我国商业银行绿色金融创新研究[开题报告].doc

1、毕业论文开题报告题目我国商业银行绿色金融创新研究一、选题的背景、意义一）选题的背景从二十世纪90年代以来，中国的金融业经历了一系列的改革和创新运动。加入WTO以后，金融业逐渐实行全面的对外开放，给外资银行以平等的国民待遇。外资金融机构的广泛介入、竞争的加剧、金融管制的放松，所有这一切将使我国金融市场进入一个全新的发展时期。近年来环保形势日益严峻，如何更有效地保护生态环境，更是一个非常紧迫的问题。在多年行政管理效果不是非常显著的情况下，人们开始将目光转向了银行信贷预期，通过信贷审核过程中对于环境风险的评估，以达到消除高污染、高能耗项目对环境和社会带来的负面影响。为此，2007年7月12日，国家环

2、保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见，提出以商业银行绿色金融机制为主要手段来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张。绿色信贷、绿色金融概念的提出，对我国商业银行信贷投放起到了一定的指导作用，但此项工作仍处于起步阶段，相关管理制度还有待完善。（二）选题的意义构建和谐社会是我国根本的国家发展战略,其中实现人与自然和谐相处则是构建和谐社会的重要内容。作为社会经济活动的总枢纽,商业银行在引导社会经济资源配置、促进生态建设、实现人与自然和谐相处方面有着义不容辞的责任。推行和发展商业银行绿色金融,已经成为我国商业银行履行社会责任的核心内容。实施绿色金融战略有利于商业银行

3、自身的良性发展，因此实施绿色金融战略是构建和谐社会的迫切需要。二、相关研究的最新成果及动态（一）国外相关研究关于商业银行绿色金融即绿色信贷的研究，国外学者共有以下观点1对于商业银行绿色金融的研究,国外起步较早。早在20世纪80年代初，绿色金融作为自成体系的立法最早出现于美国环境应对、赔偿和责任综合法简称CERCLA。进入20世纪90年代，绿色金融业务在美国进入实质性发展阶段，而世界其他各主要经济体也相继通过具体的金融管理方案支持环境保护事业的发展。经国外实践表明，商业银行实施绿色金融给银行带来了好的声誉，总体上带来了正面效应。2关于商业银行绿色金融的研究，MATHSLUNDGREN和BINOG

4、ATASUS2000在其THEBANKSIMPACTONTHENATURALENVIRONMENTONTHESPACEBETWEENWHATISANDWHATIF中提出可持续融资是银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会，银行可以通过相关绿色信贷和基金政策约束贷款人和融资者考虑环境因素，除了通过融资渠道之外，银行还可以为企业环境评估报告提供相关信息，集中利用各种知识与信息调配贷款手段刺激可持续发展，并且通过价值增值作用给自然环境带来正面效应。3关于商业银行绿色金融的研究，MARCELJEUCHEN2001在其SUSTAINABLEFINANCEANDBANKINGTHEFINANCIAL

5、SECTORANDTHEFUTUREOFTHEPLANET，TEGRADEL和BRALLENBY2003在其产业生态学中都分析了银行与可持续发展之间的关系，分析了银行对待环境保护态度的四个阶段抗拒阶段、规避阶段、积极阶段和可持续发展阶段。其中TEGRADEL和BRALLENBY在其产业经济学一书中还构建了环境与金融的理论基础，从产业与环境的视角把金融作为服务业的一种纳入服务业与环境的理论框架中，把环境和金融的研究推向了一个新阶段即可持续发展阶段。4关于商业银行绿色金融的研究，OLAFWEBER,MARCUSFENCHEL和ROLANDWSCHOLZ2006在其EMPIRICALANALYSIS

6、OFTHEINTEGRATIONOFENVIRONMENTALRISKSINTOTHECREDITRISKMANAGEMENTPROCESSOFEUROPEANBANKS中通过对8个欧洲国家的205家银行的问卷调查，对已签署和未签署UNEP（联合国环境规划署）声明的银行是否将环境风险因素纳入其信贷风险评估、成本核算、定价、监管和执行的管理各个过程做了比较，证明已签署声明的银行在风险管理各环节对环境因素的考虑比例都较高。BERTSCHOLTEN,LAMMERTJANDAM2007在其BANKINGONTHEEQUATORAREBANKSTHATADOPTEDTHEEQUATORPRINCIPLE

7、SDIFFERENTFROMNONADOPTERS中从企业社会责任、规模与经营绩效以及股票的风险和回报三个方面对签署和未签署赤道原则的银行进行了实证分析，结果证明已签署银行的企业社会责任要普遍高于未签署银行，而且在银行经营规模上呈扩张趋势，实证表明签署赤道原则虽然使银行耗费一些暂时的成本，但是却给银行带来了好的社会声誉，总体上带来正面效应。5关于商业银行绿色金融的研究，PAULTHOMPSON,CHRISTOPHERJCOWTON2004在WHATDRIVESBANKCOMPETITIONSOMEINTERNATIONALEVIDENCE中认为绿色信贷就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与

