1、浅谈村镇银行在我国的发展【摘要】村镇银行作为我国农村金融的新生力量，为农村经济注入了新的活力，从 2007 年以来，村镇银行得到了较快的发展。但是其发展过程并不是一帆风顺的，存在种种障碍。针对发展中存在的问题，提出解决的对策，进一步促进村镇银行的可持续发展。 【关键词】村镇银行；农村金融；发展 村镇银行作为金融支持农村发展的一种新形式，是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，区别于其他商业
2、银行的分支机构，村镇银行属于一级法人机构，具有独立的法人资格。目前我国的村镇银行总体运行良好，正逐渐成为服务社会主义新农村建设、支持地方经济发展的新兴力量。 一、我国村镇银行的发展现状 从 2007年 3月初首批 3 家村镇银行开业，到 2009 年 3 月初全国已有 97家村镇银行，截止 2009 年底，我国的村镇银行已经达到了 100 多家，其中既有农行、建行、交行等中资银行发起，也有汇丰、渣打银行等外资银行发起的村镇银行。监管部门规划，目前已实现有效贷款 40 多亿元，银监会对村镇银行的发展目标是 2000 家。两年多的试点期，监管层在村镇银行的审批和牌照发放上一直坚持持审慎的原则，虽表
3、示不限具体指标，但实际上给予每个省确定的试点地区非常有限，例如目前为止山东省就只有 3 家村镇银行：即墨北农商村镇银行、寿光村镇银行和胶南村镇银行。 二、注重村镇银行在我国发展的重要性 村镇银行是我国深化农村在金融改革的一项创新之举，并在一定程度上缓解了农村金融供需不平衡的矛盾，对于加快农村经济发展，促进新农村建设的顺利进行发挥了重要的作用。 1.有利于改善农村金融现状，促进新农村建设的顺利进行。村镇银行的建立与发展，有效改善了“零银行业金融机构网点乡镇”的金融服务状况。在农村，农村信用社作为服务“三农”的金融主力军，一直占据着农村金融市场。村镇银行的设立有利于打破农村信用社垄断农村金融的局面
4、，同时也能增加农村地区的金融机构覆盖率。 2. 增加了农村欠发达地区的金融供给，缓解农村金融供需不平衡的矛盾。村镇银行通过吸收各方面资金，增加了农村资金的供给。村镇银行利用一级法人机构贷款所拥有的审批灵活和资金借贷手续简便等优势，不仅部分弥补了原有农村正规金融机构的支农不足，也部分替代了农村民间借贷。 3.改善农村金融组织正规化运营，初步形成了有效竞争的农村金融市场。村镇银行的存在和发展，对农村原有的金融机构形成了竞争压力，直接或间接地促进了原有农村金融机构主动去改善服务、创新业务、简化流程，坚持“服务农村”的方向，有利于推动农村非正规金融机构组织正规化，更好地适应社会主义新农村建设的需要，从
5、而更好促进农业增产、农民增收和农村经济的发展。 三、村镇银行在发展过程中遇到的障碍 村镇银行的发展，有利于促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、服务高效的金融服务体系，有效解决农村地区银行业金融机构存在的一些问题。村镇银行作为农村金融领域增量改革的重要成果，在其发展过程中，既存在着诸多优势和机遇.也必然会遭遇种种障碍。 首先，吸引存款困难。村镇银行在开业初期因为缺乏公信力、公众对其认知需要时间、贷款需求量大的农户大多储蓄能力较差等原因，造成吸收存款困难。我国一些村镇银行的董事长反映，由于村镇银行网点少，经营业务单一，形成了“村镇银行贷款支持农村经济，却在农村解决不了资金来源的问题” 。
6、其次，除存款之外的资金来源受限。在经济发展水平较低的乡镇，吸收公众和企业的存款都很有限，村镇银行需要寻求存款以外的资金。目前村镇银行尚没有获得类似支农再贷款等优惠贷款的支持。由于结算系统不畅，同业拆借难以进行，村镇银行不能发行、买卖金融债券，融资渠道受限。再次，缺乏专业人才和先进的技术。受专业人员招聘难的影响，票据承兑与贴现这种专业要求较高且风险较大的业务，可能一时难以开展；受科技开发难度大和成本高的影响，办理银行卡业务也可能要经历一个比较漫长的时期，且村镇银行的贴现、债券承销业务也不能办理。 四、促进我国村镇银行发展的对策建议 村镇银行是我国深化农村金融改革的一项创新之举，为我国农村金融发展
7、注入了“新鲜血液” ，构建了竞争性的农村金融市场，并在一定程度上缓解了农村金融的供需矛盾。但要实现村镇银行的可持续发展，特提出以下建议： （一）明晰产权，建立科学的法人治理结构 银行产权明晰和科学的法人治理结构既是村镇银行经营效率的保证，长期而言也是其整体发展模式巩固与完善的源泉。对于我国村镇银行的设立，在起点上设计并建立良好的治理结构以及内部控制制度是必须的。建立科学的法人治理结构和相应的监管与激励机制，保证 村镇银行经营行为的规范性与透明性，从而防止地方政府干预村镇银行的人权体系和事权体系，并进而防止地方势力操控村镇银行和利用关联交易侵蚀村镇银行的资产。 （二） 进一步加强地方政府的扶持，
8、提高认知度 村镇银行作为一个新生金融企业，其运作需要社会的呵护和政府的扶持。一是要认真做好宣传工作。让群众了解在农村地区设立新型银行业金融机构的意义、目的，正面引导群众认可村镇银行。二是在资金上予以扶持。将本级财政支农资金、上级财政政策配套资金优先 存入村镇银行，壮大村镇银行的资金实力等。三是建立正向激励机制。 （三）拓宽资金来源渠道，壮大自身实力 除国家应给予村镇银行信贷支持，努力降低村镇银行操作成本，减轻风险损失等政策支持外，村镇银行应做好以下工作：一是利用各种媒体和平台向公众宣传设立村镇银行的意义和目的，介绍村镇银行开展的相关业务，正面引导公众充分了解并认可村镇银行。二是设立村镇银行分支机构或延伸金融服务，扩大服务半径。 参考文献： 1夏春秋.浅析村镇银行在我国的发展J.当代经，2008（5） 2李海燕.我国村镇银行可持续发展研究J.浙江金融，2009（9）
