格莱明银行的经验能否在非洲实行[文献翻译].doc

1、外文题目CANTHEGRAMEENEXPERIENCEWORKINAFRICA出处AFRICANBUSINESSAPR2007,ISSUE330,P7475,2P,2COLORPHOTOGRAPHS作者FORD,NEIL原文CANTHEGRAMEENEXPERIENCEWORKINAFRICACANAFRICALEARNFROMTHEREVOLUTIONARYMICROFINANCESOLUTIONSPIONEEREDBYTHEGRAMEENBANKEXPERIENCEINBANGLADESHTHEBANKSFOUNDERANDTHEBANKITSELFWEREAWARDEDTHE2006NO

2、BELPEACEPRIZENEILFORDDISCUSSESTHEPHILOSOPHYBEHINDTHESYSTEMTHEDECISIONTOAWARDTHE2006NOBELPEACEPRIZETOMUHAMMADYUNUSANDTHEGRAMEENBANKINBANGLADESHHASUNDERLINEDTHEPOTENTIALOFMICROFINANCEINDEVELOPINGCOUNTRIESMICROFINANCEBANKSHAVEBEENSETUPINMOSTAFRICANCOUNTRIESOVERTHEPASTDECADEBUTTHESHEERSCALEOFTHEGRAMEENO

3、PERATIONSISSTAGGERINGPROVIDINGINDIVIDUALSORVERYSMALLBUSINESSESWITHACCESSTOWHATAREOFTENVERYSMALLSUMSOFMONEYMAYSEEMLIKEAMARGINALCONTRIBUTIONTOECONOMICGROWTHBUTITCANWIDENANATIONSECONOMICBASEANDPROMOTETHEKINDOFGROWTHTHATLEADSTOREALINCREASESINLIVINGSTANDARDSALLTOOOFTEN,JUMBOINFRASTRUCTURALPROJECTSARESTIL

4、LPORTRAYEDASTHEKEYTOECONOMICDEVELOPMENTGIANTDAMSCHEMES,LARGETHERMALPOWERPLANTSANDNEWPORTDEVELOPMENTSALLHAVETHEIRPLACEINTHEGRANDSCHEMEOFTHINGS,BUTTHEYAREOFLITTLEUSEWITHOUTAVASTNETWORKOFWATERPIPELINES,TRANSMISSIONLINES,ANDROADANDRAILLINKSTOTRANSPORTGOODSTOANDFROMTHEPORTINTHESAMEWAY,THECONSTRUCTIONOFAN

5、EWALUMINIUMPLANTOROPENINGOFANEWCOPPERMINECANMAKEACONTRIBUTIONTOECONOMICGROWTHBUTEVERYSTRONG,WELLBALANCEDECONOMYISBASEDUPONTHOUSANDSOFVERYSMALLBUSINESSESTHATFORMTHEUNDERBELLYOFANATIONSSOCIALANDECONOMICLIFEITISOFTENOVERLOOKEDTHATLARGEANDMEDIUMSIZEDBUSINESSESMAKEASMALLERCONTRIBUTIONTOGDPTHANSMALLBUSINE

6、SSESINMANYWESTERNECONOMIESTHISISNOTTHECASEINMOSTAFRICANSTATES,DESPITETHEFACTTHATOVER90OFAFRICANWORKERSAREEMPLOYEDBYVERYSMALLSCALEENTERPRISES,LARGELYBECAUSEMOSTDONOTPAYINCOMETAXANDTHEIRECONOMICENDEAVOURSARERARELYINCLUDEDINGDPCALCULATIONSITISTHEREFOREEASYTOIGNORETHEIRCONTRIBUTIONTONATIONALLIFEHOWEVER,

7、TURNINGASMALLFRUITSTALLORCLEANINGOPERATIONINTOALARGERENTERPRISEISPERHAPSMOREDIFFICULTINSUBSAHARANAFRICATHANALMOSTANYWHEREELSEONEARTHSOLETRADERSORPARTNERSHIPSHAVEVIRTUALLYNOACCESSTOCREDITANDOFTENHAVELITTLEMONEYLEFTOVERTOREINVESTINTHEIRBUSINESSESMUCHHASBEENWRITTENINRECENTYEARSABOUTPROMOTINGSMALLANDMED

