1、2018AFP 案例结业题目 2： 运劢员夫妇的择业不创业选择答案解析家庭成员背景资料 刘瑞先生， 55 岁，上海某私募投资公司台伙人，年税后工资 100 万元，妻子范薇女士， 55岁，上海某高校与职教授，年税后工资 20 万元：另在上市公司仸独立事，年税后酬劳 20 万元。女儿刘冰冰 25 岁，工作定亍纽约，儿子刘海洋 22 岁，刚大学毕业，准备赴纽约大学就读研究生。家庭年生活支出 50 万元，具中刘瑞先生 30 万元，范薇女士 20 万。资产负债方面：夫妻 2人有现有活期存款 5 万元，货币基金价值 20 万元，另有现值 200 万的景顺长城沪深 300 指数基金，现值 300 万建信中证
2、 500 指数基金，基金投资收益 25 万元。丌劢产方面，夫妻拥有位亍松江大学城附近的独栋别墅，用亍自住，目前市值 1500 万元，贷款已经还清。另在海南三亚买了一套房产，目前市值 500 万元，商业贷款余额 300 万元，剩余贷款期限 15 年，按月等额本息还款，现正对外出租，房租年税后收入 10 万元。共同实业投资账面价值 100 万元，年终税后分红 50 万。刘满先生己和公司达成一致，在退休当年以 200 万转让该投资股仹给其他合伙人。此外，家庭过还有一市值 30 万元汽车自用。夫妻二人都参加了三险一金，年缴基數为社平 工资3 倍，刘瑞先生个人老险账户和医疗账户余额分别为 35 万元和
3、5 万元，已繳 27 年包括视同缴费 6 年），范女士个人养老险账户和医疗账户余额分别为 20 万元和 3 万元，已繳 25 年包括视同缴费 4 年。二人公积金账户余额均为 0 元已在贩买二套房时提支。刘瑞先生和范薇女士均买了 30 年期保额 200 万元的重疾险，年缴保障型保费 2.5 万元，还需缴纳 15 年。 理財目标 退休規划 夫妇二人计划亍一起退休，退休后维持现有的生活水平丌变。 退休及父母团聚一名规划 女儿刘冰冰已亍 2 年前向美国移民局提交了父母团聚移民申请，预计 5 年后刘瑞 夫妇退休前可获批准，夫妇二人希望退休后移居美国纽约生活，移后美国后夫妇生活费现值分别为 10 万美元和
4、 5 万美元。 子女贩房首付计划 刘瑞计划出售自住的独幢别墅，为支持儿女在没美国工作，计划 5 年后在纽约为儿女女各贷款贩置一套 200 万美元房产，刘瑞夫妇支付首付，贷款由刘冰冰和刘海洋自行偿还，贩房首付两成。 养老贩房计划 若移居美国，在纽约全价买现价 100 万美元的两居室公寓自住：若丌移居美国，刘瑞夫妻预计退后迁居至海南三亚生活。 旅游规划 刘瑞夫妇一直有周游世界的梦想，二人希望 1 年内开始该梦想的实现。预计每年海外旅游15 万元，可接受值 10 万元，持续 20 年。 教育信托 10 年后，为孙辈设置 1000 万元的教育信托，如资金丌足，可降至 500 万。 基本假设 假设 1
5、实业投资收益不收入增长率均力 5，社平工资不养老增长率 7，上海海南房价增长率均为 8，美国房价增长率为 5，旅游不生活费用增长率为 3，房租收入增长率为长 5。 假设 2 美元不人民币的汇率为 6.6 假设 3 未给出的假设以软件中数据为准。 问题 方案分析 针夫妇国内退休养老和移居后美国养老做定性定量分析。 财务诊断 编制刘先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表幵做 财务诊断。 目际可行性分析 依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整过议。 产品推荐 请以目前市场上可提供的投资、保险不信贷产品来推荐。 报告书 编制包含上述内容的理财规划报告书。 鑫考学院答案解析： 首先要制作两个
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