8、环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制作出最终的贷款决定，因为银行需要承担客户因环境问题失去还贷能力的风险、因客户的环境问题承担连带责任以及因环境问题影响银行声誉等风险。（二）国内相关研究关于商业银行绿色金融即绿色信贷的研究，国内学者共有以下观点1关于商业银行绿色金融的研究，高建良1998在绿色金融与金融可持续发展中指出，金融部门把环境保护作为基本因素，通过金融业务的运作来体现“可持续发展”战略，从而促进环境资源保护和经济协调发展，并以此来实现金融可持续发展的一种金融营销战略。同时于永达，郭沛源2003在金融业促进可持续发展的研究与实践中也认同这一观点，认为金融业与可持续发展有

9、密不可分的关系。丁军，吴光伟2006在环境产业金融支持的框架构建分析中立足中国环境产业资本形成不足、发展资金短缺的困境，从环境产业资本形成缺口、环境产业投资效率、环境产业金融运行三个角度进行分析，梳理了环境产业发展进程中金融支持的内在逻辑，提出资本供给短缺缺口是中国环境产业发展最紧迫的瓶颈制约，构建出中国环境产业金融支持运行机制的框架，也支持了这一观点。2关于商业银行绿色金融的研究，吴晓求2000在金融理论的未来发展趋势中指出从国内有关可持续金融的研究来看，是从两个不同的方面进行，其中之一就是借鉴经济可持续发展的概念。同时孙洪庆2002在对发展绿色金融的思考中也认同这一观点，提出构建绿色金融体

10、系的思想，将金融看成一种特殊资源来研究金融业本身如何可持续发展。3关于商业银行绿色金融的研究，邓瑛2002在生态金融论中沿袭了生态金融的概念，将生态金融概括为两层含义，一是在构建有利于环境保护的“生态金融”运行机制，以促进金融业的发展；二是以“金融”的眼光关注环保产业，提供相应的金融服务，并提出一系列的金融支持环保体系和措施。欧阳瑞2005在从生态经济学的发展谈绿色金融中也认同这一观点，指出应从从生态经济学的视角谈绿色金融。4关于商业银行绿色金融的研究，熊学萍2004在传统金融向绿色金融转变的若干思考中认为绿色信贷应该包含以下几层含义其一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源；

11、其二，金融业应密切关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注重人类的长远利益。同时邓聿文2007在为企业节能减排构筑“绿色信贷”中也对绿色信贷下了定义，认为绿色信贷是指商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段，两者观点基本一致。5关于商业银行绿色金融的研究，陈雁2008在绿色信贷推动经济社会可持续发展中分析了绿色金融在我国的发展现状，阐述了绿色信贷对我国社会经济可持续发展的重大意义，并对当前我国银行业在推行绿

12、色信贷、增强银行执行力时存在的问题进行探讨。张燕姣2008在绿色信贷商业银行的战略选择中也认同这一观点，指出作为绿色信贷的实践者，商业银行应深刻认识绿色信贷对于经济社会发展的重大意义。6关于商业银行绿色金融的研究，于飞2008在浅谈“绿色信贷“与环境风险管理中指出我国环境整体形势严峻，污染企业关停给银行带来的信贷风险加大，推行绿色信贷有助于商业银行管理环境风险，绿色信贷已是银行业发展的趋势。何德旭和张雪兰2008在我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考中也认同这一观点，提出了目前我国商业银行实施绿色信贷存在的问题以及一些创新措施。综上所述，国内外关于商业银行绿色金融的研究成果虽然已经十分丰富，

13、但是绿色金融被引进国内的时间还不算长，国内研究者们对商业银行绿色金融的研究始于最近几年。国外实践表明实施绿色金融战略推进社会经济的可持续发展利国利民利己。然而，由于历史和实践的局限性，我国商业银行绿色金融尚处于起步阶段，金融机构对此认识还不充分，投入更显不足商业银行全面实施绿色金融战略还有很长的一段路要走。三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难点，预期达到的目标（一）研究内容本课题主要从“绿色金融”的概念入手，来探讨我国商业银行绿色金融发展过程中存在的问题，重点是提出商业银行有效推进绿色金融战略的创新措施及政策建议。在写作过程中，首先界定“绿色金融”的概念，在参考大量国内外文献的基础上，

14、结合商业银行绿色金融的当前现状，运用相关理论对商业银行绿色金融发展过程中存在的问题进行分析。从而发现存在的问题,并针对相应的问题提出商业银行有效推进绿色金融战略的创新措施及政策建议。（二）研究方法本课题主要采用文献综述法、问卷调查法、统计分析法和比较研究法等多种方法进行。进行个案研究，使调查真实、生动、丰富，提高研究结果的可信度。比较分析法是通过国内外商业银行绿色金融的发展对比研究，借鉴国外绿色金融的实践经验，给国内商业银行绿色金融体系的构建提供有益的借鉴。理论与案例研究相结合是指利用公共物品理论、环境外部性理论、可持续发展理论和现代金融中介理论，同时结合对国内外商业银行实施绿色金融的发展现状

