柜台风险防控案例汇编.doc

1、1中国民生银行 2010 年柜台风险防控案例汇编总行运营管理部2011 年 4 月2目 录第一部分 堵截虚假证件案例 .5案例 1：北京管理部堵截假身份证开户案例 .5案例 2：北京管理部堵截账户开立风险案例 .6案例 3：上海分行堵截虚假税务登记证开户案例 .7案例 4：上海分行堵截假开户许可证开户案例 .8案例 5：上海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例 .9案例 6：石家庄分行堵截假证件开户案例 .9案例 7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例 .10案例 8：石家庄分行堵截假身份证开卡案例 .12案例 9：重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例 .13案例 10：西安分行堵截假身份证开

2、卡案例 .15案例 11：西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例 .15案例 12：汕头分行堵截假身份证开卡案例 .16案例 13：深圳分行堵截假证件办理账户年检及法人变更案例 .17案例 14：深圳分行堵截虚假证件办理增资案例 .19案例 15：天津分行堵截异地可疑账户开户案例 .20案例 16：天津分行堵截虚假资料开户案例 .23案例 17：泉州分行堵截假税务登记证开户案例 .25案例 18：厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例 .263案例 19：长沙分行堵截虚假资料开户案例 .28第二部分 堵截伪造印鉴案例 .32案例 20：北京管理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例 .32案例 21：

3、上海分行堵截虚假印鉴购买凭证案例 .32案例 22：上海分行堵截假公章变更联系方式及年检案例 .33案例 23：杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例 .34案例 24：太原分行堵截虚假私章销户案例 .35案例 25：西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例 .36案例 26：西安分行堵截虚假印鉴销户案例 .36案例 27：西安分行堵截虚假印鉴开户案例 .37案例 28：深圳分行堵截虚假私章支取现金案例 .38案例 29：深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例 .39案例 30：深圳分行堵截私刻章办理出口议付案例 .40案例 31：深圳分行堵截两枚公章办理对账及转帐案例 .41案例 32：深圳分

4、行堵截非备案财务章开户案例 .42案例 33：泉州分行堵截错字公章开户案例 .43第三部分 堵截虚假单证案例 .43案例 34：上海分行堵截假银行承兑汇票案例 .43案例 35：广州分行堵截假银行回单案例 .45案例 36：大连分行堵截假银行承兑汇票案例 .47案例 37：太原分行堵截假银行承兑汇票案例 .48案例 38：石家庄分行堵截客户伪造卡对帐单案例 .494案例 39：西安分行堵截假存款证明案例 .51案例 40：深圳分行堵截伪造银行回单案例 .52案例 41：深圳分行堵截伪造存款证明案例 .53第四部分 堵截冒名办理案例 .54案例 42：北京管理部堵截冒名办理开户案例 .54案例

5、43：北京管理部堵截冒名办理银行卡挂失案例 .55案例 44：上海分行堵截冒用他人证件开卡和网银案例 .56案例 45：上海分行堵截虚假信息开卡案例 .56案例 46：西安分行堵截假冒办理密码重置案例 .57案例 47：西安分行堵截冒名大额存款案例 .58案例 48：深圳分行堵截冒充单位负责人办理开户案例 .59案例 49：深圳分行堵截冒名办理 PPF 案例 .60案例 50：深圳分行堵截假冒办理解锁案例 .61第五部分 堵截其他类型案例 .63案例 51：北京管理部堵截对公客户利用 POS 刷卡套现案例 .63案例 52：广州分行堵截假银联标识案例 .64案例 53：广州分行堵截联网核查异常

6、案例 .64案例 54：杭州分行堵截可疑开户案例 .66案例 55：杭州分行堵截利用短信骗取客户资金案例 .68案例 56：石家庄分行堵截网银诈骗案例 .69案例 57：西安分行堵截短信骗取客户资金案例 .71案例 58：汕头分行堵截手机短息诈骗案例 .725案例 59：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑人案例 .73案例 60：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑人案例 .74案例 61：深圳分行堵截冒充财务人员套取现金案例 .74案例 62：深圳分行协助公安机关抓获吸毒人员案例 .75第六部分 报送案例数量统计 .776第一部分 堵截虚假证件案例案例 1：北京管理部堵截假身份 证开户案例2010

7、 年 1 月 30 日（周末）早九点半左右，一名叫孟永军的女子由一名男子陪同到支行办理借记卡开卡业务，在填好开卡申请表后来到柜台办理。柜台人员审核开户申请表的完整性后，审核二代身份证的真伪及有效性，发现其二代身份证的照片非常模糊且颜色异于正常身份证件，于是一边细看证件的各个防伪点一边联网核查确认，反馈结果一致但无照片，随后柜台人员立即用华旭二代身份证鉴别仪进行鉴别，但鉴别 系统没有任何反映，反复试了几遍都没有任何显示。柜台人员马上警觉起来，请另一名柜台人员对该身份证件的真伪进行再次确认。在确 认为假证件后，柜台人员立即将此情况向营业经理进行了汇报，在取得了营业经理的批准后，拨打 110 报警，

8、并同时电话向支行保卫部汇报了情况。在等候警察到来的期间，临柜柜台人员以身份证无照片需提供其他辅助证件为由请客户提供其他证明文件，但该女子称只有这一个证件，于是柜台人员以请示领导为由，请其等待是否可以继续办理。同时将已报警的情况写了一张小字条递给了大堂经理，让保安盯住两名客户，并到门口接待派出所民警的到来。几分钟后，永安里派出所的民警赶来，将其带走。7案例 2：北京管理部堵截 账户开立风险案例2010 年 3 月 19 日，北京平安里支行受理北京东方人家大酒楼开立一般存款账户的申请，按照相关账户业务处理流程的工作要求，平安里支行开户柜台人员与客户进行了必要的面谈，在面谈环节发现了以下疑点：一、两

