我国商业银行绿色金融创新研究[文献综述].doc

1、毕业论文文献综述题目我国商业银行绿色金融创新研究一、引言发展绿色金融是解决环境与经济发展矛盾的基本方式，从我国的现实国情出发，大力发展绿色金融战略不仅是应对全球金融危机的一个新的经济增长点，也是彻底转变经济增长方式的关键推动力。当前，我国商业银行的绿色金融尚处在初级阶段，中介市场发育还很不完全，商业银行对中小企业的贷款很难控制，具体实施绿色金融战略的过程中还存在着很多瓶颈，比如执行瓶颈、信息瓶颈、融资瓶颈、制度瓶颈等。作为金融资源配置的核心，商业银行如何实施绿色金融战略是我们必须认真研究和解决的重大课题。它不仅关系到商业银行自身的发展，而且事关经济社会发展的全局。“绿色金融”是现代金融业发展的

2、重要趋势，发展“绿色金融”对于保护生态环境、发展经济以及金融机构自身的发展都有重大意义，其本质在于正确处理金融业和可持续发展的关系。绿色金融的思想被引进国内的时间并不长，发展也比较缓慢，金融机构对此认识不充分，投入更显不足，商业银行全面实施绿色金融战略还有很长的一段路要走，还需要不断地改进和创新。二、主体（一）国外的研究动态20世纪80年代，绿色金融作为自成体系的立法最早出现于美国环境应对、赔偿和责任综合法简称CERCLA。该法规定由联邦政府设立专门的基金故CERCLA又名“超级基金”法案，并授权环保总署组织对污染场地进行治理，同时向污染场地的责任人收取治理费用，以补偿其对环境造成的污染损失。

3、20世纪90年代，绿色金融业务在美国进入实质性发展阶段，而世界其他各主要经济体也相继通过具体的金融管理方案支持环境保护事业的发展。LUISAMONTES1998在其FINANCINGSUSTAINABLEDEVELOPMENTINMEXICOTHROUGHALTERNATIVEBANKSORGREENBANKS中对本国进行实证分析的基础上，指出“绿色银行”区别于传统银行，重点集中在可持续发展的行业和项目，银行要可持续发展，必须注重积极参与贷款项目的建设和监督，并提出各种形式的金融支持。MATHSLUNDGREN和BINOGATASUS2000在其THEBANKSIMPACTONTHENATUR

4、ALENVIRONMENTONTHESPACEBETWEENWHATISANDWHATIF中通过阐述银行基本业务和功能的基础上，分析在考虑自然环境情况下的银行对自然环境的影响和作用。银行可以通过相关绿色金融和基金的政策约束贷款人和融资者来考虑环境因素，除了通过融资渠道之外，银行还可以通过企业环境评估报告提供相关信息，并且通过价值增值作用给自然环境带来正面效应。MARCELJEUCHEN2001在其SUSTAINABLEFINANCEANDBANKINGTHEFINANCIALSECTORANDTHEFUTUREOFTHEPLANET一书中分析了银行与可持续发展之间的关系。首先从全球环境问题与可

5、持续发展的基本情况介绍出发，探讨了企业及银行业在全球可持续发展中的角色，分析了银行对待环境保护态度的四个阶段抗拒阶段、规避阶段、积极阶段和可持续发展阶段。其次讲述了银行业和可持续发展的关系，分析环境问题可能给银行带来的商机和风险，从而带来了新的投资产品出现，伴随新金融产品出现的是环境风险，银行需要承担客户因环境问题失去还贷能力的风险、因客户的环境问题承担连带责任以及因环境问题影响银行声誉等风险。美国学者TEGRADEL和BRALLENBY2003在其产业生态学一书中构建了环境与金融的理论基础，从产业与环境的视角把金融作为服务业的一种纳入服务业与环境的理论框架中，把环境和金融的研究推向了一个新阶

6、段。PAULTHOMPSON,CHRISTOPHERJCOWTON2004在其WHATDRIVESBANKCOMPETITIONSOMEINTERNATIONALEVIDENCE中认为商业银行绿色金融就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制作出最终的贷款决定。OLAFWEBER2005在其SUSTAINABILITYBENCHMARKINGOFEUROPEANBANKSANDFINANCIALSERVICEORGANIZATIONS中指出，欧盟的大部分银行都不同程度地采用多种形式将环境风险和可持续发展的理念溶入其日常管理中，其中有采用“项

