1、理财规划师专业能力风险管理与保险规划第一部分教材的主要内容一、风险管理的定义、程序与方法（ 6， 15 17）二、寿险需求的分析 （： 15 17， 20 26）三、健康险需求的分析 （： 31 34）四、财产险需求的分析 （： 34 35）五、责任险需求的分析 （： 35 36）六、人寿与健康保险的常用条款 （： 36 43）七、制定寿险规划方案各种寿险险种的介绍和寿险保单比较表（： 91 106）八、制定健康险规划方案 （： 112 114）九、制定意外伤害险规划方案 （： 114 115）十、制定家庭财产保险规划方案 （： 115 116）十一、非传统风险转移方法 （： 132 142）
2、十二、人寿保险信托的意义、功能（： 144 145）十三、人寿保险信托的形式 （： 146 149）十四、人生的八份保单 （： 168）第二部分保险的基本原则保险利益原则一、保险利益与保险利益原则的含义保险利益： 是指 投保人 对 保险标的 所具有的 法律上 承认 的 利益 ，它体现了 投保人 与 保险标的 之间 的 利害关系 ，若 保险标的 安全 ， 投保人 可以 从中获益 ，若 保险标的受损 ， 投保人必然会 蒙受经济损失 。保险利益原则： 是指在 签订 保险合同 时 或 履行 保险合同 过程中 ， 投保人 和 被保险人 对 保险标的 必须具有保险利益 的规定。二、保险利益原则对保险合同的
3、影响影响一： 如果 投保人 对 保险标的 不具有保险利益 ，签订的保险合同无效；影响二： 如果 保险合同生效后 ， 投保人 或 被保险人 失去 了对 保险标的 的 保险利益 ，保险合同 随之失效 ，但 人身保险合同 除外.注意： 财产保险： 要求 从 保险合同 订立 到 终止 ， 始终都存在 保险利益。人身保险： 强调 在 订立 保险合同 时 投保人 必须具有 保险利益 , 而 索赔时 不追究有无 保险利益。三、 我国保险立法关于人身保险保险利益的确认我国人身保险中，投保人对被保险人具有保险利益有以下几种情况:1.为自己投保 。2.为配偶及有亲密血缘关系的人投保。理由： 他们 相互间 有 法律
4、规定的 抚养 、 扶养 或 赡养 责任 ；投保人 对 这些人 不太可能 产生道德危险 。3.投保人对前项以外与投保人具有抚养、赡养或扶养关系的家庭其 他成员、近亲属投保。理由： 这些人伤亡 可能会给 投保人 带来经济上的损失 。4为 他人 投保，在 征得 被保险人的 书面同意后 也可产生保险利益 .理由： 在社会生活中， 除了 家庭成员、近亲属 之外 ， 人与人之间 还存在着 很密切的经济关系：债权人与债务人之间 的 债权债务关系 ；合同当事人之间 的 合同关系 ；合伙人之间 的 合伙合作关系 ； 雇主与雇员之间 的 雇佣关系 等。注意： (1)认定 为他人投保 存在保险利益的条件 是 双方之间 具有某种经济上的利害关系 。(2)书面同意 。