9、名经办人员信息可疑。柜台人员询问账户业务相关问题、说明账户银企责任时，A 男子回答迅速，说话专业 ，并且有意阻止 B男子说话。 询问其与该公司关系后，B 称其是单位新来的财务人员，A 则 先称自己非该单位人员，后又称也是财务 人员，但开户申请书中未填写经办人 A 的任何信息。二、单位办公地址离支行较远，经办人员称为法定代表人意见。柜台人员拔打法定代表人电话时，却无人接听。拔打单位座机时，接线员称并不认识开户申请书填写的经办人员 B 男子。后法定代表人回电，称知道此次开户情况，但经办人应为郭经理，并非 A 男子和 B男子，且只知道 A 男子为单位维修人员，不 认识 B 男子。在掌握到以上情况后，

10、柜台人员立即向支行对公业务监督和营业部经理汇报了相关可疑情况，三人共同审查了企业的开户资料，又发现以下疑点：一、营业执照副本签发日期为 2009 年，但副本上却有 2007 年和2008 年年检标识。二、税务登记证编码不符合已掌握的编码规则，税务登记证的末尾应为客户组织机构代征的编号。8三、税务登记证复印后，复印件无法显示地图图标。鉴于以上情况，支行立即与分行取得了联系，分行要求支行借助红盾网、组织 机构代码网等网络公共平台，最大限度的对客户进行尽职调查，保存相关证据，使用录音电话与法人再次确认相关情况，要求法定代表人亲自到柜台办理账户业务。此次案件成功堵截在了面谈环节，也充分 说明面谈环节起

11、到了风险防范最前沿的重要作用。案例 3：上海分行堵截虚假税务登记证开户案例2010年1月18日下午1：30左右，上海云顶拍卖有限公司法人持相关证明文件，在客户经理的陪同下至上海普陀支行开立基本账户。柜台人员在审核相关证明的原件时，发现客户的税务登记证有些异常，纸质偏厚，且印刷效果较暗，上海市国家税务局的公章位置稍有偏移，遂询问客户该证来历。法人说该证为在税务局所办，绝对是真的，且客户经理也说该客户没有问题。但柜台人员观察到客户填写申请书时，手有些发抖，于是向营业经理报告。营业经理在认真审核以后，也认为该张税务登记证可疑，在征得客户同意并在该张税证上进行确认以后，营业经 理将该张税务登记证交到了

12、分行账户室进行进一步的确认。经账户室经理仔细审核后，发现存在如下疑点：1、存在细微色差：底色偏红。2、国徽印刷较模糊：外圈麦穗及中间天安门图案不清。3、套印的“上海市国家税务局”和“上海市地方税务局”印章错位。94、打印字体与正常字体有异：字体略粗。在与税务机关电话核实后，可以确定该证为伪证。支行据此拒绝了客户的开户申请。至此经过上下联动，成功堵截了一起假税务登记证开立基本户的案件。案例 4：上海分行堵截假开户许可证开户案例2010年06月11日下午14点45分左右，共10户商贷通客户集体至上海东门支行办理对公开户业务，其间有个别法人证件不符，或已变更营业执照号码却未在人民银行系统中做变更等。

13、受理到上海明腾木材有限公司时，柜台人员发现基本存款账户开户许可证有异常，存在以下疑点：1.纸张薄软，无质感，也无水印；2.印刷模糊，边框线条、底版团花花纹含糊不清；3.背面在紫光灯下无荧光反应。故初步断定其为伪造开户许可证，于是告知客户，客户称此证件是由开户行（中国农业银行上海市宝山区大场支行）给予，如果有假也是银行造假，并要求索回证件好让他去农行理论，客户还联系了其基本户开户行，开户行称自己给予的许可证不可能有假，如果有争议可报警备案，最 终在柜台人员的再三解说下客户在该许可证背面签字并留下该证作进一步鉴定。经人民银行鉴定，该证确为假证。10案例 5：上海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例

14、2010 年 6 月 29 日，上海豫顺汽车配件有限公司法人携带资料至上海分行办理账户年检手续。柜台人员审核资料时发现该单位提供的税务登记证字体有异，且右下角盖章位置有偏差，疑似假证，立即报告营业经理， 营业经理再次审核发现疑点较多。于是电话询问税务机关签发出来的税务登记证采用的字体是否统一，税务机关肯定答复字体都是一致的。随后柜台人员调阅客户原留存的税务登记证复印件相比较发现该假税务登记证号码信息都一致且两张证签发日期一致，但两张证字体不一致、国徽两旁的稻穗不够饱满，国徽边框有缝隙、右下角盖章处位置有错位、右上角“国、地税”位置偏上。因此判断为假证，告知客 户后对该证予以收缴，并对该帐户暂停结算，待提供真实有效的证件后方可支付结算。案例 6：石家庄分行堵截假证件开户案例2010 年 4 月 15 日，丰宁满族自治县力宏矿业有限责任公司至石家庄分行柜台开户，在对客户提供的开户资料进行审核时，柜台人员发现该公司基本户开户许可证的原件存在异常，从纸张质感、整体颜色、细节内容等多个方面与常见的开户许可证不同，具体疑点有以下几个方面：1、纸张手感光滑，且比常见证件光度偏亮。2、背影无微缩文字。