1、我国农村金融抑制问题研究摘要：十八大以来，中央再一次重申了“三农” 问题的重要性，提出了提高农民收入、推动农业现代化、促进城乡一体化进程三方面协调发展的新要求。金融是现代经济的核心，农村经济的发展好坏很大程度取决于农村金融体系能否提供有力的资金支持和政策配合。然而，在我国金融抑制这一现象十分普遍，文章首先着重分析了目前我国农村金融抑制的表现形式，进而分析造成我国农村金融抑制出现的诱因，最后简要阐述了解决农村金融抑制问题的对策措施。 关键词：农村经济；金融抑制；金融自由化 一、农村金融抑制的表现形式及诱因 1.我国农村金融抑制的主要表现形式 （1）金融体系“二元分割” ，金融体系服务效率低下 目
2、前，正规金融和非正规金融（即民间金融）并存是我国农村金融体系的显著特点。民间金融方便、灵活、可操作性大等特点，致使其在农村的发展十分迅速，据统计目前我国民间借贷占借贷市场 6%的比例以上。然而自 20 世纪 90 年代，中国人民银行整治金融乱象过后，民间借贷受到了极大的打击，丧失了合法性，农村民间金融转入地下。一方面，从农村正规金融体系服务的门槛高、效率低、成本高；另一方面，民间借贷方便灵活；由此，民间借贷的高风险助涨了民间借贷的高利润。 （2）金融机构总体数量锐减，金融服务支撑严重不足 众所周知，我国农村的经济发展水平远低于城市。这就形成：一方面，农户所需要的金融服务远低于发达地区；另一方面
3、，金融机构在农村的运营成本过高的现象。这两方面因素造成了金融机构在农村运营所获得利润十分低，因此其往往不愿在农村设置办事机构，这也造成了农村金融服务的严重不足。随着大型国有银行的撤退，农村患上了金融资源“贫血症” ，许多农村仅仅一个农村信用社在支持农村金融服务。但是一“社”难支“三农” ，只靠一个农村信用社提供金融资源是满足不了日益发展的农村经济的需要的。 （3）金融资源逆向流动现象严重，主要金融机构只存不贷 我国农村的金融资源逆流动一直是制约农村金融体系发展的病因。据相关统计，每年从农村流出的金融资金在 1100 亿以上，且每年还以 29%的增速急速上涨。因此，对农村经济的发展来说，只存不贷
4、的金融机构就是一部在快干涸的“池塘” （农村，落后地区）里不断往“大海” （城市，发达地区）抽水的“抽水机” 。 2.我国农村金融抑制的诱因 （1）农村金融机构产权不清晰倒逼了严格的监管 由于历史原因，我国农村的金融机构产权不明晰，直接造成了农村金融机构的低效率、高成本、高风险、难监管等疑难杂症，这是造成我国农村金融抑制的一个重要原因。农村金融机构运行出现的多项缺陷，必然引起市场的资源配置转移和政府的严监管，即储户资金转移、大型银行撤出农村、监管部门加强监管等，因此导致农村金融的“二元分割” ，进而引起农村金融体系的畸形式发展。 （2）农村金融机构与农户间特有的“需求矛盾” 在 21 世纪之前
5、，农村的经济发展程度异常低下，以至于农村成为了落后、贫穷、愚昧的代名词。通常来说，金融机构为了获取更大的利润和较小的风险，往往会选取一些信誉好、需求大、有抵押担保的客户进行放贷；不幸的是，信誉程度低、需求数量小、基本无抵押的农户自身条件与金融机构要求的相差甚远，这就出现了银行不轻易给农户进行农业生产性的放贷，也是我们俗称的“惜贷” ，这就是我国农村与农户之间的“需求矛盾” 。 （3）我国农村金融机构自身特有的“供给矛盾” 毋庸置疑，资本具有显著的逐利性特征。我国农村金融机构的农村服务资金供给是严重不足的，这缘于我国农村经济投资有着先天性的不足：便利可投资渠道少、投资项目的可获取利润低、投资项目
6、的周期长等。因此，银行等金融机构基本是不愿把资金投入到农村，从而便形成了农村金融资本的逆流动问题，这是我国农村“留”不住逐利的金融资本的关键原因。 三、解决农村金融抑制问题的对策思路 1.发展农村市场经济是解决农村金融抑制的根本出路 发达的金融体系既是经济发展到一定程度的结果，又是经济进一步发展的内在要求。我国农村金融抑制的问题要从根本上解决，着力点还必须落到农村经济发展上来。如果没有发达的农村经济作为基础，即使是有最合理的金融制度安排、最先进的金融理念引进、最强大的金融机构进驻农村金融市场，农村的金融业发展也只是“空中楼阁” 。因此，如何大力发展农村经济就成为消除金融抑制的关键任务，例如深化
7、土地改革、完善农村医保、扩大农村社保覆盖面、改革户籍制度等一系列举措。2.深化农村金融改革是解决农村金融抑制的有效路径 农村金融抑制的直接原因是农村落后的金融体制和监管部门过于严格的农村金融管制造成的。因此，不断推进农村金融改革是解决农村金融抑制的必经之路，这主要可以从以下两个方面可以着手：首先，适当开放农村金融管制，降低农村金融业准入门槛，允许小规模、低成本、满足农户简单金融服务需求的小型金融机构进入农村金融市场；其次，不断探索并金融创新，既设立政策性的农村金融服务机构，又制定出一套民间借贷的法律规范，使民间借贷真正成为正规金融的补充。 参考文献： 1马 鑫：当前我国农村金融抑制问题分析J.经济纵横，2010， （06）. 2范恒森：论农村金融组织的发展与创新J.经济研究，1996， （04）. 3Yothin Jinjarak. Economic integration and government revenue from financial repressionJ. Economic Systems，2013，Vol.37（2）pp.271-283.
