浅谈基层行柜面业务违规操作.docx

1、浅谈基层行柜面业务违规操作 摘要： 关键词： 柜面业务违规操作一直是困扰我行业务健康发展的顽疾，已严重制约着我行的可持续发展。那么如何控制银行操作风险，尤其防治柜面业务违规操作现象。现谈谈自己一些粗浅的看法。 一、柜面业务违规操作的主要表现 从外部监管检查、内部审计和业务条线检查来看，柜面业务违规操作主要表现在逆程序、减程序操作和违规办理业务，而且是屡查屡犯现象较为突出。 （一）从员工的角度分析 1、无意识违规行为。 一是工作疲劳引起的无意识违规行为。营业网点工作量大、人员相对紧张，柜员看到客户排队过多、时间过长，下意识地提示自己办理业务以快为主，于是对相关操作流程进行简化，导致忙中出错，如凭

2、证要素不全、漏盖印章等。 二是习惯的错误操作引起的无意识违规行为。有的柜员在操作中嫌麻烦，图 “ 省事 ” ，习惯于错误的操作行为，没有意识到违规操 作所带来的风险隐患，如离柜不退出操作界面，重控或印章未入库或入柜进行保管等。 三是网点负责人因前后台业务未完全分离而事务繁杂，管理疲劳的问题也比较突出，往往百密一疏。 开题报告 2、技能欠缺或操作陋习引起的习惯性违规行为。 目前普通柜员相对到上级行培训的机会很少，培训多是在晨会、例会或办理业务时通过负责人的口头强调、提醒，而柜员往往一边做业务一边听，与自己有关的就记下来，没接触过、不熟悉的则听过就忘，造成柜员对流程操作了解不够，领会不深，执行不力

3、，导致此查彼犯，屡查屡犯。 3、责任心不强 ，认识欠缺形成的违规行为。 部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，对有章不循违章操作的后果也心知肚明，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱、现金柜员单人封箱等。责任心不强，不注重工作中的细节，对小的违规行为习以为常，呈大错不犯、小错不断状态，如工作中经常出现遗漏凭证、客户漏签字、凭证要素不全，账号、户名不符等现象。这些员工在潜意识中总认为出了差错改了就行，只要不是重空、现金错了就行。以 “ 常在河边走，哪有不湿鞋 ” 的心态，认为出现小问题属于正常现象，员工长 期操作习惯和淡薄的风险控制观念导致违反

4、同类违规问题屡屡再现。这些员工受到积分或惩戒处理后往往认为是自己 “ 运气不好 ” 、 “ 撞到了枪口上 ” ，日后仍可能惯性违章操作。 4、防范意识不强，制度执行不到位的违规行为。 部份员工风险防范意识淡薄，对制度缺乏敬畏，以为踩线不越线就没事，导致如查库制度、授权制度流于形式；没有坚持重要岗位轮换和相互制衡机制等各种违规行为的发生。 （二）从管理的角度分析 一是管理重心偏移，导致制度执行力不足。迫于经营压力大，支行班子或多或少出现重业务发展、轻内控管理的倾向， 导致规章制度传导层层衰减，使部分员工未能形成良好的职业操守，认为偶尔出现一些小的违规问题无关大局，使执行制度打折，频频发生违规问题

5、。 二是部门检查或自查流于形式，难以发现深层次问题。有的检查是为了完成任务应付上级，未能形成规范严谨的检查机制，检查存在 “ 头痛医头、脚痛医脚 ” 现象，即使发现问题也不予深究。象征性的检查使一些违规问题未被发现或人为掩盖。 三是内控联动不足，未形成整改纠偏合力。落实整改多限于单个问题，深层次整改显得不足。不能针对问题举一反三，往往治标不治本。 四是违规惩戒失当，警示震慑效 果打折扣。管理人员对柜员履职中的主观失职和一些 “ 毛病 ” 不能及时纠正，使违章操作的员工感受不到压力和震慑。 二、违规行为产生的原因剖析 一是放松自我要求。不严格要求自己，无视规章制度有存在，视风险如儿戏，工作责任心

