浙江省农村金融生态发展问题研究[文献综述].doc

1、毕业论文文献综述题目浙江省农村金融生态发展问题研究一、引言农村经济问题是我国社会经济发展中的大问题。在以前，农村经济与城市经济难以融合，导致“二元经济”结构；农村市场化和产业化以及科技化等难以实现，导致农村经济抵御风险的能力低下；农民增收缓慢等，这三个方面的问题被合称为“三农”问题。解决好“三农”问题是我国全面建设和谐社会的重点、难点和关键，没有农民的小康，就没有全国人民的小康。因此，解决“三农”问题已成为政府工作的重中之重，其关键则是发展农村经济。金融作为经济的核心，对经济发展起着巨大的推动作用。农村经济的发展离不开农村金融的发展，通过农村金融的发展，实现农村存量资金的盘活，加速资金流转，进

2、而实现资金总量放大，推动农村经济实现跨越式发展。我国对农村金融问题进行研究的主要方向有农村金融市场供给与需求研究；农村金融多样性研究；农村信用社的产权制度、制度创新、管理体制、行为规范等方面的研究；小额信贷与扶贫研究；农村金融机构可持续性研究；从制度变迁的角度对农村金融制度结构的研究。所有这些问题的研究都从各自的视角对中国农村金融问题进行了诠释。而应用生态学的原理提出金融生态这一概念并且运用其对中国处在转轨时期的金融发展问题进行研究，是一个全新的视角。它反映了科学发展观的根本要求，也是系统性和可持续性观念的体现。对于正在实践科学发展观，建设和谐社会的今天，的确具有其理论和实践意义。农村金融生态

3、不是静止的，而是一个不断推陈出新和逐步完善的系统。在这个系统中，一方面，农村经济决定农村金融，农村经济总量为农村金融组织、金融机构提供更多的物质资源，为农村金融业的发展增添更多的动力，农村经济的发展又会对农村金融提出多样化的需求，促进农村金融创新和农村金融服务质量的提高。另一方面，农村金融又反作用于农村经济，通过农村金融组织结构的完善、金融工具和产品的创新、拓展金融服务的深度和宽度，提高资源配置效率、更好地服务农村经济发展。这种相互作用、相互影响的关系使农村金融生态达到一个更高水平的均衡状态，发展、创新是农村金融生态系统的主旋律。农村金融业在不久的将来会有更广阔的市场前景。然而，这种农村经济与

4、金融的良性互动状态必须是建立在良好的农村金融生态环境的基础上。本文对农村金融生态环境的现状进行分析，最后对照农村金融生态环境的现状提出一些合理的建议。二、主体我国在农村金融发展过程中的金融问题被认为是制约农村金融和经济发展的重要原因之一,因此,探讨农村金融问题的成因与农村金融的发展,具有重要的现实意义。大量的学者对我国农村金融问题进行了深入的分析。本文基于我国现存的农村金融问题，对各位学者就农村金融问题产生的原因及解除农村金融问题现象的政策建议等理论研究成果，从不同研究角度作一综述，并对已有研究作简要评价。农村金融是农业及农村经济发展的核心。“三农”问题一直是全党工作的重中之重，但是目前，我国

5、农村普遍存在着一些金融问题，金融服务难以满足“三农”发展的需要。农村金融问题是怎样形成的，如何使农村金融更好地服务于农业、农村经济发展，引起了决策界和学术界的高度关注。目前，中国农村金融问题的理论研究已经取得较为丰富的成果，针对于农村金融问题的研究也有大量的研究文献。本文从研究的不同角度对相关文献加以梳理,旨在了解中国农村金融问题研究的成果，并对这些研究的不同角度作简要评价，为中国农村金融问题的进一步研究进行深入探索。（一）国内研究动态我国学者对农村金融与农村经济发展的研究比较多，特别是在新世纪政府提出构建和谐社会，建设社会主义新农村的发展战略之后，农村金融作为农村经济增长的资金要素就再次成为

