建筑工程的风险管理现状分析与政策建议.doc

1、建筑工程的风险管理现状分析与政策建议【摘要】本文主要介绍了风险管理概念及其管理内容，分析了导致项目风险的因素以及安全风险管理实施的必要性。并在此基础上对建筑工程的风险管理现状进行了分析，并提出了一些政策建议。 【关键词】建筑工程，风险管理，现状分析，政策建议 中图分类号： TU198 文献标识码： A 一、前言 随着我国经济社会的发展，我国的建筑业在高速地发展。然而，建筑工程施工安全风险管理上存在的问题还有很多，在施工过程中施工事故常常出现，因此人们对建筑工程施工中的风险管理关注地越来越多。所以，加强建筑企业风险管理的理论与实践研究，提高建筑企业风险管理水平，能够更好地产生经济效益和社会效益，

2、保证建筑工程施工过程中的安全。 二、风险管理概念及其管理内容 1.概念解析 风险，主要是指产生某种损失的不确定性。包括两层含义：一层是可能发生的经济损失；另一层指的是这种损失是否发生是不确定的。建筑工程的风险管理，主要是指建筑工程项日的当事人对可能会碰到的风险首先进行识别，然后进行风险估测、风险评价和风险控制。用这种方式减少风险带来的负面影响，用最低的成本获取最大安全的保障。目前，我国建筑工程的风险管理刚刚起步，研究工作处于初始阶段，建筑工程建设在实践中也没有规范地开展相应的风险管理工作，为此，加强建筑工程风险管理的研究非常有必要。 2.建筑工程施工风险管理的内容 （一）风险识别 对施工过程中

3、存在的风险因素进行识别是施工中的风险管理的第一步，它是对施工中的风险事件的发生的可能性进行预测和确定， 并按类别形成一份合理的施工风险清单的过程。由于风险识别实际上是对风险事件发生的可能性的预测过程，因此存在较大的主观性，为了保证预测的准确性，使预测结果更能描述客观的状况，数据来源必须可靠，分析必须科学合理。为此专家们提出了许多行之有效的方法，常用的有故障树法、智暴法、德尔菲、幕景分析、SWOT 等方法，这些方法各有优劣。 （二）风险评估 工程项目施工中的风险识别仅解决了有无风险事件的问题，若要了解风险的准确情况和确切的根源及其对施工进度的具体影响，尚需对其进行进一步的评估，这是施工风险管理决

4、策前提和基础。同时，在施工的风险管理当中，并不是所有建筑工程施工风险的管理的风险都值得去管理，也并不是所有的风险都值得防范，因此，需要在风险识别的基础上，对风险进行评估，估计其发生的可能性、发生后可能会带来的后果以及发生的时间和影响范围。 （三）风险管理措施的应用 完成风险识别和评估之后，剩下的工作内容就是如果通过正确的风险管理方法来进行风险缓解、自留、转移、控制或利用。有效地风险管理措施的应用，会使得建筑工程施工的风险性大大降低，减少经济上的威胁以及安全上的隐患，是风险管理的最后一步也是最重要的一步。 三、导致项目风险的因素 工程建设是一项综合性较强的项目，整个施工建设涉及到各方面的内容，要

5、及时有效的控制风险，必须先清晰地掌握风险形成的因素，才能有针对性地开展风险管理工作。 1.管理因素 管理因素作为风险的主要诱因，有以下几方面的内容：管理机构，它是确保整个管理活动能有效进行的基本场所，而管理机构设置的不合理以及工作效率低下，都会降低管理工作的质量，同时，也无法实现原有工程项目计划中所制定的目标。合同内容，合作双方在履行合同义务的过程中，如果一方违约，便会导致整个工程建设处于瘫痪，给项目经济效益带来巨大的损失。 2.环境因素 环境因素主要指的是社会环境，根据工程施工的主要状况，社会环境因素主要有因政策及法律法规变更或者新技术、新材料的使用而引发的不适应风险，另外，一些自然环境的影

