浅议金融仓储服务的社会价值.doc

1、浅议金融仓储服务的社会价值摘 要：金融仓储服务是仓储服务与金融服务相结合的创新融资服务模式之一，诞生以来，在支持中小微企业实现动产融资和转型升级、支持三农产业发展、扩展银行服务外包、扩大社会就业、支持社会诚信建设等方面发挥着一定作用。金融仓储服务也获得了政府、专家学者、银行和中小微企业的高度认同。目前，新的金融仓储服务机构不断涌现，体现了良好的社会价值。 关键词：金融仓储；中小企业融资；社会价值 中图分类号：F83 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）11-0123-03 一、金融仓储服务：金融与仓储的融合 （一）仓储与金融的融合 物流金融是伴随着现代物流产业的发展而产生的

2、，是指为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，物流金融服务在国际乃至未来中国，都有广阔的市场。物流包括运输、装卸、包装、加工、保管等，由于我国物流业发展还处于初级阶段，在很长一段时间，仓储都将是物流的最重要组成部分。金融仓储服务正是物流金融的融资创新产品，是仓储服务与金融服务相结合的创新融资服务模式之一。 仓储以商品形态存在，属于物资的范畴，金融则是以一般等价物的货币形态存在的，属于资金的范畴，两个独立的范畴为何能融合在一起？这主要源于有以下共同点：第一，仓储和金融，都属于经济活动中的流通领域，都属于交换活动，业务上是类同的，资源的区位优势产生了仓储，而货币资金的清算促进了银行类金

3、融机构的诞生。第二，商品流和资金流在整个社会商品经济交换中，扮演着十分重要的角色，两者如能有机结合起来，一定可以产生更大作用。第三，价值规律在仓储和金融活动中都能起到调节作用，这二者都受商品和货币资金流通领域中固有的规律约束，比如供求规律。第四，仓储和金融在我国都属于第三产业，都具有服务特征，通过仓储和金融活动，都能达到各自资源的最佳配置，将二者结合起来，可以使资金和物资同时达到最佳配置。 （二）金融仓储的特征 金融仓储的概念由国内信贷专家童天水提出，国外没有这一概念，但是在物流金融领域，就金融仓储所涉及的相关业务早以开展，形成了一定的规范体系和市场。简单而言，金融仓储服务是指为金融机构相关业

4、务提供第三方动产抵质押管理的专业仓储服务活动，金融仓储是仓储业的新业态，具有贷款抵质押品价值发现、抵质押价值维持与价值变现等功能。 金融仓储典型的服务包括第三方监管和仓单质押业务。第三方监管是指中小企业将其拥有的动产作为担保，向银行出质，同时，将质物转交给具有合法保管动产资格的金融仓储企业进行监管，以获得贷款的信贷业务活动，监管的仓库可以是企业自有仓库，也可以是金融仓储公司的仓库。仓单质押的金融仓储服务是指有融资要求的中小企业把货物存储在金融仓储企业的仓库中，然后，凭借银行认可的仓单向银行申请贷款，银行根据质押品的价值和其他相关因素向客户企业提供一定比例的贷款。目前，广泛实用的是第三方监管业务

5、。但是，随着仓单标准化的推进，仓单的市场接受力在提升，仓单自身也具有票据的便利性，因此仓单融资在未来发展市场会很大。在金融仓储服务中，专业性的金融仓储公司除了按照三方合约规定提供仓储服务外，还负责监管货物流动状况，并及时向银行提供有关信息，是银行的管家，金融仓储服务的核心意义在于解决银行动产抵质押物监管难题，使企业动产融资更加便捷和安全。 二、金融仓储服务的社会价值 （一）支持中小微企业动产融资 中小微企业在增加社会就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义，党中央、国务院一直高度重视中小微企业的发展，而融资难是中小微企业发展中的

6、一大门槛。可以说，中小微企业融资难一直是世界性难题，在我国更具有普遍性。由于我国是世界的加工厂，中小微企业存在数量多、技术落后、税费偏重等刚性约束，特别近两年稳健甚至适度从紧的货币政策背景下，中小企业受影响程度比大企业要重，面临着银行信贷资金不足、直接融资受限、民间借贷无门的困境，失血现象严重。依照发达国家破解中小微企业融资难的经验，中小微企业融资来源中，银行发挥着不可替代的作用。但是，中小微企业经营规模小、品牌信誉差，不动产缺乏，难以取得信用贷款和不动产抵押贷款。中小微企业唯一可以信赖的就是拥有原材料、半成品、产品等动产资源。由于银行场地、设备、人员、管理水平等条件的限制，银行不愿意开展动产

7、抵质押贷款，因为传统做法是银行需要专门组织成立自己的仓库，如果业务过程出现风险，银行自己要承担全部责任，还面临着动产价值认定、动产管理与价值监控等难以解决的问题。 由专业第三方金融仓储公司对中小微企业抵质押给银行的动产进行保管和监管，可以解除银行对动产抵质押品的顾虑，而且部分责任可以转嫁给监管方，这样由专业的人做专业的事情，银行可以专注于信贷服务。通过金融仓储服务，中小微企业将动产抵质押给银行，获得短期贷款，盘活企业短期闲置生产资料，加速资金周转，缓解中小微企业的资金压力。金融仓储相对于传统担保公司，融资企业承担的费用大大降低，平均费用约为担保收费的 30%50%，也可以降低企业的财务成本。（

