考试试题.doc

1、一、判断题：1.丰富专区教育提示功能，可以通过设计宣传板、展板等形式在销售专区墙壁上进行风险提示，作为销售过程双录的固定背景内容。()2.销售专区应有明显的专区识别和独立区域划分，不得与储蓄柜台混合并用。()3.销售专区应在显著位置以醒目字体进行风险提示，并对自有产品与代销产品，高风险产品与一般产品，以醒目的方式进行区分提示，以便消费者知悉其产品分类和风险水平，并在销售开始时引导消费者进行阅读()4.银行机构应在销售专区内建立产品销售查询目录，或配备可登陆产品信息查询平台的终端，告知消费者可通过该平台查询、核实全部在售及存续期内个人金融投资产品的基本信息，并对存续期内金融产品的风险信息变动情况

2、进行及时提示。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售。()5.销售专区内应长期公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报员工参与民间融资、违规销售、私售产品等行为。()6.销售专区应公示专区销售人员的理财和代销业务资质证明，并按照银监会相关规定进行资质管理。除已公示的专区销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的产品营销活动。大堂经理等工作人员可根据工作需求提供必要的咨询、解释等基础性服务，但实质性营销、销售均须由具备相关资质的人员完成。()7.销售专区应配备单独的录音录像系统，对产品销售过程的声音和图像进行同步录制及保存。但不得与网点安保监控系统相同。()8.录

3、音录像要完整客观、清晰可辨地记录业务或产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。录像中应可明确辨别销售人员和消费者面部特征，录音应明确辨识销售人员和消费者面部特征，录音应可明确辨识销售人员和消费者语言表述。()9.银行机构应按照产品特性，统一设计销售标准话术，应至少包括产品类型和名称、产品研发主体、产品特性、产品风险、消费者权益等内容，以及产品相关规章制度要求在销售时对消费者明示和提示的内容。()10.银行机构录音录像资料及相关电子信息应至少保存至产品到期兑付后或消费者全部赎回后 6 个月,如遇投诉、纠纷，应延长至纠纷最终解决。其中开放式理财产品和开放式基金应对首次

4、申购同一只产品的销售过程进行录音录像，并至少保存至该只产品首次申购日后5 年。()11.专区销售人员指导消费者利用银行网点内设置的各类自助终端机操作购买产品，视同为发生在网点内的销售行为，应遵循双录要求。消费者自行利用自助终端机、网上银行、手机银行等购买产品，且操作过程未有银行人员介入的无需录音录像。()12.理财经理需要具备相关业务从业资格，理财业务必须通过银行业法律法规与综合能力 银行业专业实务下设的个人理财。()13.基金和资管计划业务理财经理必须通过基金销售从业资格考试。()14.理财经理在销售产品前，应对新客户进行风险测评，风险测评，基金业务测评有效期 6 个月，理财业务测评有效期

5、1 年，有效期内再次购买时，需要在交易回执上标注“该客户在有效期已做评估” 。()15.理财经理应向客户推介销售适合其风险承受能力的理财、基金、资管计划等代理业务产品，不得向客户推介超出其风险承受能力的产品。 、()16.各级机构不得允许非我行人员向我行客户推介销售基金产品、资产管理计划产品等。禁止理财经理及其他人员通过任何方式向客户推介销售非我行发售的理财产品和代销的基金产品、资产管理计划产品等。()17.网点要的理财专区或理财室建立产品销售查询目录，配备可登陆互联网的电脑，要告知客户可通过哪些平台查询、核实全部在售及存续期内理财、基金和资产管理计划等产品的基本信息，并对存续期内产品的风险信

6、息变动情况进行及时提示。实物金产品可登录黄金买卖业务系统交易端查询；理财产品可登录个人网银、营销系统查询()18.理财专区要公示保险人身投保提示书、代理业务产品代销清单、公示咨询、投诉举报电话、基金业务公示投资者权益须知、辖内网点开办业务公示、基金销售人员信息表、理财业务公示客户权益须知、销售人员所持证书等()19.除了理财经理外、禁止其他任何人员在网点开展任何形式的产品营销活动。大堂经理等工作人员可根据工作需要提供必要的咨询、解释等基础性服务，但实质性营销、销售均须由具备相关资质的理财经理完成。()20.2016 年 8 月末前，完成新旧代销产品宣传资料更换工作，新的代销产品宣传资料首页显著

7、位置标明合作机构名称，并配备一下文字声明：“本产品由*机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品投资、兑付和风险管理责任”()2、多选题1.销售人员不得进行宣传的内容有哪些（）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；B.违规承诺收益或者承担损失的表述；C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；D.登载单位或者个人的推荐性文字；E.未提供客观证据情况下，使用“业绩优良” 、 “名列前茅” 、 “位居前列” 、 “最有价值” 、 “首只” 、 “最大” 、 “最好” 、 “最强” 、 “唯一”等夸大过往业绩的表述；

8、2.以下销售行为错误的是（）A.未提供科学、合理的测算依据和测算方式情况下，使用“产品收益率”或“收益区间”等类似表述；B.产品名称使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言；C.使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；D.无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；E.承诺或变相承诺出保证收益以外的任何可获得收益；F.易使金融消费者忽视风险的其他内容。3.销售人员一下销售行为违规的有哪些？（）A.将存款单独作为理财产品销售B.将理财产品与存款进行强制性搭配销售C.将理财产品作为存款进行宣传销售D.违反国家利率管理政策变相高息揽储E.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标

9、，进行监管套利4.销售人员销售行为合规的是（）A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售B.不采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C.通过理财产品进行利益输送D.挪用客户认购、申购、赎回资金E.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。5.以下内容合规的是（）A 醒目位置提示“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎” ；B.出现表达收益率或收益区间字样的，提供科学、简明、清晰、合理的测算依据和测算方式。同时，以醒目文字提示， “测算收益不等于实际收益，投资须谨慎” ；C 登载我行开发设计的同类理财产品过往最好、最差以

10、及平均业绩时，应当注明引用统计数据、图表和资料的来源；明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证；D.提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期;6.以下行为不合规的（）A.提及理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；B.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品能保证获得合同明确承诺的收益,没有投资风险” ；C.保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，保障理财资金本金和理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

11、；D.非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。7.以下行为，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分的情形（）A 办理需授权审批交易时，未按规定执行授权审批流程的。B 未按规定提供需客户签字留存的人民币理财产品说明书的。C.违规向客户承诺保本、保收益或承担损失，或向客户误导性描述产品收益率的。D.未对客户或代客户进行风险承受能力测试的，未按要求对客户进行风险揭示的。E 以中奖、抽奖、送实物和搭售产品等方式进行误导或诱导销售产品的。F 将储蓄存款、国债、基金、保险、贵金属、理财产品混淆销售，片面夸大产品收益的。G.擅自设计、印制产品宣传资料或变更资料内容的。H.未取得产品销售业务资格的人员宣传推介产品的。8.以下行为，给予撤职至留用察看处分，情节严重或后果严重的，给予开除处分，或者解除劳动合同（）A.私自代理销售非本行准入产品的。B 未通过系统办理代理销售产品的。C.按规定签署协议或越权签署协议办理业务的。D.除系统设定的费用以外，违规收取客户费用的。三、简答题1.什么是“飞单”？2.飞单特点3.如何防范飞单风险