6、响也不可小视，这些都为不可抗力风险。 3.建设单位的因素 建设单位主要存在两方面的风险因素：首先是建设单位控制风险能力的大小；其次是建设单位是否具备完善的风险管理意识。目前，很多建设单位都存在被动管理的现象，这是因为市场竞争愈发的激烈，而供大于求的现象越来越明显，导致建设单位出现很多不规范的管理，这些都构成了项目风险。虽然我国对部分项目已经实施了监理，但建设单位自身的管理能力始终都是影响风险管理质量的关键因素。 四、安全风险管理实施的必要性 在人民生活水平不断提高的过程中，大型建筑不断出现，各种安全事故也频繁发生，加强安全风险管理工作日渐重要。建筑行业与其它行业相比，有其独特特点。首先，建筑类

7、型复杂多变，从业人员流动性较大、素质偏低以及人员安全意识较弱等；其次，建筑施工周期较长，人员在露天条件下需要从事高空作业，长期下来危险系数较高；再次， 自然条件对建筑工程工作影响较大，致使后期修复困难。受建筑行业特点影响，建筑施工的全部过程都要将安全防范意识的培养放在重要位置。一方面，由于风险发生的可能性、对工程造成的影响等都难以预测，因而风险一旦发生，将会造成巨大的人员伤亡和严重的经济损失。另一方面，施工过程人员和环节较多，受人为失误影响，原材料较易受到破坏，机器较易损坏，事故较易发生，员工的生命财产也较易受到伤害。此外，由于从业人员流动性较强，员工对施工环境和工作伙伴较为陌生，相互配合度受

8、到影响的同时对工程进度也造成影响。再加上建筑类型的变幻莫测，要求从业人员有较高的技术和较多的注意事项，因而，加强安全风险管理是十分有必要的。 五、建筑工程的风险管理的现状分析 目前，我国的工程项目投资来源已呈多元化企业的所有制结构也发生了很大的变化，工程保险管理越来越为有关部门和企业所重视。 建筑法 、 担保法 、 保险法 、 合同法和招标投标法等法律、法规，为在我国推行工程担保和工程保险制度提供了重要的法律依据。一些地方也陆续开展了工程担保和工程保险的试点工作。但是，从总体上看，我国的工程风险管理水平低下，相关法规措施相对滞后，其主要表现为： 1.缺乏完整的配套服务，比如：保险市场不健伞银行

9、服务具有滞后性。保险公司的工程保险产品不能及时的推陈出新、担保形式单一和缺乏灵活性等都是服务的缺失。同时，从银行服务方面看，其没有足够的数量和担保资格成为建筑项目的担保方。此外，国家没有明确规定哪些保险和担保公司具有合理的担保功能，以至于不能形成积极的竞争机制。2建筑工程项目的投资者风险意识不强。我国建筑工程单位缺乏风险意识，如果工程一旦出现重大问题，其自身所承担的风险往往较小。大部分由政府买单。金融界和工程界等相关部门缺乏风险意识，国内银行贷款给=程项目的时候缺乏风险评估，往往造成了建筑工程项目投资者的项目风险意识越来越弱，给建设行业带来消极的影响。 3保障措施不完善，比如：相应的法律、法规

10、不健全。虽然我国早就已经出台了保险法和担保法等一系列法律文件，它们为建筑建设的担保和保险提供法律依据，但是由于这些条款不是具体地针对不同建筑工程的特点做出的具体规定，所以在我国建筑工程的现实操作和实施中存在困难，也就是说，建筑工程行业的法律保障措施是当前我国建筑工程风险管理中的薄弱环节。 4缺乏建筑工程风险管理的中介咨询机构。近些年来。尽管一些保险公司已经开始涉足工程保险业务行业，但是业主和承包商们往往不能接受他们。造成这种现象的主要原因首先是保险公司的服务水平和工作效率亟需要提高。另外，还里涉及到缺乏真正意义上的建筑工程保险经纪人和代理人等。由于缺乏建筑工程保险的中介咨询服务，建筑工程保险知

11、识没有广泛和积极的普及，在相当多的业主和承包商的观念里，他们会认为投保得不偿失，甚至会浪费钱，因此，没有投保的积极性。此外，加上保险公司或者中介咨询公司的人员素质各不相同，一般投保人对保险知识的掌握甚至还远不如他们，在建筑工程项目管理中，万一没有专业人士代理出险后的索赔业务，一旦保险公司推脱赔偿责任，投保人将很难保护自己的合法权益，这也让建筑工程项只风险投保进入了误区。 六、关于在建筑工程中开展风险管理的政策建议 1健全建筑工程方面的法制保障 现阶段我国建筑工程发展很不规范的一个主要原因就是缺乏强制性的法制保障，所以通过立法和合同规定，能有效推动工程担保和工程保险的发展。我们应当以现有的有关法