7、目主导型”，“战略主导型”，“价值主导型”以及“公众主导型”等多种形式内化环境风险。OLAFWEBER,MARCUSFENCHEL和ROLANDWSCHOLZ2006在其EMPIRICALANALYSISOFTHEINTEGRATIONOFENVIRONMENTALRISKSINTOTHECREDITRISKMANAGEMENTPROCESSOFEUROPEANBANKS中对8个欧洲国家的205家银行进行问卷调查，对已签署和未签署UNEP（联合国环境规划署）声明的银行是否将环境风险因素纳入其信贷风险评估、成本核算、定价、监管和执行的各个过程做了比较，证明已签署声明的银行在风险管理各环节对环境因

8、素的考虑比例都较高。BERTSCHOLTEN,LAMMERTJANDAM2007在其BANKINGONTHEEQUATORAREBANKSTHATADOPTEDTHEEQUATORPRINCIPLESDIFFERENTFROMNONADOPTERS中从企业社会责任、规模与经营绩效以及股票的风险和回报三个方面对签署和未签署赤道原则的银行进行了实证分析，结果证明已签署银行的企业社会责任要普遍高于未签署银行，而且在银行经营规模上呈扩张趋势，实证表明签署赤道原则虽然使银行耗费一些暂时的成本，但是却给银行带来了好的社会声誉，总体上带来正面效应。KARENHOLMOLSEN2008在其THECLEANDE

9、VELOPMENTMECHANISMSCONTRIBUTIONTOSUSTAINABLEDEVELOPMENT中，指出目前包括世界上领先的国家在内的政治议程的重点是如何应对气候变化和确保可持续发展的挑战。对实施清洁发展机制的目的之一是在发展中国家实现可持续发展，是否清洁发展机制是在做它承诺的事情存在普遍的不确定性。THOMASMMAXWELL，CLAUDIAVSWHIER2010在其DODDFRANKACTSIGNIFICANTLYCHANGESREGULATORYENVIRONMENTFORCOMMUNITYBANKSANDTHRIFTS中指出华尔街的改革与消费者保护法深刻影响着社区银行，储

10、蓄银行、中小银行和储蓄控股公司将受到规管。（二）国内的研究动态高建良1998在其绿色金融与金融可持续发展中指出，商业银行绿色金融即指金融部门把环境保护作为基本因素，通过金融业务的运作从而促进环境资源保护和经济协调发展，并以此来实现金融可持续发展的一种金融营销战略。乔海曙1999）在其树立金融生态观中最早提出了生态金融的概念，认为生态金融的核心是将自然资源存量或人类经济活动造成的自然资源损耗和环境损失，通过评估测算的方法，用环境价值量或经济价值量进行计量，并运用于金融资源配置、金融活动评价领域。吴晓求2000在其金融理论的未来发展趋势中指出从国内有关金融可持续的研究来看，是从两个不同的方面进行，

11、其中之一就是借鉴经济可持续发展的概念，将金融看成一种特殊资源来研究金融业本身如何可持续发展，这种思路又被延伸到我国资本市场的可持续发展研究上。孙洪庆2002在其对发展绿色金融的思考中提出构建绿色金融体系的思想，该体系包括“构建绿色金融间接融资体系、构建绿色金融直接融资体系、构建金融系统绿色体系”三方面，分别从商业银行绿色信贷、企业上市和绿色文化阐述绿色金融体系的内涵。邓瑛2002在其生态金融论中沿袭了生态金融的概念，将生态金融概括为两层含义一是构建有利于环境保护的生态金融运行机制，以促进金融业的发展；二是以金融的眼光关注环保产业，提供相应的金融服务，并提出一系列的金融支持环保体系和措施。于永达