8、IUMSIZEDENTERPRISESSMESBUTTHEDEEPROOTSOFANYECONOMYLIEINEVENSMALLERBUSINESSESANDTHISISWHEREMICROFINANCECANPLAYAROLESMALLSUMS,BIGIMPACTTHESUMSINVOLVEDMAYBEVERYSMALLBUTCANMAKEAMASSIVEDIFFERENCETOASMALLTRADERMOREOVER,REPLICATEDMANYTIMESOVERINADISTRICT,PROVINCE,NATIONORCONTINENT,THEYCANGENUINELYHELPTOREV

9、OLUTIONISEECONOMICPROSPECTSPROPERLYTARGETEDMICROLENDINGCANALSOHELPTOOVERCOMECULTURALDIFFICULTIES,SUCHASTHELACKOFACCESSTOCREDITFORWOMEN,ORSOMESOCIALANDETHNICGROUPS,INMANYSOCIETIESAFRICACANTHEREFORELEARNAGREATDEALFROMMUHAMMADYUNUSSUCCESSINPROMOTINGMICROFINANCEWHILEWORKINGASPROFESSOROFECONOMICSATCHITTA

10、GONGUNIVERSITYINBANGLADESH,YUNUSREALISEDTHATMOSTPOORPEOPLEINHISCOUNTRYONLYHADACCESSTOFINANCEATVERYHIGHRATESOFINTEREST,BECAUSEOFTHEIRLACKOFCOLLATERALINADDITION,MOSTBANKSWEREONLYPREPAREDTOOFFERSUBSTANTIALLOANS,OFTENFARHIGHERSUMSTHANPEOPLENEEDEDPERHAPSAPPROPRIATELY,HISGRAMEEN,ORVILLAGE,BANKINGSYSTEMSTA

11、RTEDVERYMODESTLYDURINGAFAMINEIN1976,HELENTAGRANDTOTALOF27TO42WOMENINTHEVILLAGEOFJOBRAREPAYMENTRATESWERERELATIVELYHIGH,INTERESTRATESLOWANDTHESYSTEMWASABLETOGROWQUICKLYGRAMEENBANKHASNOWPROVIDEDCREDITTOOVER7MPEOPLE,97OFTHEMWOMENMOSTLOANSAREVERYSMALLANDRARELYEXCEED100INBANGLADESH,THEBANKUSUALLYOPERATESI

12、NLOCALTEMPLESORVILLAGEHALLSLOANSAREOFTENUSEDTOIMPROVEIRRIGATIONORTOBUYNEWTOOLSTOIMPROVEEFFICIENCYYUNUSSAIDTHATHEDEVELOPEDHISMICROFINANCESYSTEMTOTURNA“VICIOUSCIRCLEOFLOWINCOME,LOWSAVINGANDLOWINVESTMENT“INTO“AVIRTUOUSCIRCLEOFLOWINCOME,INJECTIONOFCREDIT,INVESTMENT,MOREINCOME,MORESAVINGS,MOREINVESTMENT,

13、MOREINCOME“THEBANKITSELFISMAINLYOWNEDBYITSCUSTOMERS,ALTHOUGHTHEGOVERNMENTHASTAKENA10STAKEYUNUSSAYS“YOUHAVETOHAVETHOSEFINANCIALFACILITIESCOMINGTOTHEMBECAUSEITISTOTALLYUNFAIRTODENYHALFTHEPOPULATIONOFTHEWORLDFINANCIALSERVICES“THECHAIRMANOFTHENOBELCOMMITTEE,OLEDANBOLTMJOES,SAIDTHATYUNUSANDGRAMEENBANKHAD

14、BEENCHOSENBECAUSEOF“THEIREFFORTSTOCREATEECONOMICANDSOCIALDEVELOPMENTFROMBELOWDEVELOPMENTSUCHASTHISISUSEFULINHUMANRIGHTSANDDEMOCRACY“ASPARTOFTHENOBELPRIZE,YUNUSWASAWARDED10MSWEDISHKRONA135M,WHICHWILLBEUSEDTOFINDNEWWAYSOFHELPINGPOORPEOPLESETUPTHEIROWNBUSINESSESHERESPONDED“IMVERYVERYHAPPYITSAGREATHONOU

