武汉建设金融后台服务中心的可行性分析.doc

1、武汉建设金融后台服务中心的可行性分析内容摘要：近些年， “金融后台服务中心”已成为我国部分中心城市建设发展的重要方向，这为地方带来了新的机遇与挑战，带来了商机，解决了部分就业问题。大力发展背景下，金融后台服务中心产生的原因及其建设影响因素等基础问题值得研究。本文在探讨这些问题基础上对武汉建设金融后台服务中心的可行性进行分析。 关键词：金融后台服务中心 产生 特点 功能 金融后台服务中心产生的原因 随着现代金融业的发展和社会分工的细化，大量的金融后台业务开始在金融体系中充当重要角色。金融后台业务是与金融机构直接经营活动（也称前台业务）相对分离，并为前台业务提供服务和支持的业务部门，如研发中心、清

2、算中心、数据中心、银行卡中心、呼叫中心、培训中心、灾备中心等。现代信息技术的发展，使金融机构得以对金融业务流程进行再造，实现金融前、后台业务在空间和时间上的逐步分离，将产品研发、票据支付和清算、数据分析和处理、金融资产管理、人力资源培训和管理、客户服务、定损理赔、灾难备份等业务流程或环节，交由集团中专业子公司或外部专业机构来实施集中统一管理。 在各国经济金融发展过程中，主要的国际性金融中心城市都出现了一些区域金融分工的趋势。一方面，随着金融中心城市规模的不断扩张，由于其要素成本不断提高，金融产业链条过长，因此金融业的运行效率有所降低。另一方面，金融中心城市周边的二线城市，开始大力发展金融基础设

3、施，努力承接金融中心城市的部分金融产业转移，尤其是金融后台产业。在此过程中，许多金融后台服务中心城市就产生了，如美国的新泽西市承担了纽约曼哈顿金融中心的大部分金融后台功能，爱尔兰的都柏林则承担了英国伦敦金融中心的大部分金融后台功能。 金融后台服务中心建设的影响因素 我国目前各地金融后台产业集群的建设全部都是由政府政策推动，难免出现当地资源禀赋并不适合建设金融后台产业园区的情况。作为一种特殊产业集群，金融后台产业园应该拥有健全的金融外包监管制度、完善的知识产权保护制度、优惠的政府扶持政策，拥有各种资源（包括良好的信用环境、便利的通讯和交通基础设施、高度发达的人才教育和培训体系） ，能够促进金融机

4、构业务流程再造，促进资源共享与节约利用，整合与金融后台业务发展具有互动关系的，能够形成专业化生产性服务的信息技术服务机构。总体来看，影响金融后台产业集群建设的因素包括： （一）地方政府支持力度 在政府推动型金融后台产业集群建设的早期，地方政府支持程度直接或间接影响金融后台产业链形成：第一，税收优惠。一般金融机构在产业园区自建后台中心，这种机构是单纯的成本中心而非交易机构，不在当地纳税，因此税收优惠不会影响此类机构，但可以影响金融服务外包企业的收入，进而影响这些企业留驻的意愿。第二，人才培训支持。人才培训政策通过影响人才培训机构、用人单位的培训与使用人才的意愿，达到调节人力资源的目的。第三，公共

5、服务平台的建设。科技服务、政务、公共信息网络等平台直接影响园区所有企业的运营效率，进而影响它们留驻园区的动机。第四，土地政策。低廉的地价便于吸引金融后台的进驻。第五，知识产权政策。对于知识产权的保护程度影响园区信用机制的建立，对整体产业链的形成有长远影响。 （二）人力资源可获取性 从企业雇佣员工的质量和数量来看，金融后台产业为人力密集型和知识密集型产业。印度在金融后台产业园区的领先地位，与其丰富合格的人力资源密切有关，印度有很多可以直接利用的人才，由企业和学校合作办学培养的毕业生企业不需花费大量的人力、物力进行再培训，只需进行简单的培训就可以派往各客户处去提供服务。根据国际经验，金融企业在后台

6、运营选址时均会分析该地区高等学校和职业教育培训机构的数量和质量能否满足企业近期和远期发展的需求。因此，人力资源的可获取性是金融后台产业园区吸引金融企业进驻的关键因素。 （三）运营成本 降低成本是金融业前、后台分离，以及金融外包成功实践的主要动因。如前所述，金融后台产业园区的企业运营成本与地方政府的支持力度相关，包括税收、土地政策等。税收对于金融后台机构的影响主要在于员工的工资，而土地政策则影响企业的办公成本。除此之外，通讯网络的租赁费用是影响金融后台进驻的关键性因素，因为对于网络的运用是金融前、后台得以分离的技术保障。 （四）产业聚集程度 对于金融企业或者金融外包提供商来说，选址还会考虑产业聚

7、集度，适度的集聚可以得到业务的便捷性、信息获取的及时性等好处。高度的产业聚集度能够体现集群效应，从而最终达到降低成本、有利于创新的目的。金融后台产业链主要涉及三个环节：金融主体企业、金融后台业务机构、金融相关服务外包商。任何一个环节的企业聚集程度都会影响另外两个环节乃至产业链整体的运转效率。今天，金融后台业务逐渐向我国转移则是由于我国拥有香港、上海等金融中心。金融中心能够极大加强金融主体企业的集聚程度，从而影响整个金融后台产业链条。 （五）地理环境和安全因素 相对于前台而言，金融安全对于后台的意义更大。影响金融安全的地区环境因素包括：自然灾害的发生频率、社会治安状况、政治波动程度等。除此之外，