8、二）支持中小微企业转型升级 “十二五”期间，在节能减排、经济转型升级、建设环境友好型和资源节约型社会的背景下，中小微企业面临着很大转型升级的压力，而且从长远发展来看，转型升级是唯一的选择。中小微企业应该有动力去转型升级，但是转型升级是需要资金支持的，资金来源的首选就是银行，动产融资是一个可行的思路。理论而言，只要是有价值的动产，都能变现，都应该有对应的路径实现抵质押贷款，但是在实践操作中，并不是所有动产都可以做抵质押贷款，应尽量选择那此易于保存、价格相对稳定、流动性好、容易变现的产品。金融仓储服务中，在选择抵质押产品时，取得贷款的中小微企业必须符合环境保护要求，并优先向创新型企业倾斜，对于高能

9、耗中小微企业，坚决不能通过金融仓储服务获得资金。这样金融仓储服务的独特功能就显示出来了，要想获得动产融资，破解融资束缚，中小微企业必须技术创新、转型升级，普遍推广可以推动我国经济转型升级，因为经济转型升级最主要的难题就在于中小微企业。 （三）支持三农产业发展 我国是一个绝大多数人口在农村的农业大国，这是最基本的国情，农村经营实体、农业产业人员自身的法律意识、经营理念、履约意识、责任意识、诚信意识相对较差，思想观念较为落后，失信现象屡见不鲜使得“三农”产业融资难问题很严重。三农企业可以用来获得贷款的资源有哪些呢？有养猪场里的生猪、池塘里养的鱼、长在地里的麦苗树苗、窖里酿造的酒，等等。这些产品生产

10、过程短则数月，长则数年，大量资金沉淀在里面。那么，这些动产可以获得融资吗？通过金融仓储服务是可以的。金融仓储公司通过一案一议，制订“银行放心、三农企业满意”的个性化服务方案，帮助粮油企业、养殖种植企业、食品生产企业等获得银行动产融资，支持三农企业快速成长壮大。以浙江涌金仓储股份有限公司为例，20082012 年，公司为浙江、安徽、辽宁等省共计 68 家三农企业提供融资服务，帮助企业获得银行授信 19.7 亿元。盘活企业动产数量巨大：粮食（小麦、稻谷、玉米、大豆）约 30 万吨、棉花 4 000 吨、茶叶 123 万公斤、火腿约 23 万只、生猪 13 000 头、酒 5 000 吨、果酱 5

11、000 吨，其他监管品种还有苗木、木材、蜂蜜、木糖醇、化肥等，监管货物价值达 30 余亿元。 （四）扩展银行服务外包，扩大社会就业 当前，全球金融业服务外包趋势正不断加强，金融服务外包的规模也快速增长、外延在不扩扩大。从银行的角度来看，金融仓储服务相当于把动产的监管服务外包给专业性的金融仓储公司，可以为银行节省人力，并开拓新的市场，形成独特的竞争优势，而且由于始终有动产保障，相应的风险也比较低。另外，随着市场的开拓和服务类别的增加，银行档案数量呈几何倍数的增加，同时，随着市场的规范和国际化，对档案存放管理的要求却越来越高，银行可以把自己复杂的档案管理服务也外包给金融仓储公司，所以金融仓储服务为

12、银行服务外包提供了新的渠道。金融仓储企业是创新类企业，需要新鲜的血液。专业性的金融仓储人才需要掌握会计知识、银行信贷知识、担保、物权法律知识、商务礼仪知识、营销策划技术知识、金融仓储业务流程等，同时，企业也需要在一线仓库工作的普通工人。这些需求为学生就业和农民工、下岗职工提供了新的就业渠道。以浙江涌金仓储股份有限公司为例，公司每年在浙江金融职业学院订单招生 30 人，在浙江遂昌职业中专招生 30 人，通过订单合作培养，一方面培养了企业急需的人才，另一方面，对于大中专毕业生来说，也增加了就业的新渠道。合作培养的人才对企业认同度高，在企业也有很大发展空间。通过金融仓储的融资支持，同时也间接对各类三

13、农企业、中小微企业的员工就业起到了带动或稳定作用。金融仓储服务更多是一种融资模式创新，这种模式对于其他国家和地区同样适用，具有可复制性，具有较大的推广价值，全国金融仓储公司陆续成立，金融仓储产业化的发展必将需要更多的雇员。 （五）支持社会诚信建设 在现代社会主义市场经济条件下，诚信建设对于国家兴衰、名族发展、经济增长、文化繁荣、社会和谐以及企业成长具有十分重要的意义。对社会而言，发展金融仓储服务，可以规避关联担保可能引发的区域性系统金融风险，因为利用企业自由动产抵质押，如果企业不能按期偿还贷款，自己的动产就会被变现偿还贷款，所以融资企业产生销售收入后，肯定会及时偿还，有利于培养和提高客户的诚信

