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信贷组合管理巴塞尔新资本协议监管理念表明，未来银行监管当局的重点是商业银行整个资产组合的风险，资产组合层面的风险与收益均衡是全面风险管理的最终目标。资产组合管理可以解决银行风险集中度问题帮助银行以组合风险为基础进行风险资本分配，大大节约经济资本，并最终提高资本收益水平。信贷资产是农村商业银行最主要资产，那么农村商业银行应该如何开展信贷组合管理呢，下面我就从信贷组合管理的由来及其理论依据谈起，并借鉴国外银行在信贷组合管理上的演变，来最终阐述我对农村商业银行信贷组合管理的一些建议。一、信贷组合管理的由来及其理论依据要了解信贷组合管理的由来，我们可以从中国的一句古话“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”说起。为什么要把鸡蛋放入多个篮子呢？因为，如果一个篮子坏了，鸡蛋碎了，别的篮子里的鸡蛋还是好的，这样可以防止由于一个篮子坏了鸡蛋全部碎掉的风险。这就是最原始的组合管理的原理。信贷组合管理的理论依据是资产组合管理理论。资产组合管理理论，是在20世纪50年代，由诺贝尔奖获得者马柯维茨提出的。它的主要理论基础是：资产不是独立的，互相之间是有相关性的，投资者可利用收益负相关的资产相互抵消非
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