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第二章 保险需求：基础理论 学习目的 通过本章学习，熟悉保险需求模型，学会分析保险需求模型中的收入效应和替代效应，了解保险需求模型的一些扩展形式；了解保险风险分散的机制，掌握帕累托最优保单的分析方法，学会分析再保险市场价格及保险市场的均衡。第一节保险需求模型 一、简单保险需求模型v保险作为一种商品，可以给个人消费者带来效用，但由于保险金的给付是不确定的，因此保险消费的效用是一种期望效用。v从期望效用角度探讨个人和企业的保险需求。（一）个人的保险需求 1.个人购买保险的原因 假设一个风险厌恶的消费者初始财富为200，其中房屋的价值是150，若房屋遭遇火灾后被完全烧毁，则消费者灾后的财富变为50。假设发生火灾的可能性为0.3，则损失的期望值为45(0.3*150)。该消费者在没有购买保险的情况下，其期望效用是：如果一家保险公司以公平保费提供保险，即收取的保费为45，在发生火灾时进行全额赔付，消费者在购买保险后，无论发生火灾还是不发生火灾，最终财富效用都为：20015550财富效用U(200)U(50)CBDEA图图2-1 消费者购买保险的效用比较消费者购买保险的效用比较 假设一个消费者具有
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