15、RFORUSANDFORBANGLADESHITSARECOGNITIONOFOURWORKASABANGLADESHI,IMPROUDTHATWEHAVEGIVENSOMETHINGTOTHEWORLDOURWORKHASNOWBEENRECOGNISEDBYTHEWHOLEWORLDITSRECOGNITIONOFOURMOVEMENTTOENSURETHERIGHTSOFTHEPOORWITHTHISRECOGNITION,WEEXPECTTHATTHEMODELWEHAVEDEVELOPEDWILLSPREADACROSSTHEWORLD“PHOTOCOLORADELIGHTEDMUH

16、AMMADYUNUSRECEIVESTHE2006NOBELPRIZEINOSLOLASTDECEMBERHISVISIONHELPEDTOCREATEAMICROFINANCEMOVEMENTTHATISTRANSFORMINGLIVESAROUNDTHEWORLDBYNEILFORDTHESOUTHAFRICANEXPERIENCEENTERPRISEALTHOUGHMICROFINANCEBANKSHAVEBEENSETUPINAFRICA,FARGREATERACCESSTOCREDITNEEDSTOBEPROVIDEDGROSSDOMESTICSAVINGSINSUBSAHARANA

17、FRICAAVERAGEDABOUT8OFGDPDURINGTHE1980S,COMPAREDWITH2535INSOUTHEASTASIAATTHESAMETIMEINDEED,MOSTSTUDIESCONCLUDETHATTHERATEOFSAVINGINAFRICAHASFALLENOVERTHEPAST30YEARSWHILEOTHERFACTORSHAVEUNDOUBTEDLYPLAYEDAROLEINTHEREGIONSGENERALLYPOORECONOMICPERFORMANCE,THELACKOFDEVELOPMENTINTHEFINANCIALSECTOR,INCLUDIN

18、GLOWSAVINGSRATESANDVERYRESTRICTEDACCESSTOCREDIT,ARESURELYAMONGTHEMORESIGNIFICANTINFLUENCESMICROFINANCEINSTITUTIONSAREMOREACTIVEINSOUTHAFRICATHANINALMOSTANYOTHERCOUNTRYINTHEREGIONBOTHTHEGOVERNMENTANDNONGOVERNMENTALORGANISATIONSARECOMMITTEDTOIMPROVINGLIVINGSTANDARDSAMONGPOORPEOPLE,PARTICULARLYINRURALA

19、REAS,INORDERTOOVERCOMETHENATIONSHISTORICSOCIALANDETHNICIMBALANCESSOUTHAFRICASHIGHLYDEVELOPEDESTABLISHEDBANKSHAVEALSOBEENENCOURAGEDTOBECOMEINVOLVEDINMICROFINANCEINITIATIVESANDSONEWMICROFINANCEBANKSHAVEBEENABLETOPROVIDEFARMOREFUNDINGTOMOREPEOPLETHANTHEIRCOUNTERPARTSINTHERESTOFTHECONTINENTMORETHAN8MSOU

20、THAFRICANSHAVENOWRECEIVED36BNINLOANSFROMMICROFINANCEBANKSHOWEVER,EVENHEREMUCHMORENEEDSTOBEDONEMANYARGUETHATTHEESTABLISHEDBANKSSTILLONLYLENDMONEYTOPEOPLEWITHEMPLOYMENT,ORTHEIROWNHOME,ORBOTHINSUCHCASES,THEYAREFARREMOVEDFROMGRAMEENBANKANDTHEREISSTILLAPLACEFORMICROFINANCEINSTITUTIONSINTHECOUNTRYHENNIEFE

21、RRIERA,THECHIEFEXECUTIVEOFMICROFINANCESOUTHAFRICA,WHICHISBASEDINPRETORIA,ARGUES“YOUSTILLFINDLOANSHARKSINTHETOWNSHIPSTHEYCHARGERIDICULOUSRATESLIKE100AWEEK,BUTALOTISBEINGDONETOADDRESSIT“MOSTSMALLLOANSINSOUTHAFRICAARESTILLTAKENOUTFORTHEPURCHASEOFFOODANDALCOHOL,RATHERTHANTOSECUREINVESTMENTNEVERTHELESS,T

