案防知识题库简答题%.docx

1、1案防知识题库四、简答题1、银监会要求加强对员工异常行为的监督和排查，重点关注重要岗位和敏感环节员工“八小时”内外的行为，具体有哪四个“严禁”行为的规定？答：（1）严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用；（2）严禁员工与客户发生非正常资金往来；（3）严禁员工组织、参与民间借贷或非法集资；（4）严禁员工从事与本行有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。2、请简述非法集资行为的四个特点。 答：（1）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资； （2）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形

2、式； （3）向社会不特定对象即社会公众筹集资金； （4）以合法形式掩盖其非法集资的性质。3、案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件实施的风险事件的有关信息，主要包括哪些情形？（请至少作答四个情形）答：（1）员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；（2）客户反映非自身原因账户资金发生异常；（3）收到重大案件举报线索；（4）媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；2（5）大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；（6）员工可能涉及案件但尚未确认的情况；（7）其他由于人为侵害可能导致本行或客户资金（资产）风险或损 失的情况。4、根据总行营业部会计业务协调处理办法（2016 年

3、第二版） 规定，业务人员需要启动服务沟通协调机制办理的会计业务的，业务协调发起人应承担哪些义务和责任？答：（1）业务人员要尽职向客户宣传监管要求和我行业务规定，积极协调客户按制度要求提供相关资料，办理相关手续。（2）如重要客户确因各种原因不能完全按制度规定办理业务的，业务人员在充分掌握客户经营管理情况，并确认风险可控的前提下，可按规定提出协调申请。（3）业务人员通过协调机制办理会计业务的，应对因事前了解客户不充分，事中反映情况不客观，事后相关风险控制措施未落实而产生的风险承担直接责任。5、我行公司金融客户经理可以代客户办理的业务仅取限于哪些？答：（1）持客户签发的支付凭证办理支付业务；（2）持

4、客户已背书“委托收款”的票据办理委托收款业务；（3）购买重要空白凭证以外的结算凭证；（4）领取业务回单；（5）领取退票；（6）申请补发入账证明。6、对于公司金融客户经理代客户办理的业务，应落实哪些管控措施？答：（1）开户行专柜受理。对于禁止由公司金融客户经理代办的十项3业务不得到受理。（2）大额支付事前核实。对于单笔金额在 10 万元以上支付业务时应事先与委托单位指定的联系人电话核实。（3）办妥单证交接手续。公司金融客户经理从委托单位取得，或者交付委托单位票据、凭证和其他单证时，应逐笔与委托单位指定人员办妥交接手续。（4） 强化银企对账工作。对于公司金融客户经理代办业务的账户，必须按月对账，且

5、对账率达到 100%。7、银行应当严格执行客户身份识别制度，采取与客户风险等级相应的尽职调查措施和风险控制措施，客户尽职调查分为标准型尽职调查和加强型尽职调查。请问标准型尽职调查程序包括哪些内容？答：标准型尽职调查程序包括：（1）核对客户身份及资料，了解客户身份背景。（2）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人身份。（3）了解交易目的和交易性质。（4）对客户业务交易进行持续关注，以确保客户的业务交易与经办单位对客户的业务及风险状况的认识是一致的。8、对贷后管理中,发现授信业务存在风险隐患的，应及时应对并采取相关管控措施。请简述可以采取的风险管控措施。答：停止用信；风险抵补；压缩退出；触发预

6、警；分类调整；纳入贷后关键客户管理；资产保全；小企业批量业务平台总额度中止使用。9、请简要回答，若采印过程中遇到法定代表人或被授权人不能进行面签的情况，应该如何处理？答：（1）原则上，客户法定代表人应亲自、当面在我行印鉴样本上签4字。大型优质客户可由被授权人在印鉴样本上签字并提供相应的授权文件。（2）法定代表人或其被授权人不进行面签的，按照以下情形处理 由于法定代表人或被授权人不在而不能进行面签的，客户经 理应重新预约采印时间，并重新上门采印； 针对一些级别较高的央企或国有企业因内部管理的限制，难以落实面签要求的，应严格遵循双人双线、客户主要办公场所取印的规定，并通过对客户用印流程规范性的把握

7、，由采印人员推断印鉴有效。10、抵押物购买保险时有哪些要点？可从投保人、投保金额、投保期限、续保等方面进行论述。答：（1）保单投保人可以为客户、也可以为我行，但遵守谁投保、谁付费的原则。（2）保险单上应注明：上海银行 XX 支行为该保险的优先受偿人（即第一受益人） ，一旦发生保险事故，保险人应将保险赔偿 金直接划付至上海银行指定的账户；（3）办理抵、质押担保前，抵、质押人已办理抵、质押物保险的，应要求保险公司出具变更我行为优先受偿人的批单；（4）保单正本应参照押品管理规定，予以入库保管；（5）保险期限应长于授信期限。如有多份保单，则最早到期保单的保险期限应长于授信期限；如是一年一保的，客户应出