6、理论界和实务界研究的热点。纵观我国学者对农村金融发展与农村经济增长进行研究的文献，都是在金融发展与经济增长相关的理论基础上，对农村金融发展与农村经济增长关系进行实证分析，因此对于加快农村金融发展，促进农村经济发展提供了较为充分的理论支持。首先，运用实证来研究金融发展与经济增长关系的是卫彦琦2008，他用金融深化的程度来描述我国的金融发展程度，其中金融深化的程度，测量金融深化程度的指标是利用金融相关比率，它等于“行社存款”与“农村国民收入”之比，后来卫彦琦在借鉴这篇文章的基础上，也采用了此指标，只是把农村国民收入换成了农村GDP。通过后来的研究发现，运用行社存款是不合适的。程果2009则是对帕加

7、诺模型作适当变换后，通过农村金融发展与农村经济增长进行多元线性回归分析，得出的结论是农村金融发展与农村经济增长是显著正相关的，同时政府行为对经济增长的解释能力也很强，他认为中国目前处于凯恩斯的萧条阶段，政府利率政策的制定对经济增长的作用非常强，根据凯恩斯理论，实际利率应该小于投资回报率，因此政府不应采取提高利率的货币政策。黄庆安2009则是运用道格拉斯生产函数对我国农村金融发展与农村经济增长的关系进行了实证分析，在实证的基础上得出资本在农村经济增长中占有非常重要的地位，因此快农村经济发展的根本是要增加农村的资本投入，即要促进农村金融的发展，同时他在实证的基础上根据金融抑制和金融深化理论，得出金

8、融深化政策对促进经济发展是起到了一定的作用的。针对目前我国存在着金融抑制的现象，他认为农村的金融发展不能单纯的考虑量的因素，盲目的扩大金融机构的数量，还需要重视质的因素，同时农村的利率政策的制定要采取适度控制的方针，根据经济发展的不同阶段制定不同的政策，同时要加快农村资本市场的发展和开放，充分发挥资本引导整个社会资源配置的作用。以上都是研究农村金融发展与农村经济增长的，也有很多学者从金融发展与农民收入的角度进行了分析。段蕊2010运用双对数模型考察了农民纯收入和农村信贷的关系，结果显示信贷对农民纯收入增加的贡献度不大，这说明了农村信贷供给不足，因此他提出要加快农村金融发展。吕孝侠2008通过对

9、农民信贷投资等因素对农民增收入的影响进行了实证分析，结果显示信贷投资因素对于农户人均纯收人的关系不明显，这说明农村金融市场没有起到增加农民收入的作用，根据结果的分析，他们指出要加大农村的金融投入力度，同时要鼓励民间金融组织的发展，从而发挥农村信贷对经济增长的资本作用。黄军勇2008对中国金融发展，农村金融发展与农民收入的关系进行了实证分析，结果表明中国金融发展并没有引起农民收入的增长，也就是说农村金融发展与农民收入之间不存在稳定的关系。何树红2009则运用相关数据分析了农村金融发展与城乡收入差距之间的关系，他认为农村金融发展与城乡收入差距成正相关的关系，农村金融越发展，农村金融机构就把资金输往

10、城市的越快，城乡收入差距也就越大，那么农村的资金就越不能回流，这对于农村经济发展更加不利。因此应对农村金融机构进行规范引导，促使资金回流。曾前锋2010从农业贷款和乡镇企业贷款的配置效率来衡量农村经济的发展状况，板面数据分析的结果显示，农村贷款配置效率出现地区的差异化，经济发达地区，贷款配置效率高，经济发展越落后地区，贷款配置效率越低。根据经济学理论，总结我国学者对我国农村金融发展对经济增长理论关系的分析，其基本关系有以下三种第一种是农村金融发展与经济增长存在着单向的相关性。农村金融发展与经济增长不同步，金融中介的发展能够促进经济增长。杨珏（2010）认为经济发展不应过分追求数量扩张更应追求效

11、率。金融适度发展是经济实现最优增长的必要条件。我国金融发展是经济增长的GRANGER原因，但是这种促进作用主要是依赖金融资产数量的扩张而不是效率的提高来实现的。中国各地区金融发展与经济增长强相关，地区经济的差距可以从金融差距的角度做出部分解释；金融市场化与经济增长的相关性十分显著。比如金融深化和经济增长率的关联性持续下降，因果检验显示我国经济增长带动了金融发展。实际利率、金融深化是在GRANGER意义上构成经济增长的原因，而区域金融发展与经济增长存在着相对稳定的“两重均衡”。（二）国外相关研究早在20世纪中叶，国内外很多学者就对金融发展与经济增长的关系进行了大量的研究，但是由于对于农村金融发展

