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1、渤海财险非车险业务培训2017天分非车险部,非车险定义,非车险定义： 简单来说：非车险通常也称“财产险”，是车险以外的其它保险（但不包含寿险），主要包括财产损失类保险（企业财产保险、家庭财产保险等）、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。,非车险主要险种介绍：,PART 1,财产险,营 业 中 断 险,企 财 险,承 保 业 务 处 理,机 损 险,财产险,企业财产险适用范围 企业财产保险基本险、综合险和一切险的适用范围很广，一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业和国家机关、社会团体等均可投保。企业财产保险的标的包括投保人所有或代他人保管或与他人共有

2、而由投保人负责的财产。但前提条件是投保人对其所投保的财产必须具有可保利益，否则保险合同不能生效。,财产险,基本、综合、一切险,可保财产,特约可保财产,不保财产,房屋建筑、机器设备、库存商品及半成品、原材料。,一般情况下不可保，必须用特约条款并增收保费方可承保的财产。如金银、珠宝等，或受某些风险的影响较特殊，如堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头等。,土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产等；,财产险保障范围,财产基本险,财产综合险,财产一切险,火灾，爆炸，雷击，空中坠物,火灾，爆炸，雷击，空中坠物+自然灾害,火灾，爆炸，雷击，空中坠物+自然灾害+意外事故,财产险的条款

3、分类及保障范围,财产险业务方向,一、鼓励承保的业务 主要目标客户为有一定规模，管理规范的以下行业，如:（一）工业类：以钢铁为原料的金属冶炼、铸造及各种重型机械、机器设备制造、钢铁制品、部分纯钢铁制品五金制造等一、二级风险行业、管理较规范的大、中型国有企业、外资企业（台资、韩资、日资企业除外）、通用设备制造业、饮料制造业、交通设备制造业。（二）普通类：事业单位、高层楼宇（楼高100米以下）、高档写字楼、高级住宅、三星及以上级别宾馆、银行抵押的房屋建筑（占用性质为非危险类）、房地产业。（三）仓储类：存储金属制品及一般非可燃物资的仓储。（四）在其它保险公司投保两年以上且无出险记录的转保业务（需提供两

4、年的保单及未出险的证明）。,财产险业务方向,二、一般性承保的业务 主要目标客户为有一定规模，管理规范的制造业中的以下行业，如: （一）电气机械及器材制造业； （二）通信设备、计算机及其它电子设备制造业；（半导体芯片及液晶显示器制造标的除外）。三、限制承保的业务 （一）非常规性财产：贵重金属，古玩字画、工艺品等； （二）生产原料为易燃品的单位：如制鞋厂、制袜厂、制衣厂、纺织厂、纸品厂、纸浆厂等，每次事故免赔率不低于损失金额的20%； （三）有色金属冶炼及压延加工业 （四）化工行业,财产险保险金额确定方式,机器损坏险,机损险保险责任：,因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损失。

5、,保险责任,(一) 设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷； (二) 工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为； (三) 离心力引起的断裂； (四) 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。,机器损坏险承保政策,一、鼓励承保的业务 家电制造业、金属加工业、银行、酒店、宾馆、商场、食品业、写字楼等各类楼宇、燃煤电厂、事业单位、涉外企业。二、一般承保的业务 电子工业、轻工业、纺织厂；造纸厂；塑料橡胶厂。三、限制承保的业务 此类标的机损险风险较高，总体赔付率较高，承保时应当对标的进行风险查勘，并提供机器设备清单（内容包括设备名称、型号、产地、生

6、产单位、出厂日期等等），会同评估报告上报总公司财产险部审批。 （一）建材行业：石料加工厂、水泥厂、砖瓦厂、铝型材厂、陶瓷厂等； （二）各类电厂、纸厂； （三）玻璃厂、铝厂 （四）炼铁厂、炼钢厂，尤其是超过大修年限规定仍没有大修的炼铁高炉及炼钢炉; （五）化工行业：,营业中断险,营业中断险保险责任：,在保险期间内，被保险人因物质损失保险合同主险条款所承保的风险造成营业所使用的物质财产遭受损失（以下简称“物质保险损失”），导致被保险人营业受到干扰或中断，由此产生的赔偿期间内的毛利润损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。本保险合同所称赔偿期间是指自物质保险损失发生之日起，被保险人的营业结果因该物

