福鼎农村信用合作联社.DOC

1、 - 1 - 福鼎市农村信用合作联社 2016 年度报告 - 2 - 2017 年 4 月 30 日 目 录 第一章 重 要 提 示 .- 3 - 第二章 释义及重要提示 .- 4 - 第三章 基本情况简介 .- 4 - 第四章 会计数据和财务指标摘要 .- 5 - 第五章 理事会报告 .- 5 - 第六章 重要事项 . - 16 - 第七章 股份变动及股东情况 . - 17 - 第八章 理事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 . - 19 - 第九章 公司治理 . - 22 - 第十章 内部控制 . - 25 - 第十一章 监事会报告 . - 25 - 第十二章 高级管理层运作情况 . -

2、 27 - 第十三章 备查文件目录 . - 28 - 第十四章 财务报告 . - 29 - - 3 - 第一章 重要提示 本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 本社于 2017 年 4 月 28 日召开第四届理事会第三次会议。 本次理事会的会议通知已提前 10天发给各位理事，会议应到理事 9名，实际到会理事 9 名， 9 名行使表决权。本社 5 名监事列席了本次会议。理事会审议通过了福鼎市农村信用合作联社 2016年度报告。 本社 2016 年度编制的会计报表经 福建德润会

3、计师事务所有限责任公司 根 据中国注册会计师独立审计准则审计， 并出具了标准无保留意见的审计报告。 福鼎市农村信用合作联社理事会 2017 年 4 月 30日 福鼎联社理事长蔡永钦、主任 郑锦峰 、财务负责人吴思妮，- 4 - 保证福鼎市农村信用合作联社 2016年度报告中财务报告的真实、完整。 第二章 释义及重要提示 一、释义 在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义： 本社是指福鼎市农村信用合作联社 央行是指中国人民银行 中国银监会 /银监会是指中国银行业监督管理委员会 福 建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局 元是指人民币元 二、本社理事会特别提醒投资者，本社已在本报

4、告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅。 第三章 基本情况简介 法定中文名称 :福鼎市农村信用合作联社 法定代表人 :蔡永钦 成立时间 : 二六年十二月十四日 经济性质 :股份合作制 统一社会信用代码 :91350982157516697M - 5 - 注册地址 : 福鼎市南大路太姥商厦 A 幢 联系方式 :电话 : 0593-7826603 传真 : 0593-7826603 邮编 :355200 业务范 围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业

5、务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。 聘请的会计师事务所 : 福建德润会计师事务所有限责任公司 办公地址： 福州保税区综合大楼 11层 286 区间 电话： 0593-2867849 本报告以中文编制。 第四章 会计数据和财务指标摘要 一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元） 项 目 2014 年度 2015 年度 2016 年度 本年度比上年增减幅度 (%) 经营业绩 财务总收入 48,911.08 60,757.88 69,054.61 13.66 财务总支出 38,433.03 48,912.02 61,480.47 25.7 利润总额 10,478.06

6、 11,845.87 7,574.14 -36.06 净利润 6,665.26 8,271.97 4,774.02 -42.29 财务比率 每股收益率 15.05% 17.09% 8.96% -47.57 - 6 - 资产利润率 1.63% 1.39% 1.84% 32.37 资本利润率 13.31% 12.95% 17.72% 36.83 应付利息充足率 100% 100% 100% 0 规模指标 总资产 724731.60 834168.10 1012476.55 21.38 贷款和垫款总额 459726.25 512407.79 550123.11 7.36 其中 :正常贷款 44798

7、8.67 500580.11 538646.19 7.6 不良贷款 11737.58 11827.68 11476.92 -2.97 贷款减值准备 22926.86 28018.44 22628.46 -19.24 总负债 648354.57 747191.63 921526.52 23.33 客户存款总额 619232.94 699133.44 805368.13 15.2 其中 :单位存款 270490.69 275482.19 312491.11 13.43 个人存款 348742.25 423651.25 492877.02 16.34 所有者权益 76377.02 86976.47

8、90950.02 4.57 注：以上数据均为本社口径，根据中国银监会监管口径计算。 二、本报告期补充财务比率 项 目 2014 年度 2015 年度 2016 年度 本年度比上年 增减 值 (%) 盈利能力指标 净利差 5.57% 5.30% 4.57% -0.73 净息差 5.85% 5.50% 4.71% -0.79 占营业收入百分比 净利息收入 72.97% 69.46% 69.88% 0.42 非利息净收入 3.14% 2.80% 2.43% -0.37 成本收入比 31.78% 31.55% 25.95% -5.60 注： (1)净利差为净利息收入除以总资产平均余额。 (2)净息差为

9、净利息收入除以生息资产平均余额。 (3)成本收入比 =业务及管理费除以营业收入。 三、本报告期资产质量指标 项 目 2014 年度 2015 年度 2016 年度 本年度比上年 增减 值 (%) - 7 - 不良贷款率 2.55% 2.31% 2.09% -0.22 不良贷款拨备覆盖率 195.33% 236.89% 197.16% -39.73 贷款拨备率 4.99% 5.47% 4.11% -1.36 注： (1)不良贷款拨备覆盖率 =贷款减值准备 除以不良贷款余额。 (2)贷款拨备率 =贷款减值准备除以贷款及垫款总额。 四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标 （金额单位：人民币万元）

