理财试卷答案基础知识.doc

1、 1 / 8理财中心考试卷（基础60分）姓名： 岗位： 考试成绩： 分一、单项选择题（每空格 1 分，共 25 分）1、中华人民共和国信托法自（D ）起施行。A、2000 年 4 月 28 日 B、2000 年 10 月 1 日 C、2001 年 4 月 28 日 D、2001 年 10 月 1 日2、信托行为设立的基础是（ C ）。A、委托 B、金钱 C、信任 D、股权3、下列关于中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是( D )。A、 民事信托 B、 营业信托 C、 公益信托 D、 以上都是4、受益人是由( D )指定的。A、受托人 B、信托财产的保管人 C、中国银监会及其派出机构 D、

2、委托人5、委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（ C ）处置权。A、绝对拥有 B、相对拥有 C、不再拥有 D、以上均不对6、受益人自（C）起享有信托受益权。A、自签订信托合同之日 B、自委托人指定受益人之日 C、自信托生效之日 D、自信托终止之日7、在我国设立信托公司，应当经（C）批准，并领取金融许可证。A、工商行政管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会 D、国务院8、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（C）元人民币。A、1 亿元 B、2 亿元 C、3 亿元 D、5 亿元9、下列关于受托人的表述，不正确的是( B )。A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费

3、用的，对信托财产享有优先受偿权利B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易D、受托人必须保存处理信托事务的完整记录10、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应2 / 8当返还委托人已缴付的款项，并加计（D ）。A、银行贷款罚息 B、银行同期贷款利息 C、同业拆借利息 D、银行同期存款利息11、信托公司管理集合资金信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（C）。A、10% B、20% C、30% D、50%12、集合资金信托计划

4、终止，信托公司应当于终止后（C）个工作日内做出处理信托事务的清算报告。A、3 B、5 C、10 D、3013、下列关于信托受益人的说法不正确的是( C )。A、 委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人 B、 受益人可以放弃信托受益权C、 受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承D、 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务14、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（B）。A、半年 B、1 年 C、2 年 D、3 年15、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( C )。A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围16、理财中心

5、员工的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( A )。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C、与同事谈论客户的社会地位 D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构17、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于（B）。A、2：1 B、3：1 C、3：2 D、4：118、客户王先生持有 100 万元某集合信托计划，该信托计划期限 2 年，预期收益率年8%，半年后李女士以总价款 102 万元受让该信托受益权，李女士持有该信托的预期收益率为年（ C ）。A、 8% B、8.6% C、

6、9.15% D、 9.5% 19、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工3 / 8作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是( D )。A认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求 B认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C通知保安请客户离开 D耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行20、房地产信托贷款需满足“四三二”的条件，其中“四”指的项目需具备以下“四证”：（D）A、企业法人营业执照、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 B、房地产开发企业资质证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

7、 C、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 商品房预售许可证 D、建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 21、根据相关法律规定，( D )可以办理资金信托业务。A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人 C、十岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人22、甲信托公司设立“某集合资金信托计划”，募集信托资金 5000 万元，用于向乙商贸公司发放流动资金贷款。该信托计划的发行情况是：丙银行以理财资金认购了 3000 万元，丁公司认购了 1500 万元，张某某个人认购了 500 万元。问：（1）丁公司欲转让其持有的信托收益权，下面

8、说法不正确的是：（A）A、丁公司享有的信托收益权可以转让给张某某 B、丁公司享有的信托收益权不得转让给王某 C、丁公司享有的信托收益权可以转让给戊公司 D、丁公司享有的信托收益权可以拆分转让给戊公司和己公司 （2）假设张某某放弃了信托受益权，而信托文件中对此情况没有约定，那么被放弃的信托受益权应当归属于（D）。A、甲信托公司 B、丙银行 C、乙公司 D、丙银行和丁公司 （3）甲信托公司欲将原信托文件中约定的年信托报酬率 1%提高到 3%，则甲信托公司正确的做法是：（C）A、与乙商贸公司协商，征得乙商贸公司的同意 B、信托计划终止时，直接按 3%/年的比例从信托财产中扣收信托报酬 4 / 8C、

9、召开受益人大会，只需丙银行和丁公司同意即可 D、召开受益人大会，且必须经丙银行、丁公司和张某某的一致同意 （4）信托计划存续期间，乙商贸公司的财务状况严重恶化，甲信托公司应当在得知这一情况后的（B）个工作日内向受益人披露。A、1 B、3 C、5 D、7二、不定项选择题（每题 1 分，共 25 分）1、信托当事人包括：（ABC）A、委托人 B、受托人 C、受益人 D、保管人2、下列无效的信托是：（AC）A、信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益 B、以自己合法享有的股权设立信托 C、专以讨债为目的设立的信托 D、设立遗嘱信托 3、下面关于委托人描述正确的是（ ACD ）。A、委托人必须是

10、财产的合法拥有者 B、委托人应当具有民事行为能力 C、委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织 D、委托人与受益人可以是同一人4、关于委托人、受托人和受益人描述正确的是（ AB ）。A、都可以是一个人或多个人 B、既可以是法人，也可以是自然人C、法律上对于三个当事人的资格都无限制 D、受托人不能充当受益人5、信托财产的独立性表现为（ ABC ）。A、除法律规定的情形外，对信托财产不得强制执行 B、不同委托人的信托财产应该分开，分别核算 C、信托财产应与委托人的其他财产分开 D、受托人的信托财产应与受益人的固有财产分开6、信托行为是设立信托的法律行为，通常的形式是（ BC ）A、口头形式