7、质保险损失而受到影响的期间，但该期间最长不得超过本保险合同约定的最大赔偿期。注：营业中断保险在（企业财产保险项下）不得单独承保,定义,PART 2,意健险,意外伤害保险,一、第一部分：意健险基础知识意外伤害保险 意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。 1、第一，必须有客观的意外事故发生、且事故原因是意外的、偶然的，不可预见的。 2、被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。 3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的必然的联系。,定义,健康保险,健康保险 健康保险是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支

8、出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。 疾病成立的条件： 1.必须是由于明显非外来原因造成的 2.必须是非先天原因造成的 3.必须是由于生理上非长存的原因造成的（如生长、成年、衰老）,定义,产品体系,责任构成,意外险产品介绍主险,1 补充工伤团体意外伤害保险2 海阔天空自由行意外伤害保险3 医疗急救意外伤害保险4 手术安全意外伤害保险5 计划生育手术安心意外伤害保险6 安行天下自助游意外伤害保险7 安行天下自驾游意外伤害保险8 安行天下随团游意外伤害保险9 安行天下商务游意外伤害保险10 安行天下旅游景点娱乐场所意外伤害保险11 综

9、合补充工伤团体意外伤害保险12 人身意外伤害保险13 境外旅行意外伤害保险14 境内旅行意外伤害保险,15 交通工具乘客意外伤害保险16 麻醉意外伤害保险17 交通工具综合人身意外伤害保险18 民用燃气管道综合人身意外伤害保险19 驾驶人意外伤害保险20 借款人人身意外伤害保险A款21 借款人人身意外伤害保险B款22 团体人身意外伤害保险23 建筑施工人员团体意外伤害保险24 出国务工人员团体意外伤害保险25 学生意外伤害保险条款,健康险产品介绍主险,1 女性安康团体疾病保险2 团体住院费用补偿医疗保险3 团体综合费用补偿医疗保险4 团体重大疾病保（A款）5 团体重大疾病保（B款）,团意险,一

10、、团体意外伤害保险1. 投保范围年满16周岁（含）至70周岁（含）、身体健康、能正常工作或正常劳动的自然人，均可作为本保险合同的被保险人。被保险人的配偶及未成年子女经保险人审核同意，也可作为附带被保险人。2. 保险责任（一）身故保险责任在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独原因导致身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保

11、险人给付的身故保险金。,团意险,（二）伤残保险责任在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独原因造成本保险合同所附人身保险伤残评定标准（行业标准）（简称行业标准）所列伤残之一的，保险人按行业标准所列保险金给付比例乘以保险金额给付伤残保险金额给付伤残保险金。如第如第180日治疗仍未结束的日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴定按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据并据此给付伤残保险金。禁止承保的业务（1）采矿业：包括煤矿、金属矿和采石企业；（2）炸药业：火药爆竹制造及处理和烟花爆竹；（3）海上渔业：远洋及近海渔业；（4）现役军人中的特种兵和防暴警

12、察、特种兵（伞兵、水中爆破兵、化学兵、负有布雷爆破任务之工兵）、武器研发人员及空中或海上服役军人；,保额对应关系,保额对应关系（1）职业与累计保额限制对应表,健康险,一、团体重大疾病保险1、被保险人 应为年满16周岁（含）至64周岁（含）、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。2、投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其投保的人数必须占在职人员的75%以上，且投保人数不低于5人。3、保险责任在保险期间内，被保险人自本保险合同保险期间开始之日起30日后（续保者不受30日规定的限制），首次发病并在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）二级以上（含二级）医院或保

