中国农业银行对公客户经理理财业务题库附答案.doc

1、 中国农业银行对公客户经理（理财业务） 岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础 第一章 理财业务概述 一、判断题 1狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。 答案：错 2资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。 答案：对 3银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。 答案：错 4对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。 答案：错 5 2008 年美国次贷危机爆发， 全球经济下滑，中国股市进入熊市；以 QDII 为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短

2、期化明显。 答案：错 6目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。 答案：对 7 广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。 答案：对 8 银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。 答案：对 9 广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及 的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。 答案：对 10 银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是

3、指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。 答案：错 11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。 答案：错 12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的 投资需求等，支持相应的资产价格下降。 答案：错 13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。 答案：错 14.在经济增

4、长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。 答案：错 15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益 产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。 答案：对 16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。 答案：对 17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。 答案：错 18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格

5、下降，股票价格下降，房地产市场走低。 答案：错 19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集 团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。 答案：错 20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。 答案：错 二、单选题 1以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？ A金融市场成熟程度 B金融市场竞争程度 C金融市场开放程度 D金融市场价格机制 答案： A 2（ D）对于理财策略来说是

6、最基础、最核心的影响因素之一。 A需求 B收益率 C风险 D利率 答案： D 3一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。 A上升 上涨 上涨 C下降 上涨 上涨 B上升 下降 下降 D下降 下降 下降 答案： B 4国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。 A 20 世纪 30 年代到 40 年代 B 20 世纪 40 年代到 60 年代 C 20 世纪 60 年代到 80 年代 D 20 世纪 90 年代 答案： C 5在国外，理财业务一直是国 际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。

7、 A 20%以上 B 30%以上 C 40%以上 D 50%以上 答案： D 6（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A 2001 年 3 月 B 2002 年 3 月 C 2003 年 3 月 D 2004 年 3 月 答案： C 7（），中国银监会出台了商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。 A 2002 年 9 月 B 2003 年 9 月 C 2004 年 9 月 D 2005 年 9 月 答案： D 8综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约

8、定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 A理财工具服务 B理财产品服务 C理财信息服务 D理财顾问服务 答案： D 9从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。 A理财顾问 理财顾问 B理财产品 理财顾问 C理财顾问 理财产品 D理财产 品 理财产品 答案： D 10宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。 A下降 上升 上升 B上升 下降 下降 C下降 上升 下降 D上升 上升 下降 答案： D 11在一个开放的金融体系下，理财业

9、务必须还要考虑（）风险的影响。 A利率 B通货膨胀率 C汇率 D系统 答案： C 12在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收 支（）时，将会导致（）。 A顺差 本币汇率贬值 B顺差 本币汇率升值 C逆差 本币汇率升值 D逆差 外币汇率贬值 答案： B 13能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。 A实际利率 B名义利率 C再贴现率 D银行间同业拆借利率 答案： D 14（）是利率变动的最直接反映（）。 A理财产品收益率 B储蓄存款收益率 C股票价格 D债券价格 答案： B 15央行从 1999 年起针对将存款征收（）的利

10、息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收 益。 A 5% B 10% C 15% D 20% 答案： D 16（）年，银监会商业银行理财产品销售管理办法出台，进一步对理财业务进行了全面规范。 A 2009 年 B 2010 年 C 2011 年 D 2012 年 答案： C 17目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。 A产品风险 B产品种类 C产品价格 D产品设计 答案： C 18近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定 渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。

11、 A理财直接融资工具 B理财资产管理计划 C理财直接投资工具 D债权直接融资工具 答案： A 19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。 A理财直接融资工具 B理财资产管理计划 C理财直接投资工具 D债权直接融资工具 答案： B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A股票 B债券 C外汇 D货币市场 答案： C 三、多选题 1广 义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。 A. 投资管理 B. 融资管理

12、 C. 流动资金管理 D. 财务规划 答案： ABC 2理财概念包括以下哪几个层次（）。 A. 最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B. 第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务 C. 第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司 等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务 D. 最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财 答案： BD 3银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。 A. 财务分析 B. 财务规划

