刍议非法集资的相关问题分析.doc

1、刍议非法集资的相关问题分析摘要：本文简要介绍了非法集资性质，特点，案件处理上存在的问题和困难，并阐述了非法集资的危害，对非法集资提出了其解决的对策和建议！ 关键词：非法集资；危害；对策 Abstract: This paper briefly introduces the illegal fund-raising nature, characteristics, case handling problems and difficulties, and expounds the harms of illegal fund-raising, illegal fund-raising puts fo

2、rward the countermeasures and suggestions! Key words: illegal fund-raising; harm; countermeasure 中图分类号：F233 前言： 非法集资是指单位或个人未依照法定程序经中国人民银行批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资案件的作案手段是犯罪嫌疑人利用人们急于求财的心理，编造或虚构其公司、企业已经获得批文的事实，打着为 “老同志、下岗职工”谋福利的幌子，非法向社会公众筹集资金，大肆

3、进行犯罪活动。目前，非法集资现象非常突出，涉及地域广，涉案金额大，参与人数多，前所未有，严重破坏了我国的社会经济秩序和国家的经济安全，侵害了人民群众的切身利益，影响着社会的和谐稳定。我国受灾最重的是安阳，温州，鄂尔多斯，有的家破人亡！ 1 非法集资案的特点 依照刑法规定，非法集资案件主要涉及：非法吸收公众存款案（刑法第 176 条） 、集资诈骗案（刑法第 192 条） 、擅自发行股票、公司企业债券罪（刑法第 179 条） 、非法经营罪（刑法第 225 条） 、虚假广告罪（刑法第 222 条）以及明知他人从事欺诈发放股票、债券、非法吸收公众存款、擅自发行股票、债券、集资诈骗或者组织领导传销活动等

4、集资犯罪活动为其提供广告等宣传的，以相关犯罪的共犯论处。非法集资案件是破坏市场经济秩序犯罪中的一个重要类型。随着社会市场经济的发展，此类犯罪呈现出新的特点：此类案件的数量急聚增加。随着经济体制改革的不断深化，市场机制也难免有不完善之处，经济实体的增多，银行商业化利率的调整，使得非法集资案件随之上升。涉案金额大，参与人数众多。在高额利息的吸引下，非法集资案件涉及的“储户”往往很多，有的多达上万人。犯罪的金额也多达上亿元。危害严重，损失巨大。非法集资案件中，除非法经营类案件给“储户”带来的损失有可能较少外，其他的非法集资案件涉案的赃款赃物大多已被嫌疑人挥霍或转移隐匿，而难以收回。容易引发上访，闹访

5、甚至群体性事件。非法集资案件由于涉及的“储户”多，金额大，案发后造成的损失又难以收回，很有可能给参与“存款”的人带来生活上的困难。因此，极易引发集体上访、闹访或群体性事件。犯罪手段多样化且极具欺骗性。非法集资案件一般表现为以技术加盟、产权合作、共同经营、房产开发、企业周转等形式，并承诺以高额回报，先期部分履行为诱饵，欺骗“储户”参加存款，具有很大的隐蔽性和欺骗性。 2 非法集资犯罪的严重性 从全国各地公安机关打击非法集资犯罪案件查处情况看，自始至终都是典型的“空手套白狼”把戏，犯罪分子将集资人员的血汗钱用于挥霍和转移，并常伴有假合同、假项目、假协议欺骗善良的集资群众，一旦案发，成百上千的群众往

6、往顷刻间倾家荡产、血本无归，因此其中蕴藏了大量社会不安定因素，影响了我国社会治安稳定。 2.1 严重干扰了金融秩序的正常进行。从非法集资查处情况来看，犯罪分子通常都是虚构事实、隐瞒真相，以吸收、变相吸收或诈骗的方式将社会公众的资金占有、挥霍和转移，涉案金额巨大，严重影响金融业的运作。并且非法集资犯罪案发后，金融部门要花费大量的人力、物力和财力协助公安机关对非法集资进行性质认定和取缔工作，干扰了我国金融部门的正常秩序。 2.2 激发社会矛盾，引发大量社会治安问题。非法集资活动参与人大部分是缺乏起码经济常识和法制意识的社会弱势群体，这些人受利益驱使，指望将多年甚至一辈子节衣缩食省下来的“血汗钱”

7、、 “养老钱” 、“养儿钱”通过参与集资活动获取较大的利润，但最终非但没有获利，反而造成严重的经济损失，甚至血本无归。案发后，一方面由于嫌疑人多打着政府部门的旗号进行非法集资，案发后这种行为又不受法律保护，受害群众往往简单的认为受了政府的骗，上了政府的当，从而将矛盾转向政府，并激化一些社会矛盾；另一方面由于遭受严重经济损失，容易激起一些社会热点问题，从而影响社会的治安稳定。 2 .3 处置不当极易引发大规模群体事件的发生。非法集资案发后，从全国各地公安机关在立案侦办中，涉及打击犯罪和追缴赃款等大量问题，这些问题政策性强，工作量大，短时间内都难以完成，而且这些案件基本都是多年后才暴露出来，非法集