13、险人指定或认可的医疗机构确诊为本保险合同约定的重大疾病，保险人按保险金额给付保险金，对该被保险人的保险责任终止。,健康险,1、禁止承保的业务平均年龄45岁及以上的团体，单个被保险人最高年龄不得超65周岁，禁止承保退休人员，禁止承保医药行业、玻璃制造、冶炼、带毒作业等高危职业病行业。2、谨慎承保的业务国有中小型企业、事业单位、科研机构、报社杂志社等企业成立时间较长、人员年龄结构偏高的团体；3、鼓励承保的业务（1）职业类别一类至三类，人员规模100人，平均年龄35岁的团体业务；（2）IT行业、房地产中介行业、百货超市商场零售业、餐饮速食业、电子电机等高科技制造业、教育培训机构、文化传媒业等从业人员

14、普遍较年轻的行业；,健康险,二、团体住院费用补偿医疗保险保险责任 应为在保险期间内，若被保险人或附带被保险人遭受意外伤害事故，且自该事故发生之日起180日内因同一原因在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）二级以上（含二级）医院或保险人指定或认可的医疗机构住院治疗，或者于本合同生效之日起由合同双方约定，并于保险单中载明的固定天数后因疾病，在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）二级以上（含二级）医院或保险人指定或认可的医疗机构住院治疗，对被保险人或附带被保险人每次保险事故所实际支出的、且符合当地社会基本医疗保险支付范围的合理医疗费用，保险人在住院医疗保险金额内按规定给付住院

15、医疗保险金。注：（团体综合费用补偿医疗保险）：投保人为被保险人的配偶和子女投保本保险时，被保险人的配偶及所有子女必须全部投保,健康险,三、女性安康团体疾病保险1、被保险人 应为年满16周岁（含）至60周岁（含），续保至64周岁（含）、身体健康、能正常工作或正常劳动的女性在职人员或男性在职人员的配偶。2、投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其投保的人数必须占在职人员的75%以上，且投保人数不低于5人。,健康险,3、保险责任 (一) 妇科癌保险金卵巢癌、子宫内膜癌、宫颈癌、输卵管癌、外阴/阴道癌和子宫癌，保险人给付保险金。(二) 乳腺癌保险金乳腺癌+以上几种癌症，保险人

16、给付保险金。(三) 原位癌保险金包含以上所有癌症+原位癌，保险人按保险金额的20%给付保险金。注：以上险种一但出现，保险人给付保险金后，均视为保险责任终止。,PART 3,责任险,公众责任险,诉讼保全责任险,食品安全保险,产品责任险,雇主责任险,1,4,2,5,3,公众责任险,第一部分：公众责任险公众责任险保险责任 在保险期间内,被保险人在本保险单明细表列明的范围内,因经营业务发生意外事故,造成第三者的人身伤亡和财产损失,依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按下列条款的规定负责赔偿。 保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应

17、由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。,公众责任险,1、鼓励承保的业务（1）普通制造业，但不包括化学原料和化学制品工业，非金属制造加工业中的水泥行业、石油化学工业;（2）政府机构和事业单位，包括办公楼、写字楼、设计院等；（3）通讯业；（4）银行、证券投资公司、邮政业；（5）包装、工艺、电子、食品业；（6）住宿餐饮业宾馆、酒店；（7）仓储业2、限制承保的业务（1）网吧、游戏厅、及其他人员密集的游乐场所；（2）机动车辆修理/改装/保养；（3）娱乐场所及各种户外装置；（4）停车场、大型商场、购物

18、中心、大型游乐场/主题公园、缆车/索道；,公众责任险,（5）游泳馆、大型体育场馆、骑马、滑草、潜水、跳伞、速降、探险、搏击、赛车/艇等危险体育运动；（6）司法管辖权扩展至美国、加拿大；（7）环境损害责任3、禁止承保的行业及标的（1）机动车辆三者责任以及以超赔形式提供的机动车第三者责任；（2）船坞、码头及港务局；（3）水下矿井和地下矿井；（4）近海和涉水营运风险；（5）以下设备的操作、生产、建设、技术维修、安装、维修的场所： 航空、航天运载工具等飞行器的建造、修理、安装工作现场； 机场、降落场、发射场 铁路、轨道运行车辆、缆车轨道、缆车、升降椅、各类索道 干船坞、船坞、码头、船舶建造、船舶修复及

