电大个人理财形成性考核二参考答案.docx

1、个人理财形成性考核二一. 单选题 （共 10 题,共 6 分） 1. 3、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 （0.6 分）251858f0-f52a- singleA.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 考生答案：B 考生得分：0.6 分 评语：2. 10、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 （0.6 分）cf7a496d-b300- singleA.1 B.2 C.3 D.4考生答案：C 考生得分：0.6 分 评语：3. 8、客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。 （0.6 分）cca1a45a-f6ff- sin

2、gleA.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费 考生答案：A 考生得分：0.6 分 评语：4. 1、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ） 举办的补充养老保险计划。 （0.6 分）02bd49b0-47d7- singleA.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 考生答案：B 考生得分：0.6 分 评语：5. 5、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。 （0.6 分）122deacc-983c- singleA.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 考生答案：B 考生得分：0.6 分 评语：6. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重

3、要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分d0bddf0e-e1cb- single析客户财务状况的（ ）。 （0.6 分）A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 考生答案：A 考生得分：0.6 分 评语：7. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。 （0.6 分）eb466ea6-d5a5- singleA.安全 B.增加 C.稳定 D.增值考生答案：A 考生得分：0.6 分 评语：8. 7、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 （0.6 分）abb7825b-25b4- singleA.可以实现 B.期望实现

4、C.不可以实现 D.可能实现考生答案：B 考生得分：0.6 分 评语：9. 9、消费指标主要有（ ）。 （0.6 分）1cb937a0-bb0e- singleA.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D.消费品零售总管、储蓄存款余额。 考生答案：A 考生得分：0.6 分 评语：10. 4、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。 （0.6 分）57630adc-a847- singleA.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 考生答案：B 考生得分：0.6 分 评语

5、：二. 多选题 （共 10 题,共 8 分） 1. 8、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户（ ）。 （0.8 分）148e7a97-b6f7- multiA.政府机关或事业单位处级以上领导干部 B.注册资本在 1000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及 20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上 D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币 15 万元以上 考生答案：B,C,D 考生得分：0.8 分 评语：2. 10、国内外消费者购买住宅的原因包括（

6、 ）。 （0.8 分）0e39a0bd-6dbe- multiA.自住 B.合理避税 C.对外出租获取租金 D.投机获取资本利得 考生答案：B,C,D 考生得分：0 分 评语：3. 4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ） （0.8 分）a3954c37-06a3- multiA.是否有稳定、充足的收入； B.个人是否有发展的潜力；C.是否有充足的现金准备； D.是否有适当的住房； E.是否购买了适当的财产和人身保险； 考生答案：A,B,C,D,E 考生得分：0.8 分 评语：4. 7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）。 （0.8 分）0c948fbb-9d23- multiA.根

7、据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 考生答案：B,D 考生得分：0.8 分 评语：5. 3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） （0.8 分）5393081a-0e32- multiA.A、消费支出的合理 B.B、个人财富的增加 C.C、生活期望的满足 D.D、个人财务的安

8、全 E.E、退休和身后财产的积累考生答案：A,B,C,D 考生得分：0.8 分 评语：6. 2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ 2c69e51a-6506- multi） （0.8 分）A.A、利率 B.B、法定存款准备率C.C、再贴现政策D.D、海外市场业务 E.E、公开市场业务 考生答案：A,B,E 考生得分：0.8 分 评语：7. 9、中银理财的风险点目前主要来自于（ ）。 （0.8 分）f34a4ca3-585d- multiA.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 考生答案：A,B,C,

9、D 考生得分：0.8 分 评语：8. 5、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） （0.8 分）52331dc1-7041- multiA.短期目标 B.中期目标 C.中长期目标 D.长期目标考生答案：A,B,D 考生得分：0.8 分 评语：9. 6、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） （0.8 分）602dbeb7-7068- multiA.必须实现的理财目标 B.可以实现的理财目标 C.期望实现的理财目标 D.可能实现的理财目标 考生答案：A,C 考生得分：0.8 分 评语：10. 1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角

10、度看，应格外重视：（ 1c07f790-40f2- multi） （0.8 分）A.税收政策 B.赤字政策 C.国债政策 D.财政补贴政策 考生答案：A,C 考生得分：0.8 分 评语：三. 判断题 （共 10 题,共 6 分） 1. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 （ ） （0.6 分）fb8e7f20-f9eb- judge错误 正确 考生答案：正确 考生得分：0.6 分 评语：2. 10、期权费是指期权的执行价格。 （ ） （0.6 分）deb64339-6bf0- judge错误 正确 考生答案：错误 考生得分：0.6 分 评语：3.

11、3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） （0.6 分）621af60c-3ee7- judge错误 正确 考生答案：错误 考生得分：0.6 分 评语：4. 4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ ） （0.6 分）17a26f86-5904- judge错误 正确 考生答案：错误 考生得分：0.6 分 评语：5. 9、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ ） （0.6 分）7e24d2b9-e375- judge错误 正确 考生答案：错误 考生得分：0.6 分 评语：6. 8、央行不但是外汇市场的

12、参与者，而且是外汇市场的操纵者。（ ） （0.6 分）8aa88bc7-49f0- judge错误 正确 考生答案：正确 考生得分：0.6 分 评语：7. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。db8eb3a9-0ed9- judge（ ） （0.6 分）错误 正确 考生答案：错误 考生得分：0.6 分 评语：8. 7、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ） （0.6 分）9c870e2d-152f- judge错误 正确 考生答案：正确 考生得分：0.6 分 评语：9. 2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ） （0.6 分）b90e89a1-ac59- judge错误 正确 考生答案：错误 考生得分：0.6 分 评语：10. 6、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。（ ） （0.6 分）8a6438bf-e2f8- judge错误 正确 考生答案：错误 考生得分：0.6 分 评语：