12、水平如何衡量的问题却一直没有得到合理的答案，因此金融发展与经济增长的关系也是存在着各种观点。CLAUDIOGONZALEZVEGA2003通过对印度农村金融组织的研究表明，微观金融的潜在客户仍在很大程度上依赖于非正式金融组织，他将非正规金融组织存在的原因归结为正规贷款的有限供给、国家执行贷款政策能力有限、地方政治经济分割趋势严重、许多微观金融组织存在制度缺陷。STEVELOCKWOOD2004论述了发展美国农村金融市场存在的主要问题是各经济主体的关系问题，并分析了解决此问题的主要手段即农村金融市场的深化，包括切实优化市场发展的宏观经济、政策、政治环境，深化金融服务功能，扩大金融的总需求和总供给

13、，改革发展中国家现行的金融监管方式，改进各项法规制度，完成金融结构调整。此外还具体分析了贷款难的主要问题在于正规金融的供给不足。JAS、GLORY、BENJAMIN2002在国外对发展中国家农村金融的研究中非常具有代表性。在报告中他们把农村金融进行了分析，认为农村金融存在着两个基本目标，即促进经济增长和减少贫困。但是他们认为发展中国家普遍存在着金融发展水平不高的现象，特别是农村金融市场的效率比较低，远远满足不了农村经济发展的需要。于是对农村金融市场效率不高的原因进行了重点分析。他们还对1992年的农村金融业绩进行了评估评估，并对三个比较成功的农村金融机构组织即的成功经验进行了总结。这些银行的金

14、融机构有一个突出的共同点就是网点覆盖面比较大，特别是其中一种能够覆盖全国90以上的农户，为他们提供小额的信贷，满足农户的需要。HEYWOODWFLEISIG2003研究了有效农村金融市场的法律规定和约束，认为任何国家的农村金融市场运作依赖于法律基础和习惯、方法等非法律基础，应从以下方面加强立法建设保证农村金融安全的法律框架；农村金融组织的法律规定；合同履行的规定；金融机构准入和退出农村金融市场机制的立法；土地使用权、所有权及获取贷款的立法；农业知识产权的立法。同时认为要吸引资金流入农村金融市场的关键在于金融机构准入和退出机制的立法。MSSRIRAM2002以印度为例，论证了微观金融在农村金融领

15、域的研究主要集中于为农户提供金融服务的交易成本问题，而减少交易成本的机制大多是通过建立信用来解决信息不充分问题，最后还界定了信用和社会资本可以被用来减少交易成本以及成本对信用不相关的两种情况。三、评述（一）从国内相关研究的状况看近年来,中国经济学开始逐步与世界主流经济学接轨,西方经济学的理论模式逐步主导着中国经济的研究领域。中国学者在接受西方经济学理论的同时,开始尝试运用西方主流经济学的研究模式来研究中国的经济问题。在分析发展中国家经济实践基础上建立的不完全竞争市场理论和金融发展理论,以及新制度经济学在中国流行,对中国当时进行的农村金融体制改革,在客观上起到相当大的启示和引导作用,同时也为中国

16、的学者研究中国农村金融提供了理论框架支持。自此开始,研究中国农村金融问题的文献不再局限于农村金融内部,开始在更大的视野范围来研究农村金融,大量文献集中于农村金融与农村经济的关系、农村金融发展、农村金融结构与功能、农村金融制度以及农村金融体系的变革方式等方面。但同时，我们可以发现，国内大多数研究文献都提出了要通过政府之力来解除农村的金融问题现象，这就在逻辑上产生了一个悖论，政策性金融天生隐含着金融问题的结果,而政策性金融制度安排又可用来推进农村金融问题的解决,在实践中也产生出完全相反的效果。一些国家通过政策性金融有效解决了农村的金融问题,一些国家却因为政策性金融加重了农村的金融问题。政策性金融显

