我国中小商业银行竞争力问题研究[文献综述].doc

1、1毕业论文文献综述题目我国中小商业银行竞争力问题研究一、引言随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业银行之间群雄逐鹿的竞争局面。竞争的焦点已从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。我国加入世界贸易组织后，我国的金融市场面临与国际金融市场接轨，在此过程中必将面临来自国际具有强大优势的金融巨头的竞争与挑战。国内四大行的垄断坚冰将被打破，金融市场的竞争白热化。在我国的对外开放和金融改革的积极作用下，我国中小商业银行经过多年的发展，已经具备了相当规模的综合实力，但同国有银行相比还有较大差距，虽然我国中小银行在规模上无法与国有大银行直接抗衡，它在产权制度和内部治理结构上的不

2、足也影响了它向中小、民营企业融资的能力。但中小银行不仅不会是“昨日黄花”，更将会是我国金融体系的重要组成部分。因此，提升我国中小银行竞争力已迫在眉睫。二、主体（一）国外关于中小商业银行竞争力研究的文献回顾1、竞争力斯蒂格勒GEORGEJSTIGLER指出“个人或集团或国家之间的角逐，凡两方或多方力图取得并非各方均能获得的某些东西时，就会有竞争”斯蒂格勒，1986迈克尔波特的竞争优势关于竞争给了合理的解释。他用一组用以对产业和竞争者进行分析的综合性方法和技巧进行论述，进而逐个解析零散化产业，新兴产业，成熟产业，衰退产业和全球性产业中的竞争战略，运用纵向整合，业务能力扩展，放弃以及进入新业务的分析

3、技巧。在竞争战略（COMPETITIVESTRATEGYTECHNIQUESFORANALYZINGINDUSTRIESANDCOMPETITORS）中认为著名的“五力模型“它们分别是行业中现有对手之间2的竞争和紧张状态、来自市场中新生力量的威胁、替代的商品或服务、供应商的还价能力以及消费者的还价能力。在激烈的商业竞争之中，只有灵活运用战略才能胜出。波特为商界人士提供了三种卓有成效的战略，它们是成本优势战略、差异化战略和缝隙市场战略。公司应视具体情况和自身特点来选择战略方针，同时还应该考虑连接产品或者供给的系列信道，波特首次将这种信道称为价值链，他在每一条价值链上区分出内部后勤、生产或供给、外

4、部物流及配送、市场营销及售后服务等五种主要的活动，而每一项活动都伴随着各自的派生活动，每一家公司的价值链相应地融入一个更为广阔的价值体系。2、核心竞争力“核心竞争力”一词最早是由普拉哈拉德提出。1990年，以美国密西根大学商学院教授普拉哈拉德CKPBHALAD和伦敦商学院教授哈默尔GHAMEL在哈佛商业评论上发表企业核心竞争力一文为标志，核心竞争力理论正式提出。核心竞争力是知识、能力的不断积累和有效组合，是一种动态的能力，决定了银行的长期发展趋势和竞争优势，如果不能具备自身的独特优势，最终将会被残酷的竞争所淘汰核心竞争力是群体或团队中根深蒂固的、互相弥补的一系列技能和知识的组合，借助该能力，能

5、够按世界一流水平实施到多项核心梳程。核心竞争力就是企业长期形成的，蕴涵于企业内质中的，企业独具的，支撑企业过去，现在和未来竞争优势，并使企业在竞争环境中能够长时间取得主动的核心能力。3、商业银行竞争力英肯特马修斯在银行经济学中以经济学的基础分析工具来考察银行行为，了解近年来国际银行业的主流趋势，阐释了在多变的微观经济环境下银行业的发展趋势及运作，作者提供了一个以数学为基础，且通俗易懂的微观经济学环境，从中提出提高商业银行竞争力是银行业发展的主流趋势。根据世界经济论坛WEF瑞士洛桑国际管理研究院TMD提出的竞争力方程，商业银行竞争力评价等于竞争力资产乘以竞争力过程。这里讲的资产是一种现实存在的概

6、念，是银行竞争力现实的表现，也可以说是我们所讲的银行绩效的比较。通过竞争力方程，我们可以看出，商业银行包括现实竞争力和潜在竞争力。3STIJNCLAESSENSANDLUCLAEVEN（2003）使用银行的数据和应用PANZAR和罗斯（1987）的方法，他们估算了50个国家的银行的竞争程度。然后，找到涉及国家的结构和监管指标，找到更多的外国银行进入这个系统。他们发现，没有证据表明银行体系竞争力的程度呈负相关。他们的研究结果证实，竞争力的决定，特别是通过允许的外国银行进入有效竞争。与此同时，他们的研究结果还表明，金融部门的竞争政策可能比以前想象的复杂。KENTMATTHEWS，VICTORMUR

