1、对结售汇市场准入现状和发展方向的探析摘要：本文对目前银行开办结售汇市场准入过程中存在的问题进行梳理，分析其在管理中的难点和隐患，并针对这些问题提出相应的对策建议。 下载 关键词：结售汇 市场准入 备案 根据总局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知（汇发200720 号）的要求，对银行分支机构开办结售汇业务由核准制改为备案制的管理模式，准入方式的改变大大降低了市场准入的门槛，备案手续进一步简化，有效促进了结售汇业务的发展，但是在实际工作中，我们也发现银行结售汇市场准入方面存在着一些薄弱环节，对银行的某些管理机制有待加强。 一、当前结售汇准入管理中存在的问题 （一）当前结售汇准入
2、门槛过低，造成银行扩展业务速度过快，管理上问题较多 根据现行市场准入的要求，银行分支机构开办业务的条件和手续都非常简单，可以说只要有银行提出申请，外汇局方面都要根据行政许可的要求进行办理，而对于申请机构是否真正的有开办此项业务的需求，业务开办前的相关业务管理制度、人员素质等等是否具备都没有相应的要求。目前，的确存在有些银行网点办理市场准入，是为了满足其总行市场拓展的要求或者是同业竞争的需要，往往自身业务需求并不迫切，开办结售汇业务之后业务量也十分有限，相应的在结售汇业务相关管理上往往重视程度不够，发生违规操作的风险也会增加。而对于外汇局来说，在平时的监管中也缺少有效的制度支持，管理方面反映出来
3、的问题较多。 （二）新开办网点忽视对自身相关内控制度的制定和完善 对于银行网点办理结售汇业务的日常管理主要是依靠其上级机构和自身的约束。从日常掌握的情况来看，某些银行分支机构执行的管理制度完全照搬总行制定的条款，或者是沿用几年前制定的制度，没有将外汇局新近修订的内容纳入进去。内控制度的不完善必然导致其办理外汇业务的不规范。 （三）银行机构信息变更备案存在隐患较为突出 从日常工作中掌握的情况来看，银行逾期未办理机构信息变更备案的现象时有发生，甚至存在个别网点多次变更信息，从未到外汇局备案的情况。这是因为银行信息变更或停止营业是否到外汇局备案，对银行本身没有影响，外汇局也很难从其他途径掌握这些信息
4、，造成这方面的监管效果比较薄弱。这一环节的管理漏洞直接导致外汇局对银行机构信息的掌握、监管存在问题。 （四）远期结售汇等外汇衍生品备案管理有待加强 外汇指定银行在开办远期结售汇、人民币与外币掉期、对客户人民币兑外汇期权业务备案方面只需到所在地外汇管理部门进行备案即可，开办以后银行对以上衍生品的组合产品可自行操作，外汇局缺乏有效渠道掌握这些信息，在某些时期（比如“热钱”集中流入时期）可能会催生境内外资产集中大幅流入进行套利操作，进而影响外汇局的监管效果。 （五）结售汇市场准入备案信息化建设发展滞后，管理手段较为落后 目前，在市场准入方面，依然主要依靠纸质凭证进行办理、存档，缺乏电子信息系统的支持
5、，使得外汇局对银行机构信息的掌握、管理手段较为落后。在市场准入方面，包含了多种业务和衍生品产品，银行机构有可能在外汇局进行过多次业务备案和多次信息变更。对于日趋庞大的备案机构，外汇局无法进行快速查询和统计，各机构变动信息较难查找、梳理，特别是对下级局辖内开办机构的情况，更难直接掌握，给市场准入的后续监管工作带来了难度。 二、对结售汇市场准入管理的建议 （一）相应提高结售汇市场准入的门槛，引进退出机制 针对目前银行结售汇准入的情况，建议提高准入门槛，严格规范银行办理市场准入的资格和条件。除了现有的要求外，加入审查银行办理结售汇相关业务的内控制度和操作流程是否完善；银行办理业务的人员是否经过培训，
6、能够达到合规办理业务的标准；对于个别长时间不发生业务的机构，比如连续半年没有办理业务的机构可以考虑要求其退出市场。 （二）加强银行市场准入和变更信息化建设 尽快建立银行办理市场准入、退出和变更的信息系统，便于外汇局对辖内银行机构的管理和监督。下一步，也便于和其他系统连接、共享信息，建立数据大集中平台。在今年的工作安排中，河南省分局自行开发使用的“银行结售汇市场准入业务信息管理系统”，填补目前在市场准入方面，缺少机构信息录入、查询和统计的信息化平台。 （三）加强对银行开办外汇衍生品的监管力度，考虑有条件的限制银行操作某类可能冲击国际收支平衡的衍生组合产品 进一步加强对银行开办外汇衍生品，特别是组
7、合产品的监管，衍生品的本质是让企业锁定风险和经营成本，而不是追求从汇率变动中获得收益，某类以人民币升值或贬值为契机进行投机的行为可考虑进行限制，避免套利资金对国际收支平衡进行冲击，加大人民币汇率单向浮动压力，加重国内经济调控包袱。 （四）加强对银行办理信息变更的管理约束，加大处罚力度 目前对银行信息变更的管理最为薄弱，建议加强行业间的合作，比如同银监局之间建立银行机构信息共享平台。另外还可以在建立使用银行结售汇市场准入业务信息管理系统的基础上，只要银行到外汇局办理业务或者报送数据，外汇局都要首先核对系统中的机构信息与银行当前提供的信息是否相符，如果一旦发现银行未按规定办理信息变更的情况，便要加大处罚力度，加强银行对其自身的约束力。 （责任编辑：张彬）