12、律如合同法等为基本依据，在今后的立法实践中，添加工程担保、工程保险的相关内容，设立一个权威机构对工程担保和工程保险中的纠纷进行技术鉴定和责任确认，以保障在建筑工程中进行工程担保和工程保险时有法可循和有权威保障。另外，我们还应该参考国外的先进经验，起草或修订各种工程担保和工程保险的系列合同示范文本。 2积极培育形成建筑工程的担保人市场 工程担保制度的建立是以完善的担保人市场为基础的。一方面，要继续推进银行作为担保人的作用；另一方面，还应当积极培育其他具备条件的机构担当担保人，使担保人市场更有竞争力和活力。在现阶段，我国应当重点发展承包商的同业担保，由实力强、信誉好的承包商为其他承包商提供第三方担

13、保，这样就能有效保证工程建设的顺利进行，也更有可行性。但是在同业担保中，还要有相关的法律进行规范，以避免出现两家企业相互担保或多家企业交叉互保等违规现象，以保障业主的合法权益。同时，在条件允许时，国家还可以推动保险公司开展保险业务(即带有保证担保性质的保险)，或设立专门性的工程担保公司，但有关部门要严格审批程序，对申请公司的资金实力、专业技术力量等进行审核，以及成立后对信誉状况定期评估等，以促进工程担保人市场的法制化、规范化运作。 3积极发展建筑工程风险管理的中介咨询机构 在建筑工程风险管理中推进中介咨询机构的发展，具有很重要的意义。中介咨询机构包括保险经纪人、保险代理人和工程风险管理咨询公司

14、，他们通常受被保险人委托，与保险公司洽谈保险合同并索取赔偿，或是从事风险管理技术的研究开发，开展培训、咨询服务等。因此，在我国要培养专业性的人才和机构。首先，应该鼓励相关专业人才进入建筑工程行业，以充实这个领域内专业性人才匮乏的状况，同时鼓励社会上设立建筑工程风险管理培训机构；政府(或同社会合作)设立一批能对建筑工程担保和工程保险中的纠纷进行技术鉴定、责任确认的权威机构。4.加强监督，安全施工 一方面，各地区政府部门应该设有专门的监督生产安全的职能部门，使之能够及时检查重大安全隐患并及时督促建筑企业进行整顿和修改。同时，政府领导应将安全生产意识的提高放在重要位置，对承包商与业主签订的施工合同、

15、对企业制定的科学合理的施工进度计划应予以充分的尊重与重视，避免政府部门不合理的行政命令致使施工难以正常进行现象的发生。另一方面，作为全程参与工程建设过程的单位，监理应将“预防为主，安全第一”的指导方针及“百年大计，工程质量”的思想充分贯彻落实到工程建设的过程中，使自身较设计单位和勘察单位更重要的安全作用充分发挥出来，在对法律法规切实履行的过程中，积极做好工程安全生产的保障工作，为和谐文明工程的建设营造良好的环境。 5.完善制度，保障安全 在现有安全法律法规和规章制度的基础上，要健全和完善企业生产安全的制度，使其在内容全面、符合相关法规和规定的基础上更具针对性、可操作性和时效性。在反映具体项目施

16、工特点的基础上，使其更贴近生产一线，更接近员工实际，使规章制度的制定能够更好的被员工理解和体会，为培养意识、指导生产及杜绝和减少风险提供保障，从而促使企业更好的做好安全管理工作。 七、结语 在建筑工程的施工过程中，风险管理是一个非常系统和复杂的工作。在管理过程中，政策、法规的支持以及建设项目相关各方的共同参与和努力是非常重要的。相关企业和人员要加强提高自身管理能力，运用现代化的手段，保障建筑工程施工生产以及安全管理的顺利进行，从而保证工程的效益和安全。 参考文献 1都秀梅 建筑工程施工安全风险管理分析J 建筑安全 2011(7) 2许荣 建筑工程安全风险管理存在的问题与对策J科技风 2011 (06) 3周美云 于军 建筑工程施工中的风险管理研究J 商情 2012(23) 4陈兴涛 建筑工程安全问题管理现状及对策建议J产业与科技论坛 2 0ll(04)