新市场环境下金融创新风险控制分析.docx

1、新市场环境下金融创新风险控制分析 摘 要：为了进一步适应新时代市场经济的发展，金融机构需要不断改革，推出创新产品，构建新金融模式。为了追求金融市场更高的利益和效率，金融不断的创新出相关的业务品种、相应的机构设置、相关的金融工具以及市场结构的制度安排与改变，这样的金融创新有效地推动了金融市场的发展，同时金融创新带来的金融风险也绝不可以轻视，必须建立监控保障防范金融风险相关体系，确保金融创新规范有序向前稳定发展。 下载 关键词：金融；创新；风险 一、金融创新的基本特征 对于金融创新基本特征有着不尽相同的看法，但对金 融创新的内涵其表现出的特征观点大同小异。有的认为金融创新就是新旧经济体制相互影响所

2、产生的因果关系，对相关制度的变革；有的认为金融创新就是打破原有传统金融业务的经营方式，取而代之的是金融的工具、金融方式、金融技术、金融机构的改变与创新；有的认为金融创新主要是指新的金融工具的出现，更新现有的金融实际业务，改变原有的金融市场规则和相关的制度，同时改变传统的金融观念；还有的认为金融创新就是它新的各种金融要素重新组合，改革追求利益最大化的方式方法；还有的认为金融创新就是金融业务改变性的创新，金融市场改变性的以及政府监 管金融业的方式方法的创新，而且市场经济诸多要素更倾向于把金融创新的特征融入在重新组合金融领域各种要素。无论是从微观上讲还是从宏观上讲，金融机构顶层设计都是追求效益最大化

3、，就是不断的变革机构设置、业务品种、金融相关工具、市场结构、以及适应市场的制度安排，用这种金融创新的理念适应金融市场的新要求。 二、目前我国金融创新发展现状 1.金融机构混业经营 首先，伴随金融业务的复杂化发展的多元化，金融机构也凸显出混业经营多元化业务经营的发展态势。在国际上更多的国家或者银行业务，更多的银行经 营证券业务，还有许多国家获准银行开展保险业务。同时我们国家各大商业银行积极建立金融集团，开办基金公司保险公司业务，许多银行资金进行跨行流动业务，不断适应和满足客户投资需求量，一些商业银行开办了自营以及代客的交易业务，同时衍生出的产品形式呈现多样化复杂化。比如期权、期货等一些工具之外，

4、另外还有更多的利率、汇率、商品价格以及股票指数相挂钩的结构性票据，复杂的多元的产品不断推出，一方面增加了商业银行的产品经营范围，在管理上提升了一定的风险管理，但同时也日益增大了潜在的风险性。风险的存在主要表现在金融机构同质化现象 严重，金融业的不断创新它的能动性主要是市 ?龅募揖赫 ?，这样金融机构无论在业务形式上和组织机构上都要求不断的创新。同时，金融机构同质化的现象开始显现，银行业务、保险业务、证券业务、信托业务它们之间的分工模糊不清。 2.金融活动金融创新逐渐走向国际化 在国际金融市场发展全球一体化的进程当中，我们的金融创新的范围扩展到国际市场，在走进国际市场当中机制不尽完善，还要打开金

5、融贸易壁垒，适应国外一些国家设置的标准障碍，那么金融创新走进国际化市场，会有更多的金融风险发生。另外金融创新在互联网时代开展 业务，同样要面对金融电子技术应用上的风险。在金融创新活动当中离不开互联网新的金融技术，当今以信息技术为依托的电子银行、银行卡、金融服务发展非常迅速。信息化电子网络覆盖着企业客户以及个人客户，这明显涉及到交易安全、以及信息查询安全、支付结算安全、投资理财安全等等。很多新的支付工具，其便捷、灵活是时代的需要发展的需要，金融发展新的互联网工具极大地推动了金融创新的发展，同时也凸显出潜在风险的存在。 3.金融创新工具不断将强 在不断深化改革开放的背景下，在各个领域当中我们国家商

6、业银行的金融创新都 有了长足的发展。但是，因为它受到了目前国家金融政策、金融体制、相关技术以及市场不断变化的诸多因素的影响和制约，当前和许多发达国家相比差距还很大。首先，就是金融管控迫使内在动力金融创新严重缺失，尽管通过这些年的金融改革，我们国家金融的管控有了一定的松绑，但比较严格的金融管控还是远远落后于西方一些发达国家，这种严格的金融管控极大地限制了金融创新空间。由于我国体制上的因素，一些国有银行还没有体现自主经营、自负盈亏以及自我约束机制，这样必然使得金融创新缺乏内在和外在的市场竞争力。其次，我们的金融创新其品种比较少其规 模也比较小，目前，我们只是在银行开办了消费性信贷、网上银行、租赁以

