中国银行信用证抵押贷款业务的风险及其防范对策研究【开题报告】.doc

1、毕业论文（设计）开题报告金融学中国银行信用证抵押贷款业务的风险及其防范对策研究一、立论依据1研究意义、预期目标11研究意义当今社会随着经济的快速发展，国内外商家的贸易接触越来越频繁了。而信用证经过多年的发展已成为国际贸易中一种主要的支付结算方式，由于信用证打包贷款的发展，使其成为一种重要的融资方式。它的应用极大促进国际贸易的快速发展。虽然，信用证业务的发展迅速，但商业银行在进出口信用证下和信用证打包贷款中仍面临着不少的风险。崔晓丽（2007）告诉我们信用证打包贷款,是出口型贸易融资业务的重要产品。她从分析打包贷款几项主要风险点入手,结合国际惯例和银行相关规定,提出了降低打包贷款操作风险的对策和

2、建议。信用证打包贷款的风险点集中体现在以下几个方面虚假出口来证和信用证“软条款”陷阱、对贸易背景真实性的把握相对困难、对出口商商业信用依赖性强。而采取的防范措施有如下几点认真审核出口来证的真实性、有效性；加强对客户贷款条件的审查；注重贸易背景的合法性、真实性；慎重接受非本行通知的信用证；认真检查信用证效期、交单期和船期；严格控制打包贷款期限；限定打包贷款比例；落实可靠担保；坚持逐笔信用证放款的原则。12预期目标本文将以中国银行宁波分行为调查对象，通过对中国银行信用证业务人员的采访，了解该行信用证业务所呈现的特点，然后结合宁波当地中小外贸企业的结算与融资现状，为中国银行和相关外贸企业提供可行性建

3、议，让我国银行的信用证业务向更健康的方向经营，实现银企双赢的良好局面。2国内外研究现状21国外研究状况国外学者BVKULNAR2000认为“尽管政府机关、金融机构和保险公司设置了严密的程序进行检查和预防，也并不能阻止某些人千方百计地实施金融欺诈的行为”。WILLIAMSANDGLYNSBANK1978就曾从银行角度做过研究帮助出口商解决“如何确保安全收汇”的问题。ROBERTOBERGAMI2009通过对1UCP600与UCP500的变化研究了对于不符点单据的处理方式和风险问题，通过研究他认为在UCP500框架下，银行拒付后留存单据等候申请人的放弃，实际上等于给开证申请人提供了一个向受益人压价

4、或者拖延付款的便利，当开证申请人发现商品价格上涨，会立刻同意接受不符点而付款赎单，而受益人却承担了延期收汇的利息损失；在UCP600第16条C款关于拒付通知的内容中增加“银行留存单据听后交单人的进一步指示”条款，使受益人获得了更为灵活的选择权。该学者认为这是UCP600对于控制信用证结算风险和保护受益人权益的一大进步。22国内研究状况虽然国内业界接触信用证的时间相对较短，很多有价值的案例和经验来源于外部，但是对信用证业务的研究仍然是比较全面和深刻的，其中阎之大2007编写的UCP60O解读与例证就写得很不错，目前被各家银行广泛使用。张涛（2007）为我们讲述了进口信用证是国际业务结算诸品种中收

5、益较高的一种。但是银行在进口开证业务快速发展的同时,也应重视风险的防范与控制,使之成为效益增长点而不是风险爆发点。国内学者杨小舟（2010）告诉我们信用证欺诈风险成因，既有信用证欺诈产生的主观原因，也有信用证欺诈产生的客观原因以及银行等中间机构普遍缺乏反欺诈意识。原擒龙和夏霖（2009）从对一则信用证开证行对于客户的开证申请进行前期审查，发现欺诈疑点的案例进行分析着手，探讨了商业银行如何防范信用证欺诈风险。崔晓丽（2007）告诉我们信用证打包贷款,是出口型贸易融资业务的重要产品。国内学者赵秀敏（2008）指出信用证是国际贸易通用的结算方式,也是重要的融资方式。国内学者沈和庆和徐亚琴（2010）

