基于社会信用体系的电费催收模式探索.doc

1、基于社会信用体系的电费催收模式探索摘 要文章首先分析了信用体系的相关含义、个人信息管理系统和个人行业信用监管体系，然后探讨了基于个人信用体系的用电催收模式，并分析了基于个人信用体系的用电信用系统的意义。 关键词信用体系；电费催收 中图分类号：TM752 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）17-0357-01 在整个信用体系中，个人信用处于基础地位，是社会信用的基础和核心，是经济能否良性循环和自我发展的必要条件，建立个人信用体系具有重要的现实意义。用电信用是电力市场经济运行的前提和基础，建立健全社会用电信用体系是建设现代电力市场经济的必要条件。近年来，建设个人信用体系己引起

2、全社会的高度重视，推进个人信用体系的建设成为我国当前一项重要而复杂的系统工程。 1 信用体系概述 1.1 信用体系含义 从广义上讲，信用的含义非常丰富，往往与诚信相关，指言与行的统一。本文所指的信用主要是从经济学的角度来看的，是指社会成员之间，为了某种经济生活的需要，建立在互相信任、诚实基础上的一种承诺。具体是指受信人承诺事后按照约定的期限和其他条件还款而先行获取授信人的商品和服务，或者承诺事后按照约定的期限和其他条件交付商品和提供服务而先行收取授信人的款项的经济关系。 1.2 个人信用信息管理体系 个人信用信息管理体系是对个人信用信息进行采集、评估、报告的一系列处理过程和处理技术。具体内容包

3、括对个人信用信息的种类、采集的方式的确定，对信用信息数据库的开发和管理，对信息评估模型的选择和使用和对信用报告的规范等等。个人信用管理体系是整个个人信用体系的关键和核心，具有智力密集、技术密集、专业化程度高的特点，承担着信用信息收集、加工、报告的功能，是一个个人信用信息系统，它的开发直接决定着个人信用体系的建立。 1.3 个人信用行业监管体系 建立个人信用体系必须强化监督管理，建立包括政府分业监管、行业自律管理和社会监督管理在内的完整的监督管理体系。政府监管的目的是维护信用交易双方的合法权益，规范信用机构的行为，维护信用市场的正常秩序、促进个人信用业健康发展。在加强政府监管的同时，发挥行业的自

4、律机制，维护信用市场的平等竞争环境。另外，媒体、新闻单位等社会各界对个人信用业的发展也从不同的角度发挥一定的监督管理作用。 2 基于信用体系的电费催收系统 2.1 个人电费信用信息系统的构成 系统具有层次性，任何系统都可以划分为若干子系统。个人信用信息系统也是由若干子系统组成，根据系统原理，系统由输入、处理、输出、反馈和控制五个基本要素组成，个人信用信息系统也离不开这五要素。按照信用数据的流程，个人电费信用信息系统分为数据采集子系统、评估子系统、报告子系统、安全子系统。根据系统的层次性，每个子系统还可以进一步细分。 2.2 个人电费信用数据采集系统 信息系统的活动首先是采集数据，即把时间上和空

5、间上分散的数据集中起来。电费数据采集系统是由专业机构利用一定的方式，通过一定的途径把反映个人用电信用信息收集起来，并加以储存。个人信用系统采集的数据包括基本信息即身份识别信息，包括姓名、性别、出生日期、身份证号、户籍所在地住址、居所、学历、婚姻状况、家庭成员状况等。在个人身份标识方面采用身份证号码作为每人惟一的终生不变的身份标识，操作性强。社会信用信息包括涉案记录、公用事业缴费记录、缴税记录、社会保险记录等。该类信息一般都是负面信息，虽然与信用主体的信用活动没有直接联系，但他们会对个人的信誉、长期经营能力和违约可能性产生不利影响，也是判断借款人还款意。银行信用信息，在各商业银行的个人消费贷款信