7、INDEANDTIANSHUZHAO报道了英国主要的银行结构变化时期中的一项经验主义评估。特别是ROSSEPANZARHSTATISTIC评估。应用ROSSEPANZAR原理来测量竞争的强度在银行业。我们使用ROSSEPANZARH相关的银行总产量很银行核心输出数据来报告单独的评估统计数据。通过评估贷款和存款的比例，这些银行核心输出数据的实证结果被验证为具有稳健性。这条来自ROSSEPANZAR方法的证据表明，英国银行业具有垄断竞争力。（二）国内关于中小商业银行竞争力研究的文献回顾随着国际贸易的发展和国际资本流动的增长，世界经济一体化的程度在不断的加深，越来越多的国家、企业和个人都在参与其中。

8、不同类型主体在参与国际经济交往、分享经济合作成果的同时，也不忘思考如何才能保持自己的优势，以便在激烈的竞争中站稳脚跟，获得可持续发展的动力。这也是多年来推动竞争力研究理论向前发展的主要原因。1、中小银行竞争力构成要素和指标体系银行竞争力是关系到商业银行可持续发展的一个重要因素。银行竞争力本质是银行内在能力的外在表现,银行能力寓于银行内部而反映在金融产业市场竞争上,由此形成能力特点和差别,表现出不同的竞争水平。潘磊（2008）认为随着金融改革的不断深化,市场化进程的加快以及经济全球化的发展,各商业银行之间的竞争已逐步转化为以银行资源、能力、技术、文化为主要内容的银行竞争力的较量。因此,在这个充满

9、发展机遇与竞争挑战的信息化时代,通过对商业银行竞争力的构成要素进行研究,从而得出提高我国商业银行的竞争力的途径,具有重要的理论价值和实践意义。4姜宝军张军罗剑朝（2008）从产业竞争力视角剖析了银行业竞争力的构成要素要素条件、需求条件、产业状况、组织和竞争状态因素等和指标构成内容，进一步比较、分析中外银行金融机构核心竞争力指标在管理水平、经济效益等方面的差异。朱纯福（2007）其运用“圈状”理论方法对现代商业银行核心竞争力进行结构性解释第一圈为人才和组织结构竞争力，突出领军者和战略管理的核心作用；第二圈为资本、风险和技术结构竞争力，揭示经营资源开发利用的核心价值；第三圈为业务结构竞争力，阐述提

10、高市场竞争力的核心策略。“三圈六元素”是个互相依存并进行信息交流的统一整体，按一定次序排列、组合，并互相影响和转换，形成一种独特的、不易模仿的能级和张力，转化为市场竞争优势和可持续发展能力。第一、二圈的所有结构竞争力元素围绕业务结构竞争力，提供决策、人才、信息、技术等多方面支撑。最后，从提高技术开发与业务创新能力、完善组织结构、完善用人机制、增强客户关系管理能力四个方面论证了构建国有银行核心竞争力的基础、关键、核心、灵魂和保障。许南曾翠（2008）认为商业银行的核心竞争力是整体实力的体现，而不是单一的要素。商业银行核心竞争力不仅表现在构成其基础的制度建设能力，也包括商业银行的基本资源能力，如存

11、贷规模、客户数量和层次以及人力资源队伍的服务技术和其他硬件能力，还表现在其管理运作能力，如组织存储的能力、鉴别贷款项目的能力、信贷的动态检测和回收的能力、服务产品创新的能力等。这些方面的有机整合便形成了商业银行自身具有的蕴含在商业银行内部的核心竞争能力。影响商业银行核心竞争力的因素是多方面的，也是复杂多样的，不同的因素之间相互作用和关联，形成了十分复杂的关系，对商业银行的核心竞争力的评价有定性评价与定量评价两个方面。2、中小商业银行竞争力分析罗仲平,蒋琳（2004）试图构建一个相对完整的中国商业银行竞争力评价框架，并在此框架下，运用聚类分析等最新统计分析方法，对近年来我国商业银行竞争力状况以及

12、相应变化进行实证研究，用以寻找应对加入WTO后商业银行竞争的战略思路。商业银行竞争力是企业竞争力中的一种具体形式。可以将商业银行竞争力定义为某一商业银行与其他商业银行相比所具有的能够提供更好服务和5获得更多财富的综合能力。而企业竞争力是一个综合性概念，它包括了企业的竞争实力、竞争潜力和竞争环境，因此，商业银行竞争力也应该是由这三部分构成的综合体。聂莉萍毛定祥（2004）运用主成分分析法，对商业银行竞争能力进行综合评价与分析，指出银行规模、盈利性、流动性、安全性是影响商业银行竞争力的决定因素，只有这些因素的有机结合和互相平衡，才能集中体现商业银行核心竞争力。我国四大国有商业银行虽然规模大，具有垄