6、也为我们阐述了信用证打包贷款业务的运作程序、打包贷款业务中的主要风险以及对打包贷款业务的风险防范措施。23总结综上所述，为了使我国的信用证业务更好的发展，帮助银行增加中间业务收入，同时也让更多的中小外贸企业享受到信用证业务的好处，因此以中国银行宁波分行为代表，研究目前我国信用证业务存在的风险问题并提出可行的对策具有实际意义。3参考文献1阎之大UCP6OO解读与例证M北京中国商务出版社，20072杨小舟信用证欺诈风险成因以及防范对策分析J现代经济信息，2010（9）3沈和庆和徐亚琴信用证打包贷款业务的风险及其防范对策J中国集体经济财税金融，2010（7）4杨水平关于国内信用证在中国发展问题讨论从

7、中国银行看国内信用证业务十年发展J,现代商业2010（1）5阙细春后危机时代信用证的结算风险及应对J商业时代，2010（27）26原擒龙和夏霖商业银行对信用证欺诈风险的防范J金融论坛，2009（12）7曹代福国内信用证业务发展探析J海峡科学,2009（10）8宫婧论国内信用证在我国的发展D成都西南财经大学,2009（12）9聂开锦UCP600实施对信用证开证银行的影响J国际商务研究，2008（2）10李想商业银行信用证业务的风险防范D北京外交学院，2008（6）11赵秀敏出口信用证项下银行的风险与防范J天津市财贸管理干部学院学报，2008（4）12张涛进口信用证开立中银行的风险规避J金融理论与

8、实践，2007（10）13张敏两起开证银行放单失误的案例分析J对外经贸实务，2007（9）14崔晓丽对信用证打包贷款风险防范的思考J河北金融，2007（8）15ROBERTOBERGAMIINTERNATIONALREVIEWOFBUSINESSRESEARCHD200716JEFFMADURAINTERNATIONALFINANCIALMANAGEMENTFIFTHEDITIONMMECHANICINDUSTRIALPRESS,200317KOZOLCKYKTHEEMERGINGLAWOFSTANDBYLETTEROFCREDITANDBANKGUARANTEESJ24ARIZLREV,19

9、82二、研究方案1主要研究内容（或预期章节安排）1中国银行信用证抵押贷款业务现状11信用证抵押贷款业务的概念和一般业务流程12中国银行信用证抵押贷款业务的特点13中国银行信用证抵押贷款业务所呈现的客户群特点2宁波地区对信用证抵押贷款业务的需求特点21外贸企业多，出口融资需求量大22进出口企业结算方式以信用证为主，信用证业务市场大3中国银行在信用证业务方面存在的风险31中国银行方面的风险32进出口企业方面的风险4中国银行在防范信用证抵押贷款业务时应采取的对策41中国银行应采取的对策分析42进出口企业应采取的对策分析5结论2实施方案和进度计划3实施方案文献研究的重点是以商业银行信用证业务为中心，分

10、析其他学者和文献的研究方向，然后以中国银行宁波分行为例，推进银行与中小企业在信用证中的合作及相关对策。计划通过对宁波地区外贸企业实地调研，了解企业运用信用证的情况；根据对中国银行宁波分行信用证业务人员的采访，了解该行信用证客户群所呈现的特点；准备通过统计年鉴、国家统计局网站的数据资料，获得宁波当地中小企业的现状；以及中国期刊网、学位论文数据库查找的文献和图书馆查阅的书籍，结合宁波当地中小企业与中国银行信用证业务的操作规定，为中国银行宁波分行和相关企业提供可行性建议，从而促进中国银行和中小对外贸易企业在信用证业务方面的合作，实现银企双赢的局面。进度计划第6学期第19周至第7学期第2周根据指导教师下达的任务书，完成毕业论文选题，广泛搜集、研究相关文献资料，做好写作毕业论文的准备工作。第7学期第45周在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写，撰写详细提纲，交给导师批阅，反复修改。第7学期第811周结合论文选题开展调查研究，开始写作毕业论文，完成初稿。第7学期第1216周修改、完善毕业论文，完成第二稿。第7学期第1617周进一步修改毕业论文；定稿并上交。第7学期第1819周毕业论文答辩。