13、 C. 投资顾问 D. 资产管理 答案： ABCD 4理财业务的宏观影响因素包括（）。 A. 政治、法律与政策环镜 B. 经济环境 C. 社会环境 D. 技术环境 答案： ABCD 5对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策 将对投资理财产生实质性影响？ A. 财政政策 B. 货币政策 C. 收入分配政策 D. 税收政策 答案： ABCD 6宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。 A. 综合性 B. 系统性 C. 复杂性 D. 全面性 答案： ACD 7理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A. 客户对理财业务的认知度 B. 商业银行

14、理财业务定位 C. 其他理财机构理财业务的发展 D. 中介机构发展水平 答案： ABCD 8国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 理财业务 萌芽时期 B. 理财业务形成时期 C. 理财业务发展时期 D. 理财业务成熟时期 答案： ABCD 9在 20 世纪 30 年代到 60 年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。 A. 银行理财产品 B. 保险 C. 债券 D. 基金 答案： BD 10我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 萌芽起步期 B. 拓展与规范阶段 C. 创新与加速发展阶段 D. 行业转型期 答案： ABCD 11从目前国内商业银行开展理财业务

15、的基本情 况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？ A. 多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B. 重视借鉴国外银行业的做法 C. 注重品牌宣传 D. 产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上 E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开 发等方面均不占优势 答案： ABCDE 12 2005 年 9 月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。 A 商业银行个人理财业务管理暂行办法 B 商业银行 理财产品销售管理办法 C 商业银行个人理财产品销售管理办法 D 商业银行个人理财业务风险管理指引 答案： AD 13未来，理财

16、业务将呈现出以下哪些发展趋势？ A从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品 B从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移 C从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态 D从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升 答案： BCD 14传统的理财学中的广义理财概念是指经济社 会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。 A政府 B企业 C家庭 D个人 答案： ABCD 15 一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。 A满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现 B降

17、低客户理财门槛，节约客户理财成本 C优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置 答案： ABCD 16 农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的 综合化、个性化服务。 A 客户关系管理 B市场营销管理 C资金管理 D投资组合管理 答案： ACD 17 目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。 A 信托 B 外汇 C贵金属 D债券 答案： ABCD 18 在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。 A.中华人民共和国民法通则 B.中华人民共和国商业银行法 C中华人民共

18、和国公司法 D中华人民共和国银行业监督管理法 答案： ABCD 19 中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策 目标，进而影响整体经济运行。 A.法定存款准备金率 B.再贴现率 C.税收 D.转移支付 答案： AB 20 作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。 A.经济发展阶段 B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率 答案： ABCD 第二章 理财业务理论基础 一、判断题 1 金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。

19、答案：错 2 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未 来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。 答案：错 3 金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 答案：错 4 金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。 答案：对 5 投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。 答案：错 6 有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。 答案：错 7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。 答案：对 8.在证

20、券组合完全负相关的 情况下，可获得无风险组合。 答案：对 9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。 答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。 答案：对 11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。 答案：错 12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。 答案：错 13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险与收益是否具有正相关关系。 答案：对 14.转移系统风险的方法主要有 ：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。 答案：错 15.在其他条件相同的情况下，按

21、复利计息的现值要高于按单利计息的现值。 答案：错 16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。 答案：对 17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。 答案：错 18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。 19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。 答案：对 20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。 答案：错 21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现

22、值就越高。 答案：错 22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 答案：错 23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 答案：错 24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 答案：错 二、单选题 1. 某银行有两个理财产品， 1 号理财产品的期望收 益率为 21. 5%，方差为 7.09%，标准差为 26.17%； 2 号理财产品的期望收益率为 1.75%，方差为 1.18%，标准差为 10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是 ( )。 A.1 号理财产品的收益相对较高 B.2 号理财产品的收益相对较低 C.1 号理财产品的风险相对较低

23、D.2 号理财产品的风险相对较低 答案： C 2.假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20%和 30%，某投资者持有 10 万元人民币，将 6万元投资于 A理财产品， 4万元投资于 B理财产品，那么该投资者的期望收益是 ( )万元。 A 2.4 B 2 C 3 D 2.5 答案： A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占 50%左右，中风险资产占 30%，高风险资产比例最低的是 ( )。 A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 答案： A 4假定某企业将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付本利和为 ( )元。 A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答 案： B 5、某企业将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是 ( )。 A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案： B 6、某企业决定投资一个 10 年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益 10000元，年利率为 6%，则该项目可获得的全部投资现值为 ( )元。 A.73600 B.100000