地下银行卡链条中的“卡虫”.doc

1、地下银行卡链条中的“卡虫”张勇是一名外地来京务工人员，因充当黑色地下银行卡链条中的线下职员被北京市丰台区人民检察院提起公诉。2013 年 10 月 18 日，北京市丰台区人民法院以妨害信用卡管理罪判处张勇有期徒刑 1 年 6 个月，并处罚金 1 万元。 认识神秘老板 今年 22 岁的辽宁人张勇来北京已经有一段时间了，他在工地上找了一份开钻机的工作。因为工地上的活儿不是经常有，为了增加收入，张勇决定再找一份兼职。 2013 年 5 月的一天，张勇在求职网上看见一条招工广告， “招聘日结办卡员，学历、年龄、工作经验均不限，薪资待遇每天 100 元” 。这条不设任何门槛的招聘启事让仅有初中学历的张勇

2、兴奋不已，这正是他梦寐以求的工作。为此，他拨通了网页上刊载的联系人的电话。那个自称李纲的联系人，听了张勇的基本情况后，马上和张勇约定见面地点谈工作事宜。 张勇到了约定的见面地点，一个大约 30 岁、中等身材的男人神神秘秘地向张勇走了过来。他确定张勇的身份后，就跟张勇谈起了工作情况。通过攀谈，张勇了解到，这份工作其实很简单，李纲先给张勇身份证，让他负责找人去各个银行办理银行卡。办完银行卡后，李纲再收回银行卡和办卡用的身份证，张勇就可以得到每天 100 元的报酬。除了有报酬，李纲还特意在宾馆给张勇租了一个房间，用于张勇招聘办卡人。 工作待遇让张勇很满意，但他也产生了不解。张勇向李纲询问办银行卡的目

3、的以及身份证归属的问题。李纲有些不耐烦，一再要求张勇不要多问，并嘱咐张勇按照他说的做就可以了，其他的事情不要管。尽管内心有些不踏实，但张勇不愿错过这份不错的兼职，他没再深究原因，随时等待李纲的调遣。 李纲行踪神秘，总是变换电话号码，还经常使用公共电话与张勇联系。2013 年 6 月，李纲打来电话，让张勇赶紧招聘人员准备办理银行卡事宜。张勇通过自己的 QQ 号在兼职群里发了招聘帖，内容为招聘女性开卡员，承诺成功申请一张银行卡给开卡人 80100 元的提成。 10 天净赚千元 帖子刚上网，张勇就接到了几位求职者的电话。张勇把相关情况汇报给李纲，李纲很满意张勇的工作效率。李纲找到张勇并根据招聘人数，

4、给了张勇几张身份证，让张勇按照身份证上的照片选取开卡人。张勇领会李纲的意思后，约好面试者到他租住的宾馆房间见面。 当天，张勇见了 3 名面试者，她们均是外地来京打工人员。张勇拿着身份证，一一比对面试者，遇到和身份证照片长相相似的人，张勇就给她对应的身份证，3 名面试者均顺利通过面试。随后，张勇让面试者冒充身份证上的人，到附近的银行办理银行卡，并开通银行卡的网上银行功能。另外，张勇按照李纲的吩咐，为每个办卡人准备一个电话号码，指示她们在开通网上银行时填写该电话号码。 得到张勇指示的办卡人先后到农业银行、工商银行、建设银行等多家银行办理银行卡，只有一家银行的工作人员以办卡人与身份证上的照片不符为由

5、没有为其中的一名办卡人办理银行卡，其他人要办的银行卡全部申请成功。按照事先谈好的价格，张勇向成功申请 U 盾（银行客户证书，用于网上大额转账、汇款、缴费和购物的高级安全工具）的办卡人每人支付了 80 元的报酬，向成功申请口令卡（用于网上小额交易的安全工具）的办卡人每人支付 30 元的报酬。 事情办妥后，由于没有李纲的联络方式，张勇只能耐心地等待李纲的到来。两天后，李纲让张勇将办好的信用卡和身份证交还给他。而后，李纲将开卡人的报酬和张勇的工资一并支付。 做成第一单生意后，张勇干得越发起劲儿，他开始肆无忌惮地在网上发布招聘人员代办银行卡的信息。张勇干了 10 天，得到了 1000 多元报酬。 20

