二一四年第二十一期.DOC

1、 - 1 - 二一 四 年 第二十 一 期 (总 第 23 期 ) 六 月 三 日 信息动态 人民银行余杭支行行长郑如忠赴径山调研 5 月 13 日，人民银行余杭支行行长、党组书记郑如忠一行赴径山支行调研我行对家庭农场的信贷支持工作， 黄建康副行长等人员陪同调研。 期间，郑如忠一行在径山支行召开座谈交流会，听取黄建康副行长关于我行开展普惠金融和家庭农场金融服务，推出“物权通”、小额信用贷款等特色信贷产品的情况汇报。郑如忠充分肯定我行的信贷支持工作，同时就进一步加大对家庭农场发展支持力度，促进家庭农场健康快 速发展提出了相关的意见和要求。 当天，调研组还走访了径山镇郑德忠家庭农场，详细询问农场主

2、郑德忠在家庭农场生产经营过程中遇到的难题和信贷资金需求等情况， 听取了对我行更好地做好家庭农场金融服务方面的意见和建议 。 【径山支行 曾欢欢】 - 2 - 重基础教育 重资源整合 我行 荣获 2004-2013 年度省委 省政府平安创建工作先进单位称号 日前，在全省建设平安浙江会议暨建设平安浙江 10周年纪念大会上传来喜讯，我行被浙江省委、省政府授予“ 2004-2013 年度平安创建 工作先进单位”称号，作为杭州市唯一一家金融机构获此殊荣确实来之不易，沉甸甸的奖牌背后 凝聚着我行多年来在平安建设工作上的辛勤和成果。 十年来， 我行 高度重视平安建设工作 ，认真贯彻落实关于建设平安浙江、促进

3、社会和谐稳定的决策部署 , 牢固树立“大平安”理念， 以安全文化建设为导向，在安全保障上下功夫，在安全文化上做文章，全面提升安全保卫工作的本质要求和能力水平， 将平安建设工作纳入全行发展战略。 本着 “人身安全第一”核心理念和保障全行“安全经营”的根本目标，通过不断完善各类安全防范制度，重心下移，全面深入开展员工安全防 范和合规意识教育，规范操作行为；不断提升营业机构风险防控能力，视安全为效益，保障安防经费投入； 不断开展社会治安形势分析、有效响应、及时反馈、社会协防长效机制建设， 积极将各支行安全保卫工作纳入到地方社会管理综合治理体系之中，借用各种社会综治力量提升防范能力；不断开展安全隐患和

4、合规操作风险排查，努力消除各类安全隐患和操作风险， 持之以恒地 做好平安创建各项工作。 在全行干部员工的共同努力 并深入实践下，克服点多面广和自己组织押运的实际困难，创建工作 组织有力，- 3 - 责任明确，措施到位， 不断完善“人防技防联防”的安全防范机制， 为 业务稳健发展保驾护航，为促进经济社会协调发展发挥了积极作用。 【办公室 安全保卫部】 营业部：打造升级版“四进”工程 为进一步拓展普惠金融宣传的宽度、深度与广度， 营业部结合自身经营实际， 以全方位、广覆盖、多层次的宣传形式 ， 在总行 实施进社区、进小区、进楼道、进门户的“四进”工程基础上， 积极打造升级版“四进”工程，不断 唱响

5、普惠金融 的“主旋律” 。 集中式宣传进社区。成立宣传服务小分队，利用节假日为社区居民普及 市民卡业务、丰收卡系列、人民币真伪识别等 金融知识，提供 各类便民服务，积极推介我行各种金融产品和优惠措施，把 金融服务真正带入居民的生活当中。年内计划在东海、新城、桂花城、水景城等中高档小区进行长期性的驻点宣传和服务。 重点式宣传进部门。 组建任务型团队，制定营销方案，走入电力、社保、财政等系统客户的关键部门，总经理、分管副总经理亲自参与团队营销，积极探索能满足系统性大客户特殊需求的产品与服务 ， 充分利用我行是余杭区唯一一家市民卡业务代理行的有利条件，将市民卡营销渗透进系统客户中的优质个人客户群体

6、，最大限度地提高 我行 代理 业务的综合效益。 分散式宣传进市场。深入各类专业市场了解需求， 与商户们面对面交流，听取意见与建议 ， 用 敏锐的嗅觉把控市场- 4 - 每个阶段的不同发展，并辅以具体的实施方案。 围绕 “ 快捷、优惠 ”在客户营销和服务上不断创新与改进 ， 根据市场需求、客户需求、同业情况及时扩展相关 金融 产品的功能、金额、期限，为客户提供优惠 的 产品组合，尽 可能 降低客户财务成本，全方位做好专业市场客户的金融服务。 游击式宣传进商铺。深入走访沿街商铺，倾听企业主的心声，了解制约商铺发展的集中性问题， 利用民情联系卡把走访和日常联系结合起来，并做好走访日志记录 ， 深入分

