1、1苏北地区农村城镇化过程中的金融支持研究【摘要】农村城镇化是我国经济社会发展的一个大战略，是解决三农问题的重要途径，金融支持则是农村城镇化顺利推进的重要条件。但由于金融支持不足，苏北农村城镇化发展速度受到制约。本文首先，对苏北地区农村城镇化及城镇化过程中资金供求情况进行分析；其次，阐述苏北农村城镇化进程中存在的问题；最后，在此基础上，提出了完善苏北地区农村城镇化过程中金融支持的对策。 【关键词】城镇化 金融支持 问题 对策 一、苏北地区农村城镇化资金供求需求与状况分析 城镇基础设施的建设包括两个方面：一是经济社会发展所必须的一般性生产和生活设施；二是为适应现代城镇经济与生活要求所需要的生产与生
2、活设施。苏北城镇第二、三产业经济增长迅速，占据整个县城经济的 70-80%，而企业的发展离不开对资金需求。 政府财政投入是农村城镇化资金的重要来源，通常用于基础设施建设、科教文卫和社会保障体系构建等方面，但其占总供给的比例常年维持在 1%左右，政府财政投资偏少，而投资于农村城镇化的资金则更少；苏北农村城镇化过程中最主要的资金来源是自筹资金，占到总来源的 80%左右，且近几年有上升趋势；苏北每年都会吸引外资参与城镇化的发展，很大的促进了地区产业的发展，除了财政投资和商业贷款以外，一个重要的来源就是吸引民间资金，将居民不愿意用于消费的资金用于投资需2求。 二、金融支持苏北地区农村城镇化中存在的问题
3、 （一）金融供给严重不足，资金供求缺口较大 农村城镇化基础设施建设缺少资金。农村城镇化基础设施建设资金来源单一，主要来自自筹资金，自筹资金占总投资的 80%左右，充分反映了苏北农村基础设施建设方面金融供给的不总，金融支持不利已经严重阻碍了苏北地区农村城镇化的进程；农村中小企业筹资困难和生产生活资金短缺。苏北农村中小企业却普遍面临着融资难得困境，资金来源主要依赖自筹资金，外部资金特别是银行贷款比例则非常小且农村居民收入严重滞后于城镇居民，这严重影响了苏北农村居民的消费水平和农户的固定资产投资。 （二）金融资源配置呈现自发性失衡 由于商业银行等金融机构普遍存在逐利性，追求短期利益，这一方面导致苏北
4、地区的金融资源向中心城市过度集中，对广大农村地区、小集镇建设和重点集镇发展的扶持相对不足。苏北县域人均贷款余额明显低于中心城市，县域金融资源外流现象严重。特别是，苏北大部分农村建制村尚无任何金融机构甚至自动存取款机提供即使是最基本的存取款服务。另一方面，从整个苏北整体来看，与苏南地区相比，苏北地区吸引金融资源就地转化、支持城镇化建设的能力也不是很强，有待提高。 （三）金融支持手段单一 贷款品种和贷款方式单一。苏北县域的金融机构贷款主要是贷给中小企业的短期贷款和中期贷款，而贷款方式主要是抵押贷款，缺少足够3的信用贷款，无法满足农业生产、个人消费和中小企业生产对贷款的需求；农业保险缺失，农村社会保
5、障体系发展缓慢。苏北地区是全省乃至全国重要的粮食产区，农业在经济中的地位十分重要，但是农业保险却是严重缺失； 缺少银行贷款以外的其他融资渠道。苏北农村的金融市场建设还是非常落后，现代金融服务起步较晚。银行仍主要以存贷款和汇款业务为主，对理财、代收代付业务涉足较少。乡镇中小企业融资主要依靠银行贷款等间接融资方式，几乎没有直接融资，市政债券的发行集中在大型城市建设方面，债券市场对农村城镇化的支持刚刚起步，而诸如股票、基金等常见融资方式对苏北农村城镇化的促进作用几乎没有。 三、完善苏北地区农村城镇化过程中金融支持的对策 （一）建立新的农村金融机构，完善金融服务体系 在扩大现有金融机构网点规模和数量、
6、吸引其他商业银行到苏北农村设立网点，为苏北农村城镇化建设提供资金支持的同时，积极设立新型农村金融机构。加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，有序发展小额贷款机构，引导社会资金投资设立适应居民需要的各类新型信贷组织，构建多元化、广覆盖的信贷服务体系；加强各金融机构之间的合作，形成优势互补。政府应该鼓励和引导熟悉苏北农村经济环境的村镇银行、小额贷款公司和资金互助社等微、小型信贷机构，通过将自身财产进行抵押的方式从当地大型银行那里以优惠利率获得资金，然后对中小企业和农村经济提供贷款，这样大银行的资金优势与微、小金融机构的信息获取优势就形成了互补，提高了资金的就地转化率。 4（二）加强政策引导，
7、加快农村金融机构改革 明确农村城镇化为金融机构支持的重点，加大金融机构对苏北乡镇中小企业、涉农企业和基础设施建设的支持力度，努力做到苏北农村城镇化建设规划与农村金融的发展相协调。政府应该鼓励金融机构的参与城镇化建设规划的制定，这样金融机构就可以发挥主观能动性，找一些好的项目和有特色的产业重点扶持。促进银企间的良性互动，通过银企间相互商谈、协调，把一些好的建设项目做好，实现共赢；加快苏北农村农业银行、中国邮政储蓄银行、农村信用合作社、农业发展银行等现有金融机构的改革，提高它们的管理水平和生存质量，使其更好地为苏北农村城镇化建设服务。 （三）探索多元化的资金筹集方式 苏北农村基础设施建设和社会保障
8、体系建设可通过发行市政债券、项目融资、信托计划、股权融资、资产证券化以及利用政府融资平台的方式来引入民间资本创新融资手段，这样即获得了农村城镇化所需要的资金，也解决了投资者与受益群体是相分离的问题。可以通过减税、提供优惠利率贷款等优惠措施吸引外商投资，在公共服务经营上可以采用租赁、承包和委托等形式。此外，在银行贷款方面，一方面银行要有固定资产贷款、项目贷款和政府贴息贷款等支持农村城镇化的贷款；另一方面要放宽针对基础设施建设的贷款期限，安排一定比例的中长期贷款。还要充分发挥政策性银行的作用，增加在基础设施建设等公共设施领域的资金投入。 参考文献： 51张元红、李静、张军.农村金融转型与创新基于合作基金会的思考M.北京：社会科学文献出版社，2007. 2H.钱纳里，M.塞尔昆.发展型式（19501970）M.北京：经济科学出版社，1998. 3冯燕，刘宁宁，董金玲.苏北农村金融发展的现状与对策J.农村经济与科技，2008， （12）.