12、，郭沛源2003在其金融业促进可持续发展的研究与实践中总结比较了国内外理论研究和行业实践经验，指出金融业促进可持续发展的密切关系，文中以商业银行为例，提出商业银行与可持续的关系，其对环境的影响除了表现在废弃物、废水等排放物以外，还可以通过信贷和投资引起间接污染，并可能引发更为严重的环境问题，反之环境问题也可以影响商业银行经营，给银行财务表现带来负面影响。熊学萍2004在其传统金融向绿色金融转变的若干思考中提出绿色信贷应该包含以下几层含义其一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式，避免陷入先污染后

13、治理、再污染再治理的恶性循环；其二，金融业应密切关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注重人类的长远利益，以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。欧阳瑞2005在其从生态经济学的发展谈绿色金融中提出应从生态经济学的视角谈绿色金融，将生态经济学的观点应用到商业银行绿色金融，促进环境与经济的协调，从而实现金融可持续发展的一种金融营销战略。丁军，吴光伟2006在其环境产业金融支持的框架构建分析中指出中国环境产业资本形成不足、发展资金短缺的现状，从环境产业资本形成缺口、环境产业投资效率、环境产业金融运行三个角度进行分析，梳理了环境产业发展进程中金融支持的内在逻辑

14、，提出资本供给短缺缺口是中国环境产业发展最紧迫的瓶颈制约，构建出中国环境产业金融支持运行机制的框架。邓聿文2007在其为企业节能减排构筑“绿色信贷”中提出绿色信贷是指商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”。陈雁20

15、08在其绿色信贷推动经济社会可持续发展中提出了绿色金融在我国的发展现状，阐述了商业银行绿色金融对我国社会经济可持续发展的重大意义，并对当前我国银行业在推行商业银行绿色金融、增强银行执行力时存在的问题进行探讨。张燕姣2008在其绿色信贷商业银行的战略选择中指出作为绿色信贷的实践者，商业银行应深刻认识绿色金融对于经济社会发展的重大意义，要求商业银行将绿色金融作为重要战略思想长期坚持下去。于飞2008在其浅谈“绿色信贷“与环境风险管理中指出我国环境整体形势严峻，污染企业关停给银行带来的信贷风险加大，推行绿色信贷有助于商业银行管理环境风险，绿色信贷已是银行业发展的趋势。何德旭和张雪兰2008在其我国商

16、业银行推行绿色信贷若干问题的思考中提出了目前我国商业银行实施绿色信贷存在的问题以及一些创新措施，提出了绿色信贷和传统信贷的区别和可持续发展的重要性。尹钧惠2009在其发展循环经济的绿色金融支持体系探讨中认为，商业银行绿色金融在支持环保产业上的不足主要表现在缺乏以低利率为核心的绿色信贷政策；银行信贷的短期行为导致大量信贷进入高耗资源产业，而对低耗产业的支持不足，并且绿色信贷产品单一。左瑞娟和郭凯军2010在其我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析中提出从现有研究成果来看，我国学者对绿色信贷制度的关注和研究是近几年才展开的，大部分研究局限于对国内绿色金融实施状况及国外绿色金融发展状况的简单介绍和分

17、析，系统性明显不足。三、结论国外在绿色金融的相关政策体系及风险管理各方面的研究和实践都比较系统。在国际的学术研究机构、政府机构和金融机构纷纷召开国际会议、展开调查统计和发布研究报告的时候，国内还没有一份完整的研究报告，也极少参与国际研究探讨。绿色金融在国外的研究比较早主要集中在以下三个方面首先，对整个金融业和与可持续发展的相关关系研究，说明了绿色金融在可持续发展中的重要性；其次，对绿色金融在银行业即绿色信贷进行了研究说明了商业银行作为金融业的主体进行绿色信贷的必要性；再次，国外学者对银行业引入绿色信贷相关行业标准的效果进行了一定的研究，证明了绿色信贷的实践给银行带来了正面的效应。国内研究者们对