8、资来的款项大多早已用于返还前面集资者的本金、利息或进入商品流通领域，犯罪嫌疑人一时难以依法严惩，经济损失难以挽回。集资群众往住就通过各种渠道如上访、新闻曝光等方式，希望引起各方面的高度重视，甚至多次到有关部门集体上访。因此，群体上访的处置工作中稍有不慎，极易扩大事态，造成严重影响。 3 非法集资的存在的问题以及解决中存在的困难 3.1 涉及的法律关系复杂。非法集资案件往往既涉及民事法律关系， （如借贷，合伙等）又涉及刑事法律关系，存在民刑交叉，因此，难以准确清晰地界定民事纠纷和刑事犯罪。对此，如果按照传统的先刑后民的做法，可能会导致民事诉讼中止或判决裁定执行不了，从而很有可能导致受侵害方对查处

9、的刑事犯罪提出更多的要求。 3.2 办案人员的执法能力和水平有待提高。非法集资案件除涉及刑事法律和有权解释以外，还涉及经济、金融、证券等领域的政策法规，专业性很强，如果缺乏专门知识和办案经验，很难妥善处理好此类案件。目前，由于此类案件的发案率不是很高，执法人员的法律政策水平和审查取证能力也不是很高，很难开展高质量的调查取证侦查和审查起诉及审判工作，从而影响办案的质量和效果 3.3 协调配合机制尚需完善，处理此类案件一般是用传统的司法程序，即公安侦查，检察院批捕、起诉，法院判刑。这样容易出现案件办结起诉、判刑了，但被害人的损失却无法挽回。涉案的企业有可能从此一蹶不振，从而引发大量的信访事件。 3

10、.4 涉案款物的处理难度大。非法集资类案件的涉案款物除被告人已经挥霍和转移、隐匿外，其他的去向分布是多种多样的，处理难度很大。这也成为被害人们最为关切的问题。赃款有的用于投资经营活动，全部撤回可能损失更大，有的用于支付“储户”前期高息，部分被害人也是先期获得利益者，绝大多数人继续受欺骗导致损失惨重。有一部分则在获得收益后及时抽出“投资” ，这些获得的利益如何处理，是否追缴等都需要明确。还有的赃款用于支付代理费、劳务费等，这些赃款数大约在 3%左右，该如何处理，是否追缴也有待明确。 3.5 权利告知和后续处理困难重多。非法集资案件的被害人众多，被害人的居住地广散，确定其联系方式也有困难，告知权利

11、和统计受害的具体情况也较困难。加上受办案期限的限制，无法等待确定所有被害人后才处理案件，势力会导致一部分人的权益得不到保护。而且在案件处理完毕后，还会存在继续报案的可能。检查机关只有补充起诉，对被告人增罪合并处罚，这样也不利于保护被告人的合法权益。 4 处理非法集资过程中的对策分析 4.1 强化大局意识和责任意识，注重法律和社会效果的统一。办理非法集资案件，必须克服就案办案的单纯思想。强化大局意识，认真区分不同类型的经济犯罪案件需要采取的不同政策立场。在办案中要提高政治敏感性，要准确认定此类案件的特殊性和可能带来的社会后果。既要对严重破坏社会主义市场秩序的犯罪行为坚决予以打击，以保护健康的市场

12、经济秩序，又要时刻牢记维护改革发展稳定大局的使命，充分考虑法律效果与社会效果的统一。 4.2 建立各相关部门协调、配合、沟通、协作机制。由于非法集资案件涉及面广，案情复杂，因此，要特别强调各相关职能部门的沟通和协作。要求挑选办理此类案件的人员要有较高的业务素质和政治素质，要求办理此类案件需要多个职能部门的协调配合，并需发动多方面的力量做好群众工作。单纯依靠政法机关的力量是远远不够的。还需要在党委的领导和协调下，共同做好化解矛盾工作。要建立部门的协调、沟通机制，必要时政法委要对公、检、法进行协调。要建立司法机关、相关监管部门和地方政府的协作机制。司法机关在侦查立案、批捕、起诉、审判执行各环节要相互沟通，力争在犯罪事实和犯罪性质的认定上达成共识。 4.3 建立被害人利益保障机制和涉案财产托管机制，努力挽回经济损失。非法集资类案件中“储户”的存款大多是其一生劳累的“积蓄” 。对其后半生生活上的影响非常大。因此，赃款赃物的追缴和被害人经济损失的弥补是处理此类案件的重点，必须对此做出风险评估，制定最佳的应对方案和措施。对涉案的资产、款物、以及债权要及时采取相应的措施，最大限度地挽回经济损失。 5 结束语 非法集资案件的发生表明有关职能部门的监管不力，办案中要注重分析发生案件的原因，反渎反贪部门要适时介入，从个案查处到整体预防，杜绝此类案件的发生，还社会主义市场经济领域一片晴朗的天空。