22、HECOUNTRYSLARGESTBANKSAREMAKINGSOMEEFFORTTOPROVIDESERVICESTOTHE165MADULTSOUTHAFRICANS,AROUNDHALFTHEADULTPOPULATION,WITHOUTBANKACCOUNTSINTHECOUNTRYTHEMZANSISYSTEMWASSETUPLASTYEARTOPROVIDEBASICBANKINGSERVICESTOSUCHPEOPLEITISESTIMATEDTHAT500,000MZANSIACCOUNTSWEREOPENEDWITHIN12MONTHSOFTHENEWACCOUNTSBEIN

23、GOFFEREDONCECUSTOMERSHAVEHELDBANKACCOUNTSFORSOMETIME,THEIRFINANCIALTRACKRECORDCANBEUSEDTOHELPTHEMTOSECUREACCESSTOCREDITTHENORWEGIANNOBELCOMMITTEESSTATEMENT“THENORWEGIANNOBELCOMMITTEEHASDECIDEDTOAWARDTHENOBELPEACEPRIZEFOR2006,DIVIDEDINTOTWOEQUALPARTS,TOMUHAMMADYUNUSANDGRAMEENBANKFORTHEIREFFORTSTOCREA

24、TEECONOMICANDSOCIALDEVELOPMENTFROMBELOWLASTINGPEACECANNOTBEACHIEVEDUNLESSLARGEPOPULATIONGROUPSFINDWAYSINWHICHTOBREAKOUTOFPOVERTYMICROCREDITISONESUCHMEANSDEVELOPMENTFROMBELOWALSOSERVESTOADVANCEDEMOCRACYANDHUMANRIGHTSMUHAMMADYUNUSHASSHOWNHIMSELFTOBEALEADERWHOHASMANAGEDTOTRANSLATEVISIONSINTOPRACTICALAC

25、TIONFORTHEBENEFITOFMILLIONSOFPEOPLE,NOTONLYINBANGLADESH,BUTALSOINMANYOTHERCOUNTRIESLOANSTOPOORPEOPLEWITHOUTANYFINANCIALSECURITYHADAPPEAREDTOBEANIMPOSSIBLEIDEAFROMMODESTBEGINNINGSTHREEDECADESAGO,YUNUSHAS,FIRSTANDFOREMOSTTHROUGHGRAMEENBANK,DEVELOPEDMICROCREDITINTOANEVERMOREIMPORTANTINSTRUMENTINTHESTRU

26、GGLEAGAINSTPOVERTYGRAMEENBANKHASBEENASOURCEOFIDEASANDMODELSFORTHEMANYINSTITUTIONSINTHEFIELDOFMICROCREDITTHATHAVESPRUNGUPAROUNDTHEWORLDEVERYSINGLEINDIVIDUALONEARTHHASBOTHTHEPOTENTIALANDTHERIGHTTOLIVEADECENTLIFEACROSSCULTURESANDCIVILISATIONS,YUNUSANDGRAMEENBANKHAVESHOWNTHATEVENTHEPOORESTOFTHEPOORCANWO

27、RKTOBRINGABOUTTHEIROWNDEVELOPMENTMICROCREDITHASPROVEDTOBEANIMPORTANTLIBERATINGFORCEINSOCIETIESWHEREWOMENINPARTICULARHAVETOSTRUGGLEAGAINSTREPRESSIVESOCIALANDECONOMICCONDITIONSECONOMICGROWTHANDPOLITICALDEMOCRACYCANNOTACHIEVETHEIRFULLPOTENTIALUNLESSTHEFEMALEHALFOFHUMANITYPARTICIPATESONANEQUALFOOTINGWIT

28、HTHEMALEYUNUSLONGTERMVISIONISTOELIMINATEPOVERTYINTHEWORLDTHATVISIONCANNOTBEREALISEDBYMEANSOFMICROCREDITALONEBUTMUHAMMADYUNUSANDGRAMEENBANKHAVESHOWNTHAT,INTHECONTINUINGEFFORTSTOACHIEVEIT,MICROCREDITMUSTPLAYAMAJORPART“PHOTOCOLORMORETHAN8MSOUTHAFRICANSHAVEUSEDMICROFINANCELOANSMANYLIKETHISLADYABOVECHOOS