8、是否具有区位优势、交通是否便捷、生活是否方便等因素会影响金融人才的留驻，从而间接影响金融专业人才的获取程度。 武汉建设金融后台服务中心的可行性 与中部其他省会城市相比，武汉主要经济、金融指标都处于前列，并且在金融组织体系、市场功能和市场基础方面都具有一定的比较优势，成为外资银行进入中部地区首选城市；武汉是全国仅次于北京的第二大智力密集区，人力资源和科技创新资源丰富；武汉光谷已经形成以光通讯、激光、IC、电子信息、现代装备制造、以及网络信息和创意产业为主的优势产业集群和产业链，具有先进完备的通信基础设施，为金融后台服务中心的建立提供了软硬件支持；武汉的生活成本、人力成本较低；同时，武汉地区无极端

9、气候条件，具有稳定的地质结构，比较适合打造金融后台服务中心。表 1 为武汉与其他金融后台城市的综合得分情况。 （一）武汉区域金融服务外包中心建设具有良好的金融服务基础 金融服务外包作为新兴产业不是孤立的。它首先依托于金融产业和服务外包产业的发展。武汉金融历史积淀深厚，金融业发展水平较高。金融人才资源丰富，为武汉建设区域金融服务外包中心奠定了良好的金融服务基础。 早在 2008 年，湖北省政府就推出武汉区域金融中心建设规划 。提出到 2025 年把武汉建成立足湖北、带动中部、面向全国、联系世界的区域金融中心。2010 年 6 月，在位于深圳的综合开发研究院公布的中国金融中心指数综合竞争力排名中，

10、武汉市列第 9 位。2010 年武汉市金融业增加值绝对额 370 亿元，占 GDP 的 7.1%，在中部城市中是最高的。2010 年末，武汉地区金融机构本外币各项存款余额 10930.77 亿元，本外币各项贷款余额 9093.71 亿元。2011 年，武汉地区 A 股、B 股、证券投资基金、债券和期货成交金额共计 2019509.37 亿元，上市公司总市值2730.92 亿元，全市经济证券化率达到 61%。2011 年末全市共有银行、证券、保险机构共 271 家。私募基金及基金管理公司 91 家。全市境内上市公司 41 家。境外上市企业 10 家。 （二）武汉服务外包产业发展具有相对优势 武汉

11、是我国最早涉及服务外包领域的城市之一，是商务部较早授牌的服务外包示范城市之一。早在 2006 年 12 月，武汉就被国家商务部、信息产业部、科技部认定为“国家服务外包中心城市” 。2007 年 4 月，武汉市政府出台了关于积极促进服务外包产业发展的意见 。2008 年 5 月，武汉市成立了促进服务外包产业发展工作领导小组，并相继出台了武汉市促进服务外包产业发展暂行规定等政策。2009 年 2 月，国务院批准北京等 20 个城市为中国服务外包示范城市，武汉位列其中。2011 年 4月，在第五届武汉服务外包产业发展与合作国际论坛上，武汉政府提出：“到 2015 年，武汉市要实现服务外包营业收入 1

12、200 亿元，成为中国中部最大的服务外包示范城市” 。 天津鼎韬服务外包研究院与中国外包网从禀赋资源、产业基础、经济环境、配套环境、政府支持环境等角度对国内 56 个服务外包城市（包括 21 个服务外包示范城市和 35 个服务外包非示范城市）的发展现状及潜力进行深入分析及评估排名， 综合服务外包产业基础和服务外包城市投资环境吸引力，得出我国服务外包城市投资吸引力十强，武汉名列第四。花桥外包研究中心（2010）对各城市在政府支持、人力资源可获取性、运营成本、产业聚集度、地理环境以及生活便利五个方面的情况进行了综合分析，结果发现，上海、昆山、武汉并列为全国最适宜建设金融后台中心的城市。 （三）武汉

13、区域金融服务外包中心建设具有综合优势 武汉具有交通区位、科教人才等诸多优势，综合优势比较突出。武汉是全国重要的交通枢纽和通信枢纽，是国家重要的科教基地。全市有58 所高等院校、750 家科研设计单位， 在校大学生和每年毕业大学生人数均居全国大城市之首。和北京、上海等地区相比，武汉在人力、土地资源、生活、办公用房、业务处理人员等方面成本更低。武汉是大城市中受自然灾害影响最小的城市之一。武汉电力供给能力充沛，水患风险较低，受飓风和沙尘暴损害的概率较低，受地震灾害影响较小。武汉水资源丰富，环境宜居，是全国山水园林城市、国家森林城市。 参考文献： 1.王力.金融产业前后台业务分离新趋势研究J.财贸经济，2007（7） 2.陆岷峰，陈志宁.用科学发展观统领金融后台服务基地J.企业研究，2008（8） 3.曾昭武，周军峰，蔡伟.珠三角金融后台业务集群建设问题研究J.南方金融，2009（6） 4.何海文，尤文娴.建设具有国际影响力的金融后台中心城市J.新财经（理论版） ，2010（6） 5.宫冠英.金融后台服务外包产业发展现状及对策探讨J.商业时代，2011（6） 作者简介： 高泽金（1980 年-） ，男，湖北武汉人，武汉软件工程职业学院经济管理系副教授，研究方向：金融学。 江春（1956 年-） ，男，湖北武汉人，武汉大学金融系教授、博导，研究方向：金融学。