1、 花旗银行服务及产品介绍花旗银行服务及产品介绍 Agenda家庭及个人财富管理家庭及个人财富管理 管理是什么花旗银行的投资产品和服务平台花旗银行的投资产品和服务平台家庭财富管理是什么家庭财富管理是什么 ?您认为 “理财 ”是什么？银行的理财服务就是各式各样的理财产品理财就是投资。理财是增长财富，钱多了各种目标也就实现了。我现有资产已经很多（或者我没什么钱），不需要理财。家庭财富管理家庭财富管理 实现您跨度一生的收支平衡实现您跨度一生的收支平衡 理财不只是投资或者 “钱生钱 ”。 理财关注的是整个一生的收支平衡（一辈子钱够用，财务自由、自主、自在） 理财关注的是财富 适当的增加、保值和支出合理控
2、制 。财富的增加工作收入（经营企业）投资财富的支出当期的生活自用投资的波动通货膨胀子女抚育、父母赡养各种风险发生寿命的延长平衡家庭财富管理家庭财富管理 实现您跨度一生的收支平衡实现您跨度一生的收支平衡收入曲线支出曲线出生 天堂壮年 退休理财的意义两个不平衡：量和时间现金流的 “熨平 ”尽量的确定性家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富现在的你present买房子 1孩子教育 2创业 3退休享受 4future目标是否合理？经过多长时间？ N可继续追加的净储蓄？ PMT多高的收益率？ R通货膨胀率？意外支出和风险？资产如何配置？ 理财规划通过各类资产配置来实理财规划通过各类资产配置来实 现时间各种投资工具生活目标使用功能理财规划通过各类资产配置来实理财规划通过各类资产配置来实 现时间各种投资工具生活目标使用功能不同家庭的理财重点不同家庭的理财重点 年龄和结构 资产和收入特点 职业特点 家庭关系 不同家庭所处的生命周期的理财重点不同家庭所处的生命周期的理财重点家庭初建期流动性高风险投资转移风险家庭成长期转移风险较高风险投资适度流动性家庭成熟期（子女独立）转移风险适度风险的投资适度流动性家庭衰老期安全和流动性
