基于大数据背景下的反洗钱监管问题研究.docx

1、基于大数据背景下的反洗钱监管问题研究 【摘要】近年来，随着我国经济金融的快速发展，现代化信息技术的广泛应用，支付手段的持续创新，对当前我国反洗钱监管工作提出了更高要求，传统的反洗钱监管模式已无法满足当前反洗钱业务的发展要求，因此本文将针对大数据背景下的反洗钱监管方式进行探析，积极探索进一步健全完善现有反洗钱法规制度，提高反洗钱工作监管效能的方式、方法，为维护国家安全、社会稳定和人民群众的切身利益发挥重要作用。 下载 【关键词】大数据 反洗钱 监管 一、前言 自 2007 年中华人民共和国反洗钱法颁布实施以来， 我国反洗钱法规制度相继出台，反洗钱监管范围不断扩大，反洗钱监督方法不断改进，金融机构

2、、支付机构反洗钱合规水平，洗钱风险防控能力显著提高，反洗钱调查和协查数据屡创新高。但随着我国跃居为世界第二经济体，人民币成为全球第四大支付货币，与经济金融高度相关的反洗钱工作也随之进入了新的发展阶段。无论是从预防洗钱犯罪的新需求来看，还是从反洗钱义务机构现代化信息技术的广泛应用，大量反洗钱可疑和大额交易数据及反洗钱重点可疑交易报告等的上报来看，着重做好大数据背景下的反洗钱监管工作迫在眉睫。 二、反洗钱的概念 反洗钱是指为了预防各种方式隐瞒或掩饰非法资金的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定所采取相关措施的行为。这里的非法资金现指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿

3、赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益等。 三、反洗钱监管工作现状 经过多年的发展，我国反洗钱相关法规制度已基本健全，各反洗钱义务机构反洗钱工作意识显著增强，反洗钱工作已全面开展，但与世界发达国家相比，我国反洗钱监管工作仍存在一些问题。从法律覆盖面来讲，我国反洗钱法只涉及了七 大经济金融领域的上游犯罪；从法律量刑上来讲，反洗钱罪最长只有十年，量刑过轻；从反洗钱监管方式上来讲，虽然国家层面和各省、市均建立了反洗钱工作联席会议制度，但联席会议中相关成员单位履职不积极、不主动；从机构设置来讲， 2015 年全国反洗钱部门设置到市，但人员配备不全，内部培训过少，特别是对现代化信息技术掌

4、握不足等等，都直接影响了反洗钱监管工作的有效开展。 （一）反洗钱监管手段较为陈旧，现场检查工作仍然占比过重 目前，做为反洗钱监管部门的各级人民银行，普遍存在重 ?z 查、轻分析的现状。即反洗钱工 作仍以现场检查为主，受监管力量、资源和时间等因素限制，普遍存在反洗钱监管覆盖面小，时间长的问题，虽然近年不断加大了现场检查的处罚力度，但非现场数据的分析应有开展过少，通过现代化的手段筛选、分析各义务机构报送的各类反洗钱数据工作未真正开展，已经不能适应当前国际、国内反洗钱工作的整体发展形势。 （二）义务机构反洗钱管理信息系统的应用，突显监管人员知识老化 近年，随着反洗钱工作监管范围的扩展，反洗钱义务主体

5、的持续增加，反洗钱处罚力度的加大，各反洗钱义务机构已建立或正在建立各自独立的系统内反洗钱 管理信息系统，其中银行、证券、保险业金融机构已建立较为完备的反洗钱内部管理系统，根据中国人民银行新修订的金融机大额和可疑交易报告管理办法向中国反洗钱监测分析中心报送相关反洗钱大额和可疑交易数据；农商行（农合行、农信社）通过各省农联社代的反洗钱相关数据；村镇银行近两年也在业务顺利发展的同时，积极着手建立自身的反洗钱管理信息系统，尽快从手工报送向系统自动提取数据报送转换。同时根据 “ 属地管理原则 ” ，各义务机构向人民银行省、市、县分支机构分别报送相关反洗钱信息数据。各义务机构系统内反洗钱管理信息系统的快速

6、应用， 使得各级人民银行接收的反洗钱工作数据成倍增加，而现有监管人员，特别是市、县一级的反洗钱岗位人员年纪偏大，知识老化，对现代化信息技术的使用不够熟练或不会使用，影响了反洗钱工作的有效开展。 （三）基层人民银行反洗钱监管职责履行不到位 县级人民银行反洗钱工作由国库会计股承担，目前均为兼职，上要面对会计财务科、支付结算科、国库科、反洗钱科等多个科室，岗位人员工作头绪多、任务重，对辖内金融机构反洗钱监管职责未真正落实，主要体现在日常监管不到位，反洗钱监管理念传达不及时，自身反洗钱工作开展不连续、不 规范，对县域金融机构反洗钱业务指导和监管缺位等。 四、大数据背景下强化反洗钱监管的几点建议 （一）

7、建议根据各地实际，建立辖内反洗钱数据监管系统 依托系统实现客户信息、洗钱风险等多维度的反洗钱数据信息匹配，明确交易信息的详细内容及违规事项，快速查找金融交易活动中存在可疑迹象的，即时调取交易信息。强化对监管资料的整合，以客户为主线对相关资料进行系统整理，实现对不同交易线索及交易性质的把控；通过对前期数据筛查，为反洗钱现场检查提供详实有力的数据支持；通过对反洗钱数据的分析和应用，实现 对可疑交易活动的全方位、多角度的动态监控，从根源上遏制洗钱犯罪活动的发生，促进我国经济、金融健康稳定的发展的重要途径。 （二）加强信息技术的投入，重视数据分析工作 分析并应用现有数据是强化反洗钱监管工作的重要内容。

8、利用数据库对客户的信息进行登记录入，统一数据资料的类型与格式，增强数据采集的规范性，实现对交易信息的统一化管理，内部资源共享，同一交易人的信息可以实现相互传递，从而确保监管工作的顺利进展，为可疑交易活动提供证据。加强对网络的安全性管理，不同岗位的工作人员登录数据库需要相应密码， 安装防火墙等，将内外网进行隔离，以防止交易数据的泄露。 （三）培养反洗钱队伍，提升人员整体素质 队伍建设是反洗钱工作顺利开展的基石，更是做好反洗钱工作的前提和保障，建议基层人民银行开展多层次的反洗钱培训工作，重点就数据分析与操作进行专门培训，通过现场讲座、参与检查、外出学习等方式，拓展干部队伍视野，提高从业人员履职能力，真正打造一支政治坚定、懂法知规、业务精良、廉洁自律的反洗钱人员队伍，为辖内反洗钱工作长足发展储备有生力量。 参考文献 周袁民 .互联网金融洗钱风险及防控 对策研究 J.西南金融， 2017，（ 10）： 1-6. 钱星 .我国移动支付中的洗钱风险应予以关注 J.时代金融， 2017，（ 24）： 202-203.