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信贷工厂模式下的银行与中小企业双赢摘要：淡马锡“信贷工厂”模式在中国的试运行成功给深陷囹圄的中小企业带来了曙光。在银监会关于开拓中小企业融资途径的指引下，建设银行、中国银行借鉴淡马锡模式，率先建立中小企业专营机构，在收益和风险控制上实现双赢区域性中小企业信贷量增长迅速的同时实现不良贷款率的下调。本文通过研究信贷工厂运行模式特点，探讨其在中国发展的可持续性，并提出优化建议。关键词：信贷工厂 运作模式 银企双赢一、全面认识信贷工厂（一）市场背景随着大型企业和垄断行业的脱媒，作为国民经济重要组成部分的中小企业将逐步发展为银行盈利的重要来源。一方面，银行稳定的资金流量可以满足中小企业资金需求“短、频、急”的特点；另一方面，规模巨大的中小企业团体可以满足银行业务量扩张的需求，双方实现互利共赢。从新加坡引入的“信贷工厂”模式通过独立运作平台，中小企业信贷产品开发，实现规模化、专业化、标准化和流程化运行。（二）信贷工厂运行模式特点信贷工厂模式的核心在于用制度、程序、规则和价值理念来倡导和规范信贷行为。其流程化设计围绕市场营销、业务受理和尽职调查、审
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