8、具到期续保的承诺；客户经理应及时督促客户进行续保，并收妥后续保单，将正本入库，确保连续性；（6）抵、质押物须办理保险的，投保金额应至少覆盖融资敞口金额；（一般设定为敞口金额的 1.1 倍）11、哪些信用风险类情形，应纳入贷后关键客户名单管理？5答：（1）逾期、垫款、欠息；（2）非常规预警；（3）重组、借新还旧、展期；（4）重大涉诉（对还款来源形成较明显负面影响） ；（5）客户所属行业或板块存在重大系统性风险，包括但不限于产能明 显过剩、被公开信息披露高危敏感、不良规模上升偏快等；（6）授信审批时带涉及信用风险的用信限制性条件、有重要风险提示；（7）被行内相关部门或外部机构提示重大信用风险问题；

9、（8）其他预计分类迁徙可能性较大的正常类客户。12、贷后非现场检查可采取哪些方式进行？答：客户经理通过采集、分析财务和非财务信息，对授信企业的经营状况、现金流状况及担保状况等进行检查，具体信息来源可包括电话拜访、财务报表、纳税申报表、缴税凭证、银行对账单、征信报告、同业信息交流、抵押登记查询报告、报章和网络等媒介信息。13、基金托管人的主要职责包括哪些内容?答：（1）安全保管基金的全部资产；（2）执行基金管理人的投资指令，并负责办理基金名下的资金往来；（3）监督基金管理人的投资运作，发现基金管理人的投资指令违法违规的，不予执行，并向中国证监会报告；（4）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值及

10、基金价格；（5）保存基金的会计帐册、记录 15 年以上；（6）出具基金业绩报告，提供基金托管情况，并向中国证监会和中国人民银行报告；6（7）基金章程或基金契约、托管协议规定的其他职责。14、私募基金管理人、私募基金托管人、私募基金销售机构及其他私募服务机构、从业人员从事私募基金业务有哪些禁止性规定?答：上述机构或人员不得有以下行为：（1）将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事投资活动; （2）不公平地对待其管理的不同基金财产; （3）利用基金财产或者职务之便，为本人或者投资者以外的人牟取利益，进行利益输送; （4）侵占、挪用基金财产：（5）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者

11、明示、暗示他人从事相关的交易活动; （6）从事损害基金财产和投资者利益的投资活动; （7）玩忽职守，不按照规定履行职责; （8）从事内幕交易、操纵交易价格及其他不正当交易活动; （9）法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为。15、在办理同业存出时，应该要求交易对手提供哪些资料？答：（1）加盖公章的基本资料复印件，包括营业执照、组织机构代码证、金融许可证或者三证合一、法定代表人或负责人身份证。如交易对手为支行级金融机构，需提供真实、有效的上级分行授权、委托操作文件。如同业存款协议为非法定代表人或负责人签章的，需提供加盖公章的有效签字人的授权委托书；（2）已签章的同业存款协议；（3）加盖业务

12、公章的划款路径确认书（如有） 。16、银行承兑汇票贴现业务自主支付情况下，贴现申请人在收到贴现资金后，客户经理需如何对该笔贴现资金进行流向监控？请从监控要求、监控期限及资金用途证明材料三方面作答。7答：（1）贴现后资金禁止划付至股市、期市、房市，需按企业实际经营情况划付至交易对手账户；（2）自贴现资金发放之日起，客户经理需于一个月之内提供与“贷款资金自主支付监控联系单”上的资金流向相匹配的资金用途证明材料至风险管理部放款审核岗，合同复印件、发票复印件及收据或其他证明材料复印件任选其一即可。17、简要回答网点内理财产品销售录音录像的最低防控要求。答：（1）所有销售专区均配备录音录像系统，录音录像

13、资料能完整客观、清晰可辨地记录营销推介、相关风险和关键信息提示，客户确认和反馈等重点环节；（2）录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，录音应可明确辨识员工和消费者语言表述；（3）录音录像资料至少保留到产品到期兑付后 6 个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后；（4）日常加强对录音录像录制和保存的管控。18、如何在贷前调查环节防范虚假按揭的风险？答：（1）严格客户身份核查，重点关注开发商集中推荐借款申请人、多名借款人联系电话或地址相近或重复的、借款申请人来自同一单位、家族或地区等情况；（2）严格核验购房首付款，重点关注首付款由开发企业统一代缴情况；（3）定期监测按揭项目是否存在批量违约

14、或批量还款等现象,如同一还款账户批量还款情况。19、什么是商业银行的内部控制？目标是什么？ 答：8商业银行的内部控制:指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 商业银行内部控制的目标： （1）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。 （2）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。 （3）确保风险管理体系的有效性。 （4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。20、授信业务内部控制重点是什么？ 答：授信内部控制重点包括：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。