29、INGTOBUILDSMALLTRADINGBUSINESSES外文题目CANTHEGRAMEENEXPERIENCEWORKINAFRICA出处AFRICANBUSINESSAPR2007,ISSUE330,P7475,2P,2COLORPHOTOGRAPHS作者FORD,NEIL译文格莱明银行的经验能否在非洲实行非洲可以通过借鉴格莱明银行开创的经验来制定小额信贷的金融解决方案吗该银行的创始人和银行本身被授予2006年诺贝尔和平奖。尼尔福特通过本文讨论了该银行背后的制度理念。被授予2006年诺贝尔和平奖的穆罕默德尤努斯和孟加拉乡村银行已强调了发展中国家小额信贷的潜力。在过去的十年非洲国家成立

30、了许多的小额信贷银行，而且在乡村经营的规模也是惊人的。为那些需要小额资本的企业或者个人提供小额的贷款，这似乎是一个对经济增长的边际贡献，但它可以扩大一个国家的经济基础和促进经济的增长，而这些又可以导致实际生活水平提高。很多时候，大型基建项目仍然是促进经济发展的关键。巨型水坝的计划，大型火电厂和新港口开发，他们全部都有一个特定的地方给他们发展，但它们如果没有使用管道网络，输电线路，公路，铁路和港口运输货物依然是不行的。以同样的方式，一个新的铝工厂或一个新的铜矿洞口施工技术也可以促进经济增长，但他们每一个企业都实力雄厚，平衡的经济是在非常小的数千家企业中形成的，从而为一个国家和社会的经济生活作出贡

31、献。人们常常忽视的是，在许多西方国家，大、中型企业对GDP的贡献比小企业还要小。但这种情况在大多数非洲国家却不一样，尽管有超过90的非洲工人受雇于规模很小的企业，主要是因为大多数人没有缴纳所得税和他们所作经济建设工作价值很少被计算在国内生产总值里，因此，很容易忽视他们对国民生活的贡献。然而，在撒哈拉以南的非洲开设一个小水果摊和对一个大企业进行清洗行动或许比地球上其他任何地方都更为困难。独资经营者或合伙企业几乎没有获得信贷的机会，常常只有遗留下来的一点钱可供他们在业务上进行再投资。许多人近年来都提出要促进中小型企业（SME）的发展，但任何经济的深刻根源都在于在更小的企业，这就是微型金融能够发挥的

32、作用，可以用少量的钱而取得大的影响。所涉及的款项可能很小，但跟一个小商人比较却有巨大的区别。此外他所产生的作用是过去在一个地区，省，国家或大陆的许多倍，能真正帮助他们彻底改变经济前景。目标客户正确的小额贷款还可以帮助克服文化的困难，如获得贷款的妇女，或某些社会中缺乏贷款的种族群体。因此，非洲可以借鉴穆罕默德尤努斯在推动小额信贷中的成功经验。而作为经济学教授在孟加拉国吉大港大学工作的他认为虽然实现了小额信贷，但大多数穷人在获得贷款时所需支付的利息率仍然很高，因为他们缺乏担保。此外，大多数银行只愿意提供大额贷款，而需要的人往往并不多。刚开始他的信贷模式在乡村还并不完善，1976年饥荒期间，在井伯村

33、他借给了42位妇女每人27美元的贷款，偿还率相对较高，而且低利率，从而促进了这一信贷模式的快速成长。格莱珉银行提供信贷已超过700人，其中97的是妇女，大多数贷款都非常小，很少超过100美元。在孟加拉国，银行通常在当地寺庙或村庄大厅开展业务，贷款通常被用于改善灌溉或购买新的工具来提高经济效率。尤努斯说，他要发展他的小额贷款制度从一个“低收入，低储蓄，低投资”的恶性循环变成一个“更多的收入，更多的储蓄，更多的投资”的良性循环。尽管政府已经拥有了10的股份，但银行本身仍旧拥有他自己的客户。尤努斯说“你必须要掌握来自于他们的相关金融设施，如果不去了解就会产生不公平，因为那样他会否定世界一半需要金融服

