基于DEA方法的湘西民族地区财产保险市场绩效综合评价研究.doc

1、1基于 DEA 方法的湘西民族地区财产保险市场绩效综合评价研究摘 要：选取 20082012 年湘西民族地区四大财产保险公司的数据，利用 DEA 方法对湘西民族地区财产保险市场绩效进行了评价，研究结果显示：从纯技术效率而言，人保财险、平安财险和中华联合三家保险公司具备完全纯技术效率，而中国平安却不具备纯技术效率。从规模效率而言，人保财险和中华联合两家规模报酬不变，而平安财产保险公司呈现规模报酬递增趋势，太平洋保险呈现规模保险递减趋势。 关键词：湘西民族地区；财产保险；市场绩效 中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）31-0146-02 一、前言 市场绩效

2、是指在一定的市场结构下，一定的厂商行为使某一产业在价格、产量、成本、利润、产品质量、品种以及技术进步等方面所达到的状态。也即，厂商的经营是否增加了社会福利，是否满足了消费者的需求。也就是说，厂商是否提高了生产效率、实现了资源配置效率；是否生产满足社会需要的产品，是否生产满足社会需要的数量。保险市场业绩也就是指在一定的保险市场结构下有一定的保险市场行为产生的价格、成本、产量、利润、产品质量和品质以及技术进步等方面的最终经济成果，它是市场结构和市场行为共同作用的结果，反映了保险市场运2行的效率和资源配置的效果。 二、湘西民族地区财产保险市场绩效评价 保险市场绩效评价主要是从产业的资源配置效率和产业

3、的规模结构效率来说。对于产业的资源配置效率而言，主要针对完全竞争的市场结构，市场机制完善，各种资源可以自由流动，资源会自动流动生产效率最高的部门，从而达到效率最大化的目标。一般用承保利润和保费利润来衡量。而对于产业规模结构效率。是由 Charnes、Coopor 和 Rhodes 于1978 年提出的数据包络分析方法（DEA，Data Envelopment Analysis）选择规模效率和纯技术效率这两个指标来反映公司规模经济效率的实际情况。 （一）DEA 模型简介 数据包络分析（the Data Envelopment Analysis，简称 DEA）是1978 年由美国著名的运筹学家 A

4、.Charnes 和 W.W.Cooper 等学者，以相对效率概念为基础发展起来的一种效率评价方法。他们的第一个模型被命名为 C2R 模型，从生产函数角度看，这一模型是用来研究具有多个输入、特别是具有多个输出的“生产部门”同时为“规模有效”与“技术有效”的十分理想且卓有成效的方法。1984 年 R.D.Banker，A.Charnes 和W.W.Cooper 给出了一个被称为 BC2 的模型。 （二）数据来源及指标构建 通过选取湘西民族地区 4 家主要的财产保险公司，样本公司的保险收入总和占湘西民族地区总保费收入的大部分，可以比较全面地反映整个保险市场的效率水平状况。样本期间为 2008201

5、2 年，各指标数值根3据湘西统计年鉴以及湘西自治州保险业协会相关资料计算整理得出。在 DEA 分析中，指标体系的选择至关重要，在参考了其他作者确定的投入产出项以后，把承保利润、利润总额、保费收入作为产出项。把总投资和赔款和给付支出作为投入项。承保利润和利润总额反映保险公司总的盈利能力，也体现保险公司追求利润最大化的动机；保费收入反映保险公司总产出能力，是衡量保险公司经营效果的一个重要指标。总投资和赔款与给付支出反映保险公司经营成本和保险公司管理技术水平。财产保险公司的输入、输出指标和决策单元（DMU） 输入指标：承保利润、利润总额、保费收入 输出指标：总投资和赔款、给付支出 （三）结果分析 由

6、下页表 1 可知，从纯技术效率看，湘西民族地区保险公司的纯技术效率在 20082012 年之间变化不大，表面湘西民族地区保险公司整体技术相对比较成熟，公司间差异不大。从目前来看，有人保财险、平安财险和中华联合三家保险公司具备完全纯技术效率，而中国平安却不具备纯技术效率，说明湘西民族地区平安财险的经营方式依旧是粗放型，虽然在拓展湘西民族地区保险市场份额上做了很大的努力，但不注重以技术创新提高公司的核心竞争力，技术创新亟待提高。而从规模效率来看，湘西民族地区有人保财险和中华联合两家规模报酬不变，而平安财产保险公司呈现规模报酬递增趋势，太平洋保险呈现规模保险递减趋势。4这说明平安财险在发展公司规模方

7、面应当尽可能的努力，以提高公司整体业绩水平。而对于太平洋财产保险公司而言，应该适当控制发展速度，同时积极采取措施提高技术能力和改善效率，为公司的壮大提供更加广阔的空间。 三、结论及政策含义 运用数据包络分析法对湘西民族地区财产保险市场绩效进行评价，结果表明湘西民族地区财产保险市场绩效处于一般水平，且造成这种情况的原因不尽相同。从纯技术效率而言，人保财险、平安财险和中华联合三家保险公司具备完全纯技术效率，而中国平安却不具备纯技术效率。从规模效率而言，人保财险和中华联合两家规模报酬不变，而平安财产保险公司呈现规模报酬递增趋势，太平洋保险呈现规模保险递减趋势。 通过对湘西民族地区财产保险市场绩效的评

8、价进行研究，深化了贫困地区保险市场的研究，也可使政府认识到保险业对于社会经济尤其是市场经济发展的特殊作用与影响。同时，对于明确保险在湘西州国民经济中的地位，进而推动湘西州扶贫工作的进一步发展也有积极的作用。但由于数据的可得性等原因，未能对湘西民族地区所有财产保险企业的绩效进行评价研究，如能增加研究对象，相信能得到更具普遍意义的结论。 参考文献： 1 王斌.中国保险业市场结构与绩效关系分析J.上海金融，2002， （10）：32-36. 2 赵旭.关于中国保险公司市场行为与市场绩效的实证分析J.经5济评论，2003， （4）：118-128. 3 黄薇.论中国保险市场结构的调整J.海南金融，20

9、05， （8）：22-25. 4 韩庆华，葛美连.中国保险业市场结构与绩效分析J.山东社会科学，2006， （12）：119-122. 5 李绍星，冯艳丽.中国保险业集中度及其规模对绩效的影响J.经济与管理，2007， （8）：74-76. 6 邵全权.中国产险公司市场结构、竞争模式与绩效关系研究基于 20012005 年非平衡面板数据的实证分析J.数量经济技 术经济研究，2008， （8）：123-160. 7 王兵.房地产企业多元化经营绩效实证研究D.西安：西安建筑科技大学，2009. 8 曹乾.中国保险业经营效率的动态演进：基于 DEA 与 MI 模型的考察C.保险学术获奖成果汇编（2008） ，2009：12. 9 王晓英，彭雪梅.探析国有上市保险公司股权结构对经营绩效的影响G/中国会计学会教育分会.中国会计学会 2011 学术年会 论文集，2011：9. 收稿日期：2013-06-19 作者简介：马立新（1970-） ，男，湖南常德人，硕士研究生，从事民族产业经济研究。