13、断地位，但其垄断性的规模不是在市场竞争中形成的，而是由计划经济体制历史原因形成的。因此，亟待进行改革并采取相应策略增强国有商业银行核心竞争力。张亚斌李华（2005）选择2个一级指标、10个二级指标与21个三级指标构建了银行业的国际竞争力评价体系，并运用因子评价分析法对主要银行进行了实证分析。依据实证分析的结果对银行的综合国际竞争力进行了排名。银行国际竞争力的综合排名给出了14个银行的最终排名结果，结果显示美洲银行排名第一，花旗银行紧随其后，在综合排名中美国的银行业显示了不俗的实力。英国的汇丰银行业显示了较强的竞争力，而日本的住友银行在国外银行业中，竞争力综合排名最后。相比之下，国内银行业的总体

14、实力低于国外的跨国银行，中国银行是国内同行中最具竞争力的银行，其它依次是国有银行中的工商银行和建设银行，光大银行则是参评的所有银行中竞争实力最弱的一个银行。在影响银行竞争力的各种因素中银行的规模实力和盈利能力具有决定性作用，因此各银行在反映这两个主因子的各指标上的表现更大地决定了银行的综合竞争力排名。张全（2006）从企业竞争力的理论出发，提出了银行竞争力完整的分析框架。在归纳比较各类综合评价方法优缺点的基础上，选择14家中外商业银行作为样本，运用因子分析和BP神经网络相结合的方法，动态地评价了入世以来国有商业银行、全国性股份制商业银行和外资银行的竞争力，展示了金融开放背景下不同年份各类商业银

15、行竞争力排名的变化趋势，借助于对应分析的方法，对造成各类商业银行竞争力差异的指标进行了提取，据此分析了导致国有商业银行竞争力不强的主要原因。3、提升中小商业银行竞争力的对策刘旦（2004）以马克思主义的经济、金融理论和社会主义市场经济理论为指6导，以西方发达国家和国内的股份制商业银行为参照对象，并在借鉴国内外学者研究成果的基础上，采用规范分析与实证分析相结合的方法，首先较为全面地回顾了国内外已有的商业银行国际竞争力理论、商业银行国际竞争力评判模型，找出共同点。再根据我国银行的实际情况，建立起了我国国有商业银行国际竞争力的评判模型，然后根据统计数据对评判模型进行了实证分析，并将分析结论与国外发达

16、国家商业银行国际竞争力进行比较分析的基础上探讨我国国有商业银行国际竞争力弱的原因，在此基础上提出了一些可行性的建议与对策，希望能为我国商业银行改革提供有益的借鉴。盛欣（2006）在中外资银行市场绩效考核的基础上，通过对国有商业银行与国内外股份制银行的竞争力进行分析比较，总结了国有商业银行与国内外股份制银行的优劣差距，并提出了提升国有商业银行竞争力的策略。文章从以下几方面展开论述第一提出问题，介绍国内外商业银行绩效和竞争力的主要评估方法及研究现状，文章的研究方法思路及结论；第二对我国国有商业的经营现状进行叙述，其中，将借助于行业集中度指数和赫芬达尔指数来对我国国有商业银行的市场垄断现状进行分析，

17、同时，也将就我国商业银行的利润额度、资产利润率对我国国有商业银行的市场经营现状进行分析；第三从资本充足率、资产质量、管理水平、盈利能力和资产流动性五个方面来对我国国有商业银行和国内外股份制商业银行进行比较，从而得出影响我国国有商业银行绩效的主要原因，并对国有商业银行和国内股份制商业银行的综合竞争力进行比较；第四提出相应的对策建议。潘磊（2008）认为组织架构的整合与再造，机构扁平化管理是现代商业银行的必由之路。机构扁平化改革就是要减少不必要的管理环节，银行组织模式再造必须坚持创新，一要突出“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念；二要强调组织的灵活性，以便适应迅速变化的市场需求和客户需求；第三

18、强调组织内部的协作与沟通，并据此设置业务部门和职能部门；第四重视决策机构与执行机构的融合，以提高决策的效率。优化人力资源的配置，提高竞争力，防范风险、控制风险，关键在于人。在一支高素质、高水平的金融管理队伍。一是对外要以客户为中心，以市场为导向；二是对内重视引进人才，不断提高全员素质。深化人力资源改革，其目标是用人才吸引客户、留住客户，扩大忠诚客户群,建立银行7的竞争优势，使之成为最受客户欢迎、最受社会需要、与社会共同谐发展的服务型金融机构。此外，尽快形成包括员工持股，高管层股票期权在内的有效激励束机制,以便形成现代商业银行经营机制。姜宝军张军罗剑朝（2008）提出了从制度创新、管理创新、业务

