳桂杰为范县德商村镇银行行长助理。