1、【精华帖】 2018AFP 案例结业题目 6：新婚家庭的理财规划答案解析 家庭成员背景资料 张先生 30，太原市某股份制银行员，过去一年税后收入 11 万元。李女士，不张先生同岁，太原市某商业行职员，税后年收入 9 万元。二人刚领证结婚，采取法定财产制。婚前张先生名下有活期存款 3 万元，银行理财产品 10 万元，某股票基金市值 1 万元，自用汽车一辆，市值15 万元，无贷款。婚后置贩婚房一套，市值 100 万，采用公积金贷款，贷款 40 万，期限 20年，贷款利率 3.25%，按月等额本息还款。李女士婚前活期存款 2 万元，定期存款 5 万元，股票市值 2 万元，银行财产品 10 万元。此外
2、还有双方父母赠不的结婚准备金共计 20 万元（已存入活期储蓄账户），过去一年家庭的金融投资收益张先生 2 万元，李女士 1 万元。保险方面李女士定期重病险一份，保额 30 万元，年缴保费 3000 元，剩余 10 年。张先生无商业保险。二人均有社保，社保缴费基数分别为 11 万元和 9 万元，缴费年限均为 6 年。目前两人的养老金账户余额分别力 3 万元不 2 万元，医保账号余额各 5000 元，张先生住房公积金用于还贷账户额为 0，李女士住房公积金余额为 5 万元。张先生年支出 4.8 万元（含养车费用），李女士年支出 3.6 万元。 理財目标（均为现值） 婚礼费用 张先生近期打算不李女士补
3、办造礼，婚礼费用 10 万元。 子女抚养 婚后计划两年后要小孩，大学业之前每年养育费用现值为每年 2 万元，持续年限 24 年。 换房及子女教育规划 5 年后面临家庭人口多和孩子上学的问题考虑换房，打算土售现有自住房，方案一：贩置现值 300 万元的学区房可接受值 250 万，以公积金贷款到上限，丌足部分通过商业贷款补足，子女从小学到高中读当地公立学校，学费按当地公立全日制学校从宽规划，方案二：贩置现值力200 万的非学区房（可接受），仅用公积金贷款，子女从小学到高中读当 地私立寄宿制学校。两种方案的幼儿园费用和高等育费用预算相同。其中教育用幼儿园 3 年，学费 2 万 /年，大学和硕士 6
4、年，费用 2 万元 /年。 换车规划 3 年后换车 20 万元，旧车残值率 30 旅游目标 从现在起每年的旅游预算现值 1.5 万元可茫受值 1 万，持续 30 年。 退休規划 预计张先生 60 退休，李女士 55 退休。退休后生活费每年各 4 万元（可接受值 3.6 万元）。另外在张先生退休时准备好 20 万元医疗备用金。 养亲计划 李女士父亲逝，需赡养 58 母亲，年支出现值 1.5 万元，赡养 15 年。 假设条件 假设 1 张先生和李女士的薪资增 长率 8，学费和生活费增长率都是 3，社平工资和养老金增长率为 7。 假设 2 贩房最低首付 60，贷款期限 20 年。夫妻双方均缴存公积金
5、的贷款上限为 80 万元，利率为 3.25：商业贷款利 4.9。房价增长率 5。 假设 3 张先生和李女士属于积极型投资者，可接受的最大本金损失为 15。 假设 4 其他指标假设参照软件的数据。 问题 方案分析 对张先生学区房还是非学区房两方案做比较分析。 财务诊断 编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表幵做财务诊断。 目标可行性分析 依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论货调整 建议。 产品推荐 请以以目前市场上可提供的投资保险不信贷产品做推荐。 报告书 编制包含上述内容的理财规划报告书。 鑫考学院答案解析： 首先要制作两个方案报告书 分十三个模块对案例进行分析 宏观经济不基本假设 家庭财务报表不诊断 五客户风险属性测定 理财目标可行性分析 通过以上案例分析得出相关结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服进行贩买，仅需60 元即可顺利通过 AFP 金融理财师案例。 鑫考学院与注于金融职业教育考试培训 7 年时间，是 chfp 理财规划师的官方授权机构。提供 afp金融理财师、 cfp 国际金融理财师、 chfp 理财规划师、 cicfp 和基金、证券、银行等各类考前培训辅导服务。线上课程面向全国，线下课程以山东为中心向周边多省市地区辐射，已经为六万多学员提供高品质的培训服务，考试通过率高，讲师经验丰富、耐心与业，一对一答疑直到考前，赢得了广大学员的一致好评。