19、拆船场所,公众责任险,（6）建筑工地、大型设备安装现场、拆除工程现场、水下作业；（7）农药厂、化工厂、烟花爆竹厂等易燃、易爆、剧毒、易辐射行业；,（8）使用爆炸技术的采矿场；（9）单独承保起重吊运设备、交通运输工具等非固定场所；（10）易燃易爆材料生产、储存的企业，扩展火灾爆炸责任；（11）桥梁或隧道的建设，建造，修理，维护、拆除等风险； （12）废弃物处理承包人，所有人，和废弃物填满场的所有人及操作人风险；（13）与人类血液制品的制造、分配、供应及利用相关的风险； （14）侵犯知识产权的风险；（15）各种契约类的惩罚与保证； （16）临床试验风险；（17）恐怖责任。,公众责任险,公众责任险项

20、下扩展条款:电梯、升降机责任条款 兹经双方同意并约定，本附加险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内的电梯、升降机在正常使用过程中发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人依照中华人民共和国（不含香港、澳门、台湾地区）法律应负的赔偿责任，以不超过本保单列明的赔偿限额为限。 被保险人应保证由合格的技术人员对电梯、升降机定期进行检查和维修。本附加险项下承担的赔偿责任不超过以下列明的限额。每次事故赔偿限额：累计赔偿限额： 主险条款与本附加险条款相抵触之处，以本附加险条款为准；本附加险条款未约定事项，以主险条款为准。,公众责任险,公众责任险项下扩展条款:停车场责任条款（需提供车位平面图） 兹经

21、双方同意并约定，本附加险扩展承保因发生意外事故导致处于被保险人控制下的或停放于被保险人场所内的属公众所有的机动车辆（被保险人及其雇员的车辆除外）遭受损失时，被保险人依照中华人民共和国（不含香港、澳门、台湾地区）法律应负的法律赔偿责任。但本公司在本附加险项下的最高赔偿责任不得超过每辆车 RMB 元，每次事故 元并应在累计赔偿限额以内。且此限额是包含在明细表规定的累计赔偿限额之内，而非是在其基础上的附加。 主险条款与本附加险条款相抵触之处，以本附加险条款为准；本附加险条款未约定事项，以主险条款为准。,雇主责任险,第二部分：雇主责任险雇主责任险保险责任 在本保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其雇佣

22、期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应承担的下列经济赔偿责任，保险人依据本保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔付： （一）死亡赔偿金； （二）伤残赔偿金； （三）误工费用； （四）医疗费用； 保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。,定义,雇主责任险,1、鼓励承保的业务 室内工作，如机关内勤、建筑设

23、计师等；轻体力劳动，如外勤销售人 员、厨师等。各类文员及从事轻体力劳动的人员等；2、限制承保的行业或工种 （1）台资加工型企业；（2）出租车、长途客运、货运司机（3）电工、机械操作（车床、冲床、钻床消砂、除锈）工、等（4）运动员、警察；（5）农作物喷洒药剂人员及类似从业人员；（6）搬运、包装和运输；（7）玻璃、陶瓷、水泥原料的破碎、过筛和配料。（8）雇员长期境外工作；（9）扩展疾病医疗保险责任（必须为统保业务或保费达到一定的规模，并严格控制承保条件）,雇主责任险,3、禁止承保的行业及工种 （1）仅限于远洋航行的船员，水手（2）飞行机务人员（3）近海和涉水营运者，包括与大陆之间往来运输的风险（4

24、）从事采制、加工、制造、分配和或储存石棉产品的雇员（5）与放射性物质及碘辐射相关的雇主责任风险（6）美、加地区非临时性雇用的雇员（7）水下矿井和或地下矿井（8）从事建造、维护和拆毁大坝、围堰和高的建筑物（超过10层）、隧道的雇员（9）为各种武装力量和法律强制执行服务的人员（10）由于制造、供应和生产，储存、损害、运输下列物品所产生的损失 a、烟花爆竹，枪支弹药、导火索、药筒、粉状物质、炸药或任何爆炸性物质 b、赛璐珞、棉火药（11）石油天然气公司：从事钻井、生产、提炼、储存、销售或者分配等业务（12）船坞承包人和建造人,雇主责任险,需要注意的事项A 雇主责任险的区域范围一般限于中国境内，需要扩

