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近期市场对于存款利率调降的问题较为关注，毕竟当前银行净息差已处较低水平，政策端如何考虑，主要矛盾是什么，主要矛盾的主要方面体现在哪，未来市场怎么看？本文聚焦于此。我们先从商业银行的可持续发展谈起。1 从银行的可持续发展讲起今年以来，在疫情防控优化、政策稳增长诉求进一步引导宽信用之下，社融信贷持续改善。一季度来看，在信贷加速投放的同时，企业贷款利率也达到历史新低，总体呈现“量升价低”态势，对应看到银行净息差也已处于较低水平。这背后一定程度上反映的便是商业银行以低价冲量的底层逻辑，实体融资需求的实际情况和后续延续性存在不确定性。 图1：新增社融季节性（亿元） 图2：新增信贷同比结构（亿元）票据融资企业短贷 民短贷 民中长贷企业中长贷非银贷款
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