探析近代民营银行组织结构中的现代化因素.docx

1、探析近代民营银行组织结构中的现代化因素【摘要】近代民营银行的组织制度、治理结构和经营管理理念，比当时任何一个行业都先进有效。银行外部的组织形式实行总分行制，由总行统一领导分支机构，内部组织制度则基本都采用股份有限公司形式组建，这样的组织制度规避了旧式金融机构组织系统中的弊病。对银行来说行员是一切创新的动力，近代民营银行早已意识到人员管理对银行安全运营的重要性，不仅重视贤才的吸纳，更重视对行员行为的严格管控。 下载 【关键词】民营银行 组织系统 人员管理 中国近代民营银行生存发展的外部环境非常严峻，外国资本强占中国市场、军阀争夺的混乱、未健全的金融市场等，没有一个是符合民营银行稳健经营快速发展的

2、条件。但如此生态环境下近代民营银行一枝独秀快速发展，并且在几十年的时间里保持着相对较高的发展态势实属不易，究其原因与其有效的现代化管理机制是分不开的。 近代民营银行经营活动的高风险性，使内部控制成为银行风险管理实现安全性的重要环节，银行通过建立一系列自我约束和控制机制来尽力抵御和规避相关风险。近代民营银行的组织制度、治理结构和人员管理理念，比当时任何一个行业都先进有效，而且经营中能审时度势，敢于创新，使自身的业务和管理能很好的适应变化多端的外部生态环境，并能不断谋取经营利益，这是近代民营银行与众不同之处。 一、现代化的公司治理结构 近代民营银行外部的组织形式实行总分行制，由总行统一领导分支机构

3、，这样的组织形式可以扩大银行的经营规模，扩展相关业务范围，也有利于风险的分散。内部组织制度基本都采用股份有限公司形式组建，少数有股份两合公司模式。近代银行是中国创先采用股份公司形式组织的现代企业，摒弃了传统的独资和合伙制形式，建立了较为完善的公司治理结构。近代民营银行组织系统和治理结构有明确而严密的控制制度和规范的管理方法，由此很好的规避了旧式金融机构的弊病。 民营银行采用股份制组建，实现了资产所有权和经营权在一定程度上的分离，资金所有方把银行经营管理权交给了有管理能力的专业人士去经营，形成了委托代理关系，实现了管理的民主性，构建了现代化的管理模式。总体而言，近代民营银行内部治理结构基本遵循股

4、东大会选举董事，董事会聘选总经理，由总经理管理行内一切事物，并把每一层的职责和行为规范以银行章程形式严格规定。 近代民营银行组织机构的设计与现代的商业银行组织结构相差无几，体现出当时民营银行组织系统的现代化程度和管理的严密性。民营银行外部的总分行制进行统一管理，分开营业，降低了总体管理成本，增加了利润空间，且总行和分行严密的章程和层层的监督，提高了经营活动的安全性。系统的内部治理机制，规范和制约了股东和管理者的行为，并加强了两者间的协调和平衡，提高了银行运行效率。银行组织系统是银行运营的平台、进行信息交流和业务经营的载体，组织机构的严密减少了管理中出现严重问题的可能性，而且每个环节都制定了严格

5、的规章制度，规范了执行者的行为，降低了操作风险出现的概率。例如，浙江兴业银行总规程规定了董事会、董事长、总行和总经理，以及各级分行和职员的权利、义务、职责和办事细则，章程规定“董事会议之决议，由总办事处秘书记录之。经主席及监察人签字。”而总行的“总经理由董事长提出人选，经常务董事同意，再提交董事会通过后，以董事会名义致聘函;董事长署名。”总经理的职责“除本行一切事务外，并管辖分支行及其所属”等，管理机构和人员的职责规定明确，有详细的办事条款，而且每项职责的执行都有多人监督完成，改善了管理层的独裁行为。 二、先进的人力资源管理机制 人员管理是银行内部控制的重要组成部分，通过对银行员工严密有效的管

6、理来规范员工行为，防范道德风险，不断提高管理操作风险的能力。由于银行货币经营的特殊性，银行员工操作能力和行为规范的失误或漏洞会带来非常严重的安全性问题。如美国巴林银行由于一个银行员工的操作失误，最终导致了百年老银行的倒闭。类似的案例不胜枚举，这足以说明银行运营中人员因素的重要性，精明能干、受到严格管理机制规范的银行员工会为银行创造价值，把错误和漏洞产生的概率减少到最低，因此合理有效的人员管理机制是银行安全生存稳健发展不可忽视的因素。 人员招聘上，近代民营银行兼顾员工的品德和能力素质，摒弃了钱庄票号等旧式金融机构以“五缘”为基础的招聘方式，把招聘范围扩大到全国，甚至是世界范围，采用考试方式录用员

7、工。很多民营银行都采用全国公开招聘的形式，有的与大学或中学建立关系，招聘其优秀毕业生，甚至高新聘用归国留学生，以此来扩展银行员工的来源，更大范围的招纳贤才。如浙江兴业银行与多所大学和顶尖中学建立用人联系，并推行“浙江兴业银行助学金制度”每年拨放一定数额资金，作为人才培养基金。上海商业储蓄银行则开办银行传习所，向社会招学员，学习期满后通过考试择优录用。银行录用方式基本都采用笔试和面试相结合的方式，如金城银行在招聘员工时规定考试六中科目，有国文、英文、经济学、会计学、货币银行学、常识（包括中外史地及其他社会科学）等。 近代民营银行对员工的培训是严格而广泛且形式多样化，有职务训练、修养训练、实地训练

8、、学习法令等，邀请国内外著名专家进行讲学培训。还有很多银行出资让员工出国学习或考察，从国外先进的银行学习业务知识，如金城银行发出通告选人出国学习。近代民营银行对员工的激励手段比旧式金融机构更有效，更能激发员工的积极性。采用薪资等级制度和晋级加薪制，每个级别的员工工资额度都有一定的差异，而且如果能晋级提升则工资就能相应的提高一部分，形成了一种阶梯式级别工资递增系统，对员工产生了具有诱惑力的物质激励，鼓励员工忠于职守，努力工作。 银行内部的管理与控制是民营银行成败的关键因素，其中严密的内部组织制度及治理结构和严禁有效的人员管理是应对操作风险的主要措施，巴塞尔委员会曾指出“最大的操作风险在于内部控制

9、和公司治理的失效”。银行组织体系是银行内部各机构之间形成的权力分配、业务经营、监督管理的模式，有效的组织形势是内部的所有成员有明确的职责与分工，任何决策或操作都应该有章可循，从而可以确保各部门职能的顺利开展，减少操作漏洞。 参考文献 陆静，皮天雷.商业银行经营管理M.北京：清华大学出版社，北京交通大学出版社，2011. 上海商业储蓄银行.陈光甫先生言论集M.商务印书馆，1949. 中国人民银行金融研究所金融历史研究室.近代金融业管理M.人民出版社，1990. 戴建兵，曹艳荣.论金城银行的用人及行员管理特色J.金融教学与研究，2002，第一期. 李静.中国近代银行法研究（1897-1949）：以组织法律制度为视角M.北京：北京大学出版社，2010.