15、进行分析，构建出适合中国商业银行发展的绿色金融体系。（三）研究难点商业银行绿色金融战略从国外引进的时间并不长，由于历史和时间的局限性，我国商业银行绿色金融尚处于起步阶段。因此不管对于资料的收集还是业务的研究都有相当的难度。首先，在研究现状数据的收集上，数据相对分散，没有研究的对比性；其次，商业银行实施绿色金融战略的过程中存在的小问题比较多，统计起来很难做到全面；最后，在提出创新措施时，由于资料的有限性，很难做到创新措施的针对性。这些都既是文章的重点也是文章的难点。（四）预期达到的目标本课题最终的研究是要形成一篇10000字以上的学术论文，对我国商业银行绿色金融的发展问题进行了深入而全面的研究，

16、系统的回答了绿色金融的特点，分析了我国商业银行绿色金融业务发展的现状，指出了其中存在的问题，并提出了可行的对策与建议。四、论文详细工作进度和安排2010年10月确定选题，检索文献；2011年1月完成文献综述、开题报告和外文翻译等；2011年3月上交论文初稿；2011年4月论文修改和完善；2011年5月上、中旬论文定稿、评审；2011年5月下旬论文答辩。五、主要参考文献1陈振兴绿色金融我国商业银行业务新领域D厦门大学,20082陈雁绿色信贷推动经济社会可持续发展J中国国情国力,200853邓瑛生态金融论J理论探索,200214邓聿文为企业节能减排构筑“绿色信贷”N上海证券报,200775丁军，吴

17、光伟环境产业金融支持的框架构建分析J上海环境科学,200646高建良绿色金融与金融可持续发展J哈尔滨金融高等学校学报,199847何德旭,张雪兰对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考J上海金融,200712498马苏南,吉伦奇我国商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议J金融经济,201079欧阳瑞从生态经济学的发展谈绿色金融J金融与经济,2005610乔海曙，树立金融生态观J生态经济,1999511孙洪庆,邓瑛对发展绿色金融的思考J经济与管理,2002,112王飞中国商业银行绿色信贷研究D北京工业大学,200913吴晓求金融理论的未来发展趋势J金融时报,20021014熊学萍传统金融向绿色

18、金融转变的若干思考J生态经济,20041115尹钧惠发展循环经济的绿色金融支持体系探讨J当代经济,20091716于飞浅谈“绿色信贷”与环境风险管理J经营管理者,2008917于永达,郭沛源金融业促进可持续发展的研究与实践J环境保护，20031218张文中绿色金融现状、问题与趋势J新疆财经,20056384319张燕姣绿色信贷商业银行的战略选择J中国金融,20081020左瑞娟,郭凯军我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析J金融发展研究,2010721LUISAMONTESFINANCINGSUSTAINABLEDEVELOPMENTINMEXICOTHROUGHALTERNATIVEBANK

19、SORGREENBANKSJOURNALOFPROJECTFINANCE1998422MATHSLUNDGRENANDBINOGATASUSTHEBANKSIMPACTONTHENATURALENVIRONMENTONTHESPACEBETWEENWHATISANDWHATIFBUSINESSSTRATEGYANDTHEENVIRONMENT20009PP18618923MARCELJEUCKENSUSTAINABLEFINANCEANDBANKINGTHEFINANCIALSECTORANDTHEFUTUREOFTHEPLANET,UKEARTHSCANPUBLICATIONSLTD2001

20、24TEGRADEL,BRALLENBY著,施函译,产业生态学M清华大学出版社,200425PAULTHOMPSON,CHRISTOPHERJCOWTONWHATDRIVESBANKCOMPETITIONSOMEINTERNATIONALEVIDENCEJOURNALOFMONEYCREDITANDBANKING200426OLAFWEBER,MARCUSFENCHEL,ROLANDWSCHOLZEMPIRICALANALYSISOFTHEINTEGRATIONOFENVIRONMENTALRISKSINTOTHECREDITRISKMANAGEMENTPROCESSOFEUROPEANBAN

21、KSBUSINESSSTRATEGYANDTHEENVIRONMENT200627BERTSCHOLTEN,LAMMERTJANDAMBANKINGONTHEEQUATORAREBANKSTHATADOPTEDTHEEQUATORPRINCIPLESDIFFERENTFROMNONADOPTERSWORLDDEVELOPMENT200735,PP1307132828OLAFWEBERSUSTAINABILITYBENCHMARKINGOFEUROPEANBANKSANDFINANCIALSERVICEORGANIZATIONSCORPORATESOCIALRESPONSIBILITYANDEN

22、VIRONMENTALMANAGEMENT200512P738729KARENHOLMOLSENTHECLEANDEVELOPMENTMECHANISMSCONTRIBUTIONTOSUSTAINABLEDEVELOPMENTAREVIEWOFLITERATURECLIMATECHANGE200784P577330THOMASMMAXWELL,CLAUDIAVSWHIERDODDFRANKACTSIGNIFICANTLYCHANGESREGULATORYENVIRONMENTFORCOMMUNITYBANKSANDTHRIFTSBANKCOUNTINGANDFINANCE201010P1156