17、然是一把双刃剑,既可能引发金融问题,也可用来缓解金融问题。因此，针对我国不同的地区，由于其实际背景和侧重点不同，研究结论并不具有普适性，应根据实际情况来探寻切合我国各地区的行之有效的体制改革措施和方法。（二）从国外相关研究的状况看国际上关于农村金融组织的微观运营机制的研究近年来也取得了一定成果，主要体现在如何提高管理组织水平、减少交易成本、提供满足客户需求的服务上。国外研究学者对农村金融机构进行了经验性的回顾，通过检测这金融机构的金融政策、操作模式、激励机制和金融表现，说明了社会机制的引入会降低交易成本，并且国家或出资人在支持农村金融机构时应聚焦于机构建设，机构建设的不同常导致不同的结果。同时

18、这些研究成果还表明，在农村金融机构微观运营上需要金融创新，例如创建一个可靠的、公正和可实施的、具有有效监督结构的规章制度，或者在组织水平上改革机构或创立新的机构，在机构内部实行流线型申请、批准和监督程序，并结合客户参与，根据客户需求进行服务创新等。但国际上关于农村金融组织的微观运营机制的研究尚不太系统，通过对农村金融问题理论研究的梳理,不难发现国外各种理论研究在思想和方法上存在的局限。不仅如此,不论是金融发展与经济增长的联系识别,还是金融抑制理论对供给型金融抑制和需求型金融抑制的区分,抑或是合作制为主导还是以商业化为取向变革的争论,都只是农村金融的一个方面,国外许多研究思想和方法忽视了农村金融

19、是一个复杂的系统以及系统内外存在的复杂联系,这也是导致某些理论研究与实际脱节的重要原因。可见,农村金融问题研究不能简单地依赖某个理论。综合各种理论研究的优势,将系统化的思想引入农村金融问题研究之中,才能通过对农村金融系统内外复杂联系的研究寻找改革途径将是未来农村金融研究的趋势。四、参考文献1程果改善农村金融生态环境的路径选择以黄南州为例J青海金融，2009939412黄庆安社会主义新农村建设中的农村金融问题福建省闽侯县个案透视J未来与发展200912583段蕊改善我国农村金融生态环境J合作经济与科技,200885874吕孝侠关于我国农村金融生态环境建设的思考J现代农业科学,2008238425

20、黄军勇加强农村金融生态建设的思考J中国市场,2008124286何树红论健全完善农村金融生态J乡镇经济,2009857597曾前锋论我国农村金融生态环境的改善J现代商贸工业,2010312148杨珏农村金融生态环境建设存在的问题及对策J山西财经大学学报，2010S1489杨大荣浙江省农村金融生态发展问题研究J浙江金融,20106171810唐霁农村金融生态缺陷与改善对策J商业时代,200922747511贾玉巧构建农村金融生态环境的制约因素及对策研究J中国集体经济，200928495112刘颂根我国农村金融生态环境的现状分析及优化对策J中国集体经济,200919323413胡春香我国中部地区农

21、村金融生态发展问题及其对策研究J信阳师范学院学报,2010213713814张永波，程晓娟，史保金农村金融体系问题研究J学术论坛,20103576015付文晔中国农村金融生态发展现状及其改革措施研究J经济研究导刊，201022455116李季刚、张超、向琳中国农村金融生态环境优化的实证研究J广西财经学院学报,201021222717朱海东农村金融生态环境优化制约因素分析J中国农村金融,20106313718向琳、李季刚中国农村金融生态环境优化研究J西部论坛,20103444719高峻改善农村金融生态环境的思考J吉林金融研究,20106323620张乐柱、任成龙我国农村金融生态优化路经研究J金融

22、发展研究,200911424421HANSDIETERSEIBELMAINSTREAMINGINFORMALFINANCIALINSTITUTIONSJJOURNALOFDEVELOPMENTALENTREPRENEURSHIPVOL6NO1APRIL2001839522MICHAELGONZALEZINFORMALFINANCEENCOURAGINGTHEENTREPRENEURIALSPIRITINPOSTMAOCHINAJ2006INDEXOFECONOMICFREEDOM23ANDERSON,RC,MANS,SA,REEB,DMFOUNDINGFAMILYOWNERSHIPANDTHEAGENCYCOSTOFDEBTJOURNALOFFINANCIALECONOMICS,2003,68226328524BERGER,ANANDUDELL,GFTHEECONOMICOFSMALLBUSINESSFINANCETHEROLESOFPRIVATEEQUITYANDDEBTMARKETSINTHEFINANCIALGROWTHCYCLEJJOURNALOFBANKINGANDFINANCE,198822613673