19、创新以及银行业人力资本投资力度的加大四个方面提升中国银行业竞争力和实现可持续发展的建议。认为对中国银行业的竞争力研究基本上也属于行业竞争力的范畴。与此对应，银行业竞争力的诠释离不开产业竞争力理论的分析范式，银行业竞争力的理论基础在于产业竞争力理论。而该理论中，较有影响力的当推波特的产业竞争力理论、金碚的产业竞争力理论和裴长洪的产业竞争力理论。中国银行业竞争力提升关乎中国金融的稳定与可持续发展。因此文章从产业竞争力视角在梳理银行业竞争力理论基础上，分析中国银行业竞争力评判指标体系及其相关内容，进一步通过中外银行业竞争力部分指标比较基础上，提出从制度创新、管理创新、业务创新以及银行业人力资本投资力

20、度的加大四个方面以促进中国银行业竞争力的建议三、评述从斯蒂格勒GEORGEJSTIGLER对竞争的定义，到迈克尔波特在竞争优势中关于竞争给了合理的解释，再到普拉哈拉德对核心竞争力的提出，并且波特为商界人士提供了三种卓有成效的战略，它们是成本优势战略、差异化战略和缝隙市场战略，只有这样企业才能出效益。根据世界经济论坛WEF瑞士洛桑国际管理研究院TMD提出的竞争力方程，商业银行竞争力评价等于竞争力资产乘以竞争力过程，都无不再阐述商业银行必须提升自身的竞争力，解释竞争的重要性，并运用数据和经验主义评估对中小商业银行竞争力做了更深层次的讨论。在国内文献资料方面，首先对中小商业银行的竞争力做了概括。其次

21、运用主成分分析法，“圈状”理论方法，及各种数据对商业银行竞争能力进行综合评价8与分析，指出银行规模、盈利性、流动性、安全性是影响商业银行竞争力的决定因素，再以马克思主义的经济、金融理论和社会主义市场经济理论为指导，提出我国中小商业银行存在的不足之处，最后如何把我国我国中小商业银行办成真正资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好的现代化金融企业提出了方法。必须利用先进的科学管理手段，建立健全内部激励机制，积极引进外资，实现资产多元化，发挥人才优势，用改革发展的理念，全方位提高我国中小商业银行的整体素质。我国中小商业银行成为真正意义上的现代化企业银行还有相当长一段路要走，但这是我国中小商业银行

22、迈向真正具有竞争实力的现代化银行的时代的必然要求。参考文献1田进，张云峰全国商业银行财务分析报告J,2008（2）2鲁志勇，于春良中国银行竞争力分析与实证研究J,200233李希义，中国商业银行竞争力分析M,20094潘磊，商业银行竞争力的构成要素商业学术版2008年11期5姚寿福，中外商业银行竞争力状况分析J西华大学学报哲学社会科学版2006年03期6赵云峰商业银行竞争力培育与管理研究D吉林大学2009年7姜宝军张军罗剑朝中国银行业竞争力及其发展研究期刊论文长安大学学报（社会科学版）200838聂莉萍毛定祥我国商业银行竞争能力统计分析期刊论文商业研究2004249高连和商业银行制度竞争力一个

23、新的理论诠释J经济体制改革2006年04期910闫英商业银行竞争力的财务评价及提升策略D东北财经大学2007年11刘旦中国国有商业银行国际竞争力研究D湘潭大学2004年12盛欣基于绩效的国有商业银行竞争力分析D山东大学2006年13李献华,王维刚我国商业银行竞争能力比较分析J金融理论与实践2001年07期14张全金融开放背景下我国国有商业银行竞争力研究D江苏大学2006年15罗仲平,蒋琳中国商业银行竞争力变动态势研究J经济学家2004年05期16张晨胡丹基于财务评价的我国国有商业银行竞争力研究A中国会计学会高等工科院校分会2005年学术年会暨第十二届年会论文集C2005年17黄兰银行竞争力理论

24、分析与实证研究D南京农业大学2002年18李元旭蒋永祥吴小静国有商业银行竞争力分析J财经问题研究,1998年,第5期19周辉王志华仇伟杰中国商业银行竞争力比较及其竞争优势源泉分析J管理评论2007年03期20许南曾翠中外商业银行核心竞争力的比较期刊论文金融论坛2008121张亚斌李华银行业国际竞争力评价体系及中国的经验实证期刊论文湖南商学院学报2005122李元旭黄岩张向菁中国国有商业银行与外资银行竞争力比较研究期刊论文金融研究20000323李萱,国有商业银行竞争力比较研究期刊论文金融研究20000924朱纯福现代商业银行核心竞争力的结构性解释期刊论文金融论坛2007125WHATDRIVESBANKCOMPETITIONSCLAESSENSJOURNALOFMONEY,CREDITBANKING,200426COMPETITIVECONDITIONSAMONGTHEMAJORBRITISHBANKSKMATTHEWS,VMURINDEJOURNALOFBANKINGFINANCE,2007ELSEVIER