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商业银行经营体制创新:全能化趋势分业经营与混业经营问题 在西方金融业的发展过程中,关于混业与分业的争论一直贯穿始终,从未中断。分业者将金融业分成了风险不同、机构分设、客户不同、功能各异的几块,中间有防火墙,其中一块出了问题,体系不会崩溃,而且各块专业化分工经营有利于提高效率;混业者认为分业人为的分割了市场,造成了资金流动困难,资源难以合理配置,风险不能有效分散,而且分业使得各市场信息不能共享,加大了社会重复劳动,增加了社会成本,影响了竞争,最终影响了社会效率。混业经营的优势从银行角度:规模经济、范围经济带来成本优势;全方位金融服务,信息成本和监督成本最小化;分散风险;与客户关系更紧密;从客户角度:客户信息搜寻、监督和交易的单位成本下降;银行服务改善增加消费者福利;混业经营面临的问题从银行角度:机构扩大带来的管理问题;不同业务之间存在潜在冲突;多元化经营可能削弱传统业务,业务发展失衡;规模经济和范围经济尚未得到精确论证;从监管当局角度:风险问题;不公平竞争问题;银行破产的严重性;监管能力问题;利益冲突和损害消费者问题;混业经营推动银行业务重组和
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