宁波市鄞州银行个人理财业务的现状与问题研究【开题报告】.doc

1、毕业论文（设计）开题报告金融学宁波市鄞州银行个人理财业务的现状与问题研究一、立论依据1研究意义、预期目标研究意义截至2009年底，宁波银行业的总资产达到了1004414亿元。宁波市政府更是提出了“努力发展成为上海国际金融中心副中心”的目标。宁波要成为上海国际金融中的副中心，银行业的建设必不可少。据中国社科院2009年10月15日发布的中国城市金融生态环境评价报告中，宁波金融生态环境被评为最高的级，综合排名仅次于上海，位居全国第二。看来宁波成为国际金融中心副中心的外部条件已经具备了。但在宁波银行业内部银行的盈利模式虽然在近几年来已经有了很大的改善，但相对于金融业发展成熟国家的大银行来说盈利模式还

2、是过于单一。根据法国著名保险集体安盛集体在2008年1月的生活信心指数调查显示未来的10年里，我国的个人理财市场将以30的速度高速增长。而近两年来的个人理财产品的发现规模也证实了这个结论。自2009年以来个人理财产品的发行规模以每年40的速度增长，在2010年个人理财产品发行规模更是较2009年的规模增长了近五成，达到了近7万亿人民币。而宁波作为东南沿海一个经济发达的城市，作为一个连续几年经济增长达到10以上，人均GDP已经超过一万美元以上的城市。个人理财业务显然会成为宁波银行业一个主要的利润增长点。所以对个人理财业务的研究不仅有助于宁波成为上海国际金融中心副中心的建设，更有助于宁波鄞州银行利

3、润的增长。研究目标在归纳、分析和总结国外成熟个人理财业务发展历程中出现的问题及世界各大银行个人理财业务中出现的优势和缺陷，并结合宁波鄞州银行现状，为宁波鄞州银行个人理财业务提出一个合理的发展框架。2国内外研究现状国外商业银行认为个人理财规划存在生命周期现象，即在不同的年龄段收入与支出是不同的，所以理财的需求也是不同的，这个理论是由美国经济学家F莫迪利亚尼与R布伦博格、A安多共同创建。这个理论按年龄把个人生命周期分为以下6个阶段年少阶段（020）、年轻阶段（2030）、家庭阶段（3040）、中年阶段（4050）、黄金阶段（5060）、黄昏阶段（60岁以后）。目前国内又根据这个理论出现了家庭生命周

4、期理论，家庭1生命周期是指在家庭的形成的不同阶段家庭的整体收支不同来进行理财规划。家庭生命周期理论的不同阶段有家庭的形成期、家庭的成长期、家庭的成熟期和家庭的衰退期。另外在国外还形成了投资组合理论和市场定位理论。投资组合理财是是个人理财学的重要理论基础，是在上世纪50年代由马尔柯维茨MARKOWITZ提出的。而市场定位理论是由杰克特劳特与艾里斯创建的。由于我国的个人理财业务起步较晚，所以目前还没有学者提出较为成功的理论，而我国学者关于个人理财学的理论研究也主要是借鉴国外成熟的理论。在国内胡斌，胡艳君2006认为由于利率没有完全放开，金融风险因子不够丰富，商业银行无法为客户提供风险梯度完整的产品

5、，也无法有效进行套期操作保值。利率市场化的深入将有助于解决这些问题。胡云祥2006通过对不同类型理财产品的具体分析，提出了商业银行综合理财产品具有储蓄、信托和委托代理三类不同的性质，而不仅仅是银监会所定义的委托代理一种性质。在此基础上探讨了因理财性质不同所形成的商业银行对客户相互矛盾的理财行为、双方风险与收益的博弈关系以及产生的问题。魏敏、田蕾2006选取了人口统计变量和家庭生命周期变量等综合指标作为客户细分变量，对给定的调查样本实施市场细分。利用方差分析探讨了一般客户、重要客户、未来潜在客户和战略客户4组客户理财个性的差异性以及对银行理财服务质量期望的差异性。在市场细分的基础上制定出了差异化

6、的，有针对性的营销策略。3参考文献1李国峰银行个人理财体系、策略与政策M北京企业管理出版社，20112林昭萍发展商业银行个人理财业务的思考J现代经济信息,20113杨福明个人理财与金融产品M北京中国市场出版社，20104吴婷婷，邱强我国银行个人理财业务发展探讨J20105刘扬，张宓我国商业银行个人理财业务探究J经济导刊，20106郝军商业银行个人理财业务发展对策J经济导刊，20107张岱云银行个人理财业务全攻略M上海上海财经大学出版社，20098中国银行业从业人员资格认证办公室个人理财M中国金融版社，20099毕春燕制约商业银行个人理财业务发展的瓶颈和对策J中国商贸,200910马蔚华，赖丹声

7、银行个人业务营销技巧M北京清华大学出版社，200811中金在线中国城市居民金融需求与金融品牌追踪研究报告EB中金在线网站，200812王亚娟、陈希敏大中型城市居民个人理财需求的经验研究J济南金融，2007213唐浩忠国内外商业银行个人理财业务的比较研究D西南财经大学200714胡斌，胡艳君利率市场化背景下的商业银行个人理财产品M金融理论与实践，200615胡云祥商业商业银行理财产品性质与理财行为矛盾分析J上海金融，200616魏敏、田蕾个人理财市场细分及客户群差异性分析J金融论坛，200617杨新臣、韩建东商业银行个人理财业务的建设策略J中国金融电脑200618菲利普科特勒营销管理分析、计划、

8、执行和控制第9版M上海上海人民出版社，199919约瑟夫熊彼特经济发展理论中译本M北京商务印书馆，199020HENDRIKHAKENESBANKSALLENANDSANTOMERODELEGATEDRISKMANALLENANDGALEERSJWORKINGPAPERFROMUNIVERSITYOFMANNHEIM，2003，09，NO031321PHILIPKOTLERMARKETINGMANAGEMENT9THEDUPPERSADDLERIVERNJPRENTICEHALL，L999二、研究方案1主要研究内容（或预期章节安排）1国内外商业银行的个人理财业务2鄞州银行个人理财3鄞州银行个人理财业务的SWOT分析4鄞州银行个人理财业务的发展策略结论2实施方案和进度计划第6学期第19周至第7学期第2周完成毕业论文选题。第7学期第45周完成外文翻译、文献综述和开题；完成详细提纲。第7学期第811周写作毕业论文，完成初稿。第7学期1216周修改、完善毕业论文。第7学期1617周进一步修改毕业论文。毕业论文定稿、上交。第7学期第1819周毕业论文答辩。