1、信用卡的使用常识摘要为了避免种种日常信用卡使用中的问题，详细总结了一些信用卡的使用常识，并以 X 银行为例进行分析，以便充分地感受到信用卡给我们的生活带来的便捷。 关键词信用卡 使用常识 利息 作为一名普通的银行信用卡业务人员，经常会听到自己身边的朋友抱怨：哪个月信用卡利息又多交了几百甚至更多？这笔刷卡没用上几天就得还款了，没有足够的钱的还款，怎么办？还不上能不能影响个人信用记录？大笔的刷卡之后如可做分期，当月少付一点，后期的费用如何计算和支付的？ 1 信用卡不等同于借记卡，尽量不要用信用卡来提取现金 信用卡一般不能全额取现，取现额度通常只能是信用卡额度的 50%到 80%之间，而且取现时要收
2、取 1%的手续费，不享受免息期，但消费却可以全额或甚至超额（请银行增加临时额度）进行消费的。信用卡的取现利息是按每日万分之五计算的，从取现当天开始至还款日为止，而且是按月来计算复利。 “复利”的解释打个比方说，就是当月 1 日取现 1 万元，至 20 号账单日应还利息 100000.5=100 元，从账单日 21 日开始，不仅仅 10000 元要计算利息，而且 100 元也要按照万分之五来计算利息。2 信用卡免息期的计算 信用卡的免息期（以 X 银行为例）是在 25 天至 56 天之间，如果购买大宗物件，又无法短期内还款的话，可以在账单日的第二天进行消费，这样可以享受最长的免息期。比如：该银行
3、的账单日是每月 22 日，还款日是次月 17 日，如果在 22 日当天消费享受的免息期仅是到 17 日还款日为 25 天；但如果是 23 日进行消费，截止次月 22 日银行才进行结账（账单日） ，第三个月的 17 日才进行还款，这样免息期就可高达到 56 天。当然，平时大部分使用都是以方便为主，不是大额消费也没有必要那么仔细核算。 3 分期付款的各期费用计算 通常来说，可以选择分期付款的商品中是不包括黄金、名贵手表等特殊商品，只有电器、百货等可以做分期的。银行的分期付款中不包括预支的现金或其他指定的交易项目，分期银行一般不收取利息，但银行要收取一定的手续费。分期手续费是按照分期的额度乘以手续费
4、率计算，当期需要偿还的款项包括分期后的额度加全额手续费，以后每期的支付款项为每期分期后的额度。 4 信用卡丢失或被盗后的补救措施 申请信用卡的时候，充分了解银行信用卡的风险条款，尽量避免申请一些高风险的信用卡。信用卡丢失或被盗之后，先不要挂失，先查一下有没有被盗刷的情况，如果没有，应先联系银行将信用卡额度调为 0，卡找到后这种方法也可以随时恢复额度进行使用。一般情况下，挂失费用需要 60 元，补信用卡需要 20 元。如果当发现被盗刷超过 60 元之后，要立即进行信用卡挂失，自挂失之时起是由银行来承担包括密码交易盗刷的各项损失。 5 信用卡中溢出款的问题 信用卡的溢出款指的是在还清银行还款后多余
5、的款项，溢出款多存在信用卡中是没有利息的，而且如果对此溢出款在信用卡中进行取现的话，银行仍要按照万分之五收取利息。唯一的选择就是把溢出款消费掉，在还款时还清银行欠款后，可以把余款放在借记卡里，尽量不要有溢出款项。 6 信用卡按期进行还款 当信用卡提前进行了消费，过了免息期后银行会按照消费款项的 5%收取滞纳金，不小心超过了一个月的话，所支付的滞纳金是惊人的，经常会超过原消费额度，到期还款时按环节首先需要进行偿还滞纳金，后才是之前消费款项。所以在申请某银行信用卡时，可同时申请一张借记卡与该信用卡进行捆绑，而且与银行约定免息期后直接从借记卡中进行扣除。如果确实无法还清欠款，应尽量还清“最低还款金额
6、” ，这样的话，虽然需要承担高额的利息费用，但不会影响到个人的信用影响信用记录，有条件后马上还清。 7 信用卡的年费问题 你必须使用信用卡进行刷卡消费满次数，否则会收取高额年费。一般信用卡首年是免年费的，以后年刷卡满 6 次以上且消费金额不限可免次年年费；信用卡激活后即使一直没有使用的话，次年银行也是要收取年费的，所以卡办了以后千万不要放一边不使用，此卡不想要了的话需要打客服进行注销，信用卡注销是免费的（柜台上不能做信用卡注销的） 。8 如何保护好自己的信用卡 每一张卡上的磁条都是这个卡的“内脏” ，与银行之间的所有信息都在这个磁条上，磁条一旦受到破坏卡也就作废了。平时出门时不要把信用卡和手机
7、、掌上电脑等磁物品放在一起，以免被磁化；在携带卡时，应避免把两张卡磁条对着相互摩擦而使卡内资料受到影响甚至消失，也不要把信用卡放在磁铁和强磁场的家用电器附近，以免磁条受磁场作用改变磁性，继而失效。 信用卡给我们带来的收益是不可计数的，而且也极其适应当前的生活节奏，加之使用得方便，已成为我们生活中的一部分。通过以上简单的常识，我们每个人在决定在某银行申请信用卡的时候，要首先了解各种卡的功能、固定费用和自己的需求，多了解一些常识和技巧，这样可以把信用卡的功能利用得更充分、合理。 参考文献： 1俞晓刚.大力发展现金分期，做大信用卡消费信贷J.金融管理与研究：杭州金融研修学院学报，2013， （10）：35-37. 2黄永焕.浅析信用卡消费者隐私权的法律保护J.黑龙江省政法管理干部学院学报，2013， （2）：56-60.