14、度，增加融资企业的信用意识，也能促进社会诚信文明建设。金融仓储机构既是银行的委托方，又是企业的仓储业务伙伴，能够搭建企业“想借借不到”和银行“想借不敢借”的桥梁，有利于双方建立长期固定的合作关系，从而双方利益关系也由短期、临时转向长期、固定。在长期利益关系下，企业的信用缺失成本增加，从而促使企业加强信机用制重建信用体系，这种良好的信用机制也会更有利于企业融资。 三、金融仓储服务社会价值实现以浙江涌金仓储股份有限公司为例 （一）金融仓储服务的市场开拓 浙江涌金仓储股份有限 2008 年 3 月 18 日在国内首创金融仓储模式。公司精心构建严密的动产监管流程，开发标准仓单综合业务系统，专心致力于金

15、融仓储服务；积极探索银（行） 、企（业） 、 （仓）储三者之间互相支持协作机制，努力以金融仓储服务激活企业动产资源，支持中中小微企业，促进区域经济发展。 截 至 2012 年 12 月底，公司陆续在北京、上海、重庆、沈阳、合肥、南昌、济南、郑州、西安、兰州、哈尔滨市和浙江省内主要地市设立了18 家分支机构，与包括中国工商银行、中国农业发展银行、广发银行、浦发银行、恒丰银行等在内的 30 余家银行开展动产监管业务合作。公司监管产品的行业涉及黑色和有色金属、造纸、化工、纺织、食品、建材、电子机械、汽车、农产品及养殖、石油、能源、家电、机械设备等十几个；具体监管产品包括钢材、铜、铝、白板纸、纸浆、废

16、纸、冷冻水产、石材、家纺（布匹） 、小麦、棉花、汽车、轮胎、酒品、苗木、番茄酱、蜂产品、生猪、火腿、木糖、沥青、煤炭、木材、电子产品等 30 余个品种。共有 420 个项目累计获银行授信近 130 亿元，其中，2008 年帮助中小微企业获得授信 1.335 亿元，2009 年 8.17 亿元，2010 年 16.878 亿元，2011 年 44.3112 亿元，2012 年 60 亿元，金融仓储服务的规模呈现几何级的增长。 （二）金融仓储服务的社会荣誉 中国人民银行、银监会、工信部及各级地方政府均对金融仓储的创新实践表达了关注和支持，金融仓储服务模式受到政府、专家学者的高度重视和认同，金融仓储

17、服务在全国落地生根、开花结果。浙江涌金仓储股份有限公司 2009 年获得了杭州市中小企业融资创新奖、杭州市金融创新优秀项目奖、杭州市服务业先进企业；2010 年获得浙江省优秀民营企业、浙江省最具责任感的最佳金融服务机构称号；2011 年获得浙江最具投资价值成长企业、年度最佳商业模式十强称号。2012 年荣获 2012 中国年度微创新企业 100 强。此外，金融仓储服务入编金融时报社动产融资实践中小企业融资新模式 、中国人民银行和世行集团国际金融公司联合主编的中国动产担保创新经典案例等著作中。这些荣誉的取得自身也说明了金融仓储服务的社会认同感及其社会价值。 四、总结 金融仓储服务作为一种新型的具

18、有共赢特征的金融服务创新产品，通过整合金融资源和物流资源，逐渐迈入了中小微企业融资的大道中，并形成了巨大的社会价值，具有良好的发展前景。当然，金融仓储服务作为创新产物，在发展的过程中，也面临着经营成本日益上升、人才缺乏等问题，并承担一些业务相应的信用风险、操作风险和法律风险。金融仓储服务需要政府、银行、金融仓储机构、中小微企业合力，共同推进，为金融仓储服务的发展提供好的制度环境和完善的法律保障，使金融仓储服务成为银行的好管家，走进广大的中小微企业，多渠道、广路径、全方位支持我国经济建设。 参考文献： 1 陶永诚.金融仓储的经济效应及其发展的思考J.浙江金融，2010， （3）. 2 徐绍峰.金

19、融仓储：创新中小企业“融资难”的解决之道N.金融时报，2010-02-03. 3 刘萍.中国动产担保创新经典案例M.杭州：浙江大学出版社，2010. 4 金雪军.打破不动产的束缚破解中小企业融资难的金融仓储模式M.杭州：浙江大学出版社，2011. 5 中国仓储协会秘书处.2010 年中国仓储行业发展综合报告J.物流工程与管理，2010， （6）. Discussion about the social value of the financial services WU Jin-wang （Zhejiang Financial vocation College，Hangzhou 310018，

20、China） Abstract：Financial services is one of the innovation，financing service model combining warehousing services and financial services since birth，plays a certain role in support for small and medium enterprises to achieve real estate financing and transition upgrades，support agriculture industry

21、 development，expansion of bank service outsourcing，expanding social employment，support the social credit construction. Financial warehousing services have also been highly recognized government，experts and scholars，banks and small and medium-sized enterprises. At present，the financial services agency new emerging，embodies the good social value. Key words：financial warehouse；SME financing；social value 责任编辑 高惠琦