7、及个人理财等业务，也只是刚刚探索，处于初级发展阶段。对我国投资银行和商业银行以及国际金融所衍生的金融工具业务还没有完全打开市场窗口，就目前开展的新业务发展状况来看，受到内部政策机制的限制约束以及外部市场环境的约束，国内一些商业银行创新业务发展规模狭窄，创新产品业务当中在银行的整体业务中占比非常小，很难调整优化总体资产结构其规模效益低下，另外金融创新质量也不高。从目前看，一些容易掌握方便操作和一些科技含量比较低的金融创新参与的比较多，而金融机构 的不断增加设置，对外金融业务的不断扩张，与市场发展经济的体制相适应的经营机制一些方面的创新没有跟上，这样与金融创新市场相融合的机构不足，对外市场扩大规模

8、有限，相对金融创新发展缓慢。最后片面重视负债类业务创新缺乏资产类业务创新，我国各个金融机构竞争最激烈的业务领域就是存款负债业务。那么工具创新业务的创新在金融机构这个领域当中也表现为更加丰富，例如一些政府在金融债券、大额存单、金融机构一直垄断贷款的资源，所以竞争几乎不存在，这个金融领域金融创新业务也就少之更少。 4.金融风险始终存在金融创新活动当中 金融创新它的功能同时具有转移或者分散金融风险的一定能力，但是在金融创新的活动当中无法消除更多的风险存在。尽管在眼前降低一定的风险程度，但在不断发展运行当中风险无时无刻不在重新的出现。伴随着金融不断创新的发展过程，复杂多变的潜在风险存在于金融创新的风险

9、体系当中，各种复杂的风险交织在一起使金融创新风险更加复杂。一般风险的出现主要表现如下状况：由于市场价格变动导致了金融衍生出产品其价格的变动，这样的市场变化风险又称之为系统风险；由于衍生的产品在交易过程当中有一方违约失信，导致发生信用危机风险；由于金融内 部控制系统失灵而导致的操作风险；尚不健全的市场运行机制内部金融管理创新管理不利，缺乏业务监管能力所带来的监督管理风险；在进行产品交易过程当中履约的内容条款不符合法律的规范，缺乏法律效力以及相关法律的一些因素导致法律风险；相关宏观的法律法规不健全，与之金融创新体系的机制不健全机制不完善，都会产生制度缺失的风险。 三、金融创新风险控制途径分析 1.

10、政府部门的强有力的金融监管 政府部门的金融监管，能够更加有效地维护金融信用，保证稳定支付体系的正常运转，同时也有利于保护投资者，推动金融机构 公平竞争的环境。要不断的健全完善相关金融法律体系，作为金融外在因素有效地推动金融监管的运行，作为政府的顶层设计要为金融创新发展创造良好的法治环境，制定出比较完善的实施细则。结合实际借鉴或引用一些发达国家的先进经验，不断地遵循金融发展的客观规律，转化监管功能模式以及相应调整组织监管机构，不断的使监管的能力和效果得到提升，同时要强化信息交流，监管机构建立健全金融信息的披露制度，确保信息发布及时妥当。在强调政府监管发挥作用的同时，也要积极发挥行业内部自律组织的

11、能力，比如在强化银行业资产管理方面，中国银行业协会在推 动金融体系的稳定、维护金融行业市场秩序都起到了不可或缺的作用。 2.强化防范金融创新风险 金融主体创新的风险防范，重在建立和完善 ?新金融工具交易的内部控制制度，要明确相关创新金融工具相关参与者应承担的责任权利，制定出违规的惩处细则，不断完善监控管理交易风险的信息系统，全面实施内部控制自查自究内部监管的职能有效的发挥。另外，金融创新主体在确定贷款业务占全部资产额的比例时，要根据自身的规模资金能力，在把握好贷款额度准确及时统计和核算贷款业务，行之有效的应对贷款业务存在的一些问题。对于海外一 些分支机构要加强管理，对于海外分支机构的业务范围以

12、及审批权限要加以明确界定。 3.金融创新管理要强化防范信息技术风险 按照市场规律的需要金融业务不断的发展，所经营的集约化和数据的集中化大势所趋。这样在金融业务上一定程度避免了业务分散的风险，但同时信息安全风险也更加集中的体现出来。金融信息安全出现的风险问题，不单单是技术上出现的问题，同时也反映出在经营管理上管理缺失，银行业信息管理更加规范成熟风险就降到最低。在银行业务系统管理当中不同阶段总会有不同风险的存在，我们强调加强技术信息管理，更要 强调风险防范科学管理。 参考文献： 杜金岷，苏李欣 .上海自贸区金融创新风险防范机制研究 .学术论坛，2014-07. 郑联盛 .金融创新、金融稳定的历史回望与当下风险管控 .改革，2014-08. 王永海，章涛 .金融创新、审计质量与银行风险承受 -来自我国商业银行的经验证据 .会计研究， 2014-04. 刘芬华，吴非，李华民 .互联网金融：创新金融体征、泡沫风险衍生与规制逻辑 .经济学家， 2016-06.