11、B、书面合同 C、个人遗嘱 D、政府行政命令7、以下能够充当信托财产的是（ ABCD ）。5 / 8A、房屋 B、国有土地使用权 C、专利权 D、金钱8、信托公司有下列情形之一的，应当经中国银监会批准：（ABCD）A、变更名称 B、变更公司住所 C、更换董事或高级管理人员 D、增加注册资本9、信托公司以固有财产开展投资业务，投资业务限定为：（ACD）A、金融类公司股权投资 B、实业投资C、金融产品投资 D、自用固定资产投资。10、下列关于信托公司开展固有业务的表述中，不正确的是：（BCD）A、信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账 B、信托公司不得以固有财产垫付为处理信托事务所支

12、出的费用 C、信托公司可以向关联方融出资金或转移财产 D、信托公司可以为关联方提供担保 11、下列关于信托公司开展信托业务的表述中，正确的是：（CD）A、信托公司可以信托财产提供担保 B、信托公司应当承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 C、信托公司根据信托文件的规定，将其固有财产与信托财产以公平的市场价格进行交易 D、遇有不得已事由时，信托公司可委托他人代为处理信托事务 12、信托公司只能向合格投资者推介集合资金信托计划，合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：（ACD）A、投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他

13、组织 B、投资一个信托计划的最低金额不少于 300 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D、个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。13、信托公司设立集合资金信托计划，应当符合以下要求：（ABCD）A、参与信托计划的委托人为惟一受益人 B、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定 6 / 8C、信托受益权划分为等额份额的信托单位 D、信托合同应约定受托人报酬，

14、除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利 14、信托公司异地推介集合资金信托计划的，应当向（BD）报告。A、推介地中国人民银行派出机构 B、推介地中国银监会省级派出机构 C、注册地中国人民银行派出机构 D、注册地中国银监会省级派出机构 15、下面关于信托公司管理集合资金信托业务的表述中，正确的是：（ABCD）A、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外 B、不得将不同信托财产进行相互交易 C、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目D、信托计划终止清算时，信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以

15、提交未经审计的清算报告16、信托计划终止清算后的剩余财产应当向受益人分配，下列关于分配信托财产的表述中，正确的有：（BCD）A、必须将信托财产变现后分配 B、可以现金方式分配 C、可以维持信托终止时财产原状方式分配 D、B 和 C 两者混合方式 17、出现以下哪些事项，而集合资金信托计划文件未有事先约定的，应当召开受益人大会审议决定：（ABCD）A、提前终止信托合同或者延长信托期限 B、改变信托财产运用方式 C、更换受托人 D、提高受托人的报酬标准18、下列关于银信合作的表述中，正确的是：（ABCD）A、银信理财合作业务中，信托公司应当自己履行管理职责 B、信托公司委托银行办理信托计划收付业务

16、时，银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险 C、银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保 D、信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购 19、信托公司股东不得有下列行为：（ABC）7 / 8A、要求信托公司做出最低回报或者分红承诺 B、要求信托公司为其提供担保 C、通过股权托托管、信托文件等形式处分其出资 D、与信托公司开展关联交易 20、根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为以下哪几类：（ ABDE ）。A、资金信托 B、财产信托 C、信用信托 D、权力信托 E

17、、特定目的信托21、理财中心员工在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：ABCDEA、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户D、如有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户E、如没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈22、设立信托的书面文件应当载明的事项包括( ABCE )。A、信托目的 B、信托关系人 C、信托财产的范围D、受益人取得信托利益的金额 E、受益人取得信托利益的形式23、 出现以下（ ABCD ）情况时，应当重新识别

18、客户身份。A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类B、客户行为或者交易情况出现异常的C、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的24、以下关于信托公司开展房地产信托业务的表述中，正确的是：（B）A、信托公司发放贷款的房地产开发项目，开发商或其股东须具备二级资质 B、信托公司不得以信托资金发放土地储备贷款 C、信托公司设立集合资金信托计划不得将信托资金用于向廉租房项目发放贷款D、信托公司发放贷款的房地产开发项目，其项目资本金比例应达到国家最低要求，目前国务院规定的保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为 10%25、出现下

19、列哪些情形，集合资金信托计划终止：（ABC）A、信托合同期限届满 B、受益人大会决定终止 C、受托人职责终止，未能按照有关规定产生新受托人 D、信托计划的交易对手违约8 / 8三、判断题（每题 1 分，共 10 分）1、（）受托人管理运用、处分信托财产所产生的债权，可以与其固有财产产生的债务相抵销。2、（）受托人管理运用、处分不同委托人的信托财务所产生的债权债务，可以相互抵销。3、 （）信托公司推介信托计划时，可以进行公开营销宣传，但应当向合格投资者推介信托计划。4、（）受益人不得放弃信托受益权。5、 （）信托公司可以委托投资公司类机构推介信托计划。6、（）当企业破产时，为保护债权人利益，企业已经信托给信托公司的信托财产应作为破产财产处理。7、 () 信托法律关系中的受托人可以是法人，也可以是自然人。8、（）由于信托财产的管理和运用而取得的利息、租金等收入，不属于信托财产的范畴。9、（）两个以上（含两个）单一资金信托用于同一项目的，委托人应当为符合信托公司集合资金信托计划管理办法规定的合格投资者。10、（）信托合同中没有事先约定受托人收取信托报酬，并且事后委托人和受益人对信托报酬事项没有补充约定的，信托公司不得收取信托报酬。