25、展到国外需严格控制承保条件。B 司法管辖：适用的法律一律定为中国。如要扩展世界范围，需严格控制承保条件C 雇主附加医疗必须为统保业务或保费达到一定的规模，并严格控制承保条件。,雇主责任险,雇主责任险项下扩展条款:（1）24小时个人事故条款 兹经双方同意并约定，本附加险扩展承保被保险人的雇员在24小时内所遭受的永久性伤残、死亡。 对由于被保险人直接承担的因为被保险人的雇员从事的下列活动引起的责任，本保险不负责赔偿：打猎、登山、任何形式的竞赛、滑雪、酗酒、服用药物或狂欢。（2）上、下班责任条款 兹经双方同意并约定，本附加险扩展承保被保险人的任何雇员在上、下班的途中（合理的行走路线）因遭受意外而致伤

26、、残、死亡时，被保险人依法应负的赔偿责任。 上班：指雇员按惯例从固定居住地前往被保险人指定的工作地点，包括因工作需要前往相关企业、单位。 下班：指雇员按惯例从被保险人地点返回其居住地。 本附加险的赔偿限额是包含在保单规定的赔偿限额之内的，而非是在其基础上的附加。,诉讼保全责任险,第三部分：诉讼保全责任险1、诉讼财产保全的定义 “诉讼财产保全”，是指法院审理案件时，在作出判决前为了防止当事人（被告）转移、隐匿、变卖财产，依职权对财产作出的保护措施，以保证将来判决生效后能够得到顺利执行。 财产保全一般由当事人申请，由人民法院审查决定是否采取财产保全措施。法院采取的具体保全措施一般有查封、扣押、冻结

27、三种。 按照诉讼的时间划分，诉讼保全可分为诉前保全和诉讼（中）保全。在起诉前向人民法院申请保全的，就是诉前保全。在诉讼过程中向人民法院申请保全的，就是诉讼（中）保全。,诉讼保全责任险,2、诉讼财产保全责任保险开办的背景 诉讼保全责任保险，主要是依据我国的“民事诉讼法”中关于进行“诉讼财产保全”所需要的条件而设计。根据“民事诉讼法”第一百零五条：“诉讼保全申请有错误的，申请人应当赔偿被申请人因保全所遭受的损失”。根据上述法条，申请人在申请诉讼保全时，法院要求其出具一定比例的财产担保。 在保险产品未开发之前，法院在进行财产保全时，一般要求申请人出具一定的财产担保。在这一必要条件下，对于因受到利益侵

28、害，需要获得经济赔偿的保全申请人，无疑是“雪上加霜”。 如果诉讼保全申请人通过购买“诉讼财产保全责任”保险来取代提供资产担保的方式，一方面可以转嫁申请人由于申请错误造成的赔偿责任风险，与此同时，由于这种方式成本较低，也可以缓解申请人的资金压力。,诉讼保全责任险,3、诉讼财产保全责任保险的市场动态：该产品首先由平安保险开办，在得到了部分法院的认可后已经在全国进行了推广。根据了解，市场上现在有产品的公司还有太平、人保以及我司。根据前期的市场调研，天津地区法院对诉讼保全险种的认可度是非常高的。,诉讼保全责任险,4、诉讼财产保全责任保险的保险责任 “在保险期间内，被保险人向法院提出诉讼财产保全申请，如

29、被保险人诉讼财产保全申请错误致使被申请人遭受损失的，经法院判决由被保险人承担损害赔偿责任而被保险人没有予以赔偿的，保险人按照其向法院出具的保单和保险条款承担赔偿责任”。保险人承担保险责任必须同时满足以下条件：（一）财产保全被申请人确有实际损失的存在；（二）财产保全被申请人的损失的出现与被保险人的诉讼保全申请错误有因果关系；（三）财产保全被申请人的损失经法院判决确认具体损失金额。,诉讼保全责任险,5、诉讼财产保全责任保险的销售渠道主要销售的渠道为法院、律师协会/律师事务所、担保公司等。其中：（一）法院 属于诉讼保全案件的受理方，因此，法院对于保险公司提供诉讼保险责任保险替代担保公司的担保的认可度