7、析小微企业生产经营情况及存在的问题，科学测算 其 正常经营所需 资金， 制定 “ 一户一策 ” 信贷支持计划 ，在有效控制风险的前提下，积极推动小微企业发展。 【营业部 金辉 孙贞】 临平：信贷支持“ 孵化器 ”企业 发展 临平支行结合党员干部“百千万大走访”活动，多次参加余杭经济开发区组织的孵化器建设工作相关会议，加强与开发区、科技创新小微企业的三方互动， 通过信贷支持入驻的孵化器企业， 为小微企业播洒“及时雨”， 使其顺利孵化，稳健地迈入成长阶段。 杭州本草养正堂生物科技有限公司是一家致力于生产医疗领域生物保健品，并拥有自主知识产权的 孵化器企业 ，由于企业急需购买一批 原材料，资金上遇到

8、了困难。该行了解情况后，快速组织专人上门考察、授信，通过全方位调查，及时对该 企业发放了 一笔 150 万元的抵押贷款， 使 企业 度 过了 孵化过程中的一道难关。 浙江乐恒动力科技有限公司是一家新入驻开发区的科技- 5 - 型企业， 主要生产研发家用型发电机。 2013年该企业成功研发的发电机产品在众多参评企业中脱颖而出，荣获浙江省工业设计大赛银奖。产品研发的成功给企业带来了无限的机遇，也 面临着资金投入 上的烦恼。 走访活动中， 该行从开发区了解该企业的情况后， 行长 亲自带队上门服务， 结合企业实际情况，发放了一笔 160 万元的流 动资金贷款， 使其 产品成功投入正常生产，顺利销往欧洲

9、和美国。 【 临平支行 施丽杰 】 乔司： 推动电子 银行 业务 快步发展 乔司作为杭城的“东大门”，聚集双铁、快速路、三大高速路，交通便利，外来人口多， 金融电子化 需求旺盛 ，乔司支行 不断深化电子银行服务功能 ，开展“提高电子银行交易率”专项活动， 量质并举，狠抓落实，实现 了电子银行交易 率 节节攀升 ， 至 4 月末，电子银行 笔数替代率已达 65.82%，比年初上升 4.48%，名列全行第一。 规划得当巧布局 面对日益增加的 客户和业务量，按照“统筹规划、分步推进”的原则，对辖内客户流量进行摸底调查和分析，加大自助设备的投入，不断完善物理渠道和电子渠道相互促进、互为补充的服务体系。

10、下设 5 个附行式自助银行， 3 个离行式自助银行，共布放 24 台存（取）款机，同时在 5个网点内设立自助终端 5 台，票据打印机 4 台，网银体验机 3 台，这些设备的到位为客户使用电子银行交易提供了充足的机具保障。 - 6 - 全员推进广宣传 由班子带头成立 电子银行宣传 小 分队， 通过 产品宣传、上门辅导、网点强化等 多渠道 在乔司 各村、社区 宣传，以提高电子银行的“曝光率”。同时 要求 客户经理把 电子银行营销与代发工资、便民服务相结合， 点对点进行设备引导、需求收集和后续跟踪等系列连琐服务 。 通过走访沟通，加深 了客户对多项电子银行产品的 认知度，逐步形成了客户带动客户的良性

11、循环， 从而实现 电子银行 交易额的提升。 适当奖励 促热情 该行在宣传 电子银行免工本费、免手续费或低手续费的基础上，还组织开展了形式多样的活动 ， 如 企业网银积分抽奖， 客户 折换卡、市民卡激活有礼 等活动， 同时加大对丰收卡积分返现、积分抽奖、餐饮优惠等信息的宣传 营销， 激发了客户使用丰收卡和电子渠道进行业务结算的热情， 推动了电子银行渠道交易量的快速提升 。 【乔司支行 陈垣利】 仓前：“查、改、督”三步走充实会计管理体系 仓前支行以会计基础工作一级单位复检为契机，“查、改、督”三步走，形成独具支行特色的“精、细、实”会计管理体系，推动会计基础工作的再提升。 “查”，依托考核要求再

12、对照检查。该行成立专项检查小组，根据省联社会计基础考核方案和培训课件要点，逐一对照本行制度要求，结合实际操作，全面开展查漏补缺行动，不断扩大检查范围，推进检查深度广度，横扫日常检查死角，- 7 - 为有效提升检查质量作强有力的铺垫。 “改”，实施三项举措再深化整改。该行对检查过程中发现的问题 进行系统归类，推出“流程化”、“样本式”、“承诺制”三项举措。“流程化”通过监控播放，演绎分解操作全过程，使员工直观分析，深入理解；“样本式”利用课件展示，推出书面文本模版，使员工一目了然，掌握要点；“承诺制”签订会计工作质量承诺书，强化网点整改主动性，充分发挥管理职能。 “督”，借力预警平台再实施监督。