6、13 年 6 月 1 日，警方对张勇所住宾馆进行例行检查时发现，张勇的房间里存有大量的真实身份证和银行卡。后经宾馆服务员证实，张勇行踪可疑，经常携带大量身份证、银行卡在大堂会见不同的人。张勇被警方抓获后，他从李纲的神秘行径猜测自己从事的办卡工作并不光彩，但他并不清楚这种行为会使自己陷入牢狱之灾。此刻，诱导张勇误入歧途的李纲却无迹可寻。 10 月 17 日，北京市丰台区人民法院开庭审理张勇涉嫌妨害信用卡一案。在法庭上，张勇对于自己的犯罪行为供认不讳并表达了悔恨。 承办该案的检察官孙兵表示在张勇涉及的犯罪中，不法人员有稳定的身份证明来源和信用卡销路，操作简单，获利丰厚，使得这一行当成为一条长期、稳

7、定又秘密的地下产业链。如今，这条地下银行卡产业链已极具规模，流程环环相扣：上家通过网络以每张 4080 元不等的价格批量购买他人遗失或被窃的真实身份证，再找人冒用身份证到银行办理信用卡。申请办理信用卡成功后，上家将身份证、信用卡、U 盾和为办理网上银行功能而特意购买的电话卡捆绑出售，每套纯获利 300 元。此外，上家不断通过网络更新犯罪手段、交流犯罪方式、发展组织成员，增加了警方查处此类犯罪的难度。 10 月 18 日，北京市丰台区人民法院经审理后认为，张勇伙同他人使用虚假身份证骗领信用卡，其行为已构成妨害信用卡管理罪，依法应予处罚，判处张勇有期徒刑 1 年 6 个月，并处罚金 1 万元。扣押

8、的身份证发还本人，冒用他人身份办理的银行卡予以销毁。 （当事人均为化名） 检察官忠告 握紧你的身份证 据调查，成功申办的银行卡多被不法人员当成犯罪的工具，用于洗钱、电信诈骗、敲诈勒索等犯罪行为，有些则被用于网店炒信誉、匿名送礼，严重扰乱了社会正常秩序。 承办案件的检察官孙兵建议，相关部门要反思在法律规定和监管程序方面的失误和漏洞，杜绝因丢失、被盗身份证引发的各类犯罪。 此外，银行也应加强自律。为了完成更多的办理银行卡业务，银行往往会委托办卡中介。这样一来，就容易放松查验职能。此外，银行鼓励一人同时办理多张银行卡的做法，也会加大银行卡使用的风险。对此，检察机关建议银行尽快建立健全联网核查公民身份

9、信息系统，确保申请人开户资料真实、完整、合规，对联网核查公民身份信息系统运行前开立的银行卡存量账户要逐步进行联网核查。另外，网络运营商和网络安监部门应对网络帖子以及违法涉及收购身份证、办理身份证词汇的群组进行甄别，并及时向警方举报。 根据中华人民共和国居民身份证法有关规定，公民丢失居民身份证后应当向常住户口所在地派出所申报丢失补领。公民办理丢失补领证件的行为本身就告知了公安机关证件丢失的事实，不需要再办理挂失和登报声明，也没有相关法律规定公民丢失居民身份证后必须这么做。如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及相关部门应承担相应的法律责任，丢失证件者则无须对自己未实施的行为承担责任。 需要注意的是，一些人特别是外来打工人员自我保护意识差，身份证丢失或被盗之后，无暇回乡补办，致使相关部门得不到身份证丢失的信息。失主丢失的身份证仍可继续使用，造成很多安全隐患。作为一名公民，要握紧自己的身份证。身份证丢失之后，要及时补办，防止被他人冒用。公安机关应加强身份证件的管理，如推行指纹验证等更精密的身份验证系统，不断完善身份验证及户籍管理制度，从源头上遏制此类犯罪的发生。 摘自法律与生活半月刊 2013 年 12 月下半月期