30、至关重要。（二）律师协会/律师事务所由于诉讼保全案件的特殊性，基本上这类案件均需要通过律师来代理，因此，律师协会/律师事务所是诉讼保全责任保险主要的主要渠道。（三）担保公司 在诉讼保全责任保险诞生之前，主要是担保公司为申请人提供了保全担保，在多年的经营过程中，担保公司与法院以及律师之间建立了千丝万缕的联系，也拥有大量的人脉资源，目前市场上也出现以担保公司为作为中间渠道的情况。,诉讼保全责任险,6、承保注意事项：（1）需要搜集的投保资料1、起诉状、诉讼保全申请书，已经立案的需要提供法院受理通知书。2、原、被告身份证明（企业营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证复印件）、法人身份证复印件3、证明

31、原被告法律关系存在的证据、证明被告违约或侵权事实的证据、证明申请人诉讼请求及诉讼保全金额计算依据的证据、财产保全标的物明细清单、保全标的产权归属的依据、投保单。简单来说，前期承保需要提供的材料就是诉状、法院受理通知书、保全申请、证据、身份证或营业执照。,诉讼保全责任险,（2）承保后的管理 如前所述，保单的保险期间和财产保全的裁定时间是两个概念，我司可以约定一定的保险期间（如一年，到期案件没有结束，要求继续增加保费），但从实务操作上，因为我司已经在向诉讼保全申请人出具保单的同时，向法院提交了为申请人提供诉讼保全责任保险的“保函”，如果保单到期而诉讼案件未处理完，被保险人不交付延期（续保）保费，我

32、司的所承担的保险责任也无法解除。保单实际保险期间为自人民法院作出财产保全裁定之日，至案件判决书生效后向法院申请执行之日止终止。如果案件时间拖得太长，将导致我司实际承保的期间极长。因此对于保单保险期限的管理和应收保费的管理十分重要。,产品责任险,第四部分：产品责任险1、产品责任险的定义 产品责任保险，是指以制造商或销售商因产品责任事故引起的依法应承担的经济损害赔偿责任为标的的保险。产品责任保险术语损害赔偿责任保险。主要承保被保险人因生产或销售有缺陷的产品，在消费或使用过程中发生事故，对产品用户、消费者或者其他第三者造成人身伤害或财产损失，依法应承担的经济损害赔偿责任。,定义,产品责任险,2、投保

33、人和被保险人 产品生产及流通领域各个环节上的单位包括产品的生产商、批发商、零售商、分销商、加工修理商、出口商和进口商都会面临产品责任险，对产品在城他人的损害负连带赔偿责任，他们都具有保险利益，均可以作为投保人或被保险人购买产品责任保险。依性质可以分为两类：甲类：生产者、制造、分装、装配加工厂及进口商；乙类：批发商、经销商、零售商；同一被保险产品已由甲类承保对象购买本保险时，可采用附加条款的形式将乙类承保对象列为附加被保险人。,产品责任险,3、主要保险责任 产品责任是指产品的制造商、销售商由于其生产和销售的产品存在缺陷。导致在使用过程中发生意外事故造成第三者的人身伤害和财产损失依法应承担的经济赔

34、偿责任呢。 产品责任的风险来源是产品存在的缺陷，根据中华人民共和国产品质量法第四十六条的规定，“本法所称缺陷，是指产品存在危及人身、他人财产安全的不合理的危险；产品有保障人体健康和人身、财产安全的国家标准、行业标准的。”它包括： 1、设计缺陷 2、原材料缺陷 3、制造装配缺陷 4、指示缺陷,产品责任险,3、主要保险责任 产品责任是指产品的制造商、销售商由于其生产和销售的产品存在缺陷。导致在使用过程中发生意外事故造成第三者的人身伤害和财产损失依法应承担的经济赔偿责任呢。 产品责任的风险来源是产品存在的缺陷，根据中华人民共和国产品质量法第四十六条的规定，“本法所称缺陷，是指产品存在危及人身、他人财