13、结合日常操作，提炼经验，活用事后监督、风险预警等平台，将检查脉络更清晰化、具体化，不断提升支行检查能力；完善中层岗位监督职责，通过现场操作巡查，充分发挥其检查、督导职能。 【仓前支行 俞晓卉】 法律之窗 浅析新公司法的修订及影响 全国人大常委会于 2013年 12月 28日修订了中华人民共和国公司法。新公司法已于 2014年 3月 1日施行。同时，相关的工商登记制度作出了调整和修改，包括中华人民共和国公司登记管理条例、中华人民共和国企业法人登记管理条例、中华人民共和国合伙企业登记管理办法、个体工商户条例等，与 新 公司 法 同日开始施行。 （一）修订情况 此次 公司法 修改及注册资本登记制度改

14、革内容主要涉及以下几个方面： - 8 - 1、注册资本登记条件放宽。除法律、行政法规以及国务院决定对特定行业注册资本最低限额另有规定的外，取消注册资本最低限额规定。不再限制全体股东（发起人）的首次出资比例，不再限制货币出资金额占注册资本的比例，不再限制股东（发起人）缴足出资的期限。 2、实行注册资本认缴登记制。除法律、行政法规以及国务院决定对特定行业或特定类型的公司实行注册资本实缴制度外，其他公司以及非公司制企业法人都实行认缴制。公司实收资本不再作为工商登记事项，公司登记时也无需提交验资报告。 3、股东出资额、出资时间和方式，不再作为公司登记事项。 股东对其认缴出资额、出资方式、出资期限等自主

15、约定，并记载于公司章程。发生变化的，应当修改公司章程并向公司登记机关依法申请办理公司章程或者公司章程修正案备案。 4、将企业年检制度改为企业年度报告公示制度。自 2014 年 3月 1日起停止企业年检。企业应当按年度在规定的期限内，通过市场主体信用信息公示系统向工商机关报送年度报告，向社会公示，任何单位和个人均可查询。企业对年度报告的真实性、合法性负责。个体工商户验照制度也改为年度报告制度。 （二）新法解读 1、“创业白手起家”。 本次新公司法取消了大部分行业注册公司 的最低“门槛”，公司、公司股东可自主约定注册资本总额，理论上可以“ 1元开公司”。但是公司运营肯定需- 9 - 要成本，注册资

16、本太少或为零，并不利于开展业务，所以注册资本认缴额仍然应该根据出资人的经济承受能力和行业性质决定。 2、“零首付”与认缴制度。 注册资本认缴制度顾名思义就是股东向承认、承诺缴纳一定的注册资本。其区别在于以前必须实际缴纳全部或者一部分钱来设立公司，而现在“零首付”就可以成立公司，当然这只是看起来很美。实质上公司的注册资本是其对外承担责任的保证 ,所以从法律上而言与公司资本相伴而生的股东出资义务并没有随之 消灭。需要注意的是，原 公司法 第 3条即“有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。”没有被修订，所以公司注册资本一旦确定并注册

17、登记 ,全体股东需在其认缴范围内承担出资的义务 ,股东也必须在其认缴额度范围内承担责任。 3、减负自治与公示制度。 本次法律和制度修订中一次性缴纳注册资本底线的取消，实缴资本、股东出资时间和方式不再限制，年检制度、验资制度的废止等措施很大程度上对公司进行了松绑减负 ， 同时也对公司的自律性提出了更高的要求。验资虽被废弃但决非否定 资本真实性的法律要求，更不是放任自流甚至怂恿资本造假。资本的真实要寄望于行为人的诚信意识、自觉自律以及相互间的监督制约，年检制度亦是如此。建立公示制度也是在松绑的同时通过外界监督来给公司套上无形的“紧箍咒”。 （三）银行业务中所应注意的方面 1、勤修普惠内功 - 10

18、 - 由于新公司法鼓励投资创业，中小企业的数量必定会如雨后春笋般增长 ， 这会使银行业务量尤其是对中小企业的金融业务量有大幅增加，这必然将进一步考量银行提供服务的效率。同时新公司法赋予公司 股东更多的自由空间，使公司的前途更加充满不确定性 更加难以预测。而中小企业的经营一般较为灵活，其管理也更加侧重效率，资金使用的时效性强。因此，作为银行而言需要勤修普惠内功，不断优化业务流程，缩短业务流程期间，提高贷款产品发放的效率，以满足更多的市场需求。同时积极扩展业务面，丰富金融产品类型，以适应中小企业的融资需求。 2、透过现象看本质 由于公司设立的准入条件被极大地放宽，公司的整体资质有所下降，出现良莠不

19、齐的局面无法避免。这客观地增加了银行“认识你的客户”的难度。所以作为银行方，首先应重新认识公司章程的作用，高度重视公司章程，重点关注公司注册资本到位及结构情况。其次，在注册资本认缴制下，要求银行转变过分依赖公司注册资本的固有观念，要从重视资本信用转变为注重资产信用和商业信用 ;要关注公司注册资本的构成，将注册资本这个现象与实收资本的本质结合起来评估公司的运营情况与发展前景。 3、强化“盯人防守” 新公司法体系下取消企业年检、验资等制度改革可谓大刀阔斧 ， 但在实际应用领域，由于信用体系尚不完善等因素的影响，工商及相关监管部门的配套公示体系建设未必能完全起到倒逼企业透明运营 、 守法经营的效果。所以对于