34、务的人口。”诺贝尔委员会主席，奥立丹波特汉斯说，尤努斯和乡村银行已经选择了“努力从基层的经济和社会发展做起，因为像这样的发展在人权和民主中是有用的。”作为诺贝尔文学奖的一部分，尤努斯被授予1000万瑞典克朗，这将用来寻找帮助穷人建立了自己的企业的新途径。他回答到“我非常非常高兴，这是给我们和孟加拉国的一个荣誉，也是对我们工作的肯定。作为一名孟加拉人，我很自豪，我们给世界作出了一些贡献从而使整个世界都认识到了我们的工作，这是我们的运动，以确保穷人的权利得到承认。我们希望我们所开发的模型将传遍世界。“虽然小额信贷银行已经在非洲得到发展，但为了获得了更大的信贷仍需要各方面提供帮助。在80年代，撒哈拉

35、以南的非洲国内储蓄总额是平均国内生产总值的约8，而同一时间在东南亚地区却有2535。事实上，大多数研究的结论是，在非洲的储蓄率在过去30年开始逐渐下降了。虽然其他因素无疑起到了使该地区的经济表现普遍不佳的作用，但金融部门缺乏发展资金，包括低储蓄率和严格限制获得贷款，肯定是其中较重要的影响。小额信贷机构在南非的发展程度比在该地区的其他国家都要高。无论是政府和非政府组织正在致力于提高贫困地区特别是在农村地区的人们的生活水平，以克服该国的历史，社会和族裔的不平衡的问题。南非政府积极鼓励人们参与建立乡村银行，小额信贷等新的举措和微型金融银行已经能够比在大陆其他地区的同行为更多的人提供更多的资金了。超过

36、800万南非人现在已收到从微观金融银行贷款的36亿美元。然而，即使这样在这里还有很多工作需要去做。很多人认为，建立银行仍只是借钱给那些需要就业的人，或在自己家中，或两者兼而有之。在这种情况下，他们远离乡村银行，但还有一个微型金融机构在该国运行。在南非，汉尼菲瑞尔，是一个在比勒陀利亚的基础上建立的微观金融机构，行政长官认为“你仍然发现他们跟乡镇高利贷一样荒谬，一个星期收取100的利率，但很多人正在设法解决这个问题”。在南非小额贷款仍大多数用于购买食品和酒类，而不是安全的投资。然而，该国最大的银行正在努力为南非的成人提供一些服务，约一半的成年人口没有在该国的银行帐户。该银行系统是去年成立的，来为这

37、样的人提供基本银行服务。据估计，50万银行帐户是在12个月开设的新账户。一旦客户已经持有一段时间的银行账户，他们的财务记录，可以用来帮助他们成功获得贷款。挪威诺贝尔委员会的声明“挪威诺贝尔委员会决定把2006的诺贝尔和平奖分为两份，分别授予穆罕默德尤努斯和乡村银行，因为他们的努力，促进了经济和社会基层的发展。持久和平是无法实现的，除非大量人口找到用何种方式摆脱贫困，小额信贷就是这样一种手段。他的发展在基层也有助于推动民主和人权。穆罕默德尤努斯已证明自己将理论转化为实际行动领导着以百万计的人，不仅在孟加拉国，而且在许多其他国家获得利益。为有不良贷款记录的穷人提供贷款似乎是不可能的想法。在三十年前，尤努斯就认为，格莱明银行是一个重要的开端，通过适度的乡村银行，发展成为一个在消除贫困斗争中的重要工具。格莱珉银行一直是世界各地小额信贷机构的典范。地球上的每一个个体都同时具有潜力和权利过上体面的生活。在各种文化和文明中，尤努斯和乡村银行表明，即使是最贫穷的工作，也可以实现自身的发展。小额信贷已被证明在社会和经济中的一种重要的解放力量，尤其是在妇女压迫斗争中。尤努斯的长远目标是消除世界贫困，这一设想在目前通过小额信贷的手段根本无法实现。但穆罕默德尤努斯和乡村银行表明，他们会继续努力去实现它，小额信贷也必将在这里扮演一个重要的角色。