10、项 目 2014 年度 2015 年度 2016 年度 本年度比上年增 减幅度 (%) 资本净额 80348.77 91535.62 96592.09 5.52 核心资本 76377.03 86976.47 87704.49 0.84 附属资本（二级资本） 7287.87 7804.68 8887.6 13.88 资本扣除项 3316.13 3245.53 3245.53 0 加权风险资产 652536.37 703546.14 801353.14 13.9 市场风险资本 0 0 0 0 资本充足率 12.31% 13.01% 12.05% -7.38 核心资本充足率 11.20% 11.90

11、% 10.94% -8.07 五、补充财务指标 项 目 2014 年度 2015 年度 2016 年度 本年度比上年 增减 值 (%) 流动性比例指标 存贷比 70.51% 67.70% 68.31% 0.61 流动性比例 49.62% 39.20% 37.80% -1.40 单一最大贷款和垫款比例 4.98% 4.27% 4.73% 0.46 最大十家贷款和垫款比例 37.14% 34.61% 33.68% -0.93 迁徙率指标 正常类贷款迁徙率 16.40% 18.12% 17.16% -0.96 关注类贷款迁徙率 8.81% 8.97% 3.80% -5.17 - 8 - 次级类贷款迁

12、徙率 89.68% 94.62% 58.74% -35.88 可疑类贷款迁徙率 6.56% 8.49% 25.81% 17.32 注： (1)以上数据均为本社口径，根据中国银监 会监管口径计算。 (2)正常类贷款迁徙率 =期初正常类贷款向下迁徙金额(期初正常类贷款余额 -期初正常类贷款期间减少金额 ) 100%；关注类贷款迁徙率 =期初关注类贷款转为后不良贷款的余额 / (期初关注类贷款余额 -期初关注类贷款期间减少金额 )*100%；次级类贷款迁徙率 =期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/ (期初次级类贷款余额 -期初次级类贷款期间减少金额 )*100%；可疑类贷款迁徙率 =期初可疑

13、类贷款转为损失类贷款的余额 / (期初可疑类贷款余额 -期初可疑类贷款期间减少金额 )*100%。 第五章 理 事会报告 一、报告期内经营情况的讨论与分析 (一 )报告期内总体经营分析 2016年，福鼎联社以“以人为本，择贤任能，合规经营，务实高效”的理念，坚持风险管控和业务发展并重，将管理和服务结合起来，将管理寓于服务之中，在服务中体现管理，推进了各项业务的稳健发展。截至年末，各项存款余额 80.54 亿元，比年初增加 10.63亿元，增幅 15.21%。其中个人存款余额 47.85 亿元，占比 59.41%，比年初增加 5.49 亿元；存款余额位居宁德农信系- 9 - 统第一，市场份额 3

14、8.5%，比年初上升了 0.37个百分点，存款市场份额位居宁 德农信系统第一，全省前十，存款余额及市场份额连续十一年 在当地 金融机构 中名列第一。 内控制度 建设得到完善，制度执行力持续提升； 中间业务取得突破性进展，安装 POS机和 ATM 机数量在当地金融机构中均名列第一； 福鼎联社 所做的贡献和取得的成就受到了当地政府的肯定，被福鼎市委、市政府评为 2016年度纳税超千万功勋企业。 (二 )资产负债表分析 1、截至年末，全市农信社资产总额为 1012476.55万元，比年初增加 178,308.45 万元，增幅为 21.38%。其中各项贷款及垫款余额为 550123.11 万元 , 比

15、年初增加 37715.32 万元，增幅为7.36%；可供出售金融资产余额为 185917.02 万元，比年初上升112272.43 万元 ,增幅为 152.45%；持有至到期投资余额为59251.53万元，比年初增加 59251.53 万元。 2、负债总额为 921,526.52 万元，比年初增加 174,334.89万元，增幅为 23.34%。其中各项存款余额为 805368.13 万元，比年初增加 106234.7 万元，增幅为 15.2%；同业及其他金融机构存放款项余额为 36713.12万元，比年初增加 36713.12万元；卖出回购金融资产余额为 30960 万元 , 比年初增加 3

16、0960 万元。 3、所有者权益 90950.02 万元，比年初增加 3973.55 万元 ,其中股本金 53258.13 万元，占比 58.56%；资本公积 1308.47 万元 ,占比 1.44%；盈余公积金 12714.41 万元，占比 13.98%；一般- 10 - 准备金 13490.26万元，占比 14.83%；未分配利润 10405.68 万元，占比 11.44%。联社的所有者权益不断壮大，抵御风险能力进一步增强。 (三 )损益表分析 截至年末，全市农信社总收入 69054.61 万元，同比增加8296.72 万元；总支出 61480.47 万元 (其中当年成本计提资产减值准备

17、29360 万元 )，同比增加 12568.45 万元 (其中 资产减值准备同比多提 12460 万元 )；实现利润总额 7574.14 万元，同比减少 4271.73 万元；实现拨备前利润 36934.14 万元，同比增加8188.27万元。 (四 )贷款质量分析 1.按五级分类划分的贷款分布情况 项 目 2015 年度 百分比 % 2016 年 度 百分比 % 正常类贷款 268724.31 52.44 335980.67 61.07 关注类贷款 231855.80 45.25 202665.52 36.84 次级类贷款 1465.31 0.29 1911.05 0.35 可疑类贷款 9425.44 1.84 6416.94 1.17 损失类贷款 936.93 0.18 3148.93 0.57 贷款总额 512407.79 100 550123.11 100 不良贷款总额 11827.68 2.31 11476.91 2.09 2.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 项目 行业名称 各项贷款 不良贷款 次级类 可疑类 损失类