1、浅谈农村金融的适应性及有效性 摘要：农村金融的适应性和有效性是其关键要素。农村经济不断发展，新农村建设也不断推进，这对农村金融的适应性和有效性提出了新要求。本文从农村金融的适应性和有效性内容及二者的关系出发，结合其现状提出优化农村金融结构对提升其适应性和有效性的重要意义。 关键词：农村金融；适应性；有效性；优化金融结构 农村金融和农村经济有着紧密的内在联系，二者是相互依存的关系。农村金融为农村的经济发展提供金融支持，并有助于促进农业增收和弄明增收，从而促进农村经济的发展；农村经济的迅速发展，又会为农村金融提供更好的发展基础和合作平台。 一 . 农村金融适应性和有效性的内容 1.农村金融的适应性
2、 农村金融的适应性是指，农村金融的供给与农村金融的需求相互适应。它包含两个方面的内容。一是总量上的适应性，即农村金融供给总量与农村金融需求总量相互适应；二是结构上的是适应性，即农村金融供给的结构和农村金融需 求的结构相互适应。 2.农村金融的有效性 农村金融的有效性是指，农村金融以提高自身的金融有效性为目的，通过金融机构向需求主体提供有效的金融产品和服务，满足农村金融需求主体的需求，促进农村经济的发展。农村金融的有效性同样有两个方面的内容：一是指农村金融机构所提供的供给产品的有效性，只有有效才能保证农村金融的运行得以继续和深化。二是指农村金融机构所提供给需求主体金融产品和服务以后，需求主体得以
3、有效的发展经济并创造了良好的经济效益，获得了预期的效益，农村金融的价值实现方具有了有效性。反之，如果金融 需求主体虽然使用了金融产品和服务，但是因为种种原因而经营失效，甚至有了亏损，这样农村金融就多了一份不良资产，金融的有效性就大大降低了。而一旦农村金融需求主体出现逃废债务的现象，则农村金融机构就是血本无归。 开题报告 3.有效性和适应性的关系 农村金融的有效性与适应性的关系是既相互促进又相互制约。农村金融的适应性是农村金融有效性的基础和前提。农村金融的有效性反映了农村金融的适应性及其适应程度，并在一定程度上推动着适应性的提高。同时，农村金融的供给与金融的需求相互适应，能够提高农村金融的有效
4、性。农村金融的适应性是农村金融有效性的决定性因素。 二 . 农村金融的适应性和有效性现状 目前，农村金融的一个显著特点就是低效性。主要表现在农村金融所提供的产品和服务不适合农户和农村中小企业的需求，而且不少农村需求主体对信贷资金的使用不能实现良好效益，存在严重的还本付息问题，农村经融机构的不良资产巨大。 究其原因，主要是农村金融机构自身的结构不合理，管理水平比较低，又缺乏创新能力，导致经营机构死板。同时，农村经济相较于城市经济比较落后，存在较高的风险，农村收入比较低，农村的经济实体规模 化经营水平很低，加之农村社会信用体系的不完善等原因都导致了农村金融的低效性。农村金融的低效性为农村的经济发展
5、带来了很多问题。尤其对农户和中小企业的融资有着严重的制约，不利于农村经济的健康快速发展。 随着农村经济的发展和新农村建设的不断推进，农村金融的需求总量在不断扩大，需求结构也在日益变化，出现了多元化、多层次的农村金融新需求情况。仅就农村需求总量举一例，据有关数据预测，到 2020 年我国新农村建设新增的资金需求总量约达到 15 万亿元，而这些资金大部分都要由农村金融机构提供。农户的资金需求规模将大急剧扩 大，农村金融需求结构也将进一步复杂化。这就要求农村金融要实现多元化和层次性的金融供给与之相适应，提高农村金融的适应性和有效性。 作文 三 .提高农村金融适应性和有效性 要提高农村金融的适应性和有
6、效性，就要努力优化农村金融结构。农村金融结构能够透视出农村金融的深层次矛盾和弊端，有助于人们对农村金融的改革和创新。同时，农村金融总量也受制于农村金融结构，如果金融结构不合理，必然导致因金融总量的单一扩张而出现金融适应性降低、有效性弱化的问题。因此，不但要重视农村信贷总量的扩大，而且要推进金融结构的 调整和优化，以最终实现农村金融和农村经济的良性互动。 目前，农村金融产品的需求越来越多样化，潜在的金融需求也被激活，而单一的金融供给与日趋丰富的金融产品需求严重不相适应。农村金融的行业主要是银行业，非银行的金融业比较缺乏，这就导致农村金融中存放类资产占比过高，而贷款类资产尤其是长期贷款类资产比例很
7、低的问题，尤其是证券和保险类资产几乎没有。因此，要完善农村金融产品结构，不但在资产抵押贷款和关系融资方面不断创新产品，而且要在资本市场的投资和农业保险方面推出多类型的金融产品。同时，要努力构建合理的农村金融 资产结构，逐步改善农村融资结构，并优化农村金融行业结构，组建合理的农村金融所有制结构，形成金融产品的多元化和投资主体的多元化格局。 需要特别强调的一点是，构建农村金融结构，要以市场力量为主导，借助市场的内生力量，同时因为农村的经济金融比较落后，市场力量也比较弱小，如果完全依靠市场力量来优化农村的金融结构，是很难实现的，而是要善于借助政府的力量，政策推出既遵循农村自身的金融和经济发展规律，又
8、强调政府的强制和推动作用，让二者有机结合，相互促进农村金融结构的构建。 此外，优化农村金融结构，一 定要明确目标，即提高农村金融效率，为农村经济发展提供强有力的金融支持，保障农村金融和农村经济相互促进并持续发展。同时，要始终坚持农村金融适应性这一基本原则，将适应农村不断发展的金融需求状况作为出发点和落脚点，不断改善原有的金融结构，提高农村金融的适应性和有效性。 参考文献： l何德旭 :中国金融服务理论前沿 M.北京 :社会科学文献出版社 ,2006 周霆 邓焕民 :中国农村金融制度创新论 M.北京 :中国财政经济出版社 ,2005 韩俊 :中国农村金融调查 M.上海 :上海远东出版社 ,2007. 詹继生 :关于农村金融的有效性和适应性 J.企业经济 ,2008,(6). 作文
