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第七章、商业银行现金资产及 流动性管理一、商业银行现金资产的管理一、商业银行现金资产的管理1、现金资产的构成、现金资产的构成1）、库存现金2）、在中央银行的存款 包括：法定准备金及银行在中央银行的一般性存款3）、存放同业存款4）、托收中的现金2、现金资产管理的目标及原则、现金资产管理的目标及原则1）、目标：在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，以使规模适度2）、应坚持的原则适度存量控制原则适时流量调节原则安全性原则银行和节俭储蓄机构、共同基金、保险公司等金融机构都面临流动性风险问题二、商业银行流动性管理1、商业银行流动性及流动性管理商业银行流动性商业银行流动性管理2、商业银行流动性管理的目标及原则流动性管理的目标：就是要在保持适度流动性的基础上，实现其盈利最大化的根本目标。必须注意适度控制存量，适时调节流量流动性管理的目标应追求三个目标：1、满足客户提存、支付和正常的贷款需求2、满足货币管理当局的法定存款准备金要求3、在这两个前提下，银行应将现金资产和流动性资产控制在合理的水平上，以尽量降低持有现金的机会成本，扩大盈利性资产，增加收益流动性管理的原则：灵活调
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