18、商业银行绿色金融的研究始于最近几年，绿色金融不仅是治理污染、保护环境的重要经济手段，同时也是行政和法律手段的重要补充。绿色金融被引进国内的时间还不算长，国外实践表明实施绿色金融战略推进社会经济的可持续发展利国利民利己。然而，由于历史和实践的局限性，我国商业银行绿色金融尚处于起步阶段，金融机构对此认识还不充分，投入更显不足商业银行全面实施绿色金融战略还有很长的一段路要走。参考文献1陈振兴绿色金融我国商业银行业务新领域D厦门大学,20082陈雁绿色信贷推动经济社会可持续发展J中国国情国力,200853邓瑛生态金融论J理论探索,200214邓聿文为企业节能减排构筑“绿色信贷”N上海证券报,20077

19、5丁军，吴光伟环境产业金融支持的框架构建分析J上海环境科学,200646高建良绿色金融与金融可持续发展J哈尔滨金融高等学校学报,199847何德旭,张雪兰对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考J上海金融,200712498马苏南,吉伦奇我国商业银行发展绿色金融存在的问题及对策建议J金融经济,201079欧阳瑞从生态经济学的发展谈绿色金融J金融与经济,2005610乔海曙，树立金融生态观J生态经济,1999511孙洪庆,邓瑛对发展绿色金融的思考J经济与管理,2002,112王飞中国商业银行绿色信贷研究D北京工业大学,200913吴晓求金融理论的未来发展趋势J金融时报,20021014熊学萍传统

20、金融向绿色金融转变的若干思考J生态经济,20041115尹钧惠发展循环经济的绿色金融支持体系探讨J当代经济,20091716于飞浅谈“绿色信贷”与环境风险管理J经营管理者,2008917于永达,郭沛源金融业促进可持续发展的研究与实践J环境保护，20031218张文中绿色金融现状、问题与趋势J新疆财经,20056384319张燕姣绿色信贷商业银行的战略选择J中国金融,20081020左瑞娟,郭凯军我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析J金融发展研究,2010721LUISAMONTESFINANCINGSUSTAINABLEDEVELOPMENTINMEXICOTHROUGHALTERNATIV

21、EBANKSORGREENBANKSJOURNALOFPROJECTFINANCE1998422MATHSLUNDGRENANDBINOGATASUSTHEBANKSIMPACTONTHENATURALENVIRONMENTONTHESPACEBETWEENWHATISANDWHATIFBUSINESSSTRATEGYANDTHEENVIRONMENT20009PP18618923MARCELJEUCKENSUSTAINABLEFINANCEANDBANKINGTHEFINANCIALSECTORANDTHEFUTUREOFTHEPLANET,UKEARTHSCANPUBLICATIONSLT

22、D200124TEGRADEL,BRALLENBY著,施函译,产业生态学M清华大学出版社,200425PAULTHOMPSON,CHRISTOPHERJCOWTONWHATDRIVESBANKCOMPETITIONSOMEINTERNATIONALEVIDENCEJOURNALOFMONEYCREDITANDBANKING200426OLAFWEBER,MARCUSFENCHEL,ROLANDWSCHOLZEMPIRICALANALYSISOFTHEINTEGRATIONOFENVIRONMENTALRISKSINTOTHECREDITRISKMANAGEMENTPROCESSOFEUROPE

23、ANBANKSBUSINESSSTRATEGYANDTHEENVIRONMENT200627BERTSCHOLTEN,LAMMERTJANDAMBANKINGONTHEEQUATORAREBANKSTHATADOPTEDTHEEQUATORPRINCIPLESDIFFERENTFROMNONADOPTERSWORLDDEVELOPMENT200735,PP1307132828OLAFWEBERSUSTAINABILITYBENCHMARKINGOFEUROPEANBANKSANDFINANCIALSERVICEORGANIZATIONSCORPORATESOCIALRESPONSIBILITY

24、ANDENVIRONMENTALMANAGEMENT200512P738729KARENHOLMOLSENTHECLEANDEVELOPMENTMECHANISMSCONTRIBUTIONTOSUSTAINABLEDEVELOPMENTAREVIEWOFLITERATURECLIMATECHANGE200784P577330THOMASMMAXWELL,CLAUDIAVSWHIERDODDFRANKACTSIGNIFICANTLYCHANGESREGULATORYENVIRONMENTFORCOMMUNITYBANKSANDTHRIFTSBANKCOUNTINGANDFINANCE201010P1156