35、产安全的不合理的危险；产品有保障人体健康和人身、财产安全的国家标准、行业标准的。”它包括： 1、设计缺陷 2、原材料缺陷 3、制造装配缺陷 4、指示缺陷,食品安全责任险,第五部分：食品安全责任险1、保险责任 在保险期间及保险合同载明的追溯期内，被保险人在列明的经营场所内生产、销售食品，或者现场提供与其营业性质相符的食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中掺有异物，造成消费者人身伤亡或财产损失，受害人或其他代理人在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任； 保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的

36、仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。,食品安全责任险,2、投保人和被保险人凡在中华人民共和国境内（不包括港澳台）依法设立并登记注册，有固定的经营场所，从事食品生产、销售或餐饮服务的企业均可作为投保人或被保险人。3、食品安全责任险投保资料投保单保函（如倒签单）食品生产许可证（食品生产企业）食品经营许可证（食品销售企业）餐饮服务经营许可证（餐饮业）营业执照,PART 4,工程险,工程险,工程险的定义工程保险是指以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。一般而言，传统的工程保险仅指建筑工程保险和安装工程保险，但进入20世纪后，各种科技工程发展迅速，亦成为工程保险市场

37、日益重要的业务来源。工程保险的意义在于，一方面，它有利于保护建筑主或项目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包责任制并有效协调各方利益关系的必要手段。工程保险的责任范围由二部分组成，第一部分主要是针对工程项下的物质损失部分，包括工程标的有形财产的损失和相关费用的损失；第二部分主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生的第三者责任而承担经济赔偿责任导致的损失。,工程险,建筑工程保险：承保的是各类建筑工程，即适用于各种民用、工业用和公共事业用的建筑工程，如房屋、道路、桥梁、港口、机场、水坝、道路、娱乐场所、管道以及各种市政工程项目等，均可以投保建筑工程保险。安装工程保险：是指以各种大型机器、设备的

38、安装工程项目为保险标的的工程保险，保险人承保安装期间因自然灾害或意外事故造成的物质损失及有关法律赔偿责任。保险期限：建安工险为工期保险，保险期限在列明的工程期限内。建筑/安装期限，一般按工程合同规定的期限填写。,工程险,第一部分 物质损失（一）保险项目： 1.建筑工程（包括永久和临时工程及所用材料） 1）工程承包价： 2）工程所有人提供的材料或设备： 2.安装项目： 3.施工用机具及设备（附清单） 4.清除残骸费用： 5.专业费用（设计师、检验师及工程咨询人费用）：（二）特种危险赔偿限额 1.地震/海啸 2.暴雨/洪水第二部分 第三者责任 1.每次事故赔偿限额 2.累计赔偿限额,工程险,保险标

39、的本保险合同明细表中分项列明的在列明工地范围内的与实施工程合同相关的财产或费用，属于本保险合同的保险标的。 下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险金额的，不属于本保险合同的保险标的：（一）施工用机具、设备、机械装置；（二）在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产；（三）在本保险合同保险期间终止前，已经投入商业运行或业主已经接受、实际占有的财产或其中的任何一部分财产，或已经签发工程竣工证书或工程承包人已经正式提出申请验收并经业主代表验收合格的财产或其中任何一部分财产；（四）清除残骸费用。 该费用指发生保险事故后，被保险人为修复保险标的而清理施工

40、现场所发生的必要、合理的费用。,工程险,物质损失部分的保险责任 在保险期间内，本保险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。（一）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。（二）对经本保险合同列明的因发生上述损失所产生的其他有关费用，保险人按本保险合同约定负责赔偿。,工程险,第三者部分保险责任 在保险期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或

41、财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。 本项保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），经保险人书面同意，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。,工程险,一、鼓励承保的业务 大型住宅群、商住大楼等民用和商用建筑、市政工程建筑安装工程保险、大中型工业企业等工程项目安装工程保险。燃煤电厂（联合循环电厂、超临界电厂除外）、电子工业、机械制造业、轻工业。二、一般性承保的业务（一）高塔斜拉桥、悬索桥；（二）码头陆上部分；（三）输出功率在150兆瓦/组以下的汽轮机组；