6、息、信用卡信息、在商业银行发生的担保、质押、抵押等其他信用行为记录。 2.3 个人用电信用信息评估系统 个人信用信息评估系统是由专业的机构或部门根据搜集的个人用电消费使用信息，利用科学严谨的分析方法，对被评估对象履行各种经济承诺的能力进行全面的判断和评估，并用专用符号和简单的文字表达评估结果。通过对用户的用电信息进行全面的分析，设置用户的用电消费信用字数，由综合指数可以直观的识别个人用电消费信用等级。银行虽然也有自己的评级系统，但商业银行评级有一些问题，第一银行一般不做实际调查，或者调查得非常粗糙，第二不做深层次的分析，第三跟踪监测力度非常小。相比之下专业评估机构的评估工作要有优势。 2.4

7、个人用电信用信息安全系统 个人用电信用信息安全系统主要是通过一定的措施和办法，建立严格的资料保密制度和安全运行制度，防止数据丢失、破坏和损坏，以保证个人用电信用信息系统高效、安全运行。由于个人信用信息系统收集、加工的信息有的涉及到个人隐私，因此对数据的安全保密提出了更高的要求。为保证数据的安全，电力机构和信息中心应制定内部控制制度和操作规程，主要内容一般包括以下几方面：权限的控制，包括操作权限和查阅权限。电力机构设置管理员、数据上报员、信息查询员，明确岗位职责，且三者不能相互兼职，并通过口令控制制度，进行权限的限定。数据存储和传输的安全，个人信用信息通过保密专线自动从数据采集点传送到数据库，传

8、输过程防止人为干预，数据整个系统应采用最先进的防病毒、防止黑客攻击的管理系统。电力机构和信息中心应制定个人信用信息采集、整理、保存、查询等操作规程，保证系统的正常运行和信用信息的安全。查询记录，系统应自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人信用报告中。 3 个人用电信用体系模式的意义 3.1 是电力市场经济运行的前提 现实交易中，交易主体为追求利润最大化，可能会发生隐瞒、欺诈、违约等行为，由于信息的不对称和不完全的存在，使对方无法识别，以致于出现“逆向选择”和“道德风险”的现象，从而使市场机制配置资源的效率大大降低。建立个人用电信用体系是解决信息不对称，加强信息沟通的有效途

9、径之一，可以降低用电交易风险，保障市场经济健康有序地运行。建立个人信用体系，可以帮助个人积累个人信用资源，有利于个体、私营经济快速发展，创造更多的社会财富。 3.2 有利于提高用电消费质量 建立个人用电信用体系，可以让消费者以最方便的形式进行消费和交易，极大的挖掘消费者现有的和潜在的消费能力，最大程度地满足与实现消费者的消费欲望与消费需求，从而提高消费者的生活质量。个人信用体系的建立对促进我国经济可持续发展具有重要的现实意义。对我国来说，倡导信用消费观念，建立健全个人信用体系，依托个人信用体系提高社会消费能力，促进国民经济持续快速增长，显得极为紧迫。 3.3 有助于我国经济与国际经济接轨 信用

10、环境的好坏，是国际投资者衡量我国投资环境的重要标准。建立用电个人信用体系后，一方面能积极营造诚实守信的社会氛围，为外资进入建立一个平等、有序竞争的市场环境。另一方面，建立个人信用体系后我国个人信用资源的开发孕育着巨大的商机，吸引外国公司进入中国市场，并带来资金、技术和经验。所以，个人用电信用体系的建立会加速我国经济与国际经济接轨的进程。如果没有良好的信用环境作保障，不仅会受到世界贸易组织规则的制约，而且很难吸引外商来华投资，很难发展我国的对外贸易，从而影响到我国国民经济的发展和国力的增强。 4 结语： 建立健全社会信用体系，必须要以道德为支撑，产权为基础，法律为保障，这样才能保证用电信用体系的顺利进行。 参考文献 1 彭志源、章成俊等：信用体系建设与评级及监督管理实务全书 ，第一版，北京，中国知识出版社，20041339-1430. 2 郑建平：个人信用评估系统及系统模型 ， 经济管理与研究 ，2002.2，59-61. 3 赵小凡：社会征信体系建设：国际借鉴与国内考察一兼论我国两类征信体系的整合 ， 财经理论与实践 ，2005.2.111-114.