6、不强，或麻痹大意，盲目信任，有章不循，违章操作，职业操守缺失，从而导致违规违纪现象发生。 二是忽视制度学习。大家对近年来相继出台的员工行为规范、员工合规手册、员工职业操守、员工从业禁止若干规定、违规失职行为处理办法、积分管理办法等规章制度疏于学习，或学习不深不透 ，理解模棱两可，制度认知偏差，受到严厉处分后方如梦初醒，后悔没有认真学习。 三是合规意识淡薄。不同程度的存在合规意识淡薄，存在 “ 想当然 ” 和“ 打擦边球 ” 思想，有的员工错误地认为为了方便客户或业务拓展需要，踩点红线违点规没有关系。 四是员工管控不力。法纪法规教育形式单一，法纪教育和业务培训的系统性和有效性不足，无法真正做到让

7、员工入耳、入脑、入心、入手，对员工行为管控措施亟待加强。 五是程序设计存在不足。如 DCC 系统设计未对柜员自办业务进行程序控制，此外，临时存款账户超期使用等检查中屡次发现的问 题在系统程序设计中都未进行程序控制。 三、对防范操作风险的几点认识 为彻底防范化解经营风险，必须遏制各种违规行为的发生，对屡查屡犯现象进行治理必须要从实际出发，按照标本兼治的原则认真加以治理。具体说来，需要抓好以下几个方面的工作： 1、强化风险意识，提高全行员工合规经营理念，增强防范操作风险的自觉性。在银行经营中，依法经营、合规经营、按章操作是银行一切工作的基本要求，是每个银行员工应尽的基本职责，把合规经营理念贯穿到员

8、工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯，把操作风险管理的各项措施细化落实到每个 岗位、每个环节、每个节点。使每个员工认真做到合规经营从我做起，全面提升基础管理水平和员工合规经营的意识。 2、增强责任意识，提高规章制度执行力。只有加强员工责任心和执行力的教育和培养，不断提高全体员工对违规操作后果的认识，增强风险意识和合规意识，养成良好的操作习惯，才能从根本上杜绝屡查屡犯现象。要摒弃 “ 他那样做我也可以这样做 ” 的错误观念，改变业务处理中不讲制度、不讲标准、不讲程序，以操作习惯、人情、信任代替制度的错误做法，以责任心、执行力作为履职的标准，养成良好的工作习惯。 3、积极向上 级反映争取补充、修订

9、和完善现有规章制度的缺陷，进一步建立健全各项管理制度和业务操作规程，完善对新业务品种的制度跟进，强化对薄弱环节的监控管理。 4、加强监督检查，利用关键风险点监控检查等方式加强对风险易发环节和部位的检查。一是充分发挥监控录像在监督管理中的作用，消除对日常操作的检查盲区，实现全过程监控。二是善于抓住重点，对容易导致事故、案件和造 成损失的薄弱环节、岗位和人员要进行重点监控。建立对重点网点、重点环节、重点时段、重点对象的监控制度，提高检查的效率和针对性。 5、加强长效 机制建设，为解决有章不循违章操作创造条件。一是探索推行案件防控群防，加强员工的自主管理和相互监督，增强员工的自我约束意识。二是开展规章制度落实情况的效能监察，包括负责人履职尽责情况、员工对规章制度的掌握执行情况、业务技能考核、员工行为排查结果、帮扶责任人评价结果和积分情况等。 柜面违规问题虽然不能简单地与案件划等号，但操作风险量的积累可能导致性质的转变形成案件，因此防治柜面违规操作行为是一项长期的艰巨的工作任务，需要全行员工共同努力，只要高度重视违规操作的问题，使制度变成行为、行为变成习惯、习惯就成自然 ，柜面业务操作中将最终实现零差错、零违规。