42、单套机组装机容量在300MW以下的燃机、柴油机组；（四）玻璃厂。,工程险,三、限制承保的业务（承保此类标的必须进行风险查勘）（一）公路、铁路、桥梁；（二）地铁、隧道、矿井及地下工程（地铁及隧道工程必须附加地下工程条款，承保此类业务必须有再保临分支持）；（三）码头、海边或江河堤坝围堰、水上工程（必须有再保临分支持）；（四）承保建筑工程一切险或安装工程一切险项下附加营业中断险，承保此类业务必须有再保临分支持；（五）承保建筑工程一切险或安装工程一切险项目，如果隧道工程和水上工程保额占比超过总保额的50%，必须有再保临分支持；（六）海上工程建安工险项目，承保此类业务必须有再保临分支持；（七）输出功率在

43、1200千瓦/组以上的风力发电机、联合循环电厂、水力发电厂及超临界电厂须有再保临分支持；（八）半导体工厂,PART 5,货运险,货运险,第一部分：货运险相关基础概念1.1货运险起源,公元前9、10世纪,共同海损说,地中海,中世纪,冒险借贷说,公元前9,10世纪共同海损说,中世纪冒险借贷说,货运险是现代商业保险的鼻祖,货运险,1.2货运险的定义货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的保险。货物贸易均需经过运输，而货物在运输过程中会因自然灾害或意外事故而遭受损失，而这种损失又是难以完全避免的，货物运输保险正是对这种货物损失进行赔偿的一种经济补

44、偿行为。,货运险,1.3货运险相关贸易概念,是卖方向买方开列的发货价目清单，是买卖双方记账的依据，也是进出口报关交税的总说明，是全套出口单据的核心。发票通常是确定货运险保额的依据。,是船方签发给货方的受理货物的凭证，对货方来说是一种物权凭证，它可以有效地证明货物装船状况。提单/运单中有运输货物的详细信息，例如数量、包装、运输工具、运输路线等，对了解风险及确定承保条件十分重要。,货运险,1.3货运险相关贸易概念,是卖方向买方开列的发货价目清单，是买卖双方记账的依据，也是进出口报关交税的总说明，是全套出口单据的核心。发票通常是确定货运险保额的依据。,是船方签发给货方的受理货物的凭证，对货方来说是一

45、种物权凭证，它可以有效地证明货物装船状况。提单/运单中有运输货物的详细信息，例如数量、包装、运输工具、运输路线等，对了解风险及确定承保条件十分重要。,货运险,1.4货运险的特点,货运险承保的标的是运输过程中的各种货物，在保险期限内是处于流动状态，空间位置随时都在改变。,货运险的保险合同通常随着保险标的、保险利益的转移而转移，无须通知保险人，也无须征得保险人的同意。保险单可以用背书或其他习惯方式加以转让。,普通财产保险的保险期限一般为一年，而货运险以一个航程为准，一般不受时间限制，但应符合条款中“仓至仓”条款的规定。,保险合同的可转让性,货运险属于航次保险，保险合同一旦生效，当事人不得解除。保险

46、法第五十条：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。,货运险,第二部分：货运险产品分析2.1 货运险分类,险种:进口货运险出口货运险,常用条款:海洋运输货物保险条款航空运输货物保险条款陆上运输货物保险条款,险种:国内公路货运险国内水路货运险国内铁路货运险国内航空货运险国内水路、陆路货运险,进出口货运险,国内货运险,常用条款:陆上运输货物保险条款国内水路、陆路货运运输保险条款航空运输货物保险条款,货运险,2.2 主要险种介绍国内水路陆路货物运输保险（基本险，综合险）,列明风险,列明风险,基本险,综合险,自然灾害 意外事故 装卸转运,货物间碰撞、液体货物渗漏

47、、偷盗提货不着（全程公路除外）、雨淋湿损,货运险,国内水路陆路货运险保险责任-险别对比,货运险,保险责任的起迄期：起自：保险责任自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储运处所时起；止期：至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。延期：保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单后的十五天为限（以邮戳日期为准）。保险金额： 保险价值为货物的实际价值，按货物的实际价值或货物的实际价值加运杂费确定。保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。,